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&nbsp;业务模式不断丰富，除权益类和非权益类的方向性投资业务外，还有场外衍生品、黄金租赁业务、新三板做市等业务，以及未来的科创板等新业务。这些业务的发展也对风险因子有相应的影响，比如说除以前的权益类风险因子外，还会出现商品、外汇等新风险因子。并且风险因子结构也会出现变化，除了原有的线性关系，还会出现非线性关系。此外，新三板、科创板股票估值的数据缺失或历史数据获取受限，，这就加大了衡量市场风险的挑战。</p> <p><strong>（二）&ldquo;黑天鹅&rdquo;风险事件频发</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;近年来，黑天鹅风险事件频发，增加了市场的异常波动。比如长生生物2017年造假事件爆发后，2019年暂停上市；康美药业会计错误揭露后，其市值暴跌70%。这些异常波动，对市场风险尾部管理带来巨大挑战。不止是股票价格异常波动对市场风险管理的影响，还有叠加对应主体债券的违约事件。</p> <p><strong>（三）业务风险交叉现象显著</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;证券公司很大一部分资产是来源于两融业务和股票质押业务。融资主体多数是投资公司和自然人，其第一还款来源能力弱，更多是依靠担保品。所以担保品质量好坏会影响融资主体履约情况。如果出现市场大幅下跌，就会出现大量违约。发生违约后，证券公司会采取强制平仓等措施，这些措施也会影响证券价值波动。</p> <p><strong>（四）融资形式多样化，负债管理重要性显现</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;2012年以来，行业杠杆率整体呈上升趋势。由于融资渠道多样化，证券公司负债来源更加多样化，比如衍生金融负债、黄金租赁等。负债多元化要求证券公司的市场风险管理应从以往的专注于资产端管理，转变为同时重视负债端的市场风险管理。</p> <p><strong>（五）资管新规整改压力大</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;2018年11月30日，证监会公布《证券公司大集合资产管理业务适用&lt;关于规范金融机构资产管理业务的指导意见&gt;操作指引》，对证券公司集合产品进行了规范。长期来看对行业发展有利，但短期来说，一些不符合新规要求的产品，存在整改压力。比如说报价式大集合产品需要对标公募基金进行整改、不符合《指引》投资者人数或净值要求、需逐步转为符合规定的私募资产管理计划产品。</p> <p><strong>（六）会计准则变更导致权益资产对利润指标影响不同</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;准则变动对权益类资产影响更大。原准则下，对于可供出售类的权益资产，公允价值变动计入&ldquo;资本公积-其他资本公积&rdquo;，不影响利润表（计提减值损失除外）；处置时，应将公允价值变动转出，计入投资损益,影响当期净利润。新准则下，非交易性权益资产可指定为&ldquo;以公允价值计量且其变动计入其他综合收益（FVOCI）&rdquo;的金融资产，指定后，该权益资产的累计利得或损失经由资产负债表下&ldquo;其他综合收益&rdquo;与&ldquo;留存收益&rdquo;两项调整，不影响利润表；该权益资产终止确认时，之前计入其他综合收益的累计利得或损失应从其他综合收益中转出，计入留存收益，成为所有者权益的部分，不影响当期利润。</p> <p><strong>（七）对子公司的市场等风险管控存在急迫性</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;近年来，受证券公司国际化、集团化的发展，以及监管在分类评级中境外子公司收入加分因素等影响，大多数公司加快了海外子公司布局。相应地，海外子公司拓展后，对证券公司风险管理能力提出更高要求。</p> <p><strong>（八）数据治理工作仍有待加强</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;在市场风险管理中，数据治理工作十分重要。目前有三大难点：一是场外期权等业务的定制化特点导致业务数据采集、整合难度大，出现大量游离在系统之外的手工数据；数据处理难度增加，降低了市场风险指标的计量与监控效率；二是部分子公司由于手工数据多、数据口径不统一等问题 ，难以进行穿透式管理；三是不同主体的关联关系数据难以获取。</p> <p><strong>二、面对新挑战的应对措施</strong></p> <p><strong>（一）建立完善的市场风险管理框架</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;一个完善的市场风险管理框架包括风险管理组织架构、市场风险偏好、市场风险管理办法、管理流程（识别、计量、评估、监控和报告）、经济资本计量与分配、数据和信息系统、风险管理文化等内容，需要不断进行优化和完善，以提高市场风险管理水平。</p> <p><strong>（二）持续优化风险管理政策和工具</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;具体包括四个方面：一是建立自上而下的资产配置决策程序，加强业务资金配置规划，并据此结合资本状况，调控债务种类和规模，做好资产负债期限的匹配；二是严格投资标的准入标准，加强事前排查，谨慎投资质押比例高的证券；三是建立舆情监控系统，增强对投资证券的舆情监控，当市场出现相关证券发行人负面信息时，能够早发现、早预警、早处置；四是构建企业关联图谱，提高不同主体之间关联关系识别能力，并加强同一客户集中度管控。</p> <p><strong>（三）做好新规落实要求</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;一方面，针对集合产品的整改，提前准备，明确整改进度，密切关注市场变化，稳步压缩产品规模，努力争取在过渡期顺利完成整改。另一方面，结合新会计准则要求，对交易性与非交易性权益资产的风险限额适当区分管理，制订有针对性的风险管理政策。</p> <p><strong>（四）加强子公司的风险管控</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;具体包括四个方面：一是加强对子公司风险管理工作的垂直管理，对子公司风险管理工作负责人进行提名、监督和考核，参与子公司重大事项、重大投资项目的决策；二是推动子公司建立流程清晰、制衡有效的管理机制，完善风险管理组织架构，建立健全风险管理制度体系等；三是根据证券公司整体风险偏好、容忍度等风险管理政策，结合子公司业务风险特性，从业务规模、风险损失限额、客户集中度等方面，设定子公司的风险限额指标；四是实现跨境、跨机构数据采集与系统对接，对市场等各专业风险信息进行统一汇总分析，有效评估证券集团总体风险状况，以及各子公司经营活动对证券集团的整体影响。</p> <p><strong>（五）重视数据治理和I</strong><strong>T</strong><strong>系统建设工作</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;一方面，建立健全数据治理和质量控制机制，制定数据标准体系，涵盖数据源管理、数据库建设、数据质量监测等环节，提高数据准确性、及时性、有效性，为市场风险管理提供扎实保障。另一方面，重视并加大IT系统投入，构建与业务复杂程度相适应，有效满足市场风险计量、监测和评估的信息系统。同时，要紧跟金融科技布局，探索研究大数据、人工智能等技术，构建智能化、一站式综合风险管理平台。</p> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => '|1|'), array('id' => '59', 'title' => '汤洪洋：市场风险和限额管理', 'subtitle' => '对保险公司而言，我们的监管体系是偿付能力监管体系，这个体系跟银行的资本充足率体系是比较类似的，即与巴塞尔协议的监管体系相似。就市场风险而言，定量分析属于第一支柱，其中也包括市场风险。我们的限额体系主要以量化为主，但是第二支柱和第三支柱也与定量分析相关。因为对保险公司来说，它的业务特别复杂，投资端它既像一家公募基金公司，同时它又能够从事投行业务，此外它还要考虑负债端。', 'originalThumb' => '', 'description' => '对保险公司而言，我们的监管体系是偿付能力监管体系，这个体系跟银行的资本充足率体系是比较类似的，即与巴塞尔协议的监管体系相似。就市场风险而言，定量分析属于第一支柱，其中也包括市场风险。我们的限额体系主要以量化为主，但是第二支柱和第三支柱也与定量分析相关。因为对保险公司来说，它的业务特别复杂，投资端它既像一家公募基金公司，同时它又能够从事投行业务，此外它还要考虑负债端。', 'sticky' => 'index', 'weight' => '32', 'userId' => '13', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1562289216', 'updatedTime' => '1594468437', 'body' => '<p align="justify"><strong>一、二代偿付能力充足率体系</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;对保险公司而言，我们的监管体系是偿付能力监管体系，这个体系跟银行的资本充足率体系是比较类似的，即与巴塞尔协议的监管体系相似。就市场风险而言，定量分析属于第一支柱，其中也包括市场风险。我们的限额体系主要以量化为主，但是第二支柱和第三支柱也与定量分析相关。因为对保险公司来说，它的业务特别复杂，投资端它既像一家公募基金公司，同时它又能够从事投行业务，此外它还要考虑负债端。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;根据监管规定，市场风险是指由于利率、权益价格、房地产价格、汇率等不利变动，导致保险公司遭受非预期损失的风险。在保险公司风险管理中最重要的一个问题是资产负债管理，因为保险公司的风险管理不仅仅是要考虑资产，还要考虑负债。银行的负债比较简单，可能就是一些存款、理财和CD等等，但保险公司的负债非常复杂。大家都知道一个保险合同，不管是年金、万能险还是分红险看起来都是非常复杂的，在这种情况下，构建一个保险公司的风险容忍度体系，其实是非常难的，因为它涉及的面太广。但是从监管来说，或者从真正实际操作来说，一个公司设置风险容忍度的主要目的是为了让公司存活下去健康发展，当然除此之外还包括社会责任，即保护客户、保护资产等等。因此在风险限额、风险管理体系里面，存活下去是最重要的。</p> <p align="justify"><strong>二、市场风险管理体系&mdash;&mdash;风险偏好体系</strong></p> <p align="justify"><strong>（一）风险偏好体系的影响因素</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;风险偏好体系受到多维度因素的影响，包括流动性、ALM、盈利、偿付能力、合规、声誉等等。对于流动性，如果银行流动性操作不好，就有可能会出现问题。最近其实有一些公司，因为包商事件的发酵，流动性出现了很大的问题，导致了人民银行和银保监会出面进行解决。资产负债管理方面，在制定风险限额体系时，不仅仅要考虑资产方，还要考虑负债方，因为保险现在基本上什么都能投，从股权、债权到衍生产品是全面放开的，只是要求的信用等级会相对高一点，比如我们投资债券，可能法律上就要求评级达到AA及以上。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;制定风险偏好体系的方法也有很多，包括自上而下、自下而上和混合使用等。各种方法也有自身优势，自上而下方法通过制定一套决策体系，自上而下进行传达，为每个部门、每个条线制定发展战略。自下而上方法则正好相反，从下至上进行汇总，根据各部门业务计划对资本的消耗和对公司的贡献向上汇总。但自下而上法存在一个问题，就是纷繁复杂。在实践操作中基本上都是两种方法混合使用，但是主要是从上往下推，因为从下往上推，相对来说是比较困难的，因为整个思想体系方法下位者掌握不好，所以从上往下相对来说是比较好的一个方式。</p> <p align="justify"><strong>（二）风险偏好体系的三个层面</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;对保险公司来说，风险偏好体系一般包括三个层面：第一是风险偏好，第二是风险容忍度，第三是风险限额，它们三者是一个层级关系。风险偏好说明了公司在盈利及增长和风险之间的权衡，它是最核心最根本的问题，是战略层面。在这之下，我们才会谈风险容忍度，它是针对具体风险的接受程度。第三个层面就是根据一二往下推的风险限额，在风险容忍度的范围内，不同业务类别，不同业务单元承受的风险的上限。对不同公司而言，风险偏好体系也各不相同，但是整体来说的，风险容忍度和风险限额是公司针对风险类型和业务条线风险暴露的容忍程度。这个设计起来的话，其实用到的方式是非常多的，包括压力测试，情景分析等等。</p> <p align="justify"><strong>（三）风险偏好体系的定性和定量陈述</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;具体到一个公司而言，公司的核心经营层，即董事会和股东大会，需要决定公司的风险偏好是什么，必须确定公司是稳健发展还是激进发展，是一个资产驱动型的保险公司，还是一个负债驱动型的保险公司或者是两个混合驱动的保险公司，不同的发展思路决定了公司走的路不同。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;最典型的一个例子就是安邦保险，大家都知道安邦是一家资产驱动型的保险公司，它通过资产推动业务发展，所以它发展地很快，但是现在却被银保监会接管了。因此，一家公司发展的风险偏好，决定了公司未来的发展结果。安邦走到今天这个结局，可以说是迟早的事。明天系的好几家保险公司也是如此，他们在制定风险战略和风险偏好的时候，就非常激进和粗犷，就是业务决定一切，发展决定一切，所以他们今天面临的局面应该来说是一个必然的结果。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;而像我们中华联合保险这种国企，风险偏好相对来说是比较低的，即实行稳健的风险偏好，防范重大风险等等。这是定性的描述，还有定量的描述，我们将偿付能力设定为在发生十年一遇风险事件的情况下综合偿付能力充足率不低于既定的目标，这是集团的偿付能力，对于子公司，产险、寿险，也会设定一个目标，这个目标是保证公司能生存下来同时有发展的一个前提。因为银保监会也有规定，保险公司偿付能力不达到一定标准，就会限制业务开展。例如，偿付能力不足120%，非标投资、信托投资或者是股权投资等等就会受到影响。第二个是盈利的问题，一个公司只有盈利才能发展，如果公司没有盈利，那么是没法长期生存下去的。流动性对保险公司来说，不像银行和券商要求这么高，但也不是没有这种风险，因为监管不会及时介入，因此公司仍然存在发生流动性问题的风险。</p> <p align="justify"><strong>（四）风险限额的设定</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;如果假设我们的偿付能力要达到200%，根据公司发展预测的盈利加上现有的资本金，可以得到一个分子，然后根据最低资本要求，就可以大致计算出风险限额，当然也要将业务发展考虑进去，因为保险公司对于三年规划五年规划，都是有明确的要求的，然后再把这个分解下去，根据一定的标准，我们就可以把它分解成为市场风险的风险限额，保险风险的风险限额和信用风险的风险限额等，然后再通过各种情景模拟、业务发展战略配置规划等等，对风险限额进行细分。例如可以分为利率风险的风险限额、权益风险的风险限额等，每个业务都会设定一个最高的风险限额。这是通过偿付能力设定风险限额。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;从利润的角度，设定各类投资资产的风险限额时，其实也会考虑到偿付能力。我们在做大类资产配置的时候，就会考虑到固定收益类产品和权益类产品，还有非标产品，它们配置的上限是多少？设定的风险限额是多少？例如，固收类产品我们要考虑它对公司的贡献是多少，同时还必须考虑它的久期，此外还要考虑历史的经验，即波动率和VAR值等。权益类产品其实相对简单一点，因为我们现在投资的主要都是一些股票和基金。对于非标产品，我们保险公司可以投信托，可以投资管产品，可以投ABS等等，这类产品相对来说控制是比较复杂的。我们基本上是按照规模和资产质量进行设定，即根据银行的五级分类，或者是保险公司的五级分类，规定不同种类投资规模不能超过一定的比例。此外，我们也会考虑到一些极端的情形，因为在目前的金融市场里，风险是越来越大的，风险控制也是越来越困难的。风险限额的设置还跟会计准则有关，保险公司现在的会计准则是IAS39，但是新的会计准则是IFRS9，这两种会计准则是不一样的。我们现在是两套准则都在做，所以在制定风险限额的时候，需要明确是在哪个准则下的。</p> <p align="justify"><strong>（五）敏感性指标、集中度指标和止损</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;除了风险限额指标以外，我们还有一些敏感性指标。这些敏感性指标既是监测指标也是监控指标，即这些敏感性指标达到了一定阶段以后，我们就要采取相应的措施。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;集中度也是非常关键的一个指标。前两年，房地产相关的非标产品我们做的比较多，因为非标产品里面房地产的收益是最高的。虽然房地产收益最高，但是受监管政策和经济形势的影响也是最大的，所以这一类业务我们一直高度重视。我们对这个业务的主要发展方向进行了明确规定，对地区和交易对手也进行了明确的集中度的规定。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;对于止损这一问题，各个公司管理可能是不太一样的。很多公司尤其是以业务导向为主的公司，它一般不太愿意止损。但是止损其实是非常重要的。根据伯恩斯坦或者霍华德对于风险的理解，认为金融资产的价格过高，没有安全边际，这就是风险，其实我认为也的确如此。因为一个资产不管是做非标还是标准的，只要价格足够低，安全边际就相对高，风险就非常小。在这种情况下，业务人员进行交易的时候，就面临一个问题，购买的可能是一个很好的股票或者组合，但买入价格太高了，这对我们来说一样是一个很大的风险。所以，整体上来说，止损一定要做。如果止损不做，再加上头寸不控制，会把一个公司推向万劫不复之地。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;以上是对保险公司的风险偏好体系和限额体系的介绍，从最高层到最底层，我们通过方方面面的控制，使得我们的业务朝着一个健康的方向发展下去。其中，活下去是最根本的，只有活下去才能发展，这是我对风控的一个理解。</p> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => null), array('id' => '58', 'title' => '毕万英：海外基金公司风险管理', 'subtitle' => '感谢陈教授提供这么好的一个交流学习的平台。今天我的分享内容是海外资产管理公司风险管理，主要分为两个部分：海外资产管理公司风险管理框架与海外风险管理的挑战与实践。', 'originalThumb' => '', 'description' => '2019TGES金融市场风险与投资风险管理高级研讨会', 'sticky' => 'index', 'weight' => '31', 'userId' => '52', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561959694', 'updatedTime' => '1594468440', 'body' => '<style type="text/css">.noinfo p{margin:5px auto;line-height:25px;} </style> <div class="noinfo"> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;感谢陈教授提供这么好的一个交流学习的平台。今天我的分享内容是海外资产管理公司风险管理，主要分为两个部分：海外资产管理公司风险管理框架与海外风险管理的挑战与实践。</p> <p align="justify"><strong>一、海外资产管理公司风险管理框架</strong></p> <p align="justify"><strong>（一）海外资产管理公司面临的风险类别</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;这里提到的海外资产管理公司，主要指投资于二级市场的资产管理公司，国内我们一般称之为公募基金管理公司。国内公募基金行业在过去20年历经了从无到有的过程，管理规模逐步稳健增长。目前国内的公募基金有十几万亿人民币的规模，如果加上阳光私募基金，以及银行资管、证券资管、保险资管、信托等从大资管行业来看，可能会有50-80万亿人民币的规模，而海外资产管理规模则更加庞大，大约在80-100万亿美元的总规模。</p> <p align="justify">国内公募基金公司虽然只有二十年的发展历史，但是起点还是比较高的，起步基本借鉴了海外成熟市场的公募基金治理架构和行业规范，比如高标准的信息披露制度、信托人和托管制度、严格的合规风控制度和流程等。基金公司的风险管理，包括但不限于投资风险、运营风险、合规风险、声誉风险的管理等。这其中投资风险管理最为重要，因为基金公司最核心的是产品的业绩，而要取得长期优秀稳健的投资业绩，良好的风险管理至关重要。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;投资风险主要包括市场风险、信用风险和流动性风险。市场风险也就是我们常说的beta风险，主要来自于宏观和市场整体影响，比如利率、汇率等财政金融政策、经济和资本市场各种政策和市场因素变化、比如最近大家关注的贸易战，对实体经济和股市都会带来一定影响。信用风险主要存在于固定收益市场，既包括债券信用风险，也包括交易对手风险、违约风险等。流动性风险在公募基金里存在两个层面，首先作为公募基金每日开放赎回，组合层面需要保持必要的流动性；其次在投资层面，公募基金投资的证券或债券也要保持良好的流动性。否则比如重仓股票长期停牌，会带来投资者套利风险和组合的投资风险。除投资风险外，操作风险、法律合规风险也是所有公募基金都会面临的风险，包括运营操作风险、信息技术风险、投资合规风险等等，这也是风险管理部门需要应对的挑战。</p> <p align="justify"><strong>（二）风险管理体系</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;基金的风险管理体系包括四道防线：第一道防线是业务部门，第二道防线是风险管理与合规部门，第三道防线是管理层、风险管理委员会、审计，第四道防线是董事会与风险控制委员会。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;公募基金作为大金融的一个子行业，与银行、证券、保险等金融机构相类似，都有风险管理的多道防线，业务部门与风险管理部门都要对风险管理负责。但在国内公募行业发展初期，关于风险管理的定位和授权不是很清晰，名义上风险管理部门是风险控制的第一责任人，但在执行过程中风险管理部门的权力和地位并不足以实现这一定位。2014年，基金业协会和证监会推出了《基金管理公司风险管理指引（试行）》，确定了业务部门和基金经理分别是业务风险与投资风险的第一责任人，风险管理的责权利更加清晰，从而更加有效地推动公募基金公司风险管理的沟通和执行效率。在宏观层面，公司的管理层及董事会层面设置风控委员会，旨在把控公司的风险管理政策和文化。基金公司的风险管理植根于各个业务条线，需要管理层、投资和业务部门、运营和技术部门以及风险部门的共同努力。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;产品线打造和管理是基金公司的核心竞争力之一。 良好的风险管理贯穿产品的整个生命周期。在产品设计期，需要完成有关潜在风险的交流，建立风险管理方案，评估投资策略风险程度；在投资研究期，需要做股票库、债券库管理与投研有效性跟踪；在组合构建期，需要衡量风险敞口，进行风险策略应用与投资组合风险评估；在投资交易期，需要对交易风险实时监控，同时评估和审批交易对手风险；在业绩分析期，要完成收益分析与业绩归因。</p> <p align="justify"><strong>（</strong><strong>三</strong><strong>）贝莱德的风险管理八大原则</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第一，风险管理要脚踏实地，应该嵌入到投资组合管理中，这样才能做得更有针对性，更有实效。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第二，风险管理是具有价值的，随着市场的发展、业务的复杂化多元化，做风险管理的人才的市场地位也会水涨船高。投资经理往往采用单向思维，相对更关注业绩表现，然而风险管理需要全局性的思考，在这个过程中从业者的管理能力、组织能力都会得到提升。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第三，在管理风险时，如果只是单纯降低风险，则只能算作机械的风险管理，更高层次的风险管理是在不减少风险敞口的前提下做一些调整，比如增加收益率，或者在降低风险敞口的同时不降低收益率，这是风险管理的专业人士比较擅长的量化的情景分析。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第四，风险管理机构应该是独立的，风险从业人员最好直接向公司CEO汇报，这样风险管理的执行力度才有保障。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第五，对于资产公司来说，信托责任最根本、最重要的是应该定义客户想要什么，资产管理公司应该服务于客户，但中国的基金并不能完全做到，很多国内的基金公司还处于产品导向，什么产品的市场好就卖什么产品，因此导致在重视客户方面做的还不够。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第六，自上而下的投资组合风险管理十分重要，整个组合即使平时表现再好，当严重风险事件发生时也会影响业绩，甚至影响公司品牌。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第七，需要保持警惕和怀疑，即保持不断学习、不断提高的心态，紧跟风险管理变化的最前沿。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第八，风险管理不是风险规避。风险管理是要将承担的风险控制在可接受的范围内，并不是杜绝风险，因为风险与收益是相互依存的关系，只有承担风险才会获得收益。</p> <p align="justify"><strong>（</strong><strong>四</strong><strong>）投资组合风险管理</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;基金公司的风险管理中，投资风险管理至关重要。在应对投资风险的实践中，按时间前后可分为事前风险、事中合规风险与事后风险分析报告。事前风险即为风险评估与风险管理策略的制定，涉及到公司风险管理制度、新产品风险评估、制定产品风险管理策略等等。事中合规风险即要坚守合规风控底线、维护投资者利益，这一部分包括产品合规、投资合规、交易权限与交易对手审批等，还涉及到交易和事前风险管理系统。事后风险分析报告指的是执行公司风险管理战略和产品风险管理策略，它包括每日风险指标报告与预警、每周业绩与风险暴露报告、定期风险管理委员会报告等等，也包括业绩与风险分析系统、风险管理系统、流动性管理系统、风险管理数据中心建设等。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;投资风险管理除了一些必要的基本面分析和定性判断外，日常工作中我们往往通过量化分析的手段对历史数据进行衡量和分析，这包括四个部分：风险因子、风险量化、压力测试和业绩归因。在风险因子方面，首先要确定投资策略主要的风险因子，不同策略的风险因子并不相同，它们包括但不限于久期、杠杆、利差、变现天数、国家、行业等等，在确定因子后，每日都需要监控风险因子的敞口和变化。在风险量化方面，需要将主要风险因子量化为指标，并确认容忍区间，它们包括VaR、Marginal Var、PV01、集中度、汇率利率等对冲敞口。在压力测试方面，需要定期对投资组合面临的主要风险因子进行压力测试，并且要包括历史事件压力测试与模拟事件压力测试，测评组合在相似市场情景下的表现情况，以便基金经理做好必要的应急准备。在业绩归因方面，要将投资组合业绩分解到主要风险因子，检验在风险因子上承担的风险是否带来了相应的收益，这一部分包括了绝对业绩归因与相对业绩归因。</p> <p align="justify"><strong>（</strong><strong>五</strong><strong>）海外成熟的风险管理模型和系统</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;好的风险管理是科学和艺术的结合，也是定性和定量两方面的结合。除了良好的顶层设计和风险管理文化外，也需要高效率高质量的风险管理系统来保驾护航。BlackRock（贝莱德）集团拥有近6万亿美元的资产管理规模，它的&ldquo;阿拉丁&rdquo;系统是全方位的资产管理服务平台，这一系统的强大之处不单单在于资产管理或风险管理某一方面的能力，而在于一体化的资产管理解决方案，可以为很多机构（特别是中小型机构）提供一体化的外包服务。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Barra系统也是资产管理行业通用的风险管理系统。MSCI Barra公司长期致力于多因子风险模型的研究，以研究主导系统的开发和应用，在其Barra One系统中提供跨资产类别、跨币种的风险和业绩分析平台，它的多因子归因和风险系统也被嵌入到其他系统，比如Factset，提供一站式组合分析和资产管理服务。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Axioma是近年基于云端的企业级风险管理系统，获得2018年&ldquo;Risk&rdquo;杂志最佳买方风险管理系统奖项，具有云端、智能、高交互性的特点，在风险模型的选择和构建上有很强的灵活性。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Factset具有全方位的全球公司财务数据，为它的风险和业绩分析提供更好的支持。同时也提供了强大的组合业绩风险分析功能，并且与Barra等专业系统服务商合作，打造综合化的资产管理分析与服务平台。截止2017年底，全球共有2000多家买方和卖方金融机构使用Factset的业绩和风险分析系统。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Bloomberg本身即为海外最大的金融市场数据提供商，也提供全球最大的交易执行系统（AIM）和最大的固定收益报价平台（FIT）。基于海量的金融数据，Bloomberg也提供良好的投资组合风险与业绩分析解决方案。</p> <p align="justify">&nbsp;</p> <p align="justify"><strong>二、海外风险管理的挑战与实践</strong></p> <p align="justify"><strong>（一）全球资产管理规模</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;全球资产管理规模主要集中在北美和欧洲，两者合计占比达到全球的80%左右。相比之下，中国资产管理规模占比仅有5%，但是中国保持着较高的资产管理规模增长率。随着国际资产管理行业对中国市场的高度重视，诸如MSCI、罗素等指数增加了中国的配置，以及中国资本市场加大对外开放，海外大型资产管理机构与国内公募基金公司之间的交流合作也与日俱增。</p> <p align="justify"><strong>（二）境内外</strong><strong>资产管理行业环境</strong><strong>差异</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;在资产管理行业的监管方面，北美、欧洲、北美、香港等采取的是综合监管和功能监管模式，只要从事资产管理行业，基本上都要持牌经营。而国内则为行业监管，公募基金、银行资管、保险资管、信托资管分别受不同行业部门监管；在交易市场和服务方面，海外市场各个交易平台24小时交易，存在较大汇率风险，而国内市场汇率风险则相对较低；在投资品种方面，海外存在丰富多元的场内外多空工具，而国内则以做多为主，缺乏多层次的对冲工具；在产品结构方面，海外表现为多层嵌套、风险剥离，而国内则相对简单清晰；在交易估值方面，海外基金管理人需要制定自己的定价和估值标准，而国内则有着统一的估值标准；在交易对手方面，海外存在Prime Broker角色，交易对手资产和专业服务差异化，而国内则相对同质化。</p> <p align="justify"><strong>（三）中资资产管理机构海外业务的挑战</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;中资资产管理机构在面对海外业务时，面对的挑战主要源自国内外的客观差异。国内金融行业相比海外市场还是在起步阶段，我们的金融产品多元性、丰富性、市场的深度和广度均有所不足，这也导致资本市场价格波动比较大，对风险管理从业人员也带来较大的困难和挑战。此外，国内从业者在国际人才和海外业务经验方面也存在一定不足，也会影响到中资机构在海外开展业务初期的竞争力。但随着越来越多的中资企业走出去，我们也看到在国际化的长足进步</p> <p align="justify"><strong>（四）风险模型与压力测试</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;量化模型分析对于日常的基金公司投资和风险管理是很有必要的，但也不能盲目迷信量化模型，特别是在市场极端情况下。比如2008年百年不遇的金融危机时，市场的波动性短时间内急剧增加，导致基金经理平时用来管理风险的模型可能会失效，这会使得基金经理或风险经理陷入两难境地。一方面，这个模型已经使用了很长时间并且行之有效，交易或风控策略一直以来基于模型给出的结果；另一方面，模型是基于历史数据给出的经验分析和理性判断，但特殊情况下特别是历史上从未发生的极端情况下，市场已经陷于恐慌和情绪化等非理性状态中，就不能再机械地依赖量化模型的判断和分析，而是更多需要common sense对市场有一个常识性的人为判断。但如果这个时候舍弃模型，转而相信多年从业积累的经验与常识，当金融危机过去之后基金经理又可能会陷入新的两难境地。这也是为什么我们要定期进行压力测试。在压力测试设定的历史情形或极端情形下，模拟分析出一旦极端情况发生对投资组合的影响，从而提前加以准备和应对，从而把通常情形下与极端情形下的风险管理得以更好地结合起来。</p> </div> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => null), array('id' => '57', 'title' => '谢平：交易银行在监管和金融科技双重压力下的前景与展望-兼论风险转移，行业动态与技术迷思', 'subtitle' => ' 今天想和大家聊聊交易银行在监管和金融科技双重压力下的展望及其风险规避，顺便讲讲技术的迷思。之前嘉宾提到了区块链中公私链关系，公私链的关系可以比作一个公共球场和私人俱乐部的关系。 时间允许的话，我还想就公私链的关系和大家讨论一下。', 'originalThumb' => '', 'description' => '2019TGES金融供给侧改革下信用风险管理发展高级研讨会', 'sticky' => 'index', 'weight' => '30', 'userId' => '49', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561687565', 'updatedTime' => '1594468443', 'body' => '<style type="text/css">.noinfo p{margin:5px auto;line-height:25px;} </style> <div class="noinfo"> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;今天想和大家聊聊交易银行在监管和金融科技双重压力下的展望及其风险规避，顺便讲讲技术的迷思。之前嘉宾提到了区块链中公私链关系，公私链的关系可以比作一个公共球场和私人俱乐部的关系。 时间允许的话，我还想就公私链的关系和大家讨论一下。</p> <p><strong>一、交易银行概念以及面临的监管环境</strong></p> <p><strong>（一）交易银行相关概念</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;交易银行，英文称之为Transaction&nbsp;Banking，和传统的Relationship&nbsp;Banking的不同之处在于，Transaction&nbsp;Banking以三大类交易为主。第一，交易银行主要业务是贸易融资。全球每年贸易融资额达16万亿美元左右，并且全球贸易融资不会因为贸易战而停滞。相反，从长远的角度看，全球贸易融资会更大程度地发展(非美元交易体系会有一个长期的探索与实践)。第二，交易银行支持跨境支付Cross Boarder Payment。第三个主要业务是传统的外汇交易。Relationship&nbsp;Banking主要讲求关系，其关系户发展是历史累积起来的，而Transaction&nbsp;Banking也涉及一些Relationship/关系，但更是以单笔交易为主，而非传统银行关系结构里的信贷，交易，存款以及资本市场服务的一揽子计划。</p> <p><strong>（二）交易银行面临的监管压力</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Transaction&nbsp;Banking面对合规监管环境更变下需要做出许多调整。 2008-2009金融海啸是Transaction&nbsp;Banking的分水岭，因为之前Transaction&nbsp;Banking所面对的合规监管压力并不大，只用做简单的KYC-Know Your Customer。而现在反洗钱、反恐等事件都导致了合规监管压力大增。近十年全球各大银行受到的合规罚款惊人，并且这些罚款与反恐、反洗钱、逃税有很大关系，比如说法巴、瑞信、摩根、渣打收到的罚单。由于反恐,反洗钱增大了Transaction&nbsp;Banking合规压力，从而导致了Transaction&nbsp;Banking交易成本上升，所以传统银行做出了战略调整，很多机构退出了Transaction&nbsp;Banking业务（或者大幅消减），这也是银行在收益和合规成本的权衡下做出的决定。另外一个原因是长臂管辖（Long-Arms Jurisdiction），这个话题近两年来大家越来越关注。Transaction&nbsp;Banking目前合规监管压力越来越大，原来对Transaction&nbsp;Banking的传统监管是以传统信用风险和流程审批为主，现在加入了反洗钱反恐反逃税以及经济制裁方面合规压力。</p> <p><strong>二、交易银行面临的F</strong><strong>intech</strong><strong>挑战</strong></p> <p><strong>（一）金融铁三角+1</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Transaction&nbsp;Banking合规压力是一方面，Fintech挑战是另一大方面。广义的Fintech是金融科技。说到这里，有必要解释一下金融铁三角+1的概念。所谓的铁三角：信用、资本与流通，所谓万法归宗，任何金融创新都离不开这三个方面。 信用是形而上的&ldquo;软件&rdquo;，流通则是形而下的&ldquo;硬件&rdquo;，而资本运作则是依靠这一软一硬（用中国古人智慧比喻可谓是一阴一阳）的两大基石得到了实施。另外，金融生态之外，政府政策影响力度越来越大，政府政策这个是铁三角+1的&ldquo;1&rdquo;。未来的金融创新一定要将金融铁三角和政府政策考虑周全。&nbsp;由于金融的系统性风险特殊性，和政策的限制，监管，金融创新只能在一个相对狭小的领域内进行，主要是支付创新和资本创新。</p> <p><strong>（二）具体实例</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;下面说几个例子，主要是科技大鳄和草台班子各自的盛宴。这两个方面是相对的，草台班子每年的规模也达到上千亿，但相比于大鳄就少了。先说苹果，Apple目前想通过信用卡业务进入零售银行领域。具体苹果卡没有上市，但概念是一张没有任何数字的钛合金卡片，只按照苹果要求指定，参与方还有高盛和万事达。这个产品正在被审核，预计下半年上马。高盛是传统投行，对传统的商业银行卡业务并不熟悉。于是高盛出资本，苹果出技术。实际上是收购了一家Fintech创新公司来做这个中台业务。但这个创新公司并没有做传统信用卡业务的经验。主要是高盛通过充足的资本来挖有经验的从业人员。具体要拭目以待。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;大鳄中另外一个案例是IBM和Maersk马士基。马士基是丹麦的一家拥有一百多年历史的全球最大的货物/海运公司。IBM和Maersk最近成立了一个项目，是贸易融资方面的合作。他们的合作目标宏大，想打造一体化贸易，物流同时提供金融服务的超级平台。毋庸置疑，这个计划也面临很多挑战，比如说将贸易运输打通以后，买卖家和运输方在平台同质化，这个在法律角度就有障碍。因为贸易归贸易，运输是运输，两大行业有很大不同，两者光是牵扯一张单据，就会牵涉无数复杂问题。另外一个是航商参与度。进入平台需要航商参与，参加平台，打个比方如果这个平台是淘宝，IBM和马士基相当于阿里，而参加平台只是少量船公司，船公司相当于天猫。淘宝不是只靠天猫获得成功，而是无数商家堆积起来成功的。所以这个问题在设计之初就有不小的挑战。还有一个问题是各国海关的参与程度，目前只有马士基这样的跨国巨头才能挑起这个大梁。第三个问题是金融问题，IBM和马士基要打造一个金融平台，就涉及金融风险规避问题。金融风险规避，又称风险转移，这个领域就有所谓的新旧观。以前的风险转移主要是通过关系网络来调整，主要是依托传统人际关系网络加金融机构背后信用作为依托，而现在随着区块链的成型，是否会出现人机大战？这个新旧观的变更的&ldquo;战场&rdquo;主要会在三个方面：Securitization证券化, Insurance保险, Forfaiting背书。目前这三个的做法主要还是通过传统金融机构之间关系，不是通过大的交易网络进行。而目前许多金融科技公司希望通过区块链来构造一个相对半私半公的交易关系。具体能否成功有待商榷，但是发展趋势是自动化和虚拟化。</p> <p><strong>三、金融创新领域的技术迷思</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;最后要讨论金融创新问题中技术的迷思。首先讲一下AI，我在这里泼泼冷水，AI本身未必有革命性，以及颠覆传统的作用。只能说目前AI在数据充足、信息确定性和完全性充足的情况下，通过深度学习来进行和逐步完善。有一个问题，AI是通过机器学习和数据分析进行工作的，但不具备人脑认知水平Cognitive Ability，所以AI无法创新或者具备灵性，只能在稳定情况下进行重复式计算。再说说API，API本身有很多安全风险以及系统不兼容问题。RTP/及时支付本身很红火，是目前金融科技公司可以介入较多的创新领域。但是，支付体系中，除了支付本身还包括清算和结算。目前为止，DLT分布式记账，看上去很美好，但实际上DLT系统以及及时支付有一个逻辑和哲学上的悖论-去中心化！目前清算结算体系本身是中心化的过程，而DLT是去中心化的。去中心化核心背后是自由主义/无政府主义，光想通过区块链技术神话是否能撼动目前全球金融风险管理中的重要稳定环节：结算清算体系，有待观察。因为目前金融监管方比起创新更加注重系统性风险。而在这个前提下，全球监管方首要考量还是系统性风险管理与稳定，而非创新。所以虽然技术能真正能改变世界，但其改变世界的速度未必会如此之快。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;所以我认为技术创新对于Transaction&nbsp;Banking的影响作用，既要还是解放思想上的条条框框，还得小心翼翼的摸着石头过河。这个过程中会有失败，在失败中汲取教训，再走向成功。我看好Transaction&nbsp;Banking的前景，主要是因为全球贸易融资和跨境支付呈上升的发展趋势，不会因为暂时的贸易纠纷而产生结构性变化。趋势已成，无法改变，Transaction&nbsp;Banking未来光明。</p> </div> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => null)), 'users' => array(array('id' => '36', 'name' => '汤洪洋', 'thumb' => 'public://expert/2019/07-16/105645d59528458228.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2019/07-16/105645d7b8c3235986.jpg', 'description' => '中华联合保险风险管理部总经理', 'about' => '中华联合保险风险管理部总经理。中国金融风险50人论坛成员，FRM。曾任中意人寿首席风险官，保监会资产证券化专家委员。参与保监会多项风险管理制度的起草和研究，在多种期刊报纸发表过多篇文章。主要研究方向有经济资本、保险公司偿付能力、投资的市场风险和信用风险和操作风险。', 'sticky' => 'index', 'weight' => '94', 'achievement' => '<div style="border-left:5px solid #ff7200;padding-left:20px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;font-weight:bold;">论文</span></span></div> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">2006，<a href="https://www.yunzhan365.com/57775742.html">运用经济资本 强化保险业风险管理</a>，《上海证券报》第B09版。</span></span></p> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 16px;">2006，</span><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">经济资本&mdash;&mdash;保险业风险管理新趋势，《保险研究》。</span></span></p> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">新会计准则对保险公司的影响，汤洪洋。</span></span></p> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">资产证券化风险浅析，汤洪洋。</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size: 16px;">风险管理考核体系，汤洪</span><span style="font-size: 16px;">洋。</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size: 16px;">市场风险，汤洪</span><span style="font-size: 16px;">洋。</span></span></p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、关于新会计准则实施的机遇与保险业的发展</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 新会计准则充分借鉴国际最新研究成果，也考虑到我国现行实务做法。它适当分离会计规定与监管要求，让保险合同准备金计量从监管精算规定回归公认会计原则，可以向投资者等提供更加具有决策有用性的会计信息；另外保费收入确认和保险合同准备金负债计量等内容实现了与其他会计准则的内在逻辑一致性。但是，新准则在实施中还存在不少挑战，例如在准备金计量方面考虑流动性风险、税收效应和信用风险缺乏科学的依据；中国目前的资本市场很难反映流动性溢价；信用评级开展时间短，较难做到独立客观的评级，保险公司信用特征的反映；税收效应对于不同阶段的保险公司起到的作用不一致，所以也很难确定和计量。另外，像分红险具体如何处理、风险边际的计量方法、是否执行税收递延等都有待具体研究解决。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2010年第1期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、关于城投债的信用风险</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>城投债并非因为有政府的信用担保而具有低风险的特性。我国目前的行政体制会间接诱使政府支出增长具有刚性，债务长期滚雪球式的积累会最终导致政府信用水平下降。随着企业债逐步完全市场化运作，城投债违约风险将会逐渐显露。同时，由于城市基础设施建设项目投融资规模较大，贷款往往来自多家银行，一旦发生违约，波及面较广。在此情况下，保险机构应当关注地方融资平台的负债风险，理性分析城投债的投资价值和风险收益，充分考虑宏观政策和经济发展对其债券还本付息能力的影响，重点关注发行人负债规模和主营业务现金流等财务状况、偿债资金来源的充分性、担保的有效性，切实防范城投债信用风险。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2010年第2期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、关于全面风险管理实践和挑战</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>所谓全面风险管理，是指企业围绕总体经营目标，通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系，包括风险管理策略、风险管理措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>中国全面风险管理所面临的挑战主要是，风险管理的治理结构还很不完善，现在很多公司虽然已成立了风险管理部门，但是风险管理部门的职责、内容、以及地位还是很不明确的，很多公司都处于摸索阶段。风险管理的发展趋势是一个从定性到定量的过程，关于定量方面，国内还处于起步阶段，已建立起完整的经济资本量化体系的公司更是凤毛麟角，因此，风险定量模型的建立从长期来看还处于一个逐步探索的阶段。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2011年第3期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>四、关于IFRS9对保险资金运用的影响</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>IFRS9金融工具的主要内容包括分类和计量、套期会计和减值的&ldquo;预期信用损失模型&rdquo;。IFRS9对金融资产的分类采用的是合同现金流量测试和业务模式测试标准，需要先判断是否满足合同现金流特征，在满足的基础上再根据业务模式进行划分。而IFRS9中对重分类的规定更加严格，公允价值计量类别与以摊余成本计量类别之间进行重分类的前提是主体有关金融资产的业务模式发生改变，从而之前的模式不再适用，并且IFRS9中对于可以重分类的金融资产也作了严格的规定，即以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产一经指定就不可重分类为其他类别，并且后续变动计入当期损益的金融资产与后续变动计入其他综合收益的金融资产之间也不可相互重分类。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>由于资产分类严格、重分类要求更高、计提预期减值甚至全生命周期的减值、以及估值方法的合理性等原因，IFRS9对投资业绩会产生一定的影响。由于会计准则制度发生了变化，整个内控体系也相应发生了变化，IAS39下的交易相对较随意，下单之后计入哪一分类均可。但是IFRS9下单之后需要做测试，只有检验通过测试才能选择具体放入哪一类，若通不过则只能放到以公允价值计量且其变动计入损益类，因此，需要给前台操作人员提供相关模板。同时整个流程也变得更加复杂，对系统建设要求更高。IFRS9对资产配置的影响很大。IFRS9下资产减值后实际资本相应减少，所以会降低保险公司的偿付能力，对投资决策的影响非常大。IFRS9对信用风险管理技术提出了更高的要求与挑战。在IFRS9下，对投资风格进行调剂的手段和空间比较小。鉴于保险公司的资金运用强调安全性，所以保险资金的投资风格很可能会趋于更加保守。另外，保险资管公司的投资业绩考核也会发生巨大的变化。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2019年第2期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>六、关于保险公司信用风险管理</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>目前保险公司面临的主要风险是市场风险，例如权益价格风险，利率风险（狭义的资产负债管理），但是随着经济社会的发展，信用风险也应当得到足够重视。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从风险结构上来说，产险公司的信用风险占35%，寿险公司的信用风险占12%，其市场风险占66%。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>目前的偿二代在评估信用风险类似的问题也存在于信用风险的计量上。目前的计量仍以利差风险和违约风险为整体框架，但相应的标准存在一些不足。新推出的IFRS9在计量方面更加科学，但是它只针对预期损失。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>信用风险的管理有着十分重要的地位。保险公司不能因为风险的存在而因噎废食，所以要以管理为主，对信用风险具有一定的容忍度。总的来说，保险公司对于风险偏好会有一定的态度，如保守或中性等。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2020年第4期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>七、关于市场风险和限额管理</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>根据监管规定，市场风险是指由于利率、权益价格、房地产价格、汇率等不利变动，导致保险公司遭受非预期损失的风险。在保险公司风险管理中最重要的一个问题是资产负债管理，因为保险公司的风险管理不仅仅是要考虑资产，还要考虑负债。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>风险偏好体系受到多维度因素的影响，包括流动性、ALM、盈利、偿付能力、合规、声誉等。对保险公司来说，风险偏好体系一般包括三个层面：第一是风险偏好，第二是风险容忍度，第三是风险限额，它们三者是不同层级关系。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>如果假设我们的偿付能力要达到200%，根据公司发展预测的盈利加上现有的资本金可以得到一个分子，然后根据最低资本要求，就可以大致计算出风险资本的限额。当然计算风险限额也要将业务发展考虑进去，因为保险公司对于三年规划、五年规划，都是有明确的要求的。然后再把这个限额分解下去，根据一定的标准，我们就可以把它分解成为市场风险的风险限额，保险风险的风险限额和金融风险的风险限额等，然后再通过各种情景模拟、业务发展战略配置规划等等，对风险限额进行细分。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2020年第5期。</span></p> ', 'elegant' => array(array('src' => '/files/expert/expert_1564049086.jpg'), array('src' => '/files/expert/expert_1564049092.jpg')), 'userId' => '13', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1558704596', 'updatedTime' => '1636535849', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp;<span style="color:#000000;"> 汤洪洋，<span style="font-family: &quot;Helvetica Neue&quot;, Helvetica, Arial, &quot;PingFang SC&quot;, &quot;Hiragino Sans GB&quot;, &quot;Microsoft YaHei&quot;, sans-serif; text-align: justify; text-indent: 28px;">中华联合保险风险管理部总经理。中国金融风险50人论坛成员，FRM。曾任中意人寿首席风险官，保监会资产证券化专家委员。</span>曾在瑞士丰泰和意大利圣保罗银行工作学习。中科院、人民大学和河北大学研究生企业导师，参与保监会多项风险管理制度的起草和研究，在《保险研究》《风险管理》和上海证券报发表多篇文章。主要研究方向有经济资本、保险公司偿付能力、投资的市场风险和信用风险和操作风险。</span></p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'), array('id' => '66', 'name' => '谢平', 'thumb' => 'public://expert/2020/12-18/1623208f32b2610517.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2020/12-18/16232194c2a6861239.jpg', 'description' => '美国Visa B2B政策法规董事', 'about' => '现任美国Visa B2B政策法规董事，主要负责B2B、区块链、加密支付领域的政策规划与行业准则开发与管理。原美国富国银行（Wells Fargo Bank）总行国际贸易金融部资深副总裁，贸易金融风控大数据平台Export Desk创建人。对富国银行在2008金融海啸中有效控制次贷坏账比例及成功并购美联银行做出重要贡献。', 'sticky' => null, 'weight' => '0', 'achievement' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp;</p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、关于法定货币</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 谢平专家在《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》一文中将法定货币从广义和狭义两个方面进行解读。他指出，法定货币的价值来自于持币者相信货币在将来的时间能够维持其购买力，但是货币本身并没有所谓的内在价值。同时，法定货币的价值在于它背后的信用，信用是价值的体现。在狭义上也是市场通过长期的实践对货币本身的认可、信心、币种本身的成功兑换，以及它兑换商品的服务和能力。在广义上来说，货币的信用是一个国家综合国力的体现。综合国力就是一种金融、经济、技术创新、司法保障的软实力，以及文化强实力的综合体现。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、关于经济总量</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家从国际货币基金在2019年对世界经济总量的统计出发提到一个比较有趣的现象就是，所有货币体系的价值是通过美元来体现的。这可以说是约定俗成，也可以说是美元霸权，但更主要的是美元体系是确实是市场认可的，是有实无名的世界货币。想取代美元地位的货币体系不在少数，但目前始终存在&ldquo;绕不开的美元&rdquo;这个问题。谢平专家认为巴菲特曾经所说的&ldquo;美国国债持续上升其实并不可怕，因为我们可以持续印钱发债，只要有投资者愿意购买就行，国家是不会破产&rdquo;的原话是建立在三大基础之上的，第一是美国经济的持续增长，第二是全球市场对美元持续保持信心，第三是综合国力持续强势。只有这三个因素缺一不可，才能继续支撑美元的信用。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、关于SHC（综合霸权货币）</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家在文章中详细介绍了SHC（综合霸权货币）的核心思想。他提出，这是央行联合的多边主义的货币稳定机制，涉及到货币稳定、财政责任制、灵活汇率、独立央行的共识机制。和Libra相比，SHC由拥有英国和加拿大双重央行行长的身份的Mark Carney倡议显得更有说服力。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>此外，他还指出SHC货币数字化的一些具体问题。它只是国际货币体系里的一个新的合纵连横的目标，虽然其终极目标是世界货币，但是比较现实的做法是吸纳非美元、非欧元的发达经济体作为核心发展成员。在实施上，成员国的标准制定要吸取欧盟的经验，同时也要吸取欧元区的教训。若是吸取了欧元的教训，SHC概念很可能会成为一个维护成员国之间灵活的货币政策，同时又是一个协商平衡的机制。谢平专家还特别强调了金融监管部门的四大关注，即Privacy（隐私）、Consumer Protection（保护消费者）、AML（反洗钱）、Financial Stability（金融稳定/系统性风险）。他还指出，美联储也成立了一些研究小组和项目跟进数字基金、数字货币研究，但总体来说态度并不积极。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>四、智能契约作为SHC应用的切入点</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家通过对比区块链的操作交易和传统电子支付交易的速度表示，到目前为止，区块链技术和加密货币技术在具体的操作上有技术瓶颈。进一步，他通过简单提及UCC和UCP提出，如果电子UCP在行业中获得更大的发展势头，那UCC的第五条款的下一个修订版可能会反映在电子惯例，而在此之前，大多数信用证尚未数字化。因此，从微观的角度来说信用证智能或许能够作为SHC应用的切入点。信用证的基本原则就是它的独立性，在严格遵守这个原则的基础上进行扩展，并且涵盖信用证交易中所存在的与其他合同的关系。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>此外，谢平专家进一步指出，数字化的国际贸易会进一步确保银行在就业中保持竞争力，同时，区块链和智能合约目前也是一个比较热门的话题。因为这两种技术可能可以使贸易融资现代化，特别是在比较重要的环节（如单据的管理和付款）。区块链技术还可能会帮助各方面进行文件的管理，文件的储存在区块链上可以通过共识进行验证。此外，区块链和智能合约结合使用，能够进一步实现国际贸易当中的自动化。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家从信用证应用的角度对三者进行进一步的讨论。谢平专家指出，智能合约可以帮助改善包括信用证在内的贸易融资的互补技术，它有机会扮演自动执行部分信用证当中的关键角色，比如付款。因此，智能合约和区块链，以及物联网可以使信用证流程更加高效。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家还提及，业界也有必要对传统信用证的步骤进行相应的一些修改。申请人将主要负责起草信用证的条款，当中还应当包括由物联网跟踪的跟踪条件确定文件符合性的步骤，持有文件是自动生成还是手动上传，以及物联网是否检测到货物状态和实际实时问题。最后，智能合约应该做一个整体确认，确认每个文件符合规定化地向受益人分期发放付款。所以，在大多数情况下，智能合约、物联网可以替代信用证中发行人的主要责任，在各方之间起到一个中介作用和付款作用。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家建议，鉴于当事方寻求信用证的主要原因是缺乏信任，因此信用证行业和贸易融资应该朝着真正的不信任方向发展。更重要的是，该行业必须整合区块链、智能合约和物联网，以确保信用证在未来的数10年内仍然是可行的商业信用机制。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>五、数字货币的相关应用及内在信用</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家提到，未来的5年或10年或许会有几十种不同的支付方式，会更加多元化。在传统的信用卡支付以外，手机支付、视网膜、指纹、人脸识别、二维码（在中国已经很常见）、手表等支付方式可以作为未来比较有代表性的几种支付方式。在支付的环节有两个主要的概念，一是身份核实，生物指标或许会成为新的趋势；在授权方面，NFC（近场通讯）的功能也会越来越普及。在支付信息的传输方面，现在的趋势是代币化，或许有更进一步的提升空间和使用率。谢平专家还特别强调，尽管数字货币会越来越多元化，但它背后是法定货币和政府机构的信用在背书。最后，谢平专家还总结了八个字，即&ldquo;信用永恒，载体多变&rdquo;。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> ', 'elegant' => array(), 'userId' => '49', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561687433', 'updatedTime' => '1636594977', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 谢平，现任美国Visa B2B政策法规董事，主要负责B2B、区块链、加密支付领域的政策规划与行业准则开发与管理。原美国富国银行（Wells Fargo Bank）总行国际贸易金融部资深副总裁，贸易金融风控大数据平台Export Desk创建人。对富国银行在2008金融海啸中有效控制次贷坏账比例及成功并购美联银行做出重要贡献。</p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'), array('id' => '67', 'name' => '毕万英', 'thumb' => 'public://expert/2021/04-09/133557d2515b230431.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2021/04-09/133557d4a2ec608769.jpg', 'description' => '高腾国际资产管理有限公司总裁、CEO', 'about' => '高腾国际资产管理有限公司总裁、CEO。拥有22年国内外资产管理行业丰富经验。曾任工银瑞信副总经理；曾任嘉实基金首席风险官、投资决策委员会委员和风险管理委员会委员；曾先后任职于美国Vanguard Group、Evergreen Investments、ING Investment等知名资产管理公司。杜克大学MBA、匹兹堡大学工科硕士、CFA全球协会会员，曾任中国基金业协会和中国金融期货交易所专家顾问。', 'sticky' => null, 'weight' => '0', 'achievement' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、中外基金公司风险管理探讨</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 资产管理行业的范围非常广，以国内为例，包括银行资管、券商资管、保险资管等，同时也包括信托、公募基金以及私募基金。</span></p> <h4 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>&nbsp; &nbsp; （一）国内外基金公司风险管理的相同点</strong></span></h4> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基金公司作为资产管理行业的子行业，所面临的主要风险与该行业中的其他机构相类似。同时，它作为二级市场的主要参与者，不管是股票、债券或者衍生品，所面临的最大风险是投资风险，与投资决策的整个流程相辅相成。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;<strong>&nbsp;1、</strong></span><strong>基金公司面临的风险类别</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>投资风险分为几个方面：第一，市场风险，是指由宏观因素如利率、汇率或市场大的波动所带来的风险；第二，信用风险，是对单个股票或单个行业产生影响的风险；第三，流动性风险；除了投资风险外，公募基金也面临所有金融产品都有的风险：法律风险、合规风险，以及操作风险等，需要按照公司的章程制度或者监管法规来进行相应的风险管理。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;<strong> 2、</strong></span><strong>基金公司风险管理体系</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基金公司的风险管理体系同其他金融机构（比如银行、保险公司）一样，最常见的是4层的风险管理体系，从上至下或者从下至上。第一层是董事会，是公司的最高治理机构，下设公司治理或风险控制委员会。第二层是公司管理层，负责公司日常的经营管理，对公司的所有决策，不管是经营决策，还是风险管理决策，都负有一定的责任。第三层是法律稽核部和风险管理部，是风险管理的主力部门，对风险管理措施具体的制定和执行，或者是跟业务部门的合作，都负有主要责任。最后一层是一线的业务部门。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; <strong>&nbsp; 3、</strong></span><strong>深植于各个业务条线的风险管理职能</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基金公司从产品设计到投资、交易，再到绩效评估，是一个全流程的过程，因此需要风险管理经理全流程参与。第一步是产品设计阶段，此过程需要风险管理是因为公募基金是一个标准化的产品，一旦产品的要素确定下来，它的风险因素也相应确定。第二，第三步是要对市场、对投资标的做充分的基本面研究、量化研究，通过建立模拟组合的方式做好投资前的准备。第四，第五步偏执行层面，比如对于非标准化的交易，例如银行间交易和OTC交易，风险管理部可以参与对市场上流动性的分析、交易风险的分析等。最后一步是绩效评估，是很多基金公司风险管理部的一项重要工作，即对基金经理的业绩归因、基金组合的风险归因做定期的绩效评估。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; <strong>&nbsp; 4、</strong></span><strong>成熟的风险管理模型和系统</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>公募基金的风险管理是一个与量化分析、数据分析密不可分的专业，会用到很多成熟的风险管理系统与模型。国外常见的有Barra One、Factset、Bloomberg等，国内比较好的则有恒泰、万德。</span></p> <h4 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>&nbsp; &nbsp;&nbsp;（二）中外基金公司风险管理的差异</strong></span></h4> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>国内基金公司虽然只有20年的历史，但在起步阶段就很大程度上借鉴与参考了国外基金公司好的经验、规则，以及监管的顶层设计等。因此无论是公司治理还是信息披露，或者是公司的投研框架都与国外发展了四五十年的基金公司有很多相同之处。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从市场管理规模来看，美国和欧洲这些发达国家市场占主体。中国的市场过去几年增长非常快，一方面得益于改革开放，居民的财富效应在不断增长；另一方面得益于过去几年资管新规的出台，使得越来越多的资金从银行这类传统渠道转移出来，参与到二级市场（比如公募基金行业）中去。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从执行层面来看，中国目前还处在市场发展初期，因此在很多时候，无论是基金公司的管理人还是基金经理，都易受到短期的KPL绩效考核的影响，导致他们即使知道风险管理的相关常识以及规则的重要性，但在实际操作中也难免会出现一些脱节。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从基金行业的风险管理环境来看，境内外也存在差异。监管职能方面，国外的资产管理行业主要由证监会管理；而国内由于历史原因，银行资管、信托资管归银保监会管理，而券商资管、基金公司则归证监会管理。本质上看，这些资管行业的业务、风险特征比较类似，但由于是不同的监管体系，在规则与执行层面仍存在差别。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：2020TGES系列论坛-08：资产管理与投资风险管理《中外基金公司风险管理探讨》演讲文稿整理</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、海外资产管理公司风险管理框架</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>投资风险管理按时间前后可分为事前风险、事中合规风险与事后风险分析报告。投资风险管理除了一些必要的基本面分析和定性判断外，日常工作中我们往往通过量化分析的手段对历史数据进行衡量和分析，这包括四个部分：风险因子、风险量化、压力测试和业绩归因。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：2019TGES金融市场风险与投资风险管理高级研讨会:《海外资产管理公司风险管理框架》演讲文稿整理</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、股指期货类型产品的风险管理</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>增强收益型和主动管理的绝对收益产品，比较常见的采用股指期货等金融衍生品来规避下行风险和增强收益。风险管理部门应对参与股指期货交易相关产品的投资策略或套期保值的可行性、有效性，进行充分验证、及时评估，监控督促及时调整风险敞口，定期对投资效果，保证金比例等指标进行客观评估。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>股指期货集中了股票现货市场的风险，而且由于其杠杆性和保证金制度，风险得到放大和集中。具体投资实践中，股指期货主要涉及的风险包括：beta暴露风险、波动性风险、跟踪误差风险、市场风险、保证金风险、合约展期风险、流动性风险以及事件风险等。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》第15辑（总） 2011年 综合第5辑《绝对收益产品和股指期货的风险管理》演讲文稿整理<span style="text-align: justify;">&nbsp;</span></span></p> ', 'elegant' => array(array('src' => '/files/expert/expert_1609680937.jpg'), array('src' => '/files/expert/expert_1617865830.jpg'), array('src' => '/files/expert/expert_1617865842.jpg')), 'userId' => '52', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561953144', 'updatedTime' => '1642035311', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;毕万英，高腾国际资产管理有限公司总裁、CEO，CFA，拥有二十一年国内外资产管理行业丰富经验。毕先生曾任工银瑞信副总经理，负责分管公司风险管理、信息科技和基金运作业务；亦曾任嘉实基金首席风险官、投资决策委员会委员和风险管理委员会委员，并曾在美国ING投资管理公司（美洲区）、Vanguard先锋集团等公司任职。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;专业资格：杜克大学MBA、匹兹堡大学工科硕士、CFA全球协会会员，曾任中国基金业协会和中国金融期货交易所专家顾问。</p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'), array('id' => '68', 'name' => '李守伟', 'thumb' => 'public://expert/2021/01-04/0929531c1232122060.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2021/01-04/0929531ef8bf902671.jpg', 'description' => '申万宏源证券风险管理总部副总经理', 'about' => '现任申万宏源证券风险管理总部副总经理，主要负责全面风险管理体系建设、信用风险管理、流动性风险管理、资本管理、压力测试等方面工作。曾任宏源证券风险管理部市场风险部负责人，负责自营、资管等业务的市场风险管理工作。', 'sticky' => null, 'weight' => '0', 'achievement' => '<div style="border-left: 5px solid rgb(255, 114, 0); padding-left: 20px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px; font-weight: bold;">图书</span></span></div> <div style="height: 12px; float: left;">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2020，完善证券公司合规及风控体系研究，《创新与发展：中国证券业2019年论文集》第四期</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2020，李守伟：证券公司市场风险管理的新情况、新挑战，《天弈方圆：专家观点》</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2020，证券公司信用风险预警体系建设思考，《风险管理》第六期</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2019，证券公司全面风险管理的实践与思考，《2019（第十五届）中国金融风险经理年度总论坛》</span></span></p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 李守伟先生拥有资深的行业从业经验，在担任申万宏源证券风险管理总部总经理助理期间，主要负责全面风险管理体系建设、信用风险管理、流动性风险管理、资本管理、压力测试等方面工作。他曾任宏源证券风险管理部市场风险部负责人，负责自营、资管等业务的市场风险管理工作。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、市场信用风险现状</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>在2020（第十六届）中国金融风险经理年度总论坛的证券和投资类机构风险管理分论坛上，李守伟发表了《证券公司信用风险预警体系建设思考》（2020）专题演讲，他认为近几年经济下行压力较大，信用形势日益严峻，信用债、非标债权融资、股票质押融资违约事件频发，尤其是信用债违约状况愈发剧烈。对于证券公司来说，面临信用风险的业务主要包括自营投资业务/资产管理业务（信用债投资、非标债投资、债券逆回购、债券借贷）、信用类业务（股票质押、融资融券、约定回购）、场外衍生品业务（场外期权、收益互换）、经纪业务（债券质押式回购）以及投资银行业务（信用债包销）。</span></p> <h2 style="text-align: justify;">&nbsp;</h2> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、建立预警体系的重要性</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>他认为，建立预警体系有两个重要原因。首先，信用风险资产占比不断增加，包括收入、资产体量以及资本的占用。近年来，固定收益自营业务、信用等业务所形成的比重不断增加，对信用风险管理的需求已经愈发强烈</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第二，外部评级有局限性。基金仅仅依赖外部评级来做一些信用风险的评级和管理是不足的。第三，风险识别是第一道关。最优的风险管理是防患于未然，即争取尽早地准确识别风险，从而规避风险，或者提前采取风险防范措施。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>信用风险预警体系的建设目标：对还未实质违约的主体（交易对手、客户、发行人）的信用风险进行提前预警，前瞻性地识别主体信用风险。信用风险预警体系的建设原则：以公司风险偏好为基础，运用多种预警手段，兼顾命中率和误伤率。</span></p> <h2 style="text-align: justify;">&nbsp;</h2> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、预警体系建设思路及实践</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>李守伟先生在《证券公司信用风险预警体系建设思考》（2020）中提出，建立预警体系首先是要构造内部评级模型，包含一般企业模型、金融机构模型、个人模型三大类主体评级模型。整个内部评级体系主要考虑两方面因素&mdash;&mdash;财务因素和非财务因素。财务因素主要包括企业规模、杠杆比例、盈利能力、偿债能力、运营能力、发展能力。非财务因素主要包括行业前景、股东支持、融资渠道、政府级别、监管指标等。内部评级优势包括方法科学、覆盖面广、可以体现主体中长期信用情况。劣势主要为难以实现高频率的更新。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>鉴于内部评级的劣势，增加行业特有的指标跟踪相对来讲频率会高一些。通过设置三条红线和两个观察指标，前台业务部门可以更有效地进行投资企业的筛选。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>他同时提出隐含评级是指在市场价格的基础之上，综合发行人的信用评级、企业性质、行业特点、财务信息、偿债顺序、担保情况等信息提炼出的动态反映市场投资者对债券的客观信用评价。相对来说，隐含评级的跟踪频率会更高、更及时，也会对风险的敏感性更强。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>除了隐含评级以外，基于主体信用利差的风险预警规则和舆情预警规则也同样重要。舆情预警规则分为三步：第一，获取舆情数据；第二，通过语义识别、自然语言分析从海量舆情数据中找到有用的信息；第三，通过二次挖掘、规则摸索辨别信息的真伪及对主体的影响程度。通过外购的方式能解决舆情获取和语义识别的步骤，但是数据量仍旧较大，且对主体信用的影响程度仍旧无法确定，直接使用效率较低，因此内部要进行二次挖掘。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基本面和冲击面的预警手段均各有长短；最终希望综合基本面和冲击面的预警信息，对主体信用风险状况进行动态打分&mdash;&mdash;构建信用压力指数；根据信用压力指数对全市场主体进行划档，设定纳入高风险预警的得分阈值。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>四、全面风险管理的六个实践难点</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>在《风险管理》（2020年第6期）李守伟先生所作《证券公司全面风险管理的实践与思考》（2020）一文中，他指出全面风险管理的六个实践难点分别是：</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第一个难点在于业务一线的风险意识以及二线的风险管理主动性与前瞻性不足。在风险管理的三道防线中，经纪、自营及资产管理等业务部门是第一道防线，风险管理部门及专业条线职能部门是第二道防线，稽核审计等职能部门是第三道防线。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第二个难点在于整个证券行业的业务结构发生变化，要求风险管理的政策也相应发生变化。近年来，证券公司的净资产水平上升速度较快，业务收入结构也发生许多变化。以前是以经纪业务为主，即代理股票交易以赚取佣金收入，而现在自营业务收入已经超过通道业务贡献的收入。随着资本及资产水平的上升，重资产业务的收入占比会提高，相应的收入的波动性会增大，这对风险管理是很大的考验。因此，风险资源或经济资本的配置成为提升公司经营效率的关键。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第三个难点来自于信用风险事件的防范压力。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第四个难点来自于客户统一管理的难度。跨产品、跨业务、跨部门及跨主体的交易对手或客户的增加，使得客户关联关系越加复杂，对同一客户的管控难度增大。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第五个难点来自于境内外监管要求和市场环境的差异。这导致证券公司对境外子公司的管控难度增加。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第六个难点是信息系统的建设。近年来，业务迅速发展，风控技术也迅速更新。证券公司须根据公司业务发展和监管要求，不断完善与业务复杂程度和风控指标体系相适应的风险管理系统。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>五、健全全面风险管理体系的六个建议</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>他同时认为，关于健全全面风险管理体系的建议可分为六个方面展开。一是一线风控人员管理的加强，二是风险管理政策的优化，持续动态化风险管理政策。三是管控措施的完善，建立并完善统一客户、负面清单、内部评级等风险管控措施。四是子公司风险的穿透式管理，重视境外子公司风险穿透式管理，五是风险管理科技化水平的提升，六是持续夯实风险管理专业人才队伍。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> ', 'elegant' => array(array('src' => '/files/expert/expert_1615551788.png')), 'userId' => '54', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1562563867', 'updatedTime' => '1638155516', 'body' => '<p style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;李守伟，现任申万宏源证券风险管理总部副总经理，主要负责全面风险管理体系建设、信用风险管理、流动性风险管理、资本管理、压力测试等方面工作。曾任宏源证券风险管理部市场风险部负责人，负责自营、资管等业务的市场风险管理工作。</p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'))), 'siteNav' => '/standpoints/allstandpoint', 'bodyClass' => 'homepage expert-index', 'web_macro' => object(__TwigTemplate_3d69de47031d2f6ca18518379d163efd44dce8430d2f15502f7c87f180c331a0), 'lang' => 'zh_CN', 'mobile' => false, 'currentTheme' => array('id' => '2', 'name' => '领带金融', 'config' => array('maincolor' => 'orange', 'navigationcolor' => 'white', 'blocks' => array('left' => array('activity' => array('title' => '活动预告', 'count' => '4', 'code' => 'activity', 'defaultTitle' => '活动预告', 'subTitle' => ' ', 'defaultSubTitle' => '聚集业界精英人士 奉献一场思想盛宴', 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'首先来看几组数据。证券公司业务结构、盈利模式正在发生深刻的变化，经纪业务随着互联网金融的发展，竞争愈加激烈。2012年经纪业务行业平均佣金率万分之七点八，2018年下降了近一半，只有万分之三点几。相应地，经纪业务营业收入下降很快。与此同时，自营业务规模不断扩张。从前十大券商的自营业务数据可以看出，其自营业务收入也不断增加。2018年证券行业投资收益（含公允价值变动）达到800亿，并且在17年、18年的自营业务收入均超过了经纪业务。因为自营业务主要面临的风险是市场风险，所以在这种情况下，讨论市场风险管理非常', 'sticky' => 'index', 'weight' => '33', 'userId' => '54', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1562564289', 'updatedTime' => '1600059957', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;首先来看几组数据。证券公司业务结构、盈利模式正在发生深刻的变化，经纪业务随着互联网金融的发展，竞争愈加激烈。2012年经纪业务行业平均佣金率万分之七点八，2018年下降了近一半，只有万分之三点几。相应地，经纪业务营业收入下降很快。与此同时，自营业务规模不断扩张。从前十大券商的自营业务数据可以看出，其自营业务收入也不断增加。2018年证券行业投资收益（含公允价值变动）达到800亿，并且在17年、18年的自营业务收入均超过了经纪业务。因为自营业务主要面临的风险是市场风险，所以在这种情况下，讨论市场风险管理非常有意义。</p> <p><strong>一、市场风险管理的新情况、新挑战</strong></p> <p><strong>（一）业务模式多元化，风险计量复杂化</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;业务模式不断丰富，除权益类和非权益类的方向性投资业务外，还有场外衍生品、黄金租赁业务、新三板做市等业务，以及未来的科创板等新业务。这些业务的发展也对风险因子有相应的影响，比如说除以前的权益类风险因子外，还会出现商品、外汇等新风险因子。并且风险因子结构也会出现变化，除了原有的线性关系，还会出现非线性关系。此外，新三板、科创板股票估值的数据缺失或历史数据获取受限，，这就加大了衡量市场风险的挑战。</p> <p><strong>（二）&ldquo;黑天鹅&rdquo;风险事件频发</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;近年来，黑天鹅风险事件频发，增加了市场的异常波动。比如长生生物2017年造假事件爆发后，2019年暂停上市；康美药业会计错误揭露后，其市值暴跌70%。这些异常波动，对市场风险尾部管理带来巨大挑战。不止是股票价格异常波动对市场风险管理的影响，还有叠加对应主体债券的违约事件。</p> <p><strong>（三）业务风险交叉现象显著</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;证券公司很大一部分资产是来源于两融业务和股票质押业务。融资主体多数是投资公司和自然人，其第一还款来源能力弱，更多是依靠担保品。所以担保品质量好坏会影响融资主体履约情况。如果出现市场大幅下跌，就会出现大量违约。发生违约后，证券公司会采取强制平仓等措施，这些措施也会影响证券价值波动。</p> <p><strong>（四）融资形式多样化，负债管理重要性显现</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;2012年以来，行业杠杆率整体呈上升趋势。由于融资渠道多样化，证券公司负债来源更加多样化，比如衍生金融负债、黄金租赁等。负债多元化要求证券公司的市场风险管理应从以往的专注于资产端管理，转变为同时重视负债端的市场风险管理。</p> <p><strong>（五）资管新规整改压力大</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;2018年11月30日，证监会公布《证券公司大集合资产管理业务适用&lt;关于规范金融机构资产管理业务的指导意见&gt;操作指引》，对证券公司集合产品进行了规范。长期来看对行业发展有利，但短期来说，一些不符合新规要求的产品，存在整改压力。比如说报价式大集合产品需要对标公募基金进行整改、不符合《指引》投资者人数或净值要求、需逐步转为符合规定的私募资产管理计划产品。</p> <p><strong>（六）会计准则变更导致权益资产对利润指标影响不同</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;准则变动对权益类资产影响更大。原准则下，对于可供出售类的权益资产，公允价值变动计入&ldquo;资本公积-其他资本公积&rdquo;，不影响利润表（计提减值损失除外）；处置时，应将公允价值变动转出，计入投资损益,影响当期净利润。新准则下，非交易性权益资产可指定为&ldquo;以公允价值计量且其变动计入其他综合收益（FVOCI）&rdquo;的金融资产，指定后，该权益资产的累计利得或损失经由资产负债表下&ldquo;其他综合收益&rdquo;与&ldquo;留存收益&rdquo;两项调整，不影响利润表；该权益资产终止确认时，之前计入其他综合收益的累计利得或损失应从其他综合收益中转出，计入留存收益，成为所有者权益的部分，不影响当期利润。</p> <p><strong>（七）对子公司的市场等风险管控存在急迫性</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;近年来，受证券公司国际化、集团化的发展，以及监管在分类评级中境外子公司收入加分因素等影响，大多数公司加快了海外子公司布局。相应地，海外子公司拓展后，对证券公司风险管理能力提出更高要求。</p> <p><strong>（八）数据治理工作仍有待加强</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;在市场风险管理中，数据治理工作十分重要。目前有三大难点：一是场外期权等业务的定制化特点导致业务数据采集、整合难度大，出现大量游离在系统之外的手工数据；数据处理难度增加，降低了市场风险指标的计量与监控效率；二是部分子公司由于手工数据多、数据口径不统一等问题 ，难以进行穿透式管理；三是不同主体的关联关系数据难以获取。</p> <p><strong>二、面对新挑战的应对措施</strong></p> <p><strong>（一）建立完善的市场风险管理框架</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;一个完善的市场风险管理框架包括风险管理组织架构、市场风险偏好、市场风险管理办法、管理流程（识别、计量、评估、监控和报告）、经济资本计量与分配、数据和信息系统、风险管理文化等内容，需要不断进行优化和完善，以提高市场风险管理水平。</p> <p><strong>（二）持续优化风险管理政策和工具</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;具体包括四个方面：一是建立自上而下的资产配置决策程序，加强业务资金配置规划，并据此结合资本状况，调控债务种类和规模，做好资产负债期限的匹配；二是严格投资标的准入标准，加强事前排查，谨慎投资质押比例高的证券；三是建立舆情监控系统，增强对投资证券的舆情监控，当市场出现相关证券发行人负面信息时，能够早发现、早预警、早处置；四是构建企业关联图谱，提高不同主体之间关联关系识别能力，并加强同一客户集中度管控。</p> <p><strong>（三）做好新规落实要求</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;一方面，针对集合产品的整改，提前准备，明确整改进度，密切关注市场变化，稳步压缩产品规模，努力争取在过渡期顺利完成整改。另一方面，结合新会计准则要求，对交易性与非交易性权益资产的风险限额适当区分管理，制订有针对性的风险管理政策。</p> <p><strong>（四）加强子公司的风险管控</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;具体包括四个方面：一是加强对子公司风险管理工作的垂直管理，对子公司风险管理工作负责人进行提名、监督和考核，参与子公司重大事项、重大投资项目的决策；二是推动子公司建立流程清晰、制衡有效的管理机制，完善风险管理组织架构，建立健全风险管理制度体系等；三是根据证券公司整体风险偏好、容忍度等风险管理政策，结合子公司业务风险特性，从业务规模、风险损失限额、客户集中度等方面，设定子公司的风险限额指标；四是实现跨境、跨机构数据采集与系统对接，对市场等各专业风险信息进行统一汇总分析，有效评估证券集团总体风险状况，以及各子公司经营活动对证券集团的整体影响。</p> <p><strong>（五）重视数据治理和I</strong><strong>T</strong><strong>系统建设工作</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;一方面，建立健全数据治理和质量控制机制，制定数据标准体系，涵盖数据源管理、数据库建设、数据质量监测等环节，提高数据准确性、及时性、有效性，为市场风险管理提供扎实保障。另一方面，重视并加大IT系统投入，构建与业务复杂程度相适应，有效满足市场风险计量、监测和评估的信息系统。同时，要紧跟金融科技布局，探索研究大数据、人工智能等技术，构建智能化、一站式综合风险管理平台。</p> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => '|1|'), array('id' => '59', 'title' => '汤洪洋：市场风险和限额管理', 'subtitle' => '对保险公司而言，我们的监管体系是偿付能力监管体系，这个体系跟银行的资本充足率体系是比较类似的，即与巴塞尔协议的监管体系相似。就市场风险而言，定量分析属于第一支柱，其中也包括市场风险。我们的限额体系主要以量化为主，但是第二支柱和第三支柱也与定量分析相关。因为对保险公司来说，它的业务特别复杂，投资端它既像一家公募基金公司，同时它又能够从事投行业务，此外它还要考虑负债端。', 'originalThumb' => '', 'description' => 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&nbsp;根据监管规定，市场风险是指由于利率、权益价格、房地产价格、汇率等不利变动，导致保险公司遭受非预期损失的风险。在保险公司风险管理中最重要的一个问题是资产负债管理，因为保险公司的风险管理不仅仅是要考虑资产，还要考虑负债。银行的负债比较简单，可能就是一些存款、理财和CD等等，但保险公司的负债非常复杂。大家都知道一个保险合同，不管是年金、万能险还是分红险看起来都是非常复杂的，在这种情况下，构建一个保险公司的风险容忍度体系，其实是非常难的，因为它涉及的面太广。但是从监管来说，或者从真正实际操作来说，一个公司设置风险容忍度的主要目的是为了让公司存活下去健康发展，当然除此之外还包括社会责任，即保护客户、保护资产等等。因此在风险限额、风险管理体系里面，存活下去是最重要的。</p> <p align="justify"><strong>二、市场风险管理体系&mdash;&mdash;风险偏好体系</strong></p> <p align="justify"><strong>（一）风险偏好体系的影响因素</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;风险偏好体系受到多维度因素的影响，包括流动性、ALM、盈利、偿付能力、合规、声誉等等。对于流动性，如果银行流动性操作不好，就有可能会出现问题。最近其实有一些公司，因为包商事件的发酵，流动性出现了很大的问题，导致了人民银行和银保监会出面进行解决。资产负债管理方面，在制定风险限额体系时，不仅仅要考虑资产方，还要考虑负债方，因为保险现在基本上什么都能投，从股权、债权到衍生产品是全面放开的，只是要求的信用等级会相对高一点，比如我们投资债券，可能法律上就要求评级达到AA及以上。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;制定风险偏好体系的方法也有很多，包括自上而下、自下而上和混合使用等。各种方法也有自身优势，自上而下方法通过制定一套决策体系，自上而下进行传达，为每个部门、每个条线制定发展战略。自下而上方法则正好相反，从下至上进行汇总，根据各部门业务计划对资本的消耗和对公司的贡献向上汇总。但自下而上法存在一个问题，就是纷繁复杂。在实践操作中基本上都是两种方法混合使用，但是主要是从上往下推，因为从下往上推，相对来说是比较困难的，因为整个思想体系方法下位者掌握不好，所以从上往下相对来说是比较好的一个方式。</p> <p align="justify"><strong>（二）风险偏好体系的三个层面</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;对保险公司来说，风险偏好体系一般包括三个层面：第一是风险偏好，第二是风险容忍度，第三是风险限额，它们三者是一个层级关系。风险偏好说明了公司在盈利及增长和风险之间的权衡，它是最核心最根本的问题，是战略层面。在这之下，我们才会谈风险容忍度，它是针对具体风险的接受程度。第三个层面就是根据一二往下推的风险限额，在风险容忍度的范围内，不同业务类别，不同业务单元承受的风险的上限。对不同公司而言，风险偏好体系也各不相同，但是整体来说的，风险容忍度和风险限额是公司针对风险类型和业务条线风险暴露的容忍程度。这个设计起来的话，其实用到的方式是非常多的，包括压力测试，情景分析等等。</p> <p align="justify"><strong>（三）风险偏好体系的定性和定量陈述</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;具体到一个公司而言，公司的核心经营层，即董事会和股东大会，需要决定公司的风险偏好是什么，必须确定公司是稳健发展还是激进发展，是一个资产驱动型的保险公司，还是一个负债驱动型的保险公司或者是两个混合驱动的保险公司，不同的发展思路决定了公司走的路不同。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;最典型的一个例子就是安邦保险，大家都知道安邦是一家资产驱动型的保险公司，它通过资产推动业务发展，所以它发展地很快，但是现在却被银保监会接管了。因此，一家公司发展的风险偏好，决定了公司未来的发展结果。安邦走到今天这个结局，可以说是迟早的事。明天系的好几家保险公司也是如此，他们在制定风险战略和风险偏好的时候，就非常激进和粗犷，就是业务决定一切，发展决定一切，所以他们今天面临的局面应该来说是一个必然的结果。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;而像我们中华联合保险这种国企，风险偏好相对来说是比较低的，即实行稳健的风险偏好，防范重大风险等等。这是定性的描述，还有定量的描述，我们将偿付能力设定为在发生十年一遇风险事件的情况下综合偿付能力充足率不低于既定的目标，这是集团的偿付能力，对于子公司，产险、寿险，也会设定一个目标，这个目标是保证公司能生存下来同时有发展的一个前提。因为银保监会也有规定，保险公司偿付能力不达到一定标准，就会限制业务开展。例如，偿付能力不足120%，非标投资、信托投资或者是股权投资等等就会受到影响。第二个是盈利的问题，一个公司只有盈利才能发展，如果公司没有盈利，那么是没法长期生存下去的。流动性对保险公司来说，不像银行和券商要求这么高，但也不是没有这种风险，因为监管不会及时介入，因此公司仍然存在发生流动性问题的风险。</p> <p align="justify"><strong>（四）风险限额的设定</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;如果假设我们的偿付能力要达到200%，根据公司发展预测的盈利加上现有的资本金，可以得到一个分子，然后根据最低资本要求，就可以大致计算出风险限额，当然也要将业务发展考虑进去，因为保险公司对于三年规划五年规划，都是有明确的要求的，然后再把这个分解下去，根据一定的标准，我们就可以把它分解成为市场风险的风险限额，保险风险的风险限额和信用风险的风险限额等，然后再通过各种情景模拟、业务发展战略配置规划等等，对风险限额进行细分。例如可以分为利率风险的风险限额、权益风险的风险限额等，每个业务都会设定一个最高的风险限额。这是通过偿付能力设定风险限额。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;从利润的角度，设定各类投资资产的风险限额时，其实也会考虑到偿付能力。我们在做大类资产配置的时候，就会考虑到固定收益类产品和权益类产品，还有非标产品，它们配置的上限是多少？设定的风险限额是多少？例如，固收类产品我们要考虑它对公司的贡献是多少，同时还必须考虑它的久期，此外还要考虑历史的经验，即波动率和VAR值等。权益类产品其实相对简单一点，因为我们现在投资的主要都是一些股票和基金。对于非标产品，我们保险公司可以投信托，可以投资管产品，可以投ABS等等，这类产品相对来说控制是比较复杂的。我们基本上是按照规模和资产质量进行设定，即根据银行的五级分类，或者是保险公司的五级分类，规定不同种类投资规模不能超过一定的比例。此外，我们也会考虑到一些极端的情形，因为在目前的金融市场里，风险是越来越大的，风险控制也是越来越困难的。风险限额的设置还跟会计准则有关，保险公司现在的会计准则是IAS39，但是新的会计准则是IFRS9，这两种会计准则是不一样的。我们现在是两套准则都在做，所以在制定风险限额的时候，需要明确是在哪个准则下的。</p> <p align="justify"><strong>（五）敏感性指标、集中度指标和止损</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;除了风险限额指标以外，我们还有一些敏感性指标。这些敏感性指标既是监测指标也是监控指标，即这些敏感性指标达到了一定阶段以后，我们就要采取相应的措施。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;集中度也是非常关键的一个指标。前两年，房地产相关的非标产品我们做的比较多，因为非标产品里面房地产的收益是最高的。虽然房地产收益最高，但是受监管政策和经济形势的影响也是最大的，所以这一类业务我们一直高度重视。我们对这个业务的主要发展方向进行了明确规定，对地区和交易对手也进行了明确的集中度的规定。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;对于止损这一问题，各个公司管理可能是不太一样的。很多公司尤其是以业务导向为主的公司，它一般不太愿意止损。但是止损其实是非常重要的。根据伯恩斯坦或者霍华德对于风险的理解，认为金融资产的价格过高，没有安全边际，这就是风险，其实我认为也的确如此。因为一个资产不管是做非标还是标准的，只要价格足够低，安全边际就相对高，风险就非常小。在这种情况下，业务人员进行交易的时候，就面临一个问题，购买的可能是一个很好的股票或者组合，但买入价格太高了，这对我们来说一样是一个很大的风险。所以，整体上来说，止损一定要做。如果止损不做，再加上头寸不控制，会把一个公司推向万劫不复之地。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;以上是对保险公司的风险偏好体系和限额体系的介绍，从最高层到最底层，我们通过方方面面的控制，使得我们的业务朝着一个健康的方向发展下去。其中，活下去是最根本的，只有活下去才能发展，这是我对风控的一个理解。</p> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => null), array('id' => '58', 'title' => '毕万英：海外基金公司风险管理', 'subtitle' => '感谢陈教授提供这么好的一个交流学习的平台。今天我的分享内容是海外资产管理公司风险管理，主要分为两个部分：海外资产管理公司风险管理框架与海外风险管理的挑战与实践。', 'originalThumb' => '', 'description' => '2019TGES金融市场风险与投资风险管理高级研讨会', 'sticky' => 'index', 'weight' => '31', 'userId' => '52', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561959694', 'updatedTime' => '1594468440', 'body' => '<style type="text/css">.noinfo p{margin:5px auto;line-height:25px;} </style> <div class="noinfo"> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;感谢陈教授提供这么好的一个交流学习的平台。今天我的分享内容是海外资产管理公司风险管理，主要分为两个部分：海外资产管理公司风险管理框架与海外风险管理的挑战与实践。</p> <p align="justify"><strong>一、海外资产管理公司风险管理框架</strong></p> <p align="justify"><strong>（一）海外资产管理公司面临的风险类别</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;这里提到的海外资产管理公司，主要指投资于二级市场的资产管理公司，国内我们一般称之为公募基金管理公司。国内公募基金行业在过去20年历经了从无到有的过程，管理规模逐步稳健增长。目前国内的公募基金有十几万亿人民币的规模，如果加上阳光私募基金，以及银行资管、证券资管、保险资管、信托等从大资管行业来看，可能会有50-80万亿人民币的规模，而海外资产管理规模则更加庞大，大约在80-100万亿美元的总规模。</p> <p align="justify">国内公募基金公司虽然只有二十年的发展历史，但是起点还是比较高的，起步基本借鉴了海外成熟市场的公募基金治理架构和行业规范，比如高标准的信息披露制度、信托人和托管制度、严格的合规风控制度和流程等。基金公司的风险管理，包括但不限于投资风险、运营风险、合规风险、声誉风险的管理等。这其中投资风险管理最为重要，因为基金公司最核心的是产品的业绩，而要取得长期优秀稳健的投资业绩，良好的风险管理至关重要。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;投资风险主要包括市场风险、信用风险和流动性风险。市场风险也就是我们常说的beta风险，主要来自于宏观和市场整体影响，比如利率、汇率等财政金融政策、经济和资本市场各种政策和市场因素变化、比如最近大家关注的贸易战，对实体经济和股市都会带来一定影响。信用风险主要存在于固定收益市场，既包括债券信用风险，也包括交易对手风险、违约风险等。流动性风险在公募基金里存在两个层面，首先作为公募基金每日开放赎回，组合层面需要保持必要的流动性；其次在投资层面，公募基金投资的证券或债券也要保持良好的流动性。否则比如重仓股票长期停牌，会带来投资者套利风险和组合的投资风险。除投资风险外，操作风险、法律合规风险也是所有公募基金都会面临的风险，包括运营操作风险、信息技术风险、投资合规风险等等，这也是风险管理部门需要应对的挑战。</p> <p align="justify"><strong>（二）风险管理体系</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;基金的风险管理体系包括四道防线：第一道防线是业务部门，第二道防线是风险管理与合规部门，第三道防线是管理层、风险管理委员会、审计，第四道防线是董事会与风险控制委员会。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;公募基金作为大金融的一个子行业，与银行、证券、保险等金融机构相类似，都有风险管理的多道防线，业务部门与风险管理部门都要对风险管理负责。但在国内公募行业发展初期，关于风险管理的定位和授权不是很清晰，名义上风险管理部门是风险控制的第一责任人，但在执行过程中风险管理部门的权力和地位并不足以实现这一定位。2014年，基金业协会和证监会推出了《基金管理公司风险管理指引（试行）》，确定了业务部门和基金经理分别是业务风险与投资风险的第一责任人，风险管理的责权利更加清晰，从而更加有效地推动公募基金公司风险管理的沟通和执行效率。在宏观层面，公司的管理层及董事会层面设置风控委员会，旨在把控公司的风险管理政策和文化。基金公司的风险管理植根于各个业务条线，需要管理层、投资和业务部门、运营和技术部门以及风险部门的共同努力。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;产品线打造和管理是基金公司的核心竞争力之一。 良好的风险管理贯穿产品的整个生命周期。在产品设计期，需要完成有关潜在风险的交流，建立风险管理方案，评估投资策略风险程度；在投资研究期，需要做股票库、债券库管理与投研有效性跟踪；在组合构建期，需要衡量风险敞口，进行风险策略应用与投资组合风险评估；在投资交易期，需要对交易风险实时监控，同时评估和审批交易对手风险；在业绩分析期，要完成收益分析与业绩归因。</p> <p align="justify"><strong>（</strong><strong>三</strong><strong>）贝莱德的风险管理八大原则</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第一，风险管理要脚踏实地，应该嵌入到投资组合管理中，这样才能做得更有针对性，更有实效。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第二，风险管理是具有价值的，随着市场的发展、业务的复杂化多元化，做风险管理的人才的市场地位也会水涨船高。投资经理往往采用单向思维，相对更关注业绩表现，然而风险管理需要全局性的思考，在这个过程中从业者的管理能力、组织能力都会得到提升。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第三，在管理风险时，如果只是单纯降低风险，则只能算作机械的风险管理，更高层次的风险管理是在不减少风险敞口的前提下做一些调整，比如增加收益率，或者在降低风险敞口的同时不降低收益率，这是风险管理的专业人士比较擅长的量化的情景分析。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第四，风险管理机构应该是独立的，风险从业人员最好直接向公司CEO汇报，这样风险管理的执行力度才有保障。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第五，对于资产公司来说，信托责任最根本、最重要的是应该定义客户想要什么，资产管理公司应该服务于客户，但中国的基金并不能完全做到，很多国内的基金公司还处于产品导向，什么产品的市场好就卖什么产品，因此导致在重视客户方面做的还不够。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第六，自上而下的投资组合风险管理十分重要，整个组合即使平时表现再好，当严重风险事件发生时也会影响业绩，甚至影响公司品牌。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第七，需要保持警惕和怀疑，即保持不断学习、不断提高的心态，紧跟风险管理变化的最前沿。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第八，风险管理不是风险规避。风险管理是要将承担的风险控制在可接受的范围内，并不是杜绝风险，因为风险与收益是相互依存的关系，只有承担风险才会获得收益。</p> <p align="justify"><strong>（</strong><strong>四</strong><strong>）投资组合风险管理</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;基金公司的风险管理中，投资风险管理至关重要。在应对投资风险的实践中，按时间前后可分为事前风险、事中合规风险与事后风险分析报告。事前风险即为风险评估与风险管理策略的制定，涉及到公司风险管理制度、新产品风险评估、制定产品风险管理策略等等。事中合规风险即要坚守合规风控底线、维护投资者利益，这一部分包括产品合规、投资合规、交易权限与交易对手审批等，还涉及到交易和事前风险管理系统。事后风险分析报告指的是执行公司风险管理战略和产品风险管理策略，它包括每日风险指标报告与预警、每周业绩与风险暴露报告、定期风险管理委员会报告等等，也包括业绩与风险分析系统、风险管理系统、流动性管理系统、风险管理数据中心建设等。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;投资风险管理除了一些必要的基本面分析和定性判断外，日常工作中我们往往通过量化分析的手段对历史数据进行衡量和分析，这包括四个部分：风险因子、风险量化、压力测试和业绩归因。在风险因子方面，首先要确定投资策略主要的风险因子，不同策略的风险因子并不相同，它们包括但不限于久期、杠杆、利差、变现天数、国家、行业等等，在确定因子后，每日都需要监控风险因子的敞口和变化。在风险量化方面，需要将主要风险因子量化为指标，并确认容忍区间，它们包括VaR、Marginal Var、PV01、集中度、汇率利率等对冲敞口。在压力测试方面，需要定期对投资组合面临的主要风险因子进行压力测试，并且要包括历史事件压力测试与模拟事件压力测试，测评组合在相似市场情景下的表现情况，以便基金经理做好必要的应急准备。在业绩归因方面，要将投资组合业绩分解到主要风险因子，检验在风险因子上承担的风险是否带来了相应的收益，这一部分包括了绝对业绩归因与相对业绩归因。</p> <p align="justify"><strong>（</strong><strong>五</strong><strong>）海外成熟的风险管理模型和系统</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;好的风险管理是科学和艺术的结合，也是定性和定量两方面的结合。除了良好的顶层设计和风险管理文化外，也需要高效率高质量的风险管理系统来保驾护航。BlackRock（贝莱德）集团拥有近6万亿美元的资产管理规模，它的&ldquo;阿拉丁&rdquo;系统是全方位的资产管理服务平台，这一系统的强大之处不单单在于资产管理或风险管理某一方面的能力，而在于一体化的资产管理解决方案，可以为很多机构（特别是中小型机构）提供一体化的外包服务。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Barra系统也是资产管理行业通用的风险管理系统。MSCI Barra公司长期致力于多因子风险模型的研究，以研究主导系统的开发和应用，在其Barra One系统中提供跨资产类别、跨币种的风险和业绩分析平台，它的多因子归因和风险系统也被嵌入到其他系统，比如Factset，提供一站式组合分析和资产管理服务。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Axioma是近年基于云端的企业级风险管理系统，获得2018年&ldquo;Risk&rdquo;杂志最佳买方风险管理系统奖项，具有云端、智能、高交互性的特点，在风险模型的选择和构建上有很强的灵活性。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Factset具有全方位的全球公司财务数据，为它的风险和业绩分析提供更好的支持。同时也提供了强大的组合业绩风险分析功能，并且与Barra等专业系统服务商合作，打造综合化的资产管理分析与服务平台。截止2017年底，全球共有2000多家买方和卖方金融机构使用Factset的业绩和风险分析系统。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Bloomberg本身即为海外最大的金融市场数据提供商，也提供全球最大的交易执行系统（AIM）和最大的固定收益报价平台（FIT）。基于海量的金融数据，Bloomberg也提供良好的投资组合风险与业绩分析解决方案。</p> <p align="justify">&nbsp;</p> <p align="justify"><strong>二、海外风险管理的挑战与实践</strong></p> <p align="justify"><strong>（一）全球资产管理规模</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;全球资产管理规模主要集中在北美和欧洲，两者合计占比达到全球的80%左右。相比之下，中国资产管理规模占比仅有5%，但是中国保持着较高的资产管理规模增长率。随着国际资产管理行业对中国市场的高度重视，诸如MSCI、罗素等指数增加了中国的配置，以及中国资本市场加大对外开放，海外大型资产管理机构与国内公募基金公司之间的交流合作也与日俱增。</p> <p align="justify"><strong>（二）境内外</strong><strong>资产管理行业环境</strong><strong>差异</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;在资产管理行业的监管方面，北美、欧洲、北美、香港等采取的是综合监管和功能监管模式，只要从事资产管理行业，基本上都要持牌经营。而国内则为行业监管，公募基金、银行资管、保险资管、信托资管分别受不同行业部门监管；在交易市场和服务方面，海外市场各个交易平台24小时交易，存在较大汇率风险，而国内市场汇率风险则相对较低；在投资品种方面，海外存在丰富多元的场内外多空工具，而国内则以做多为主，缺乏多层次的对冲工具；在产品结构方面，海外表现为多层嵌套、风险剥离，而国内则相对简单清晰；在交易估值方面，海外基金管理人需要制定自己的定价和估值标准，而国内则有着统一的估值标准；在交易对手方面，海外存在Prime Broker角色，交易对手资产和专业服务差异化，而国内则相对同质化。</p> <p align="justify"><strong>（三）中资资产管理机构海外业务的挑战</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;中资资产管理机构在面对海外业务时，面对的挑战主要源自国内外的客观差异。国内金融行业相比海外市场还是在起步阶段，我们的金融产品多元性、丰富性、市场的深度和广度均有所不足，这也导致资本市场价格波动比较大，对风险管理从业人员也带来较大的困难和挑战。此外，国内从业者在国际人才和海外业务经验方面也存在一定不足，也会影响到中资机构在海外开展业务初期的竞争力。但随着越来越多的中资企业走出去，我们也看到在国际化的长足进步</p> <p align="justify"><strong>（四）风险模型与压力测试</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;量化模型分析对于日常的基金公司投资和风险管理是很有必要的，但也不能盲目迷信量化模型，特别是在市场极端情况下。比如2008年百年不遇的金融危机时，市场的波动性短时间内急剧增加，导致基金经理平时用来管理风险的模型可能会失效，这会使得基金经理或风险经理陷入两难境地。一方面，这个模型已经使用了很长时间并且行之有效，交易或风控策略一直以来基于模型给出的结果；另一方面，模型是基于历史数据给出的经验分析和理性判断，但特殊情况下特别是历史上从未发生的极端情况下，市场已经陷于恐慌和情绪化等非理性状态中，就不能再机械地依赖量化模型的判断和分析，而是更多需要common sense对市场有一个常识性的人为判断。但如果这个时候舍弃模型，转而相信多年从业积累的经验与常识，当金融危机过去之后基金经理又可能会陷入新的两难境地。这也是为什么我们要定期进行压力测试。在压力测试设定的历史情形或极端情形下，模拟分析出一旦极端情况发生对投资组合的影响，从而提前加以准备和应对，从而把通常情形下与极端情形下的风险管理得以更好地结合起来。</p> </div> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => null), array('id' => '57', 'title' => '谢平：交易银行在监管和金融科技双重压力下的前景与展望-兼论风险转移，行业动态与技术迷思', 'subtitle' => ' 今天想和大家聊聊交易银行在监管和金融科技双重压力下的展望及其风险规避，顺便讲讲技术的迷思。之前嘉宾提到了区块链中公私链关系，公私链的关系可以比作一个公共球场和私人俱乐部的关系。 时间允许的话，我还想就公私链的关系和大家讨论一下。', 'originalThumb' => '', 'description' => '2019TGES金融供给侧改革下信用风险管理发展高级研讨会', 'sticky' => 'index', 'weight' => '30', 'userId' => '49', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561687565', 'updatedTime' => '1594468443', 'body' => '<style type="text/css">.noinfo p{margin:5px auto;line-height:25px;} </style> <div class="noinfo"> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;今天想和大家聊聊交易银行在监管和金融科技双重压力下的展望及其风险规避，顺便讲讲技术的迷思。之前嘉宾提到了区块链中公私链关系，公私链的关系可以比作一个公共球场和私人俱乐部的关系。 时间允许的话，我还想就公私链的关系和大家讨论一下。</p> <p><strong>一、交易银行概念以及面临的监管环境</strong></p> <p><strong>（一）交易银行相关概念</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;交易银行，英文称之为Transaction&nbsp;Banking，和传统的Relationship&nbsp;Banking的不同之处在于，Transaction&nbsp;Banking以三大类交易为主。第一，交易银行主要业务是贸易融资。全球每年贸易融资额达16万亿美元左右，并且全球贸易融资不会因为贸易战而停滞。相反，从长远的角度看，全球贸易融资会更大程度地发展(非美元交易体系会有一个长期的探索与实践)。第二，交易银行支持跨境支付Cross Boarder Payment。第三个主要业务是传统的外汇交易。Relationship&nbsp;Banking主要讲求关系，其关系户发展是历史累积起来的，而Transaction&nbsp;Banking也涉及一些Relationship/关系，但更是以单笔交易为主，而非传统银行关系结构里的信贷，交易，存款以及资本市场服务的一揽子计划。</p> <p><strong>（二）交易银行面临的监管压力</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Transaction&nbsp;Banking面对合规监管环境更变下需要做出许多调整。 2008-2009金融海啸是Transaction&nbsp;Banking的分水岭，因为之前Transaction&nbsp;Banking所面对的合规监管压力并不大，只用做简单的KYC-Know Your Customer。而现在反洗钱、反恐等事件都导致了合规监管压力大增。近十年全球各大银行受到的合规罚款惊人，并且这些罚款与反恐、反洗钱、逃税有很大关系，比如说法巴、瑞信、摩根、渣打收到的罚单。由于反恐,反洗钱增大了Transaction&nbsp;Banking合规压力，从而导致了Transaction&nbsp;Banking交易成本上升，所以传统银行做出了战略调整，很多机构退出了Transaction&nbsp;Banking业务（或者大幅消减），这也是银行在收益和合规成本的权衡下做出的决定。另外一个原因是长臂管辖（Long-Arms Jurisdiction），这个话题近两年来大家越来越关注。Transaction&nbsp;Banking目前合规监管压力越来越大，原来对Transaction&nbsp;Banking的传统监管是以传统信用风险和流程审批为主，现在加入了反洗钱反恐反逃税以及经济制裁方面合规压力。</p> <p><strong>二、交易银行面临的F</strong><strong>intech</strong><strong>挑战</strong></p> <p><strong>（一）金融铁三角+1</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Transaction&nbsp;Banking合规压力是一方面，Fintech挑战是另一大方面。广义的Fintech是金融科技。说到这里，有必要解释一下金融铁三角+1的概念。所谓的铁三角：信用、资本与流通，所谓万法归宗，任何金融创新都离不开这三个方面。 信用是形而上的&ldquo;软件&rdquo;，流通则是形而下的&ldquo;硬件&rdquo;，而资本运作则是依靠这一软一硬（用中国古人智慧比喻可谓是一阴一阳）的两大基石得到了实施。另外，金融生态之外，政府政策影响力度越来越大，政府政策这个是铁三角+1的&ldquo;1&rdquo;。未来的金融创新一定要将金融铁三角和政府政策考虑周全。&nbsp;由于金融的系统性风险特殊性，和政策的限制，监管，金融创新只能在一个相对狭小的领域内进行，主要是支付创新和资本创新。</p> <p><strong>（二）具体实例</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;下面说几个例子，主要是科技大鳄和草台班子各自的盛宴。这两个方面是相对的，草台班子每年的规模也达到上千亿，但相比于大鳄就少了。先说苹果，Apple目前想通过信用卡业务进入零售银行领域。具体苹果卡没有上市，但概念是一张没有任何数字的钛合金卡片，只按照苹果要求指定，参与方还有高盛和万事达。这个产品正在被审核，预计下半年上马。高盛是传统投行，对传统的商业银行卡业务并不熟悉。于是高盛出资本，苹果出技术。实际上是收购了一家Fintech创新公司来做这个中台业务。但这个创新公司并没有做传统信用卡业务的经验。主要是高盛通过充足的资本来挖有经验的从业人员。具体要拭目以待。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;大鳄中另外一个案例是IBM和Maersk马士基。马士基是丹麦的一家拥有一百多年历史的全球最大的货物/海运公司。IBM和Maersk最近成立了一个项目，是贸易融资方面的合作。他们的合作目标宏大，想打造一体化贸易，物流同时提供金融服务的超级平台。毋庸置疑，这个计划也面临很多挑战，比如说将贸易运输打通以后，买卖家和运输方在平台同质化，这个在法律角度就有障碍。因为贸易归贸易，运输是运输，两大行业有很大不同，两者光是牵扯一张单据，就会牵涉无数复杂问题。另外一个是航商参与度。进入平台需要航商参与，参加平台，打个比方如果这个平台是淘宝，IBM和马士基相当于阿里，而参加平台只是少量船公司，船公司相当于天猫。淘宝不是只靠天猫获得成功，而是无数商家堆积起来成功的。所以这个问题在设计之初就有不小的挑战。还有一个问题是各国海关的参与程度，目前只有马士基这样的跨国巨头才能挑起这个大梁。第三个问题是金融问题，IBM和马士基要打造一个金融平台，就涉及金融风险规避问题。金融风险规避，又称风险转移，这个领域就有所谓的新旧观。以前的风险转移主要是通过关系网络来调整，主要是依托传统人际关系网络加金融机构背后信用作为依托，而现在随着区块链的成型，是否会出现人机大战？这个新旧观的变更的&ldquo;战场&rdquo;主要会在三个方面：Securitization证券化, Insurance保险, Forfaiting背书。目前这三个的做法主要还是通过传统金融机构之间关系，不是通过大的交易网络进行。而目前许多金融科技公司希望通过区块链来构造一个相对半私半公的交易关系。具体能否成功有待商榷，但是发展趋势是自动化和虚拟化。</p> <p><strong>三、金融创新领域的技术迷思</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;最后要讨论金融创新问题中技术的迷思。首先讲一下AI，我在这里泼泼冷水，AI本身未必有革命性，以及颠覆传统的作用。只能说目前AI在数据充足、信息确定性和完全性充足的情况下，通过深度学习来进行和逐步完善。有一个问题，AI是通过机器学习和数据分析进行工作的，但不具备人脑认知水平Cognitive Ability，所以AI无法创新或者具备灵性，只能在稳定情况下进行重复式计算。再说说API，API本身有很多安全风险以及系统不兼容问题。RTP/及时支付本身很红火，是目前金融科技公司可以介入较多的创新领域。但是，支付体系中，除了支付本身还包括清算和结算。目前为止，DLT分布式记账，看上去很美好，但实际上DLT系统以及及时支付有一个逻辑和哲学上的悖论-去中心化！目前清算结算体系本身是中心化的过程，而DLT是去中心化的。去中心化核心背后是自由主义/无政府主义，光想通过区块链技术神话是否能撼动目前全球金融风险管理中的重要稳定环节：结算清算体系，有待观察。因为目前金融监管方比起创新更加注重系统性风险。而在这个前提下，全球监管方首要考量还是系统性风险管理与稳定，而非创新。所以虽然技术能真正能改变世界，但其改变世界的速度未必会如此之快。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;所以我认为技术创新对于Transaction&nbsp;Banking的影响作用，既要还是解放思想上的条条框框，还得小心翼翼的摸着石头过河。这个过程中会有失败，在失败中汲取教训，再走向成功。我看好Transaction&nbsp;Banking的前景，主要是因为全球贸易融资和跨境支付呈上升的发展趋势，不会因为暂时的贸易纠纷而产生结构性变化。趋势已成，无法改变，Transaction&nbsp;Banking未来光明。</p> </div> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => null)), 'users' => array(array('id' => '36', 'name' => '汤洪洋', 'thumb' => 'public://expert/2019/07-16/105645d59528458228.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2019/07-16/105645d7b8c3235986.jpg', 'description' => '中华联合保险风险管理部总经理', 'about' => '中华联合保险风险管理部总经理。中国金融风险50人论坛成员，FRM。曾任中意人寿首席风险官，保监会资产证券化专家委员。参与保监会多项风险管理制度的起草和研究，在多种期刊报纸发表过多篇文章。主要研究方向有经济资本、保险公司偿付能力、投资的市场风险和信用风险和操作风险。', 'sticky' => 'index', 'weight' => '94', 'achievement' => '<div style="border-left:5px solid #ff7200;padding-left:20px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;font-weight:bold;">论文</span></span></div> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">2006，<a href="https://www.yunzhan365.com/57775742.html">运用经济资本 强化保险业风险管理</a>，《上海证券报》第B09版。</span></span></p> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 16px;">2006，</span><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">经济资本&mdash;&mdash;保险业风险管理新趋势，《保险研究》。</span></span></p> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">新会计准则对保险公司的影响，汤洪洋。</span></span></p> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">资产证券化风险浅析，汤洪洋。</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size: 16px;">风险管理考核体系，汤洪</span><span style="font-size: 16px;">洋。</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size: 16px;">市场风险，汤洪</span><span style="font-size: 16px;">洋。</span></span></p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、关于新会计准则实施的机遇与保险业的发展</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 新会计准则充分借鉴国际最新研究成果，也考虑到我国现行实务做法。它适当分离会计规定与监管要求，让保险合同准备金计量从监管精算规定回归公认会计原则，可以向投资者等提供更加具有决策有用性的会计信息；另外保费收入确认和保险合同准备金负债计量等内容实现了与其他会计准则的内在逻辑一致性。但是，新准则在实施中还存在不少挑战，例如在准备金计量方面考虑流动性风险、税收效应和信用风险缺乏科学的依据；中国目前的资本市场很难反映流动性溢价；信用评级开展时间短，较难做到独立客观的评级，保险公司信用特征的反映；税收效应对于不同阶段的保险公司起到的作用不一致，所以也很难确定和计量。另外，像分红险具体如何处理、风险边际的计量方法、是否执行税收递延等都有待具体研究解决。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2010年第1期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、关于城投债的信用风险</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>城投债并非因为有政府的信用担保而具有低风险的特性。我国目前的行政体制会间接诱使政府支出增长具有刚性，债务长期滚雪球式的积累会最终导致政府信用水平下降。随着企业债逐步完全市场化运作，城投债违约风险将会逐渐显露。同时，由于城市基础设施建设项目投融资规模较大，贷款往往来自多家银行，一旦发生违约，波及面较广。在此情况下，保险机构应当关注地方融资平台的负债风险，理性分析城投债的投资价值和风险收益，充分考虑宏观政策和经济发展对其债券还本付息能力的影响，重点关注发行人负债规模和主营业务现金流等财务状况、偿债资金来源的充分性、担保的有效性，切实防范城投债信用风险。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2010年第2期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、关于全面风险管理实践和挑战</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>所谓全面风险管理，是指企业围绕总体经营目标，通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系，包括风险管理策略、风险管理措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>中国全面风险管理所面临的挑战主要是，风险管理的治理结构还很不完善，现在很多公司虽然已成立了风险管理部门，但是风险管理部门的职责、内容、以及地位还是很不明确的，很多公司都处于摸索阶段。风险管理的发展趋势是一个从定性到定量的过程，关于定量方面，国内还处于起步阶段，已建立起完整的经济资本量化体系的公司更是凤毛麟角，因此，风险定量模型的建立从长期来看还处于一个逐步探索的阶段。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2011年第3期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>四、关于IFRS9对保险资金运用的影响</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>IFRS9金融工具的主要内容包括分类和计量、套期会计和减值的&ldquo;预期信用损失模型&rdquo;。IFRS9对金融资产的分类采用的是合同现金流量测试和业务模式测试标准，需要先判断是否满足合同现金流特征，在满足的基础上再根据业务模式进行划分。而IFRS9中对重分类的规定更加严格，公允价值计量类别与以摊余成本计量类别之间进行重分类的前提是主体有关金融资产的业务模式发生改变，从而之前的模式不再适用，并且IFRS9中对于可以重分类的金融资产也作了严格的规定，即以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产一经指定就不可重分类为其他类别，并且后续变动计入当期损益的金融资产与后续变动计入其他综合收益的金融资产之间也不可相互重分类。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>由于资产分类严格、重分类要求更高、计提预期减值甚至全生命周期的减值、以及估值方法的合理性等原因，IFRS9对投资业绩会产生一定的影响。由于会计准则制度发生了变化，整个内控体系也相应发生了变化，IAS39下的交易相对较随意，下单之后计入哪一分类均可。但是IFRS9下单之后需要做测试，只有检验通过测试才能选择具体放入哪一类，若通不过则只能放到以公允价值计量且其变动计入损益类，因此，需要给前台操作人员提供相关模板。同时整个流程也变得更加复杂，对系统建设要求更高。IFRS9对资产配置的影响很大。IFRS9下资产减值后实际资本相应减少，所以会降低保险公司的偿付能力，对投资决策的影响非常大。IFRS9对信用风险管理技术提出了更高的要求与挑战。在IFRS9下，对投资风格进行调剂的手段和空间比较小。鉴于保险公司的资金运用强调安全性，所以保险资金的投资风格很可能会趋于更加保守。另外，保险资管公司的投资业绩考核也会发生巨大的变化。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2019年第2期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>六、关于保险公司信用风险管理</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>目前保险公司面临的主要风险是市场风险，例如权益价格风险，利率风险（狭义的资产负债管理），但是随着经济社会的发展，信用风险也应当得到足够重视。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从风险结构上来说，产险公司的信用风险占35%，寿险公司的信用风险占12%，其市场风险占66%。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>目前的偿二代在评估信用风险类似的问题也存在于信用风险的计量上。目前的计量仍以利差风险和违约风险为整体框架，但相应的标准存在一些不足。新推出的IFRS9在计量方面更加科学，但是它只针对预期损失。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>信用风险的管理有着十分重要的地位。保险公司不能因为风险的存在而因噎废食，所以要以管理为主，对信用风险具有一定的容忍度。总的来说，保险公司对于风险偏好会有一定的态度，如保守或中性等。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2020年第4期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>七、关于市场风险和限额管理</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>根据监管规定，市场风险是指由于利率、权益价格、房地产价格、汇率等不利变动，导致保险公司遭受非预期损失的风险。在保险公司风险管理中最重要的一个问题是资产负债管理，因为保险公司的风险管理不仅仅是要考虑资产，还要考虑负债。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>风险偏好体系受到多维度因素的影响，包括流动性、ALM、盈利、偿付能力、合规、声誉等。对保险公司来说，风险偏好体系一般包括三个层面：第一是风险偏好，第二是风险容忍度，第三是风险限额，它们三者是不同层级关系。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>如果假设我们的偿付能力要达到200%，根据公司发展预测的盈利加上现有的资本金可以得到一个分子，然后根据最低资本要求，就可以大致计算出风险资本的限额。当然计算风险限额也要将业务发展考虑进去，因为保险公司对于三年规划、五年规划，都是有明确的要求的。然后再把这个限额分解下去，根据一定的标准，我们就可以把它分解成为市场风险的风险限额，保险风险的风险限额和金融风险的风险限额等，然后再通过各种情景模拟、业务发展战略配置规划等等，对风险限额进行细分。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2020年第5期。</span></p> ', 'elegant' => array(array('src' => '/files/expert/expert_1564049086.jpg'), array('src' => '/files/expert/expert_1564049092.jpg')), 'userId' => '13', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1558704596', 'updatedTime' => '1636535849', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp;<span style="color:#000000;"> 汤洪洋，<span style="font-family: &quot;Helvetica Neue&quot;, Helvetica, Arial, &quot;PingFang SC&quot;, &quot;Hiragino Sans GB&quot;, &quot;Microsoft YaHei&quot;, sans-serif; text-align: justify; text-indent: 28px;">中华联合保险风险管理部总经理。中国金融风险50人论坛成员，FRM。曾任中意人寿首席风险官，保监会资产证券化专家委员。</span>曾在瑞士丰泰和意大利圣保罗银行工作学习。中科院、人民大学和河北大学研究生企业导师，参与保监会多项风险管理制度的起草和研究，在《保险研究》《风险管理》和上海证券报发表多篇文章。主要研究方向有经济资本、保险公司偿付能力、投资的市场风险和信用风险和操作风险。</span></p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'), array('id' => '66', 'name' => '谢平', 'thumb' => 'public://expert/2020/12-18/1623208f32b2610517.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2020/12-18/16232194c2a6861239.jpg', 'description' => '美国Visa B2B政策法规董事', 'about' => '现任美国Visa B2B政策法规董事，主要负责B2B、区块链、加密支付领域的政策规划与行业准则开发与管理。原美国富国银行（Wells Fargo Bank）总行国际贸易金融部资深副总裁，贸易金融风控大数据平台Export Desk创建人。对富国银行在2008金融海啸中有效控制次贷坏账比例及成功并购美联银行做出重要贡献。', 'sticky' => null, 'weight' => '0', 'achievement' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp;</p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、关于法定货币</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 谢平专家在《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》一文中将法定货币从广义和狭义两个方面进行解读。他指出，法定货币的价值来自于持币者相信货币在将来的时间能够维持其购买力，但是货币本身并没有所谓的内在价值。同时，法定货币的价值在于它背后的信用，信用是价值的体现。在狭义上也是市场通过长期的实践对货币本身的认可、信心、币种本身的成功兑换，以及它兑换商品的服务和能力。在广义上来说，货币的信用是一个国家综合国力的体现。综合国力就是一种金融、经济、技术创新、司法保障的软实力，以及文化强实力的综合体现。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、关于经济总量</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家从国际货币基金在2019年对世界经济总量的统计出发提到一个比较有趣的现象就是，所有货币体系的价值是通过美元来体现的。这可以说是约定俗成，也可以说是美元霸权，但更主要的是美元体系是确实是市场认可的，是有实无名的世界货币。想取代美元地位的货币体系不在少数，但目前始终存在&ldquo;绕不开的美元&rdquo;这个问题。谢平专家认为巴菲特曾经所说的&ldquo;美国国债持续上升其实并不可怕，因为我们可以持续印钱发债，只要有投资者愿意购买就行，国家是不会破产&rdquo;的原话是建立在三大基础之上的，第一是美国经济的持续增长，第二是全球市场对美元持续保持信心，第三是综合国力持续强势。只有这三个因素缺一不可，才能继续支撑美元的信用。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、关于SHC（综合霸权货币）</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家在文章中详细介绍了SHC（综合霸权货币）的核心思想。他提出，这是央行联合的多边主义的货币稳定机制，涉及到货币稳定、财政责任制、灵活汇率、独立央行的共识机制。和Libra相比，SHC由拥有英国和加拿大双重央行行长的身份的Mark Carney倡议显得更有说服力。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>此外，他还指出SHC货币数字化的一些具体问题。它只是国际货币体系里的一个新的合纵连横的目标，虽然其终极目标是世界货币，但是比较现实的做法是吸纳非美元、非欧元的发达经济体作为核心发展成员。在实施上，成员国的标准制定要吸取欧盟的经验，同时也要吸取欧元区的教训。若是吸取了欧元的教训，SHC概念很可能会成为一个维护成员国之间灵活的货币政策，同时又是一个协商平衡的机制。谢平专家还特别强调了金融监管部门的四大关注，即Privacy（隐私）、Consumer Protection（保护消费者）、AML（反洗钱）、Financial Stability（金融稳定/系统性风险）。他还指出，美联储也成立了一些研究小组和项目跟进数字基金、数字货币研究，但总体来说态度并不积极。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>四、智能契约作为SHC应用的切入点</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家通过对比区块链的操作交易和传统电子支付交易的速度表示，到目前为止，区块链技术和加密货币技术在具体的操作上有技术瓶颈。进一步，他通过简单提及UCC和UCP提出，如果电子UCP在行业中获得更大的发展势头，那UCC的第五条款的下一个修订版可能会反映在电子惯例，而在此之前，大多数信用证尚未数字化。因此，从微观的角度来说信用证智能或许能够作为SHC应用的切入点。信用证的基本原则就是它的独立性，在严格遵守这个原则的基础上进行扩展，并且涵盖信用证交易中所存在的与其他合同的关系。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>此外，谢平专家进一步指出，数字化的国际贸易会进一步确保银行在就业中保持竞争力，同时，区块链和智能合约目前也是一个比较热门的话题。因为这两种技术可能可以使贸易融资现代化，特别是在比较重要的环节（如单据的管理和付款）。区块链技术还可能会帮助各方面进行文件的管理，文件的储存在区块链上可以通过共识进行验证。此外，区块链和智能合约结合使用，能够进一步实现国际贸易当中的自动化。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家从信用证应用的角度对三者进行进一步的讨论。谢平专家指出，智能合约可以帮助改善包括信用证在内的贸易融资的互补技术，它有机会扮演自动执行部分信用证当中的关键角色，比如付款。因此，智能合约和区块链，以及物联网可以使信用证流程更加高效。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家还提及，业界也有必要对传统信用证的步骤进行相应的一些修改。申请人将主要负责起草信用证的条款，当中还应当包括由物联网跟踪的跟踪条件确定文件符合性的步骤，持有文件是自动生成还是手动上传，以及物联网是否检测到货物状态和实际实时问题。最后，智能合约应该做一个整体确认，确认每个文件符合规定化地向受益人分期发放付款。所以，在大多数情况下，智能合约、物联网可以替代信用证中发行人的主要责任，在各方之间起到一个中介作用和付款作用。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家建议，鉴于当事方寻求信用证的主要原因是缺乏信任，因此信用证行业和贸易融资应该朝着真正的不信任方向发展。更重要的是，该行业必须整合区块链、智能合约和物联网，以确保信用证在未来的数10年内仍然是可行的商业信用机制。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>五、数字货币的相关应用及内在信用</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家提到，未来的5年或10年或许会有几十种不同的支付方式，会更加多元化。在传统的信用卡支付以外，手机支付、视网膜、指纹、人脸识别、二维码（在中国已经很常见）、手表等支付方式可以作为未来比较有代表性的几种支付方式。在支付的环节有两个主要的概念，一是身份核实，生物指标或许会成为新的趋势；在授权方面，NFC（近场通讯）的功能也会越来越普及。在支付信息的传输方面，现在的趋势是代币化，或许有更进一步的提升空间和使用率。谢平专家还特别强调，尽管数字货币会越来越多元化，但它背后是法定货币和政府机构的信用在背书。最后，谢平专家还总结了八个字，即&ldquo;信用永恒，载体多变&rdquo;。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> ', 'elegant' => array(), 'userId' => '49', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561687433', 'updatedTime' => '1636594977', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 谢平，现任美国Visa B2B政策法规董事，主要负责B2B、区块链、加密支付领域的政策规划与行业准则开发与管理。原美国富国银行（Wells Fargo Bank）总行国际贸易金融部资深副总裁，贸易金融风控大数据平台Export Desk创建人。对富国银行在2008金融海啸中有效控制次贷坏账比例及成功并购美联银行做出重要贡献。</p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'), array('id' => '67', 'name' => '毕万英', 'thumb' => 'public://expert/2021/04-09/133557d2515b230431.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2021/04-09/133557d4a2ec608769.jpg', 'description' => '高腾国际资产管理有限公司总裁、CEO', 'about' => '高腾国际资产管理有限公司总裁、CEO。拥有22年国内外资产管理行业丰富经验。曾任工银瑞信副总经理；曾任嘉实基金首席风险官、投资决策委员会委员和风险管理委员会委员；曾先后任职于美国Vanguard Group、Evergreen Investments、ING Investment等知名资产管理公司。杜克大学MBA、匹兹堡大学工科硕士、CFA全球协会会员，曾任中国基金业协会和中国金融期货交易所专家顾问。', 'sticky' => null, 'weight' => '0', 'achievement' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、中外基金公司风险管理探讨</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 资产管理行业的范围非常广，以国内为例，包括银行资管、券商资管、保险资管等，同时也包括信托、公募基金以及私募基金。</span></p> <h4 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>&nbsp; &nbsp; （一）国内外基金公司风险管理的相同点</strong></span></h4> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基金公司作为资产管理行业的子行业，所面临的主要风险与该行业中的其他机构相类似。同时，它作为二级市场的主要参与者，不管是股票、债券或者衍生品，所面临的最大风险是投资风险，与投资决策的整个流程相辅相成。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;<strong>&nbsp;1、</strong></span><strong>基金公司面临的风险类别</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>投资风险分为几个方面：第一，市场风险，是指由宏观因素如利率、汇率或市场大的波动所带来的风险；第二，信用风险，是对单个股票或单个行业产生影响的风险；第三，流动性风险；除了投资风险外，公募基金也面临所有金融产品都有的风险：法律风险、合规风险，以及操作风险等，需要按照公司的章程制度或者监管法规来进行相应的风险管理。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;<strong> 2、</strong></span><strong>基金公司风险管理体系</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基金公司的风险管理体系同其他金融机构（比如银行、保险公司）一样，最常见的是4层的风险管理体系，从上至下或者从下至上。第一层是董事会，是公司的最高治理机构，下设公司治理或风险控制委员会。第二层是公司管理层，负责公司日常的经营管理，对公司的所有决策，不管是经营决策，还是风险管理决策，都负有一定的责任。第三层是法律稽核部和风险管理部，是风险管理的主力部门，对风险管理措施具体的制定和执行，或者是跟业务部门的合作，都负有主要责任。最后一层是一线的业务部门。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; <strong>&nbsp; 3、</strong></span><strong>深植于各个业务条线的风险管理职能</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基金公司从产品设计到投资、交易，再到绩效评估，是一个全流程的过程，因此需要风险管理经理全流程参与。第一步是产品设计阶段，此过程需要风险管理是因为公募基金是一个标准化的产品，一旦产品的要素确定下来，它的风险因素也相应确定。第二，第三步是要对市场、对投资标的做充分的基本面研究、量化研究，通过建立模拟组合的方式做好投资前的准备。第四，第五步偏执行层面，比如对于非标准化的交易，例如银行间交易和OTC交易，风险管理部可以参与对市场上流动性的分析、交易风险的分析等。最后一步是绩效评估，是很多基金公司风险管理部的一项重要工作，即对基金经理的业绩归因、基金组合的风险归因做定期的绩效评估。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; <strong>&nbsp; 4、</strong></span><strong>成熟的风险管理模型和系统</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>公募基金的风险管理是一个与量化分析、数据分析密不可分的专业，会用到很多成熟的风险管理系统与模型。国外常见的有Barra One、Factset、Bloomberg等，国内比较好的则有恒泰、万德。</span></p> <h4 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>&nbsp; &nbsp;&nbsp;（二）中外基金公司风险管理的差异</strong></span></h4> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>国内基金公司虽然只有20年的历史，但在起步阶段就很大程度上借鉴与参考了国外基金公司好的经验、规则，以及监管的顶层设计等。因此无论是公司治理还是信息披露，或者是公司的投研框架都与国外发展了四五十年的基金公司有很多相同之处。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从市场管理规模来看，美国和欧洲这些发达国家市场占主体。中国的市场过去几年增长非常快，一方面得益于改革开放，居民的财富效应在不断增长；另一方面得益于过去几年资管新规的出台，使得越来越多的资金从银行这类传统渠道转移出来，参与到二级市场（比如公募基金行业）中去。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从执行层面来看，中国目前还处在市场发展初期，因此在很多时候，无论是基金公司的管理人还是基金经理，都易受到短期的KPL绩效考核的影响，导致他们即使知道风险管理的相关常识以及规则的重要性，但在实际操作中也难免会出现一些脱节。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从基金行业的风险管理环境来看，境内外也存在差异。监管职能方面，国外的资产管理行业主要由证监会管理；而国内由于历史原因，银行资管、信托资管归银保监会管理，而券商资管、基金公司则归证监会管理。本质上看，这些资管行业的业务、风险特征比较类似，但由于是不同的监管体系，在规则与执行层面仍存在差别。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：2020TGES系列论坛-08：资产管理与投资风险管理《中外基金公司风险管理探讨》演讲文稿整理</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、海外资产管理公司风险管理框架</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>投资风险管理按时间前后可分为事前风险、事中合规风险与事后风险分析报告。投资风险管理除了一些必要的基本面分析和定性判断外，日常工作中我们往往通过量化分析的手段对历史数据进行衡量和分析，这包括四个部分：风险因子、风险量化、压力测试和业绩归因。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：2019TGES金融市场风险与投资风险管理高级研讨会:《海外资产管理公司风险管理框架》演讲文稿整理</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、股指期货类型产品的风险管理</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>增强收益型和主动管理的绝对收益产品，比较常见的采用股指期货等金融衍生品来规避下行风险和增强收益。风险管理部门应对参与股指期货交易相关产品的投资策略或套期保值的可行性、有效性，进行充分验证、及时评估，监控督促及时调整风险敞口，定期对投资效果，保证金比例等指标进行客观评估。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>股指期货集中了股票现货市场的风险，而且由于其杠杆性和保证金制度，风险得到放大和集中。具体投资实践中，股指期货主要涉及的风险包括：beta暴露风险、波动性风险、跟踪误差风险、市场风险、保证金风险、合约展期风险、流动性风险以及事件风险等。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》第15辑（总） 2011年 综合第5辑《绝对收益产品和股指期货的风险管理》演讲文稿整理<span style="text-align: justify;">&nbsp;</span></span></p> ', 'elegant' => array(array('src' => '/files/expert/expert_1609680937.jpg'), array('src' => '/files/expert/expert_1617865830.jpg'), array('src' => '/files/expert/expert_1617865842.jpg')), 'userId' => '52', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561953144', 'updatedTime' => '1642035311', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;毕万英，高腾国际资产管理有限公司总裁、CEO，CFA，拥有二十一年国内外资产管理行业丰富经验。毕先生曾任工银瑞信副总经理，负责分管公司风险管理、信息科技和基金运作业务；亦曾任嘉实基金首席风险官、投资决策委员会委员和风险管理委员会委员，并曾在美国ING投资管理公司（美洲区）、Vanguard先锋集团等公司任职。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;专业资格：杜克大学MBA、匹兹堡大学工科硕士、CFA全球协会会员，曾任中国基金业协会和中国金融期货交易所专家顾问。</p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'), array('id' => '68', 'name' => '李守伟', 'thumb' => 'public://expert/2021/01-04/0929531c1232122060.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2021/01-04/0929531ef8bf902671.jpg', 'description' => '申万宏源证券风险管理总部副总经理', 'about' => '现任申万宏源证券风险管理总部副总经理，主要负责全面风险管理体系建设、信用风险管理、流动性风险管理、资本管理、压力测试等方面工作。曾任宏源证券风险管理部市场风险部负责人，负责自营、资管等业务的市场风险管理工作。', 'sticky' => null, 'weight' => '0', 'achievement' => '<div style="border-left: 5px solid rgb(255, 114, 0); padding-left: 20px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px; font-weight: bold;">图书</span></span></div> <div style="height: 12px; float: left;">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2020，完善证券公司合规及风控体系研究，《创新与发展：中国证券业2019年论文集》第四期</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2020，李守伟：证券公司市场风险管理的新情况、新挑战，《天弈方圆：专家观点》</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2020，证券公司信用风险预警体系建设思考，《风险管理》第六期</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2019，证券公司全面风险管理的实践与思考，《2019（第十五届）中国金融风险经理年度总论坛》</span></span></p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 李守伟先生拥有资深的行业从业经验，在担任申万宏源证券风险管理总部总经理助理期间，主要负责全面风险管理体系建设、信用风险管理、流动性风险管理、资本管理、压力测试等方面工作。他曾任宏源证券风险管理部市场风险部负责人，负责自营、资管等业务的市场风险管理工作。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、市场信用风险现状</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>在2020（第十六届）中国金融风险经理年度总论坛的证券和投资类机构风险管理分论坛上，李守伟发表了《证券公司信用风险预警体系建设思考》（2020）专题演讲，他认为近几年经济下行压力较大，信用形势日益严峻，信用债、非标债权融资、股票质押融资违约事件频发，尤其是信用债违约状况愈发剧烈。对于证券公司来说，面临信用风险的业务主要包括自营投资业务/资产管理业务（信用债投资、非标债投资、债券逆回购、债券借贷）、信用类业务（股票质押、融资融券、约定回购）、场外衍生品业务（场外期权、收益互换）、经纪业务（债券质押式回购）以及投资银行业务（信用债包销）。</span></p> <h2 style="text-align: justify;">&nbsp;</h2> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、建立预警体系的重要性</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>他认为，建立预警体系有两个重要原因。首先，信用风险资产占比不断增加，包括收入、资产体量以及资本的占用。近年来，固定收益自营业务、信用等业务所形成的比重不断增加，对信用风险管理的需求已经愈发强烈</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第二，外部评级有局限性。基金仅仅依赖外部评级来做一些信用风险的评级和管理是不足的。第三，风险识别是第一道关。最优的风险管理是防患于未然，即争取尽早地准确识别风险，从而规避风险，或者提前采取风险防范措施。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>信用风险预警体系的建设目标：对还未实质违约的主体（交易对手、客户、发行人）的信用风险进行提前预警，前瞻性地识别主体信用风险。信用风险预警体系的建设原则：以公司风险偏好为基础，运用多种预警手段，兼顾命中率和误伤率。</span></p> <h2 style="text-align: justify;">&nbsp;</h2> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、预警体系建设思路及实践</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>李守伟先生在《证券公司信用风险预警体系建设思考》（2020）中提出，建立预警体系首先是要构造内部评级模型，包含一般企业模型、金融机构模型、个人模型三大类主体评级模型。整个内部评级体系主要考虑两方面因素&mdash;&mdash;财务因素和非财务因素。财务因素主要包括企业规模、杠杆比例、盈利能力、偿债能力、运营能力、发展能力。非财务因素主要包括行业前景、股东支持、融资渠道、政府级别、监管指标等。内部评级优势包括方法科学、覆盖面广、可以体现主体中长期信用情况。劣势主要为难以实现高频率的更新。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>鉴于内部评级的劣势，增加行业特有的指标跟踪相对来讲频率会高一些。通过设置三条红线和两个观察指标，前台业务部门可以更有效地进行投资企业的筛选。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>他同时提出隐含评级是指在市场价格的基础之上，综合发行人的信用评级、企业性质、行业特点、财务信息、偿债顺序、担保情况等信息提炼出的动态反映市场投资者对债券的客观信用评价。相对来说，隐含评级的跟踪频率会更高、更及时，也会对风险的敏感性更强。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>除了隐含评级以外，基于主体信用利差的风险预警规则和舆情预警规则也同样重要。舆情预警规则分为三步：第一，获取舆情数据；第二，通过语义识别、自然语言分析从海量舆情数据中找到有用的信息；第三，通过二次挖掘、规则摸索辨别信息的真伪及对主体的影响程度。通过外购的方式能解决舆情获取和语义识别的步骤，但是数据量仍旧较大，且对主体信用的影响程度仍旧无法确定，直接使用效率较低，因此内部要进行二次挖掘。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基本面和冲击面的预警手段均各有长短；最终希望综合基本面和冲击面的预警信息，对主体信用风险状况进行动态打分&mdash;&mdash;构建信用压力指数；根据信用压力指数对全市场主体进行划档，设定纳入高风险预警的得分阈值。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>四、全面风险管理的六个实践难点</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>在《风险管理》（2020年第6期）李守伟先生所作《证券公司全面风险管理的实践与思考》（2020）一文中，他指出全面风险管理的六个实践难点分别是：</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第一个难点在于业务一线的风险意识以及二线的风险管理主动性与前瞻性不足。在风险管理的三道防线中，经纪、自营及资产管理等业务部门是第一道防线，风险管理部门及专业条线职能部门是第二道防线，稽核审计等职能部门是第三道防线。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第二个难点在于整个证券行业的业务结构发生变化，要求风险管理的政策也相应发生变化。近年来，证券公司的净资产水平上升速度较快，业务收入结构也发生许多变化。以前是以经纪业务为主，即代理股票交易以赚取佣金收入，而现在自营业务收入已经超过通道业务贡献的收入。随着资本及资产水平的上升，重资产业务的收入占比会提高，相应的收入的波动性会增大，这对风险管理是很大的考验。因此，风险资源或经济资本的配置成为提升公司经营效率的关键。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第三个难点来自于信用风险事件的防范压力。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第四个难点来自于客户统一管理的难度。跨产品、跨业务、跨部门及跨主体的交易对手或客户的增加，使得客户关联关系越加复杂，对同一客户的管控难度增大。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第五个难点来自于境内外监管要求和市场环境的差异。这导致证券公司对境外子公司的管控难度增加。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第六个难点是信息系统的建设。近年来，业务迅速发展，风控技术也迅速更新。证券公司须根据公司业务发展和监管要求，不断完善与业务复杂程度和风控指标体系相适应的风险管理系统。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>五、健全全面风险管理体系的六个建议</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>他同时认为，关于健全全面风险管理体系的建议可分为六个方面展开。一是一线风控人员管理的加强，二是风险管理政策的优化，持续动态化风险管理政策。三是管控措施的完善，建立并完善统一客户、负面清单、内部评级等风险管控措施。四是子公司风险的穿透式管理，重视境外子公司风险穿透式管理，五是风险管理科技化水平的提升，六是持续夯实风险管理专业人才队伍。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> ', 'elegant' => array(array('src' => '/files/expert/expert_1615551788.png')), 'userId' => '54', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1562563867', 'updatedTime' => '1638155516', 'body' => '<p style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;李守伟，现任申万宏源证券风险管理总部副总经理，主要负责全面风险管理体系建设、信用风险管理、流动性风险管理、资本管理、压力测试等方面工作。曾任宏源证券风险管理部市场风险部负责人，负责自营、资管等业务的市场风险管理工作。</p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'))), 'siteNav' => '/standpoints/allstandpoint', 'bodyClass' => 'homepage expert-index', 'web_macro' => object(__TwigTemplate_3d69de47031d2f6ca18518379d163efd44dce8430d2f15502f7c87f180c331a0), 'lang' => 'zh_CN', 'mobile' => false, 'currentTheme' => array('id' => '2', 'name' => '领带金融', 'config' => array('maincolor' => 'orange', 'navigationcolor' => 'white', 'blocks' => array('left' => array('activity' => array('title' => '活动预告', 'count' => '4', 'code' => 'activity', 'defaultTitle' => '活动预告', 'subTitle' => ' ', 'defaultSubTitle' => '聚集业界精英人士 奉献一场思想盛宴', 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'首先来看几组数据。证券公司业务结构、盈利模式正在发生深刻的变化，经纪业务随着互联网金融的发展，竞争愈加激烈。2012年经纪业务行业平均佣金率万分之七点八，2018年下降了近一半，只有万分之三点几。相应地，经纪业务营业收入下降很快。与此同时，自营业务规模不断扩张。从前十大券商的自营业务数据可以看出，其自营业务收入也不断增加。2018年证券行业投资收益（含公允价值变动）达到800亿，并且在17年、18年的自营业务收入均超过了经纪业务。因为自营业务主要面临的风险是市场风险，所以在这种情况下，讨论市场风险管理非常', 'sticky' => 'index', 'weight' => '33', 'userId' => '54', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1562564289', 'updatedTime' => '1600059957', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;首先来看几组数据。证券公司业务结构、盈利模式正在发生深刻的变化，经纪业务随着互联网金融的发展，竞争愈加激烈。2012年经纪业务行业平均佣金率万分之七点八，2018年下降了近一半，只有万分之三点几。相应地，经纪业务营业收入下降很快。与此同时，自营业务规模不断扩张。从前十大券商的自营业务数据可以看出，其自营业务收入也不断增加。2018年证券行业投资收益（含公允价值变动）达到800亿，并且在17年、18年的自营业务收入均超过了经纪业务。因为自营业务主要面临的风险是市场风险，所以在这种情况下，讨论市场风险管理非常有意义。</p> <p><strong>一、市场风险管理的新情况、新挑战</strong></p> <p><strong>（一）业务模式多元化，风险计量复杂化</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;业务模式不断丰富，除权益类和非权益类的方向性投资业务外，还有场外衍生品、黄金租赁业务、新三板做市等业务，以及未来的科创板等新业务。这些业务的发展也对风险因子有相应的影响，比如说除以前的权益类风险因子外，还会出现商品、外汇等新风险因子。并且风险因子结构也会出现变化，除了原有的线性关系，还会出现非线性关系。此外，新三板、科创板股票估值的数据缺失或历史数据获取受限，，这就加大了衡量市场风险的挑战。</p> <p><strong>（二）&ldquo;黑天鹅&rdquo;风险事件频发</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;近年来，黑天鹅风险事件频发，增加了市场的异常波动。比如长生生物2017年造假事件爆发后，2019年暂停上市；康美药业会计错误揭露后，其市值暴跌70%。这些异常波动，对市场风险尾部管理带来巨大挑战。不止是股票价格异常波动对市场风险管理的影响，还有叠加对应主体债券的违约事件。</p> <p><strong>（三）业务风险交叉现象显著</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;证券公司很大一部分资产是来源于两融业务和股票质押业务。融资主体多数是投资公司和自然人，其第一还款来源能力弱，更多是依靠担保品。所以担保品质量好坏会影响融资主体履约情况。如果出现市场大幅下跌，就会出现大量违约。发生违约后，证券公司会采取强制平仓等措施，这些措施也会影响证券价值波动。</p> <p><strong>（四）融资形式多样化，负债管理重要性显现</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;2012年以来，行业杠杆率整体呈上升趋势。由于融资渠道多样化，证券公司负债来源更加多样化，比如衍生金融负债、黄金租赁等。负债多元化要求证券公司的市场风险管理应从以往的专注于资产端管理，转变为同时重视负债端的市场风险管理。</p> <p><strong>（五）资管新规整改压力大</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;2018年11月30日，证监会公布《证券公司大集合资产管理业务适用&lt;关于规范金融机构资产管理业务的指导意见&gt;操作指引》，对证券公司集合产品进行了规范。长期来看对行业发展有利，但短期来说，一些不符合新规要求的产品，存在整改压力。比如说报价式大集合产品需要对标公募基金进行整改、不符合《指引》投资者人数或净值要求、需逐步转为符合规定的私募资产管理计划产品。</p> <p><strong>（六）会计准则变更导致权益资产对利润指标影响不同</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;准则变动对权益类资产影响更大。原准则下，对于可供出售类的权益资产，公允价值变动计入&ldquo;资本公积-其他资本公积&rdquo;，不影响利润表（计提减值损失除外）；处置时，应将公允价值变动转出，计入投资损益,影响当期净利润。新准则下，非交易性权益资产可指定为&ldquo;以公允价值计量且其变动计入其他综合收益（FVOCI）&rdquo;的金融资产，指定后，该权益资产的累计利得或损失经由资产负债表下&ldquo;其他综合收益&rdquo;与&ldquo;留存收益&rdquo;两项调整，不影响利润表；该权益资产终止确认时，之前计入其他综合收益的累计利得或损失应从其他综合收益中转出，计入留存收益，成为所有者权益的部分，不影响当期利润。</p> <p><strong>（七）对子公司的市场等风险管控存在急迫性</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;近年来，受证券公司国际化、集团化的发展，以及监管在分类评级中境外子公司收入加分因素等影响，大多数公司加快了海外子公司布局。相应地，海外子公司拓展后，对证券公司风险管理能力提出更高要求。</p> <p><strong>（八）数据治理工作仍有待加强</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;在市场风险管理中，数据治理工作十分重要。目前有三大难点：一是场外期权等业务的定制化特点导致业务数据采集、整合难度大，出现大量游离在系统之外的手工数据；数据处理难度增加，降低了市场风险指标的计量与监控效率；二是部分子公司由于手工数据多、数据口径不统一等问题 ，难以进行穿透式管理；三是不同主体的关联关系数据难以获取。</p> <p><strong>二、面对新挑战的应对措施</strong></p> <p><strong>（一）建立完善的市场风险管理框架</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;一个完善的市场风险管理框架包括风险管理组织架构、市场风险偏好、市场风险管理办法、管理流程（识别、计量、评估、监控和报告）、经济资本计量与分配、数据和信息系统、风险管理文化等内容，需要不断进行优化和完善，以提高市场风险管理水平。</p> <p><strong>（二）持续优化风险管理政策和工具</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;具体包括四个方面：一是建立自上而下的资产配置决策程序，加强业务资金配置规划，并据此结合资本状况，调控债务种类和规模，做好资产负债期限的匹配；二是严格投资标的准入标准，加强事前排查，谨慎投资质押比例高的证券；三是建立舆情监控系统，增强对投资证券的舆情监控，当市场出现相关证券发行人负面信息时，能够早发现、早预警、早处置；四是构建企业关联图谱，提高不同主体之间关联关系识别能力，并加强同一客户集中度管控。</p> <p><strong>（三）做好新规落实要求</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;一方面，针对集合产品的整改，提前准备，明确整改进度，密切关注市场变化，稳步压缩产品规模，努力争取在过渡期顺利完成整改。另一方面，结合新会计准则要求，对交易性与非交易性权益资产的风险限额适当区分管理，制订有针对性的风险管理政策。</p> <p><strong>（四）加强子公司的风险管控</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;具体包括四个方面：一是加强对子公司风险管理工作的垂直管理，对子公司风险管理工作负责人进行提名、监督和考核，参与子公司重大事项、重大投资项目的决策；二是推动子公司建立流程清晰、制衡有效的管理机制，完善风险管理组织架构，建立健全风险管理制度体系等；三是根据证券公司整体风险偏好、容忍度等风险管理政策，结合子公司业务风险特性，从业务规模、风险损失限额、客户集中度等方面，设定子公司的风险限额指标；四是实现跨境、跨机构数据采集与系统对接，对市场等各专业风险信息进行统一汇总分析，有效评估证券集团总体风险状况，以及各子公司经营活动对证券集团的整体影响。</p> <p><strong>（五）重视数据治理和I</strong><strong>T</strong><strong>系统建设工作</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;一方面，建立健全数据治理和质量控制机制，制定数据标准体系，涵盖数据源管理、数据库建设、数据质量监测等环节，提高数据准确性、及时性、有效性，为市场风险管理提供扎实保障。另一方面，重视并加大IT系统投入，构建与业务复杂程度相适应，有效满足市场风险计量、监测和评估的信息系统。同时，要紧跟金融科技布局，探索研究大数据、人工智能等技术，构建智能化、一站式综合风险管理平台。</p> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => '|1|'), array('id' => '59', 'title' => '汤洪洋：市场风险和限额管理', 'subtitle' => '对保险公司而言，我们的监管体系是偿付能力监管体系，这个体系跟银行的资本充足率体系是比较类似的，即与巴塞尔协议的监管体系相似。就市场风险而言，定量分析属于第一支柱，其中也包括市场风险。我们的限额体系主要以量化为主，但是第二支柱和第三支柱也与定量分析相关。因为对保险公司来说，它的业务特别复杂，投资端它既像一家公募基金公司，同时它又能够从事投行业务，此外它还要考虑负债端。', 'originalThumb' => '', 'description' => 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&nbsp;根据监管规定，市场风险是指由于利率、权益价格、房地产价格、汇率等不利变动，导致保险公司遭受非预期损失的风险。在保险公司风险管理中最重要的一个问题是资产负债管理，因为保险公司的风险管理不仅仅是要考虑资产，还要考虑负债。银行的负债比较简单，可能就是一些存款、理财和CD等等，但保险公司的负债非常复杂。大家都知道一个保险合同，不管是年金、万能险还是分红险看起来都是非常复杂的，在这种情况下，构建一个保险公司的风险容忍度体系，其实是非常难的，因为它涉及的面太广。但是从监管来说，或者从真正实际操作来说，一个公司设置风险容忍度的主要目的是为了让公司存活下去健康发展，当然除此之外还包括社会责任，即保护客户、保护资产等等。因此在风险限额、风险管理体系里面，存活下去是最重要的。</p> <p align="justify"><strong>二、市场风险管理体系&mdash;&mdash;风险偏好体系</strong></p> <p align="justify"><strong>（一）风险偏好体系的影响因素</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;风险偏好体系受到多维度因素的影响，包括流动性、ALM、盈利、偿付能力、合规、声誉等等。对于流动性，如果银行流动性操作不好，就有可能会出现问题。最近其实有一些公司，因为包商事件的发酵，流动性出现了很大的问题，导致了人民银行和银保监会出面进行解决。资产负债管理方面，在制定风险限额体系时，不仅仅要考虑资产方，还要考虑负债方，因为保险现在基本上什么都能投，从股权、债权到衍生产品是全面放开的，只是要求的信用等级会相对高一点，比如我们投资债券，可能法律上就要求评级达到AA及以上。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;制定风险偏好体系的方法也有很多，包括自上而下、自下而上和混合使用等。各种方法也有自身优势，自上而下方法通过制定一套决策体系，自上而下进行传达，为每个部门、每个条线制定发展战略。自下而上方法则正好相反，从下至上进行汇总，根据各部门业务计划对资本的消耗和对公司的贡献向上汇总。但自下而上法存在一个问题，就是纷繁复杂。在实践操作中基本上都是两种方法混合使用，但是主要是从上往下推，因为从下往上推，相对来说是比较困难的，因为整个思想体系方法下位者掌握不好，所以从上往下相对来说是比较好的一个方式。</p> <p align="justify"><strong>（二）风险偏好体系的三个层面</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;对保险公司来说，风险偏好体系一般包括三个层面：第一是风险偏好，第二是风险容忍度，第三是风险限额，它们三者是一个层级关系。风险偏好说明了公司在盈利及增长和风险之间的权衡，它是最核心最根本的问题，是战略层面。在这之下，我们才会谈风险容忍度，它是针对具体风险的接受程度。第三个层面就是根据一二往下推的风险限额，在风险容忍度的范围内，不同业务类别，不同业务单元承受的风险的上限。对不同公司而言，风险偏好体系也各不相同，但是整体来说的，风险容忍度和风险限额是公司针对风险类型和业务条线风险暴露的容忍程度。这个设计起来的话，其实用到的方式是非常多的，包括压力测试，情景分析等等。</p> <p align="justify"><strong>（三）风险偏好体系的定性和定量陈述</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;具体到一个公司而言，公司的核心经营层，即董事会和股东大会，需要决定公司的风险偏好是什么，必须确定公司是稳健发展还是激进发展，是一个资产驱动型的保险公司，还是一个负债驱动型的保险公司或者是两个混合驱动的保险公司，不同的发展思路决定了公司走的路不同。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;最典型的一个例子就是安邦保险，大家都知道安邦是一家资产驱动型的保险公司，它通过资产推动业务发展，所以它发展地很快，但是现在却被银保监会接管了。因此，一家公司发展的风险偏好，决定了公司未来的发展结果。安邦走到今天这个结局，可以说是迟早的事。明天系的好几家保险公司也是如此，他们在制定风险战略和风险偏好的时候，就非常激进和粗犷，就是业务决定一切，发展决定一切，所以他们今天面临的局面应该来说是一个必然的结果。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;而像我们中华联合保险这种国企，风险偏好相对来说是比较低的，即实行稳健的风险偏好，防范重大风险等等。这是定性的描述，还有定量的描述，我们将偿付能力设定为在发生十年一遇风险事件的情况下综合偿付能力充足率不低于既定的目标，这是集团的偿付能力，对于子公司，产险、寿险，也会设定一个目标，这个目标是保证公司能生存下来同时有发展的一个前提。因为银保监会也有规定，保险公司偿付能力不达到一定标准，就会限制业务开展。例如，偿付能力不足120%，非标投资、信托投资或者是股权投资等等就会受到影响。第二个是盈利的问题，一个公司只有盈利才能发展，如果公司没有盈利，那么是没法长期生存下去的。流动性对保险公司来说，不像银行和券商要求这么高，但也不是没有这种风险，因为监管不会及时介入，因此公司仍然存在发生流动性问题的风险。</p> <p align="justify"><strong>（四）风险限额的设定</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;如果假设我们的偿付能力要达到200%，根据公司发展预测的盈利加上现有的资本金，可以得到一个分子，然后根据最低资本要求，就可以大致计算出风险限额，当然也要将业务发展考虑进去，因为保险公司对于三年规划五年规划，都是有明确的要求的，然后再把这个分解下去，根据一定的标准，我们就可以把它分解成为市场风险的风险限额，保险风险的风险限额和信用风险的风险限额等，然后再通过各种情景模拟、业务发展战略配置规划等等，对风险限额进行细分。例如可以分为利率风险的风险限额、权益风险的风险限额等，每个业务都会设定一个最高的风险限额。这是通过偿付能力设定风险限额。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;从利润的角度，设定各类投资资产的风险限额时，其实也会考虑到偿付能力。我们在做大类资产配置的时候，就会考虑到固定收益类产品和权益类产品，还有非标产品，它们配置的上限是多少？设定的风险限额是多少？例如，固收类产品我们要考虑它对公司的贡献是多少，同时还必须考虑它的久期，此外还要考虑历史的经验，即波动率和VAR值等。权益类产品其实相对简单一点，因为我们现在投资的主要都是一些股票和基金。对于非标产品，我们保险公司可以投信托，可以投资管产品，可以投ABS等等，这类产品相对来说控制是比较复杂的。我们基本上是按照规模和资产质量进行设定，即根据银行的五级分类，或者是保险公司的五级分类，规定不同种类投资规模不能超过一定的比例。此外，我们也会考虑到一些极端的情形，因为在目前的金融市场里，风险是越来越大的，风险控制也是越来越困难的。风险限额的设置还跟会计准则有关，保险公司现在的会计准则是IAS39，但是新的会计准则是IFRS9，这两种会计准则是不一样的。我们现在是两套准则都在做，所以在制定风险限额的时候，需要明确是在哪个准则下的。</p> <p align="justify"><strong>（五）敏感性指标、集中度指标和止损</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;除了风险限额指标以外，我们还有一些敏感性指标。这些敏感性指标既是监测指标也是监控指标，即这些敏感性指标达到了一定阶段以后，我们就要采取相应的措施。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;集中度也是非常关键的一个指标。前两年，房地产相关的非标产品我们做的比较多，因为非标产品里面房地产的收益是最高的。虽然房地产收益最高，但是受监管政策和经济形势的影响也是最大的，所以这一类业务我们一直高度重视。我们对这个业务的主要发展方向进行了明确规定，对地区和交易对手也进行了明确的集中度的规定。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;对于止损这一问题，各个公司管理可能是不太一样的。很多公司尤其是以业务导向为主的公司，它一般不太愿意止损。但是止损其实是非常重要的。根据伯恩斯坦或者霍华德对于风险的理解，认为金融资产的价格过高，没有安全边际，这就是风险，其实我认为也的确如此。因为一个资产不管是做非标还是标准的，只要价格足够低，安全边际就相对高，风险就非常小。在这种情况下，业务人员进行交易的时候，就面临一个问题，购买的可能是一个很好的股票或者组合，但买入价格太高了，这对我们来说一样是一个很大的风险。所以，整体上来说，止损一定要做。如果止损不做，再加上头寸不控制，会把一个公司推向万劫不复之地。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;以上是对保险公司的风险偏好体系和限额体系的介绍，从最高层到最底层，我们通过方方面面的控制，使得我们的业务朝着一个健康的方向发展下去。其中，活下去是最根本的，只有活下去才能发展，这是我对风控的一个理解。</p> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => null), array('id' => '58', 'title' => '毕万英：海外基金公司风险管理', 'subtitle' => '感谢陈教授提供这么好的一个交流学习的平台。今天我的分享内容是海外资产管理公司风险管理，主要分为两个部分：海外资产管理公司风险管理框架与海外风险管理的挑战与实践。', 'originalThumb' => '', 'description' => '2019TGES金融市场风险与投资风险管理高级研讨会', 'sticky' => 'index', 'weight' => '31', 'userId' => '52', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561959694', 'updatedTime' => '1594468440', 'body' => '<style type="text/css">.noinfo p{margin:5px auto;line-height:25px;} </style> <div class="noinfo"> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;感谢陈教授提供这么好的一个交流学习的平台。今天我的分享内容是海外资产管理公司风险管理，主要分为两个部分：海外资产管理公司风险管理框架与海外风险管理的挑战与实践。</p> <p align="justify"><strong>一、海外资产管理公司风险管理框架</strong></p> <p align="justify"><strong>（一）海外资产管理公司面临的风险类别</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;这里提到的海外资产管理公司，主要指投资于二级市场的资产管理公司，国内我们一般称之为公募基金管理公司。国内公募基金行业在过去20年历经了从无到有的过程，管理规模逐步稳健增长。目前国内的公募基金有十几万亿人民币的规模，如果加上阳光私募基金，以及银行资管、证券资管、保险资管、信托等从大资管行业来看，可能会有50-80万亿人民币的规模，而海外资产管理规模则更加庞大，大约在80-100万亿美元的总规模。</p> <p align="justify">国内公募基金公司虽然只有二十年的发展历史，但是起点还是比较高的，起步基本借鉴了海外成熟市场的公募基金治理架构和行业规范，比如高标准的信息披露制度、信托人和托管制度、严格的合规风控制度和流程等。基金公司的风险管理，包括但不限于投资风险、运营风险、合规风险、声誉风险的管理等。这其中投资风险管理最为重要，因为基金公司最核心的是产品的业绩，而要取得长期优秀稳健的投资业绩，良好的风险管理至关重要。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;投资风险主要包括市场风险、信用风险和流动性风险。市场风险也就是我们常说的beta风险，主要来自于宏观和市场整体影响，比如利率、汇率等财政金融政策、经济和资本市场各种政策和市场因素变化、比如最近大家关注的贸易战，对实体经济和股市都会带来一定影响。信用风险主要存在于固定收益市场，既包括债券信用风险，也包括交易对手风险、违约风险等。流动性风险在公募基金里存在两个层面，首先作为公募基金每日开放赎回，组合层面需要保持必要的流动性；其次在投资层面，公募基金投资的证券或债券也要保持良好的流动性。否则比如重仓股票长期停牌，会带来投资者套利风险和组合的投资风险。除投资风险外，操作风险、法律合规风险也是所有公募基金都会面临的风险，包括运营操作风险、信息技术风险、投资合规风险等等，这也是风险管理部门需要应对的挑战。</p> <p align="justify"><strong>（二）风险管理体系</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;基金的风险管理体系包括四道防线：第一道防线是业务部门，第二道防线是风险管理与合规部门，第三道防线是管理层、风险管理委员会、审计，第四道防线是董事会与风险控制委员会。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;公募基金作为大金融的一个子行业，与银行、证券、保险等金融机构相类似，都有风险管理的多道防线，业务部门与风险管理部门都要对风险管理负责。但在国内公募行业发展初期，关于风险管理的定位和授权不是很清晰，名义上风险管理部门是风险控制的第一责任人，但在执行过程中风险管理部门的权力和地位并不足以实现这一定位。2014年，基金业协会和证监会推出了《基金管理公司风险管理指引（试行）》，确定了业务部门和基金经理分别是业务风险与投资风险的第一责任人，风险管理的责权利更加清晰，从而更加有效地推动公募基金公司风险管理的沟通和执行效率。在宏观层面，公司的管理层及董事会层面设置风控委员会，旨在把控公司的风险管理政策和文化。基金公司的风险管理植根于各个业务条线，需要管理层、投资和业务部门、运营和技术部门以及风险部门的共同努力。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;产品线打造和管理是基金公司的核心竞争力之一。 良好的风险管理贯穿产品的整个生命周期。在产品设计期，需要完成有关潜在风险的交流，建立风险管理方案，评估投资策略风险程度；在投资研究期，需要做股票库、债券库管理与投研有效性跟踪；在组合构建期，需要衡量风险敞口，进行风险策略应用与投资组合风险评估；在投资交易期，需要对交易风险实时监控，同时评估和审批交易对手风险；在业绩分析期，要完成收益分析与业绩归因。</p> <p align="justify"><strong>（</strong><strong>三</strong><strong>）贝莱德的风险管理八大原则</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第一，风险管理要脚踏实地，应该嵌入到投资组合管理中，这样才能做得更有针对性，更有实效。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第二，风险管理是具有价值的，随着市场的发展、业务的复杂化多元化，做风险管理的人才的市场地位也会水涨船高。投资经理往往采用单向思维，相对更关注业绩表现，然而风险管理需要全局性的思考，在这个过程中从业者的管理能力、组织能力都会得到提升。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第三，在管理风险时，如果只是单纯降低风险，则只能算作机械的风险管理，更高层次的风险管理是在不减少风险敞口的前提下做一些调整，比如增加收益率，或者在降低风险敞口的同时不降低收益率，这是风险管理的专业人士比较擅长的量化的情景分析。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第四，风险管理机构应该是独立的，风险从业人员最好直接向公司CEO汇报，这样风险管理的执行力度才有保障。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第五，对于资产公司来说，信托责任最根本、最重要的是应该定义客户想要什么，资产管理公司应该服务于客户，但中国的基金并不能完全做到，很多国内的基金公司还处于产品导向，什么产品的市场好就卖什么产品，因此导致在重视客户方面做的还不够。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第六，自上而下的投资组合风险管理十分重要，整个组合即使平时表现再好，当严重风险事件发生时也会影响业绩，甚至影响公司品牌。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第七，需要保持警惕和怀疑，即保持不断学习、不断提高的心态，紧跟风险管理变化的最前沿。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第八，风险管理不是风险规避。风险管理是要将承担的风险控制在可接受的范围内，并不是杜绝风险，因为风险与收益是相互依存的关系，只有承担风险才会获得收益。</p> <p align="justify"><strong>（</strong><strong>四</strong><strong>）投资组合风险管理</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;基金公司的风险管理中，投资风险管理至关重要。在应对投资风险的实践中，按时间前后可分为事前风险、事中合规风险与事后风险分析报告。事前风险即为风险评估与风险管理策略的制定，涉及到公司风险管理制度、新产品风险评估、制定产品风险管理策略等等。事中合规风险即要坚守合规风控底线、维护投资者利益，这一部分包括产品合规、投资合规、交易权限与交易对手审批等，还涉及到交易和事前风险管理系统。事后风险分析报告指的是执行公司风险管理战略和产品风险管理策略，它包括每日风险指标报告与预警、每周业绩与风险暴露报告、定期风险管理委员会报告等等，也包括业绩与风险分析系统、风险管理系统、流动性管理系统、风险管理数据中心建设等。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;投资风险管理除了一些必要的基本面分析和定性判断外，日常工作中我们往往通过量化分析的手段对历史数据进行衡量和分析，这包括四个部分：风险因子、风险量化、压力测试和业绩归因。在风险因子方面，首先要确定投资策略主要的风险因子，不同策略的风险因子并不相同，它们包括但不限于久期、杠杆、利差、变现天数、国家、行业等等，在确定因子后，每日都需要监控风险因子的敞口和变化。在风险量化方面，需要将主要风险因子量化为指标，并确认容忍区间，它们包括VaR、Marginal Var、PV01、集中度、汇率利率等对冲敞口。在压力测试方面，需要定期对投资组合面临的主要风险因子进行压力测试，并且要包括历史事件压力测试与模拟事件压力测试，测评组合在相似市场情景下的表现情况，以便基金经理做好必要的应急准备。在业绩归因方面，要将投资组合业绩分解到主要风险因子，检验在风险因子上承担的风险是否带来了相应的收益，这一部分包括了绝对业绩归因与相对业绩归因。</p> <p align="justify"><strong>（</strong><strong>五</strong><strong>）海外成熟的风险管理模型和系统</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;好的风险管理是科学和艺术的结合，也是定性和定量两方面的结合。除了良好的顶层设计和风险管理文化外，也需要高效率高质量的风险管理系统来保驾护航。BlackRock（贝莱德）集团拥有近6万亿美元的资产管理规模，它的&ldquo;阿拉丁&rdquo;系统是全方位的资产管理服务平台，这一系统的强大之处不单单在于资产管理或风险管理某一方面的能力，而在于一体化的资产管理解决方案，可以为很多机构（特别是中小型机构）提供一体化的外包服务。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Barra系统也是资产管理行业通用的风险管理系统。MSCI Barra公司长期致力于多因子风险模型的研究，以研究主导系统的开发和应用，在其Barra One系统中提供跨资产类别、跨币种的风险和业绩分析平台，它的多因子归因和风险系统也被嵌入到其他系统，比如Factset，提供一站式组合分析和资产管理服务。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Axioma是近年基于云端的企业级风险管理系统，获得2018年&ldquo;Risk&rdquo;杂志最佳买方风险管理系统奖项，具有云端、智能、高交互性的特点，在风险模型的选择和构建上有很强的灵活性。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Factset具有全方位的全球公司财务数据，为它的风险和业绩分析提供更好的支持。同时也提供了强大的组合业绩风险分析功能，并且与Barra等专业系统服务商合作，打造综合化的资产管理分析与服务平台。截止2017年底，全球共有2000多家买方和卖方金融机构使用Factset的业绩和风险分析系统。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Bloomberg本身即为海外最大的金融市场数据提供商，也提供全球最大的交易执行系统（AIM）和最大的固定收益报价平台（FIT）。基于海量的金融数据，Bloomberg也提供良好的投资组合风险与业绩分析解决方案。</p> <p align="justify">&nbsp;</p> <p align="justify"><strong>二、海外风险管理的挑战与实践</strong></p> <p align="justify"><strong>（一）全球资产管理规模</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;全球资产管理规模主要集中在北美和欧洲，两者合计占比达到全球的80%左右。相比之下，中国资产管理规模占比仅有5%，但是中国保持着较高的资产管理规模增长率。随着国际资产管理行业对中国市场的高度重视，诸如MSCI、罗素等指数增加了中国的配置，以及中国资本市场加大对外开放，海外大型资产管理机构与国内公募基金公司之间的交流合作也与日俱增。</p> <p align="justify"><strong>（二）境内外</strong><strong>资产管理行业环境</strong><strong>差异</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;在资产管理行业的监管方面，北美、欧洲、北美、香港等采取的是综合监管和功能监管模式，只要从事资产管理行业，基本上都要持牌经营。而国内则为行业监管，公募基金、银行资管、保险资管、信托资管分别受不同行业部门监管；在交易市场和服务方面，海外市场各个交易平台24小时交易，存在较大汇率风险，而国内市场汇率风险则相对较低；在投资品种方面，海外存在丰富多元的场内外多空工具，而国内则以做多为主，缺乏多层次的对冲工具；在产品结构方面，海外表现为多层嵌套、风险剥离，而国内则相对简单清晰；在交易估值方面，海外基金管理人需要制定自己的定价和估值标准，而国内则有着统一的估值标准；在交易对手方面，海外存在Prime Broker角色，交易对手资产和专业服务差异化，而国内则相对同质化。</p> <p align="justify"><strong>（三）中资资产管理机构海外业务的挑战</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;中资资产管理机构在面对海外业务时，面对的挑战主要源自国内外的客观差异。国内金融行业相比海外市场还是在起步阶段，我们的金融产品多元性、丰富性、市场的深度和广度均有所不足，这也导致资本市场价格波动比较大，对风险管理从业人员也带来较大的困难和挑战。此外，国内从业者在国际人才和海外业务经验方面也存在一定不足，也会影响到中资机构在海外开展业务初期的竞争力。但随着越来越多的中资企业走出去，我们也看到在国际化的长足进步</p> <p align="justify"><strong>（四）风险模型与压力测试</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;量化模型分析对于日常的基金公司投资和风险管理是很有必要的，但也不能盲目迷信量化模型，特别是在市场极端情况下。比如2008年百年不遇的金融危机时，市场的波动性短时间内急剧增加，导致基金经理平时用来管理风险的模型可能会失效，这会使得基金经理或风险经理陷入两难境地。一方面，这个模型已经使用了很长时间并且行之有效，交易或风控策略一直以来基于模型给出的结果；另一方面，模型是基于历史数据给出的经验分析和理性判断，但特殊情况下特别是历史上从未发生的极端情况下，市场已经陷于恐慌和情绪化等非理性状态中，就不能再机械地依赖量化模型的判断和分析，而是更多需要common sense对市场有一个常识性的人为判断。但如果这个时候舍弃模型，转而相信多年从业积累的经验与常识，当金融危机过去之后基金经理又可能会陷入新的两难境地。这也是为什么我们要定期进行压力测试。在压力测试设定的历史情形或极端情形下，模拟分析出一旦极端情况发生对投资组合的影响，从而提前加以准备和应对，从而把通常情形下与极端情形下的风险管理得以更好地结合起来。</p> </div> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => null), array('id' => '57', 'title' => '谢平：交易银行在监管和金融科技双重压力下的前景与展望-兼论风险转移，行业动态与技术迷思', 'subtitle' => ' 今天想和大家聊聊交易银行在监管和金融科技双重压力下的展望及其风险规避，顺便讲讲技术的迷思。之前嘉宾提到了区块链中公私链关系，公私链的关系可以比作一个公共球场和私人俱乐部的关系。 时间允许的话，我还想就公私链的关系和大家讨论一下。', 'originalThumb' => '', 'description' => '2019TGES金融供给侧改革下信用风险管理发展高级研讨会', 'sticky' => 'index', 'weight' => '30', 'userId' => '49', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561687565', 'updatedTime' => '1594468443', 'body' => '<style type="text/css">.noinfo p{margin:5px auto;line-height:25px;} </style> <div class="noinfo"> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;今天想和大家聊聊交易银行在监管和金融科技双重压力下的展望及其风险规避，顺便讲讲技术的迷思。之前嘉宾提到了区块链中公私链关系，公私链的关系可以比作一个公共球场和私人俱乐部的关系。 时间允许的话，我还想就公私链的关系和大家讨论一下。</p> <p><strong>一、交易银行概念以及面临的监管环境</strong></p> <p><strong>（一）交易银行相关概念</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;交易银行，英文称之为Transaction&nbsp;Banking，和传统的Relationship&nbsp;Banking的不同之处在于，Transaction&nbsp;Banking以三大类交易为主。第一，交易银行主要业务是贸易融资。全球每年贸易融资额达16万亿美元左右，并且全球贸易融资不会因为贸易战而停滞。相反，从长远的角度看，全球贸易融资会更大程度地发展(非美元交易体系会有一个长期的探索与实践)。第二，交易银行支持跨境支付Cross Boarder Payment。第三个主要业务是传统的外汇交易。Relationship&nbsp;Banking主要讲求关系，其关系户发展是历史累积起来的，而Transaction&nbsp;Banking也涉及一些Relationship/关系，但更是以单笔交易为主，而非传统银行关系结构里的信贷，交易，存款以及资本市场服务的一揽子计划。</p> <p><strong>（二）交易银行面临的监管压力</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Transaction&nbsp;Banking面对合规监管环境更变下需要做出许多调整。 2008-2009金融海啸是Transaction&nbsp;Banking的分水岭，因为之前Transaction&nbsp;Banking所面对的合规监管压力并不大，只用做简单的KYC-Know Your Customer。而现在反洗钱、反恐等事件都导致了合规监管压力大增。近十年全球各大银行受到的合规罚款惊人，并且这些罚款与反恐、反洗钱、逃税有很大关系，比如说法巴、瑞信、摩根、渣打收到的罚单。由于反恐,反洗钱增大了Transaction&nbsp;Banking合规压力，从而导致了Transaction&nbsp;Banking交易成本上升，所以传统银行做出了战略调整，很多机构退出了Transaction&nbsp;Banking业务（或者大幅消减），这也是银行在收益和合规成本的权衡下做出的决定。另外一个原因是长臂管辖（Long-Arms Jurisdiction），这个话题近两年来大家越来越关注。Transaction&nbsp;Banking目前合规监管压力越来越大，原来对Transaction&nbsp;Banking的传统监管是以传统信用风险和流程审批为主，现在加入了反洗钱反恐反逃税以及经济制裁方面合规压力。</p> <p><strong>二、交易银行面临的F</strong><strong>intech</strong><strong>挑战</strong></p> <p><strong>（一）金融铁三角+1</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Transaction&nbsp;Banking合规压力是一方面，Fintech挑战是另一大方面。广义的Fintech是金融科技。说到这里，有必要解释一下金融铁三角+1的概念。所谓的铁三角：信用、资本与流通，所谓万法归宗，任何金融创新都离不开这三个方面。 信用是形而上的&ldquo;软件&rdquo;，流通则是形而下的&ldquo;硬件&rdquo;，而资本运作则是依靠这一软一硬（用中国古人智慧比喻可谓是一阴一阳）的两大基石得到了实施。另外，金融生态之外，政府政策影响力度越来越大，政府政策这个是铁三角+1的&ldquo;1&rdquo;。未来的金融创新一定要将金融铁三角和政府政策考虑周全。&nbsp;由于金融的系统性风险特殊性，和政策的限制，监管，金融创新只能在一个相对狭小的领域内进行，主要是支付创新和资本创新。</p> <p><strong>（二）具体实例</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;下面说几个例子，主要是科技大鳄和草台班子各自的盛宴。这两个方面是相对的，草台班子每年的规模也达到上千亿，但相比于大鳄就少了。先说苹果，Apple目前想通过信用卡业务进入零售银行领域。具体苹果卡没有上市，但概念是一张没有任何数字的钛合金卡片，只按照苹果要求指定，参与方还有高盛和万事达。这个产品正在被审核，预计下半年上马。高盛是传统投行，对传统的商业银行卡业务并不熟悉。于是高盛出资本，苹果出技术。实际上是收购了一家Fintech创新公司来做这个中台业务。但这个创新公司并没有做传统信用卡业务的经验。主要是高盛通过充足的资本来挖有经验的从业人员。具体要拭目以待。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;大鳄中另外一个案例是IBM和Maersk马士基。马士基是丹麦的一家拥有一百多年历史的全球最大的货物/海运公司。IBM和Maersk最近成立了一个项目，是贸易融资方面的合作。他们的合作目标宏大，想打造一体化贸易，物流同时提供金融服务的超级平台。毋庸置疑，这个计划也面临很多挑战，比如说将贸易运输打通以后，买卖家和运输方在平台同质化，这个在法律角度就有障碍。因为贸易归贸易，运输是运输，两大行业有很大不同，两者光是牵扯一张单据，就会牵涉无数复杂问题。另外一个是航商参与度。进入平台需要航商参与，参加平台，打个比方如果这个平台是淘宝，IBM和马士基相当于阿里，而参加平台只是少量船公司，船公司相当于天猫。淘宝不是只靠天猫获得成功，而是无数商家堆积起来成功的。所以这个问题在设计之初就有不小的挑战。还有一个问题是各国海关的参与程度，目前只有马士基这样的跨国巨头才能挑起这个大梁。第三个问题是金融问题，IBM和马士基要打造一个金融平台，就涉及金融风险规避问题。金融风险规避，又称风险转移，这个领域就有所谓的新旧观。以前的风险转移主要是通过关系网络来调整，主要是依托传统人际关系网络加金融机构背后信用作为依托，而现在随着区块链的成型，是否会出现人机大战？这个新旧观的变更的&ldquo;战场&rdquo;主要会在三个方面：Securitization证券化, Insurance保险, Forfaiting背书。目前这三个的做法主要还是通过传统金融机构之间关系，不是通过大的交易网络进行。而目前许多金融科技公司希望通过区块链来构造一个相对半私半公的交易关系。具体能否成功有待商榷，但是发展趋势是自动化和虚拟化。</p> <p><strong>三、金融创新领域的技术迷思</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;最后要讨论金融创新问题中技术的迷思。首先讲一下AI，我在这里泼泼冷水，AI本身未必有革命性，以及颠覆传统的作用。只能说目前AI在数据充足、信息确定性和完全性充足的情况下，通过深度学习来进行和逐步完善。有一个问题，AI是通过机器学习和数据分析进行工作的，但不具备人脑认知水平Cognitive Ability，所以AI无法创新或者具备灵性，只能在稳定情况下进行重复式计算。再说说API，API本身有很多安全风险以及系统不兼容问题。RTP/及时支付本身很红火，是目前金融科技公司可以介入较多的创新领域。但是，支付体系中，除了支付本身还包括清算和结算。目前为止，DLT分布式记账，看上去很美好，但实际上DLT系统以及及时支付有一个逻辑和哲学上的悖论-去中心化！目前清算结算体系本身是中心化的过程，而DLT是去中心化的。去中心化核心背后是自由主义/无政府主义，光想通过区块链技术神话是否能撼动目前全球金融风险管理中的重要稳定环节：结算清算体系，有待观察。因为目前金融监管方比起创新更加注重系统性风险。而在这个前提下，全球监管方首要考量还是系统性风险管理与稳定，而非创新。所以虽然技术能真正能改变世界，但其改变世界的速度未必会如此之快。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;所以我认为技术创新对于Transaction&nbsp;Banking的影响作用，既要还是解放思想上的条条框框，还得小心翼翼的摸着石头过河。这个过程中会有失败，在失败中汲取教训，再走向成功。我看好Transaction&nbsp;Banking的前景，主要是因为全球贸易融资和跨境支付呈上升的发展趋势，不会因为暂时的贸易纠纷而产生结构性变化。趋势已成，无法改变，Transaction&nbsp;Banking未来光明。</p> </div> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => null)), 'users' => array(array('id' => '36', 'name' => '汤洪洋', 'thumb' => 'public://expert/2019/07-16/105645d59528458228.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2019/07-16/105645d7b8c3235986.jpg', 'description' => '中华联合保险风险管理部总经理', 'about' => '中华联合保险风险管理部总经理。中国金融风险50人论坛成员，FRM。曾任中意人寿首席风险官，保监会资产证券化专家委员。参与保监会多项风险管理制度的起草和研究，在多种期刊报纸发表过多篇文章。主要研究方向有经济资本、保险公司偿付能力、投资的市场风险和信用风险和操作风险。', 'sticky' => 'index', 'weight' => '94', 'achievement' => '<div style="border-left:5px solid #ff7200;padding-left:20px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;font-weight:bold;">论文</span></span></div> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">2006，<a href="https://www.yunzhan365.com/57775742.html">运用经济资本 强化保险业风险管理</a>，《上海证券报》第B09版。</span></span></p> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 16px;">2006，</span><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">经济资本&mdash;&mdash;保险业风险管理新趋势，《保险研究》。</span></span></p> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">新会计准则对保险公司的影响，汤洪洋。</span></span></p> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">资产证券化风险浅析，汤洪洋。</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size: 16px;">风险管理考核体系，汤洪</span><span style="font-size: 16px;">洋。</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size: 16px;">市场风险，汤洪</span><span style="font-size: 16px;">洋。</span></span></p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、关于新会计准则实施的机遇与保险业的发展</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 新会计准则充分借鉴国际最新研究成果，也考虑到我国现行实务做法。它适当分离会计规定与监管要求，让保险合同准备金计量从监管精算规定回归公认会计原则，可以向投资者等提供更加具有决策有用性的会计信息；另外保费收入确认和保险合同准备金负债计量等内容实现了与其他会计准则的内在逻辑一致性。但是，新准则在实施中还存在不少挑战，例如在准备金计量方面考虑流动性风险、税收效应和信用风险缺乏科学的依据；中国目前的资本市场很难反映流动性溢价；信用评级开展时间短，较难做到独立客观的评级，保险公司信用特征的反映；税收效应对于不同阶段的保险公司起到的作用不一致，所以也很难确定和计量。另外，像分红险具体如何处理、风险边际的计量方法、是否执行税收递延等都有待具体研究解决。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2010年第1期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、关于城投债的信用风险</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>城投债并非因为有政府的信用担保而具有低风险的特性。我国目前的行政体制会间接诱使政府支出增长具有刚性，债务长期滚雪球式的积累会最终导致政府信用水平下降。随着企业债逐步完全市场化运作，城投债违约风险将会逐渐显露。同时，由于城市基础设施建设项目投融资规模较大，贷款往往来自多家银行，一旦发生违约，波及面较广。在此情况下，保险机构应当关注地方融资平台的负债风险，理性分析城投债的投资价值和风险收益，充分考虑宏观政策和经济发展对其债券还本付息能力的影响，重点关注发行人负债规模和主营业务现金流等财务状况、偿债资金来源的充分性、担保的有效性，切实防范城投债信用风险。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2010年第2期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、关于全面风险管理实践和挑战</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>所谓全面风险管理，是指企业围绕总体经营目标，通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系，包括风险管理策略、风险管理措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>中国全面风险管理所面临的挑战主要是，风险管理的治理结构还很不完善，现在很多公司虽然已成立了风险管理部门，但是风险管理部门的职责、内容、以及地位还是很不明确的，很多公司都处于摸索阶段。风险管理的发展趋势是一个从定性到定量的过程，关于定量方面，国内还处于起步阶段，已建立起完整的经济资本量化体系的公司更是凤毛麟角，因此，风险定量模型的建立从长期来看还处于一个逐步探索的阶段。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2011年第3期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>四、关于IFRS9对保险资金运用的影响</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>IFRS9金融工具的主要内容包括分类和计量、套期会计和减值的&ldquo;预期信用损失模型&rdquo;。IFRS9对金融资产的分类采用的是合同现金流量测试和业务模式测试标准，需要先判断是否满足合同现金流特征，在满足的基础上再根据业务模式进行划分。而IFRS9中对重分类的规定更加严格，公允价值计量类别与以摊余成本计量类别之间进行重分类的前提是主体有关金融资产的业务模式发生改变，从而之前的模式不再适用，并且IFRS9中对于可以重分类的金融资产也作了严格的规定，即以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产一经指定就不可重分类为其他类别，并且后续变动计入当期损益的金融资产与后续变动计入其他综合收益的金融资产之间也不可相互重分类。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>由于资产分类严格、重分类要求更高、计提预期减值甚至全生命周期的减值、以及估值方法的合理性等原因，IFRS9对投资业绩会产生一定的影响。由于会计准则制度发生了变化，整个内控体系也相应发生了变化，IAS39下的交易相对较随意，下单之后计入哪一分类均可。但是IFRS9下单之后需要做测试，只有检验通过测试才能选择具体放入哪一类，若通不过则只能放到以公允价值计量且其变动计入损益类，因此，需要给前台操作人员提供相关模板。同时整个流程也变得更加复杂，对系统建设要求更高。IFRS9对资产配置的影响很大。IFRS9下资产减值后实际资本相应减少，所以会降低保险公司的偿付能力，对投资决策的影响非常大。IFRS9对信用风险管理技术提出了更高的要求与挑战。在IFRS9下，对投资风格进行调剂的手段和空间比较小。鉴于保险公司的资金运用强调安全性，所以保险资金的投资风格很可能会趋于更加保守。另外，保险资管公司的投资业绩考核也会发生巨大的变化。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2019年第2期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>六、关于保险公司信用风险管理</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>目前保险公司面临的主要风险是市场风险，例如权益价格风险，利率风险（狭义的资产负债管理），但是随着经济社会的发展，信用风险也应当得到足够重视。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从风险结构上来说，产险公司的信用风险占35%，寿险公司的信用风险占12%，其市场风险占66%。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>目前的偿二代在评估信用风险类似的问题也存在于信用风险的计量上。目前的计量仍以利差风险和违约风险为整体框架，但相应的标准存在一些不足。新推出的IFRS9在计量方面更加科学，但是它只针对预期损失。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>信用风险的管理有着十分重要的地位。保险公司不能因为风险的存在而因噎废食，所以要以管理为主，对信用风险具有一定的容忍度。总的来说，保险公司对于风险偏好会有一定的态度，如保守或中性等。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2020年第4期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>七、关于市场风险和限额管理</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>根据监管规定，市场风险是指由于利率、权益价格、房地产价格、汇率等不利变动，导致保险公司遭受非预期损失的风险。在保险公司风险管理中最重要的一个问题是资产负债管理，因为保险公司的风险管理不仅仅是要考虑资产，还要考虑负债。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>风险偏好体系受到多维度因素的影响，包括流动性、ALM、盈利、偿付能力、合规、声誉等。对保险公司来说，风险偏好体系一般包括三个层面：第一是风险偏好，第二是风险容忍度，第三是风险限额，它们三者是不同层级关系。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>如果假设我们的偿付能力要达到200%，根据公司发展预测的盈利加上现有的资本金可以得到一个分子，然后根据最低资本要求，就可以大致计算出风险资本的限额。当然计算风险限额也要将业务发展考虑进去，因为保险公司对于三年规划、五年规划，都是有明确的要求的。然后再把这个限额分解下去，根据一定的标准，我们就可以把它分解成为市场风险的风险限额，保险风险的风险限额和金融风险的风险限额等，然后再通过各种情景模拟、业务发展战略配置规划等等，对风险限额进行细分。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2020年第5期。</span></p> ', 'elegant' => array(array('src' => '/files/expert/expert_1564049086.jpg'), array('src' => '/files/expert/expert_1564049092.jpg')), 'userId' => '13', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1558704596', 'updatedTime' => '1636535849', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp;<span style="color:#000000;"> 汤洪洋，<span style="font-family: &quot;Helvetica Neue&quot;, Helvetica, Arial, &quot;PingFang SC&quot;, &quot;Hiragino Sans GB&quot;, &quot;Microsoft YaHei&quot;, sans-serif; text-align: justify; text-indent: 28px;">中华联合保险风险管理部总经理。中国金融风险50人论坛成员，FRM。曾任中意人寿首席风险官，保监会资产证券化专家委员。</span>曾在瑞士丰泰和意大利圣保罗银行工作学习。中科院、人民大学和河北大学研究生企业导师，参与保监会多项风险管理制度的起草和研究，在《保险研究》《风险管理》和上海证券报发表多篇文章。主要研究方向有经济资本、保险公司偿付能力、投资的市场风险和信用风险和操作风险。</span></p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'), array('id' => '66', 'name' => '谢平', 'thumb' => 'public://expert/2020/12-18/1623208f32b2610517.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2020/12-18/16232194c2a6861239.jpg', 'description' => '美国Visa B2B政策法规董事', 'about' => '现任美国Visa B2B政策法规董事，主要负责B2B、区块链、加密支付领域的政策规划与行业准则开发与管理。原美国富国银行（Wells Fargo Bank）总行国际贸易金融部资深副总裁，贸易金融风控大数据平台Export Desk创建人。对富国银行在2008金融海啸中有效控制次贷坏账比例及成功并购美联银行做出重要贡献。', 'sticky' => null, 'weight' => '0', 'achievement' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp;</p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、关于法定货币</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 谢平专家在《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》一文中将法定货币从广义和狭义两个方面进行解读。他指出，法定货币的价值来自于持币者相信货币在将来的时间能够维持其购买力，但是货币本身并没有所谓的内在价值。同时，法定货币的价值在于它背后的信用，信用是价值的体现。在狭义上也是市场通过长期的实践对货币本身的认可、信心、币种本身的成功兑换，以及它兑换商品的服务和能力。在广义上来说，货币的信用是一个国家综合国力的体现。综合国力就是一种金融、经济、技术创新、司法保障的软实力，以及文化强实力的综合体现。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、关于经济总量</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家从国际货币基金在2019年对世界经济总量的统计出发提到一个比较有趣的现象就是，所有货币体系的价值是通过美元来体现的。这可以说是约定俗成，也可以说是美元霸权，但更主要的是美元体系是确实是市场认可的，是有实无名的世界货币。想取代美元地位的货币体系不在少数，但目前始终存在&ldquo;绕不开的美元&rdquo;这个问题。谢平专家认为巴菲特曾经所说的&ldquo;美国国债持续上升其实并不可怕，因为我们可以持续印钱发债，只要有投资者愿意购买就行，国家是不会破产&rdquo;的原话是建立在三大基础之上的，第一是美国经济的持续增长，第二是全球市场对美元持续保持信心，第三是综合国力持续强势。只有这三个因素缺一不可，才能继续支撑美元的信用。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、关于SHC（综合霸权货币）</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家在文章中详细介绍了SHC（综合霸权货币）的核心思想。他提出，这是央行联合的多边主义的货币稳定机制，涉及到货币稳定、财政责任制、灵活汇率、独立央行的共识机制。和Libra相比，SHC由拥有英国和加拿大双重央行行长的身份的Mark Carney倡议显得更有说服力。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>此外，他还指出SHC货币数字化的一些具体问题。它只是国际货币体系里的一个新的合纵连横的目标，虽然其终极目标是世界货币，但是比较现实的做法是吸纳非美元、非欧元的发达经济体作为核心发展成员。在实施上，成员国的标准制定要吸取欧盟的经验，同时也要吸取欧元区的教训。若是吸取了欧元的教训，SHC概念很可能会成为一个维护成员国之间灵活的货币政策，同时又是一个协商平衡的机制。谢平专家还特别强调了金融监管部门的四大关注，即Privacy（隐私）、Consumer Protection（保护消费者）、AML（反洗钱）、Financial Stability（金融稳定/系统性风险）。他还指出，美联储也成立了一些研究小组和项目跟进数字基金、数字货币研究，但总体来说态度并不积极。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>四、智能契约作为SHC应用的切入点</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家通过对比区块链的操作交易和传统电子支付交易的速度表示，到目前为止，区块链技术和加密货币技术在具体的操作上有技术瓶颈。进一步，他通过简单提及UCC和UCP提出，如果电子UCP在行业中获得更大的发展势头，那UCC的第五条款的下一个修订版可能会反映在电子惯例，而在此之前，大多数信用证尚未数字化。因此，从微观的角度来说信用证智能或许能够作为SHC应用的切入点。信用证的基本原则就是它的独立性，在严格遵守这个原则的基础上进行扩展，并且涵盖信用证交易中所存在的与其他合同的关系。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>此外，谢平专家进一步指出，数字化的国际贸易会进一步确保银行在就业中保持竞争力，同时，区块链和智能合约目前也是一个比较热门的话题。因为这两种技术可能可以使贸易融资现代化，特别是在比较重要的环节（如单据的管理和付款）。区块链技术还可能会帮助各方面进行文件的管理，文件的储存在区块链上可以通过共识进行验证。此外，区块链和智能合约结合使用，能够进一步实现国际贸易当中的自动化。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家从信用证应用的角度对三者进行进一步的讨论。谢平专家指出，智能合约可以帮助改善包括信用证在内的贸易融资的互补技术，它有机会扮演自动执行部分信用证当中的关键角色，比如付款。因此，智能合约和区块链，以及物联网可以使信用证流程更加高效。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家还提及，业界也有必要对传统信用证的步骤进行相应的一些修改。申请人将主要负责起草信用证的条款，当中还应当包括由物联网跟踪的跟踪条件确定文件符合性的步骤，持有文件是自动生成还是手动上传，以及物联网是否检测到货物状态和实际实时问题。最后，智能合约应该做一个整体确认，确认每个文件符合规定化地向受益人分期发放付款。所以，在大多数情况下，智能合约、物联网可以替代信用证中发行人的主要责任，在各方之间起到一个中介作用和付款作用。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家建议，鉴于当事方寻求信用证的主要原因是缺乏信任，因此信用证行业和贸易融资应该朝着真正的不信任方向发展。更重要的是，该行业必须整合区块链、智能合约和物联网，以确保信用证在未来的数10年内仍然是可行的商业信用机制。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>五、数字货币的相关应用及内在信用</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家提到，未来的5年或10年或许会有几十种不同的支付方式，会更加多元化。在传统的信用卡支付以外，手机支付、视网膜、指纹、人脸识别、二维码（在中国已经很常见）、手表等支付方式可以作为未来比较有代表性的几种支付方式。在支付的环节有两个主要的概念，一是身份核实，生物指标或许会成为新的趋势；在授权方面，NFC（近场通讯）的功能也会越来越普及。在支付信息的传输方面，现在的趋势是代币化，或许有更进一步的提升空间和使用率。谢平专家还特别强调，尽管数字货币会越来越多元化，但它背后是法定货币和政府机构的信用在背书。最后，谢平专家还总结了八个字，即&ldquo;信用永恒，载体多变&rdquo;。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> ', 'elegant' => array(), 'userId' => '49', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561687433', 'updatedTime' => '1636594977', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 谢平，现任美国Visa B2B政策法规董事，主要负责B2B、区块链、加密支付领域的政策规划与行业准则开发与管理。原美国富国银行（Wells Fargo Bank）总行国际贸易金融部资深副总裁，贸易金融风控大数据平台Export Desk创建人。对富国银行在2008金融海啸中有效控制次贷坏账比例及成功并购美联银行做出重要贡献。</p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'), array('id' => '67', 'name' => '毕万英', 'thumb' => 'public://expert/2021/04-09/133557d2515b230431.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2021/04-09/133557d4a2ec608769.jpg', 'description' => '高腾国际资产管理有限公司总裁、CEO', 'about' => '高腾国际资产管理有限公司总裁、CEO。拥有22年国内外资产管理行业丰富经验。曾任工银瑞信副总经理；曾任嘉实基金首席风险官、投资决策委员会委员和风险管理委员会委员；曾先后任职于美国Vanguard Group、Evergreen Investments、ING Investment等知名资产管理公司。杜克大学MBA、匹兹堡大学工科硕士、CFA全球协会会员，曾任中国基金业协会和中国金融期货交易所专家顾问。', 'sticky' => null, 'weight' => '0', 'achievement' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、中外基金公司风险管理探讨</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 资产管理行业的范围非常广，以国内为例，包括银行资管、券商资管、保险资管等，同时也包括信托、公募基金以及私募基金。</span></p> <h4 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>&nbsp; &nbsp; （一）国内外基金公司风险管理的相同点</strong></span></h4> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基金公司作为资产管理行业的子行业，所面临的主要风险与该行业中的其他机构相类似。同时，它作为二级市场的主要参与者，不管是股票、债券或者衍生品，所面临的最大风险是投资风险，与投资决策的整个流程相辅相成。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;<strong>&nbsp;1、</strong></span><strong>基金公司面临的风险类别</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>投资风险分为几个方面：第一，市场风险，是指由宏观因素如利率、汇率或市场大的波动所带来的风险；第二，信用风险，是对单个股票或单个行业产生影响的风险；第三，流动性风险；除了投资风险外，公募基金也面临所有金融产品都有的风险：法律风险、合规风险，以及操作风险等，需要按照公司的章程制度或者监管法规来进行相应的风险管理。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;<strong> 2、</strong></span><strong>基金公司风险管理体系</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基金公司的风险管理体系同其他金融机构（比如银行、保险公司）一样，最常见的是4层的风险管理体系，从上至下或者从下至上。第一层是董事会，是公司的最高治理机构，下设公司治理或风险控制委员会。第二层是公司管理层，负责公司日常的经营管理，对公司的所有决策，不管是经营决策，还是风险管理决策，都负有一定的责任。第三层是法律稽核部和风险管理部，是风险管理的主力部门，对风险管理措施具体的制定和执行，或者是跟业务部门的合作，都负有主要责任。最后一层是一线的业务部门。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; <strong>&nbsp; 3、</strong></span><strong>深植于各个业务条线的风险管理职能</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基金公司从产品设计到投资、交易，再到绩效评估，是一个全流程的过程，因此需要风险管理经理全流程参与。第一步是产品设计阶段，此过程需要风险管理是因为公募基金是一个标准化的产品，一旦产品的要素确定下来，它的风险因素也相应确定。第二，第三步是要对市场、对投资标的做充分的基本面研究、量化研究，通过建立模拟组合的方式做好投资前的准备。第四，第五步偏执行层面，比如对于非标准化的交易，例如银行间交易和OTC交易，风险管理部可以参与对市场上流动性的分析、交易风险的分析等。最后一步是绩效评估，是很多基金公司风险管理部的一项重要工作，即对基金经理的业绩归因、基金组合的风险归因做定期的绩效评估。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; <strong>&nbsp; 4、</strong></span><strong>成熟的风险管理模型和系统</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>公募基金的风险管理是一个与量化分析、数据分析密不可分的专业，会用到很多成熟的风险管理系统与模型。国外常见的有Barra One、Factset、Bloomberg等，国内比较好的则有恒泰、万德。</span></p> <h4 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>&nbsp; &nbsp;&nbsp;（二）中外基金公司风险管理的差异</strong></span></h4> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>国内基金公司虽然只有20年的历史，但在起步阶段就很大程度上借鉴与参考了国外基金公司好的经验、规则，以及监管的顶层设计等。因此无论是公司治理还是信息披露，或者是公司的投研框架都与国外发展了四五十年的基金公司有很多相同之处。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从市场管理规模来看，美国和欧洲这些发达国家市场占主体。中国的市场过去几年增长非常快，一方面得益于改革开放，居民的财富效应在不断增长；另一方面得益于过去几年资管新规的出台，使得越来越多的资金从银行这类传统渠道转移出来，参与到二级市场（比如公募基金行业）中去。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从执行层面来看，中国目前还处在市场发展初期，因此在很多时候，无论是基金公司的管理人还是基金经理，都易受到短期的KPL绩效考核的影响，导致他们即使知道风险管理的相关常识以及规则的重要性，但在实际操作中也难免会出现一些脱节。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从基金行业的风险管理环境来看，境内外也存在差异。监管职能方面，国外的资产管理行业主要由证监会管理；而国内由于历史原因，银行资管、信托资管归银保监会管理，而券商资管、基金公司则归证监会管理。本质上看，这些资管行业的业务、风险特征比较类似，但由于是不同的监管体系，在规则与执行层面仍存在差别。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：2020TGES系列论坛-08：资产管理与投资风险管理《中外基金公司风险管理探讨》演讲文稿整理</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、海外资产管理公司风险管理框架</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>投资风险管理按时间前后可分为事前风险、事中合规风险与事后风险分析报告。投资风险管理除了一些必要的基本面分析和定性判断外，日常工作中我们往往通过量化分析的手段对历史数据进行衡量和分析，这包括四个部分：风险因子、风险量化、压力测试和业绩归因。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：2019TGES金融市场风险与投资风险管理高级研讨会:《海外资产管理公司风险管理框架》演讲文稿整理</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、股指期货类型产品的风险管理</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>增强收益型和主动管理的绝对收益产品，比较常见的采用股指期货等金融衍生品来规避下行风险和增强收益。风险管理部门应对参与股指期货交易相关产品的投资策略或套期保值的可行性、有效性，进行充分验证、及时评估，监控督促及时调整风险敞口，定期对投资效果，保证金比例等指标进行客观评估。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>股指期货集中了股票现货市场的风险，而且由于其杠杆性和保证金制度，风险得到放大和集中。具体投资实践中，股指期货主要涉及的风险包括：beta暴露风险、波动性风险、跟踪误差风险、市场风险、保证金风险、合约展期风险、流动性风险以及事件风险等。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》第15辑（总） 2011年 综合第5辑《绝对收益产品和股指期货的风险管理》演讲文稿整理<span style="text-align: justify;">&nbsp;</span></span></p> ', 'elegant' => array(array('src' => '/files/expert/expert_1609680937.jpg'), array('src' => '/files/expert/expert_1617865830.jpg'), array('src' => '/files/expert/expert_1617865842.jpg')), 'userId' => '52', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561953144', 'updatedTime' => '1642035311', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;毕万英，高腾国际资产管理有限公司总裁、CEO，CFA，拥有二十一年国内外资产管理行业丰富经验。毕先生曾任工银瑞信副总经理，负责分管公司风险管理、信息科技和基金运作业务；亦曾任嘉实基金首席风险官、投资决策委员会委员和风险管理委员会委员，并曾在美国ING投资管理公司（美洲区）、Vanguard先锋集团等公司任职。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;专业资格：杜克大学MBA、匹兹堡大学工科硕士、CFA全球协会会员，曾任中国基金业协会和中国金融期货交易所专家顾问。</p> ', 'type' => 'senior', 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rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2020，证券公司信用风险预警体系建设思考，《风险管理》第六期</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2019，证券公司全面风险管理的实践与思考，《2019（第十五届）中国金融风险经理年度总论坛》</span></span></p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 李守伟先生拥有资深的行业从业经验，在担任申万宏源证券风险管理总部总经理助理期间，主要负责全面风险管理体系建设、信用风险管理、流动性风险管理、资本管理、压力测试等方面工作。他曾任宏源证券风险管理部市场风险部负责人，负责自营、资管等业务的市场风险管理工作。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、市场信用风险现状</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>在2020（第十六届）中国金融风险经理年度总论坛的证券和投资类机构风险管理分论坛上，李守伟发表了《证券公司信用风险预警体系建设思考》（2020）专题演讲，他认为近几年经济下行压力较大，信用形势日益严峻，信用债、非标债权融资、股票质押融资违约事件频发，尤其是信用债违约状况愈发剧烈。对于证券公司来说，面临信用风险的业务主要包括自营投资业务/资产管理业务（信用债投资、非标债投资、债券逆回购、债券借贷）、信用类业务（股票质押、融资融券、约定回购）、场外衍生品业务（场外期权、收益互换）、经纪业务（债券质押式回购）以及投资银行业务（信用债包销）。</span></p> <h2 style="text-align: justify;">&nbsp;</h2> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、建立预警体系的重要性</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>他认为，建立预警体系有两个重要原因。首先，信用风险资产占比不断增加，包括收入、资产体量以及资本的占用。近年来，固定收益自营业务、信用等业务所形成的比重不断增加，对信用风险管理的需求已经愈发强烈</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第二，外部评级有局限性。基金仅仅依赖外部评级来做一些信用风险的评级和管理是不足的。第三，风险识别是第一道关。最优的风险管理是防患于未然，即争取尽早地准确识别风险，从而规避风险，或者提前采取风险防范措施。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>信用风险预警体系的建设目标：对还未实质违约的主体（交易对手、客户、发行人）的信用风险进行提前预警，前瞻性地识别主体信用风险。信用风险预警体系的建设原则：以公司风险偏好为基础，运用多种预警手段，兼顾命中率和误伤率。</span></p> <h2 style="text-align: justify;">&nbsp;</h2> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、预警体系建设思路及实践</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>李守伟先生在《证券公司信用风险预警体系建设思考》（2020）中提出，建立预警体系首先是要构造内部评级模型，包含一般企业模型、金融机构模型、个人模型三大类主体评级模型。整个内部评级体系主要考虑两方面因素&mdash;&mdash;财务因素和非财务因素。财务因素主要包括企业规模、杠杆比例、盈利能力、偿债能力、运营能力、发展能力。非财务因素主要包括行业前景、股东支持、融资渠道、政府级别、监管指标等。内部评级优势包括方法科学、覆盖面广、可以体现主体中长期信用情况。劣势主要为难以实现高频率的更新。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>鉴于内部评级的劣势，增加行业特有的指标跟踪相对来讲频率会高一些。通过设置三条红线和两个观察指标，前台业务部门可以更有效地进行投资企业的筛选。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>他同时提出隐含评级是指在市场价格的基础之上，综合发行人的信用评级、企业性质、行业特点、财务信息、偿债顺序、担保情况等信息提炼出的动态反映市场投资者对债券的客观信用评价。相对来说，隐含评级的跟踪频率会更高、更及时，也会对风险的敏感性更强。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>除了隐含评级以外，基于主体信用利差的风险预警规则和舆情预警规则也同样重要。舆情预警规则分为三步：第一，获取舆情数据；第二，通过语义识别、自然语言分析从海量舆情数据中找到有用的信息；第三，通过二次挖掘、规则摸索辨别信息的真伪及对主体的影响程度。通过外购的方式能解决舆情获取和语义识别的步骤，但是数据量仍旧较大，且对主体信用的影响程度仍旧无法确定，直接使用效率较低，因此内部要进行二次挖掘。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基本面和冲击面的预警手段均各有长短；最终希望综合基本面和冲击面的预警信息，对主体信用风险状况进行动态打分&mdash;&mdash;构建信用压力指数；根据信用压力指数对全市场主体进行划档，设定纳入高风险预警的得分阈值。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>四、全面风险管理的六个实践难点</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>在《风险管理》（2020年第6期）李守伟先生所作《证券公司全面风险管理的实践与思考》（2020）一文中，他指出全面风险管理的六个实践难点分别是：</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第一个难点在于业务一线的风险意识以及二线的风险管理主动性与前瞻性不足。在风险管理的三道防线中，经纪、自营及资产管理等业务部门是第一道防线，风险管理部门及专业条线职能部门是第二道防线，稽核审计等职能部门是第三道防线。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第二个难点在于整个证券行业的业务结构发生变化，要求风险管理的政策也相应发生变化。近年来，证券公司的净资产水平上升速度较快，业务收入结构也发生许多变化。以前是以经纪业务为主，即代理股票交易以赚取佣金收入，而现在自营业务收入已经超过通道业务贡献的收入。随着资本及资产水平的上升，重资产业务的收入占比会提高，相应的收入的波动性会增大，这对风险管理是很大的考验。因此，风险资源或经济资本的配置成为提升公司经营效率的关键。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第三个难点来自于信用风险事件的防范压力。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第四个难点来自于客户统一管理的难度。跨产品、跨业务、跨部门及跨主体的交易对手或客户的增加，使得客户关联关系越加复杂，对同一客户的管控难度增大。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第五个难点来自于境内外监管要求和市场环境的差异。这导致证券公司对境外子公司的管控难度增加。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第六个难点是信息系统的建设。近年来，业务迅速发展，风控技术也迅速更新。证券公司须根据公司业务发展和监管要求，不断完善与业务复杂程度和风控指标体系相适应的风险管理系统。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>五、健全全面风险管理体系的六个建议</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>他同时认为，关于健全全面风险管理体系的建议可分为六个方面展开。一是一线风控人员管理的加强，二是风险管理政策的优化，持续动态化风险管理政策。三是管控措施的完善，建立并完善统一客户、负面清单、内部评级等风险管控措施。四是子公司风险的穿透式管理，重视境外子公司风险穿透式管理，五是风险管理科技化水平的提升，六是持续夯实风险管理专业人才队伍。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> ', 'elegant' => array(array('src' => '/files/expert/expert_1615551788.png')), 'userId' => '54', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1562563867', 'updatedTime' => '1638155516', 'body' => '<p style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;李守伟，现任申万宏源证券风险管理总部副总经理，主要负责全面风险管理体系建设、信用风险管理、流动性风险管理、资本管理、压力测试等方面工作。曾任宏源证券风险管理部市场风险部负责人，负责自营、资管等业务的市场风险管理工作。</p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'))), 'siteNav' => '/standpoints/allstandpoint', 'bodyClass' => 'homepage expert-index', 'web_macro' => object(__TwigTemplate_3d69de47031d2f6ca18518379d163efd44dce8430d2f15502f7c87f180c331a0), 'lang' => 'zh_CN', 'mobile' => false, 'currentTheme' => array('id' => '2', 'name' => '领带金融', 'config' => array('maincolor' => 'orange', 'navigationcolor' => 'white', 'blocks' => array('left' => array('activity' => array('title' => '活动预告', 'count' => '4', 'code' => 'activity', 'defaultTitle' => '活动预告', 'subTitle' => ' ', 'defaultSubTitle' => '聚集业界精英人士 奉献一场思想盛宴', 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'首先来看几组数据。证券公司业务结构、盈利模式正在发生深刻的变化，经纪业务随着互联网金融的发展，竞争愈加激烈。2012年经纪业务行业平均佣金率万分之七点八，2018年下降了近一半，只有万分之三点几。相应地，经纪业务营业收入下降很快。与此同时，自营业务规模不断扩张。从前十大券商的自营业务数据可以看出，其自营业务收入也不断增加。2018年证券行业投资收益（含公允价值变动）达到800亿，并且在17年、18年的自营业务收入均超过了经纪业务。因为自营业务主要面临的风险是市场风险，所以在这种情况下，讨论市场风险管理非常', 'sticky' => 'index', 'weight' => '33', 'userId' => '54', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1562564289', 'updatedTime' => '1600059957', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;首先来看几组数据。证券公司业务结构、盈利模式正在发生深刻的变化，经纪业务随着互联网金融的发展，竞争愈加激烈。2012年经纪业务行业平均佣金率万分之七点八，2018年下降了近一半，只有万分之三点几。相应地，经纪业务营业收入下降很快。与此同时，自营业务规模不断扩张。从前十大券商的自营业务数据可以看出，其自营业务收入也不断增加。2018年证券行业投资收益（含公允价值变动）达到800亿，并且在17年、18年的自营业务收入均超过了经纪业务。因为自营业务主要面临的风险是市场风险，所以在这种情况下，讨论市场风险管理非常有意义。</p> <p><strong>一、市场风险管理的新情况、新挑战</strong></p> <p><strong>（一）业务模式多元化，风险计量复杂化</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;业务模式不断丰富，除权益类和非权益类的方向性投资业务外，还有场外衍生品、黄金租赁业务、新三板做市等业务，以及未来的科创板等新业务。这些业务的发展也对风险因子有相应的影响，比如说除以前的权益类风险因子外，还会出现商品、外汇等新风险因子。并且风险因子结构也会出现变化，除了原有的线性关系，还会出现非线性关系。此外，新三板、科创板股票估值的数据缺失或历史数据获取受限，，这就加大了衡量市场风险的挑战。</p> <p><strong>（二）&ldquo;黑天鹅&rdquo;风险事件频发</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;近年来，黑天鹅风险事件频发，增加了市场的异常波动。比如长生生物2017年造假事件爆发后，2019年暂停上市；康美药业会计错误揭露后，其市值暴跌70%。这些异常波动，对市场风险尾部管理带来巨大挑战。不止是股票价格异常波动对市场风险管理的影响，还有叠加对应主体债券的违约事件。</p> <p><strong>（三）业务风险交叉现象显著</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;证券公司很大一部分资产是来源于两融业务和股票质押业务。融资主体多数是投资公司和自然人，其第一还款来源能力弱，更多是依靠担保品。所以担保品质量好坏会影响融资主体履约情况。如果出现市场大幅下跌，就会出现大量违约。发生违约后，证券公司会采取强制平仓等措施，这些措施也会影响证券价值波动。</p> <p><strong>（四）融资形式多样化，负债管理重要性显现</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;2012年以来，行业杠杆率整体呈上升趋势。由于融资渠道多样化，证券公司负债来源更加多样化，比如衍生金融负债、黄金租赁等。负债多元化要求证券公司的市场风险管理应从以往的专注于资产端管理，转变为同时重视负债端的市场风险管理。</p> <p><strong>（五）资管新规整改压力大</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;2018年11月30日，证监会公布《证券公司大集合资产管理业务适用&lt;关于规范金融机构资产管理业务的指导意见&gt;操作指引》，对证券公司集合产品进行了规范。长期来看对行业发展有利，但短期来说，一些不符合新规要求的产品，存在整改压力。比如说报价式大集合产品需要对标公募基金进行整改、不符合《指引》投资者人数或净值要求、需逐步转为符合规定的私募资产管理计划产品。</p> <p><strong>（六）会计准则变更导致权益资产对利润指标影响不同</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;准则变动对权益类资产影响更大。原准则下，对于可供出售类的权益资产，公允价值变动计入&ldquo;资本公积-其他资本公积&rdquo;，不影响利润表（计提减值损失除外）；处置时，应将公允价值变动转出，计入投资损益,影响当期净利润。新准则下，非交易性权益资产可指定为&ldquo;以公允价值计量且其变动计入其他综合收益（FVOCI）&rdquo;的金融资产，指定后，该权益资产的累计利得或损失经由资产负债表下&ldquo;其他综合收益&rdquo;与&ldquo;留存收益&rdquo;两项调整，不影响利润表；该权益资产终止确认时，之前计入其他综合收益的累计利得或损失应从其他综合收益中转出，计入留存收益，成为所有者权益的部分，不影响当期利润。</p> <p><strong>（七）对子公司的市场等风险管控存在急迫性</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;近年来，受证券公司国际化、集团化的发展，以及监管在分类评级中境外子公司收入加分因素等影响，大多数公司加快了海外子公司布局。相应地，海外子公司拓展后，对证券公司风险管理能力提出更高要求。</p> <p><strong>（八）数据治理工作仍有待加强</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;在市场风险管理中，数据治理工作十分重要。目前有三大难点：一是场外期权等业务的定制化特点导致业务数据采集、整合难度大，出现大量游离在系统之外的手工数据；数据处理难度增加，降低了市场风险指标的计量与监控效率；二是部分子公司由于手工数据多、数据口径不统一等问题 ，难以进行穿透式管理；三是不同主体的关联关系数据难以获取。</p> <p><strong>二、面对新挑战的应对措施</strong></p> <p><strong>（一）建立完善的市场风险管理框架</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;一个完善的市场风险管理框架包括风险管理组织架构、市场风险偏好、市场风险管理办法、管理流程（识别、计量、评估、监控和报告）、经济资本计量与分配、数据和信息系统、风险管理文化等内容，需要不断进行优化和完善，以提高市场风险管理水平。</p> <p><strong>（二）持续优化风险管理政策和工具</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;具体包括四个方面：一是建立自上而下的资产配置决策程序，加强业务资金配置规划，并据此结合资本状况，调控债务种类和规模，做好资产负债期限的匹配；二是严格投资标的准入标准，加强事前排查，谨慎投资质押比例高的证券；三是建立舆情监控系统，增强对投资证券的舆情监控，当市场出现相关证券发行人负面信息时，能够早发现、早预警、早处置；四是构建企业关联图谱，提高不同主体之间关联关系识别能力，并加强同一客户集中度管控。</p> <p><strong>（三）做好新规落实要求</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;一方面，针对集合产品的整改，提前准备，明确整改进度，密切关注市场变化，稳步压缩产品规模，努力争取在过渡期顺利完成整改。另一方面，结合新会计准则要求，对交易性与非交易性权益资产的风险限额适当区分管理，制订有针对性的风险管理政策。</p> <p><strong>（四）加强子公司的风险管控</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;具体包括四个方面：一是加强对子公司风险管理工作的垂直管理，对子公司风险管理工作负责人进行提名、监督和考核，参与子公司重大事项、重大投资项目的决策；二是推动子公司建立流程清晰、制衡有效的管理机制，完善风险管理组织架构，建立健全风险管理制度体系等；三是根据证券公司整体风险偏好、容忍度等风险管理政策，结合子公司业务风险特性，从业务规模、风险损失限额、客户集中度等方面，设定子公司的风险限额指标；四是实现跨境、跨机构数据采集与系统对接，对市场等各专业风险信息进行统一汇总分析，有效评估证券集团总体风险状况，以及各子公司经营活动对证券集团的整体影响。</p> <p><strong>（五）重视数据治理和I</strong><strong>T</strong><strong>系统建设工作</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;一方面，建立健全数据治理和质量控制机制，制定数据标准体系，涵盖数据源管理、数据库建设、数据质量监测等环节，提高数据准确性、及时性、有效性，为市场风险管理提供扎实保障。另一方面，重视并加大IT系统投入，构建与业务复杂程度相适应，有效满足市场风险计量、监测和评估的信息系统。同时，要紧跟金融科技布局，探索研究大数据、人工智能等技术，构建智能化、一站式综合风险管理平台。</p> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => '|1|'), array('id' => '59', 'title' => '汤洪洋：市场风险和限额管理', 'subtitle' => '对保险公司而言，我们的监管体系是偿付能力监管体系，这个体系跟银行的资本充足率体系是比较类似的，即与巴塞尔协议的监管体系相似。就市场风险而言，定量分析属于第一支柱，其中也包括市场风险。我们的限额体系主要以量化为主，但是第二支柱和第三支柱也与定量分析相关。因为对保险公司来说，它的业务特别复杂，投资端它既像一家公募基金公司，同时它又能够从事投行业务，此外它还要考虑负债端。', 'originalThumb' => '', 'description' => '对保险公司而言，我们的监管体系是偿付能力监管体系，这个体系跟银行的资本充足率体系是比较类似的，即与巴塞尔协议的监管体系相似。就市场风险而言，定量分析属于第一支柱，其中也包括市场风险。我们的限额体系主要以量化为主，但是第二支柱和第三支柱也与定量分析相关。因为对保险公司来说，它的业务特别复杂，投资端它既像一家公募基金公司，同时它又能够从事投行业务，此外它还要考虑负债端。', 'sticky' => 'index', 'weight' => '32', 'userId' => '13', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1562289216', 'updatedTime' => '1594468437', 'body' => '<p align="justify"><strong>一、二代偿付能力充足率体系</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;对保险公司而言，我们的监管体系是偿付能力监管体系，这个体系跟银行的资本充足率体系是比较类似的，即与巴塞尔协议的监管体系相似。就市场风险而言，定量分析属于第一支柱，其中也包括市场风险。我们的限额体系主要以量化为主，但是第二支柱和第三支柱也与定量分析相关。因为对保险公司来说，它的业务特别复杂，投资端它既像一家公募基金公司，同时它又能够从事投行业务，此外它还要考虑负债端。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;根据监管规定，市场风险是指由于利率、权益价格、房地产价格、汇率等不利变动，导致保险公司遭受非预期损失的风险。在保险公司风险管理中最重要的一个问题是资产负债管理，因为保险公司的风险管理不仅仅是要考虑资产，还要考虑负债。银行的负债比较简单，可能就是一些存款、理财和CD等等，但保险公司的负债非常复杂。大家都知道一个保险合同，不管是年金、万能险还是分红险看起来都是非常复杂的，在这种情况下，构建一个保险公司的风险容忍度体系，其实是非常难的，因为它涉及的面太广。但是从监管来说，或者从真正实际操作来说，一个公司设置风险容忍度的主要目的是为了让公司存活下去健康发展，当然除此之外还包括社会责任，即保护客户、保护资产等等。因此在风险限额、风险管理体系里面，存活下去是最重要的。</p> <p align="justify"><strong>二、市场风险管理体系&mdash;&mdash;风险偏好体系</strong></p> <p align="justify"><strong>（一）风险偏好体系的影响因素</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;风险偏好体系受到多维度因素的影响，包括流动性、ALM、盈利、偿付能力、合规、声誉等等。对于流动性，如果银行流动性操作不好，就有可能会出现问题。最近其实有一些公司，因为包商事件的发酵，流动性出现了很大的问题，导致了人民银行和银保监会出面进行解决。资产负债管理方面，在制定风险限额体系时，不仅仅要考虑资产方，还要考虑负债方，因为保险现在基本上什么都能投，从股权、债权到衍生产品是全面放开的，只是要求的信用等级会相对高一点，比如我们投资债券，可能法律上就要求评级达到AA及以上。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;制定风险偏好体系的方法也有很多，包括自上而下、自下而上和混合使用等。各种方法也有自身优势，自上而下方法通过制定一套决策体系，自上而下进行传达，为每个部门、每个条线制定发展战略。自下而上方法则正好相反，从下至上进行汇总，根据各部门业务计划对资本的消耗和对公司的贡献向上汇总。但自下而上法存在一个问题，就是纷繁复杂。在实践操作中基本上都是两种方法混合使用，但是主要是从上往下推，因为从下往上推，相对来说是比较困难的，因为整个思想体系方法下位者掌握不好，所以从上往下相对来说是比较好的一个方式。</p> <p align="justify"><strong>（二）风险偏好体系的三个层面</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;对保险公司来说，风险偏好体系一般包括三个层面：第一是风险偏好，第二是风险容忍度，第三是风险限额，它们三者是一个层级关系。风险偏好说明了公司在盈利及增长和风险之间的权衡，它是最核心最根本的问题，是战略层面。在这之下，我们才会谈风险容忍度，它是针对具体风险的接受程度。第三个层面就是根据一二往下推的风险限额，在风险容忍度的范围内，不同业务类别，不同业务单元承受的风险的上限。对不同公司而言，风险偏好体系也各不相同，但是整体来说的，风险容忍度和风险限额是公司针对风险类型和业务条线风险暴露的容忍程度。这个设计起来的话，其实用到的方式是非常多的，包括压力测试，情景分析等等。</p> <p align="justify"><strong>（三）风险偏好体系的定性和定量陈述</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;具体到一个公司而言，公司的核心经营层，即董事会和股东大会，需要决定公司的风险偏好是什么，必须确定公司是稳健发展还是激进发展，是一个资产驱动型的保险公司，还是一个负债驱动型的保险公司或者是两个混合驱动的保险公司，不同的发展思路决定了公司走的路不同。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;最典型的一个例子就是安邦保险，大家都知道安邦是一家资产驱动型的保险公司，它通过资产推动业务发展，所以它发展地很快，但是现在却被银保监会接管了。因此，一家公司发展的风险偏好，决定了公司未来的发展结果。安邦走到今天这个结局，可以说是迟早的事。明天系的好几家保险公司也是如此，他们在制定风险战略和风险偏好的时候，就非常激进和粗犷，就是业务决定一切，发展决定一切，所以他们今天面临的局面应该来说是一个必然的结果。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;而像我们中华联合保险这种国企，风险偏好相对来说是比较低的，即实行稳健的风险偏好，防范重大风险等等。这是定性的描述，还有定量的描述，我们将偿付能力设定为在发生十年一遇风险事件的情况下综合偿付能力充足率不低于既定的目标，这是集团的偿付能力，对于子公司，产险、寿险，也会设定一个目标，这个目标是保证公司能生存下来同时有发展的一个前提。因为银保监会也有规定，保险公司偿付能力不达到一定标准，就会限制业务开展。例如，偿付能力不足120%，非标投资、信托投资或者是股权投资等等就会受到影响。第二个是盈利的问题，一个公司只有盈利才能发展，如果公司没有盈利，那么是没法长期生存下去的。流动性对保险公司来说，不像银行和券商要求这么高，但也不是没有这种风险，因为监管不会及时介入，因此公司仍然存在发生流动性问题的风险。</p> <p align="justify"><strong>（四）风险限额的设定</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;如果假设我们的偿付能力要达到200%，根据公司发展预测的盈利加上现有的资本金，可以得到一个分子，然后根据最低资本要求，就可以大致计算出风险限额，当然也要将业务发展考虑进去，因为保险公司对于三年规划五年规划，都是有明确的要求的，然后再把这个分解下去，根据一定的标准，我们就可以把它分解成为市场风险的风险限额，保险风险的风险限额和信用风险的风险限额等，然后再通过各种情景模拟、业务发展战略配置规划等等，对风险限额进行细分。例如可以分为利率风险的风险限额、权益风险的风险限额等，每个业务都会设定一个最高的风险限额。这是通过偿付能力设定风险限额。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;从利润的角度，设定各类投资资产的风险限额时，其实也会考虑到偿付能力。我们在做大类资产配置的时候，就会考虑到固定收益类产品和权益类产品，还有非标产品，它们配置的上限是多少？设定的风险限额是多少？例如，固收类产品我们要考虑它对公司的贡献是多少，同时还必须考虑它的久期，此外还要考虑历史的经验，即波动率和VAR值等。权益类产品其实相对简单一点，因为我们现在投资的主要都是一些股票和基金。对于非标产品，我们保险公司可以投信托，可以投资管产品，可以投ABS等等，这类产品相对来说控制是比较复杂的。我们基本上是按照规模和资产质量进行设定，即根据银行的五级分类，或者是保险公司的五级分类，规定不同种类投资规模不能超过一定的比例。此外，我们也会考虑到一些极端的情形，因为在目前的金融市场里，风险是越来越大的，风险控制也是越来越困难的。风险限额的设置还跟会计准则有关，保险公司现在的会计准则是IAS39，但是新的会计准则是IFRS9，这两种会计准则是不一样的。我们现在是两套准则都在做，所以在制定风险限额的时候，需要明确是在哪个准则下的。</p> <p align="justify"><strong>（五）敏感性指标、集中度指标和止损</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;除了风险限额指标以外，我们还有一些敏感性指标。这些敏感性指标既是监测指标也是监控指标，即这些敏感性指标达到了一定阶段以后，我们就要采取相应的措施。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;集中度也是非常关键的一个指标。前两年，房地产相关的非标产品我们做的比较多，因为非标产品里面房地产的收益是最高的。虽然房地产收益最高，但是受监管政策和经济形势的影响也是最大的，所以这一类业务我们一直高度重视。我们对这个业务的主要发展方向进行了明确规定，对地区和交易对手也进行了明确的集中度的规定。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;对于止损这一问题，各个公司管理可能是不太一样的。很多公司尤其是以业务导向为主的公司，它一般不太愿意止损。但是止损其实是非常重要的。根据伯恩斯坦或者霍华德对于风险的理解，认为金融资产的价格过高，没有安全边际，这就是风险，其实我认为也的确如此。因为一个资产不管是做非标还是标准的，只要价格足够低，安全边际就相对高，风险就非常小。在这种情况下，业务人员进行交易的时候，就面临一个问题，购买的可能是一个很好的股票或者组合，但买入价格太高了，这对我们来说一样是一个很大的风险。所以，整体上来说，止损一定要做。如果止损不做，再加上头寸不控制，会把一个公司推向万劫不复之地。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;以上是对保险公司的风险偏好体系和限额体系的介绍，从最高层到最底层，我们通过方方面面的控制，使得我们的业务朝着一个健康的方向发展下去。其中，活下去是最根本的，只有活下去才能发展，这是我对风控的一个理解。</p> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => null), array('id' => '58', 'title' => '毕万英：海外基金公司风险管理', 'subtitle' => '感谢陈教授提供这么好的一个交流学习的平台。今天我的分享内容是海外资产管理公司风险管理，主要分为两个部分：海外资产管理公司风险管理框架与海外风险管理的挑战与实践。', 'originalThumb' => '', 'description' => '2019TGES金融市场风险与投资风险管理高级研讨会', 'sticky' => 'index', 'weight' => '31', 'userId' => '52', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561959694', 'updatedTime' => '1594468440', 'body' => '<style type="text/css">.noinfo p{margin:5px auto;line-height:25px;} </style> <div class="noinfo"> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;感谢陈教授提供这么好的一个交流学习的平台。今天我的分享内容是海外资产管理公司风险管理，主要分为两个部分：海外资产管理公司风险管理框架与海外风险管理的挑战与实践。</p> <p align="justify"><strong>一、海外资产管理公司风险管理框架</strong></p> <p align="justify"><strong>（一）海外资产管理公司面临的风险类别</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;这里提到的海外资产管理公司，主要指投资于二级市场的资产管理公司，国内我们一般称之为公募基金管理公司。国内公募基金行业在过去20年历经了从无到有的过程，管理规模逐步稳健增长。目前国内的公募基金有十几万亿人民币的规模，如果加上阳光私募基金，以及银行资管、证券资管、保险资管、信托等从大资管行业来看，可能会有50-80万亿人民币的规模，而海外资产管理规模则更加庞大，大约在80-100万亿美元的总规模。</p> <p align="justify">国内公募基金公司虽然只有二十年的发展历史，但是起点还是比较高的，起步基本借鉴了海外成熟市场的公募基金治理架构和行业规范，比如高标准的信息披露制度、信托人和托管制度、严格的合规风控制度和流程等。基金公司的风险管理，包括但不限于投资风险、运营风险、合规风险、声誉风险的管理等。这其中投资风险管理最为重要，因为基金公司最核心的是产品的业绩，而要取得长期优秀稳健的投资业绩，良好的风险管理至关重要。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;投资风险主要包括市场风险、信用风险和流动性风险。市场风险也就是我们常说的beta风险，主要来自于宏观和市场整体影响，比如利率、汇率等财政金融政策、经济和资本市场各种政策和市场因素变化、比如最近大家关注的贸易战，对实体经济和股市都会带来一定影响。信用风险主要存在于固定收益市场，既包括债券信用风险，也包括交易对手风险、违约风险等。流动性风险在公募基金里存在两个层面，首先作为公募基金每日开放赎回，组合层面需要保持必要的流动性；其次在投资层面，公募基金投资的证券或债券也要保持良好的流动性。否则比如重仓股票长期停牌，会带来投资者套利风险和组合的投资风险。除投资风险外，操作风险、法律合规风险也是所有公募基金都会面临的风险，包括运营操作风险、信息技术风险、投资合规风险等等，这也是风险管理部门需要应对的挑战。</p> <p align="justify"><strong>（二）风险管理体系</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;基金的风险管理体系包括四道防线：第一道防线是业务部门，第二道防线是风险管理与合规部门，第三道防线是管理层、风险管理委员会、审计，第四道防线是董事会与风险控制委员会。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;公募基金作为大金融的一个子行业，与银行、证券、保险等金融机构相类似，都有风险管理的多道防线，业务部门与风险管理部门都要对风险管理负责。但在国内公募行业发展初期，关于风险管理的定位和授权不是很清晰，名义上风险管理部门是风险控制的第一责任人，但在执行过程中风险管理部门的权力和地位并不足以实现这一定位。2014年，基金业协会和证监会推出了《基金管理公司风险管理指引（试行）》，确定了业务部门和基金经理分别是业务风险与投资风险的第一责任人，风险管理的责权利更加清晰，从而更加有效地推动公募基金公司风险管理的沟通和执行效率。在宏观层面，公司的管理层及董事会层面设置风控委员会，旨在把控公司的风险管理政策和文化。基金公司的风险管理植根于各个业务条线，需要管理层、投资和业务部门、运营和技术部门以及风险部门的共同努力。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;产品线打造和管理是基金公司的核心竞争力之一。 良好的风险管理贯穿产品的整个生命周期。在产品设计期，需要完成有关潜在风险的交流，建立风险管理方案，评估投资策略风险程度；在投资研究期，需要做股票库、债券库管理与投研有效性跟踪；在组合构建期，需要衡量风险敞口，进行风险策略应用与投资组合风险评估；在投资交易期，需要对交易风险实时监控，同时评估和审批交易对手风险；在业绩分析期，要完成收益分析与业绩归因。</p> <p align="justify"><strong>（</strong><strong>三</strong><strong>）贝莱德的风险管理八大原则</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第一，风险管理要脚踏实地，应该嵌入到投资组合管理中，这样才能做得更有针对性，更有实效。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第二，风险管理是具有价值的，随着市场的发展、业务的复杂化多元化，做风险管理的人才的市场地位也会水涨船高。投资经理往往采用单向思维，相对更关注业绩表现，然而风险管理需要全局性的思考，在这个过程中从业者的管理能力、组织能力都会得到提升。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第三，在管理风险时，如果只是单纯降低风险，则只能算作机械的风险管理，更高层次的风险管理是在不减少风险敞口的前提下做一些调整，比如增加收益率，或者在降低风险敞口的同时不降低收益率，这是风险管理的专业人士比较擅长的量化的情景分析。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第四，风险管理机构应该是独立的，风险从业人员最好直接向公司CEO汇报，这样风险管理的执行力度才有保障。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第五，对于资产公司来说，信托责任最根本、最重要的是应该定义客户想要什么，资产管理公司应该服务于客户，但中国的基金并不能完全做到，很多国内的基金公司还处于产品导向，什么产品的市场好就卖什么产品，因此导致在重视客户方面做的还不够。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第六，自上而下的投资组合风险管理十分重要，整个组合即使平时表现再好，当严重风险事件发生时也会影响业绩，甚至影响公司品牌。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第七，需要保持警惕和怀疑，即保持不断学习、不断提高的心态，紧跟风险管理变化的最前沿。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第八，风险管理不是风险规避。风险管理是要将承担的风险控制在可接受的范围内，并不是杜绝风险，因为风险与收益是相互依存的关系，只有承担风险才会获得收益。</p> <p align="justify"><strong>（</strong><strong>四</strong><strong>）投资组合风险管理</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;基金公司的风险管理中，投资风险管理至关重要。在应对投资风险的实践中，按时间前后可分为事前风险、事中合规风险与事后风险分析报告。事前风险即为风险评估与风险管理策略的制定，涉及到公司风险管理制度、新产品风险评估、制定产品风险管理策略等等。事中合规风险即要坚守合规风控底线、维护投资者利益，这一部分包括产品合规、投资合规、交易权限与交易对手审批等，还涉及到交易和事前风险管理系统。事后风险分析报告指的是执行公司风险管理战略和产品风险管理策略，它包括每日风险指标报告与预警、每周业绩与风险暴露报告、定期风险管理委员会报告等等，也包括业绩与风险分析系统、风险管理系统、流动性管理系统、风险管理数据中心建设等。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;投资风险管理除了一些必要的基本面分析和定性判断外，日常工作中我们往往通过量化分析的手段对历史数据进行衡量和分析，这包括四个部分：风险因子、风险量化、压力测试和业绩归因。在风险因子方面，首先要确定投资策略主要的风险因子，不同策略的风险因子并不相同，它们包括但不限于久期、杠杆、利差、变现天数、国家、行业等等，在确定因子后，每日都需要监控风险因子的敞口和变化。在风险量化方面，需要将主要风险因子量化为指标，并确认容忍区间，它们包括VaR、Marginal Var、PV01、集中度、汇率利率等对冲敞口。在压力测试方面，需要定期对投资组合面临的主要风险因子进行压力测试，并且要包括历史事件压力测试与模拟事件压力测试，测评组合在相似市场情景下的表现情况，以便基金经理做好必要的应急准备。在业绩归因方面，要将投资组合业绩分解到主要风险因子，检验在风险因子上承担的风险是否带来了相应的收益，这一部分包括了绝对业绩归因与相对业绩归因。</p> <p align="justify"><strong>（</strong><strong>五</strong><strong>）海外成熟的风险管理模型和系统</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;好的风险管理是科学和艺术的结合，也是定性和定量两方面的结合。除了良好的顶层设计和风险管理文化外，也需要高效率高质量的风险管理系统来保驾护航。BlackRock（贝莱德）集团拥有近6万亿美元的资产管理规模，它的&ldquo;阿拉丁&rdquo;系统是全方位的资产管理服务平台，这一系统的强大之处不单单在于资产管理或风险管理某一方面的能力，而在于一体化的资产管理解决方案，可以为很多机构（特别是中小型机构）提供一体化的外包服务。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Barra系统也是资产管理行业通用的风险管理系统。MSCI Barra公司长期致力于多因子风险模型的研究，以研究主导系统的开发和应用，在其Barra One系统中提供跨资产类别、跨币种的风险和业绩分析平台，它的多因子归因和风险系统也被嵌入到其他系统，比如Factset，提供一站式组合分析和资产管理服务。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Axioma是近年基于云端的企业级风险管理系统，获得2018年&ldquo;Risk&rdquo;杂志最佳买方风险管理系统奖项，具有云端、智能、高交互性的特点，在风险模型的选择和构建上有很强的灵活性。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Factset具有全方位的全球公司财务数据，为它的风险和业绩分析提供更好的支持。同时也提供了强大的组合业绩风险分析功能，并且与Barra等专业系统服务商合作，打造综合化的资产管理分析与服务平台。截止2017年底，全球共有2000多家买方和卖方金融机构使用Factset的业绩和风险分析系统。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Bloomberg本身即为海外最大的金融市场数据提供商，也提供全球最大的交易执行系统（AIM）和最大的固定收益报价平台（FIT）。基于海量的金融数据，Bloomberg也提供良好的投资组合风险与业绩分析解决方案。</p> <p align="justify">&nbsp;</p> <p align="justify"><strong>二、海外风险管理的挑战与实践</strong></p> <p align="justify"><strong>（一）全球资产管理规模</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;全球资产管理规模主要集中在北美和欧洲，两者合计占比达到全球的80%左右。相比之下，中国资产管理规模占比仅有5%，但是中国保持着较高的资产管理规模增长率。随着国际资产管理行业对中国市场的高度重视，诸如MSCI、罗素等指数增加了中国的配置，以及中国资本市场加大对外开放，海外大型资产管理机构与国内公募基金公司之间的交流合作也与日俱增。</p> <p align="justify"><strong>（二）境内外</strong><strong>资产管理行业环境</strong><strong>差异</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;在资产管理行业的监管方面，北美、欧洲、北美、香港等采取的是综合监管和功能监管模式，只要从事资产管理行业，基本上都要持牌经营。而国内则为行业监管，公募基金、银行资管、保险资管、信托资管分别受不同行业部门监管；在交易市场和服务方面，海外市场各个交易平台24小时交易，存在较大汇率风险，而国内市场汇率风险则相对较低；在投资品种方面，海外存在丰富多元的场内外多空工具，而国内则以做多为主，缺乏多层次的对冲工具；在产品结构方面，海外表现为多层嵌套、风险剥离，而国内则相对简单清晰；在交易估值方面，海外基金管理人需要制定自己的定价和估值标准，而国内则有着统一的估值标准；在交易对手方面，海外存在Prime Broker角色，交易对手资产和专业服务差异化，而国内则相对同质化。</p> <p align="justify"><strong>（三）中资资产管理机构海外业务的挑战</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;中资资产管理机构在面对海外业务时，面对的挑战主要源自国内外的客观差异。国内金融行业相比海外市场还是在起步阶段，我们的金融产品多元性、丰富性、市场的深度和广度均有所不足，这也导致资本市场价格波动比较大，对风险管理从业人员也带来较大的困难和挑战。此外，国内从业者在国际人才和海外业务经验方面也存在一定不足，也会影响到中资机构在海外开展业务初期的竞争力。但随着越来越多的中资企业走出去，我们也看到在国际化的长足进步</p> <p align="justify"><strong>（四）风险模型与压力测试</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;量化模型分析对于日常的基金公司投资和风险管理是很有必要的，但也不能盲目迷信量化模型，特别是在市场极端情况下。比如2008年百年不遇的金融危机时，市场的波动性短时间内急剧增加，导致基金经理平时用来管理风险的模型可能会失效，这会使得基金经理或风险经理陷入两难境地。一方面，这个模型已经使用了很长时间并且行之有效，交易或风控策略一直以来基于模型给出的结果；另一方面，模型是基于历史数据给出的经验分析和理性判断，但特殊情况下特别是历史上从未发生的极端情况下，市场已经陷于恐慌和情绪化等非理性状态中，就不能再机械地依赖量化模型的判断和分析，而是更多需要common sense对市场有一个常识性的人为判断。但如果这个时候舍弃模型，转而相信多年从业积累的经验与常识，当金融危机过去之后基金经理又可能会陷入新的两难境地。这也是为什么我们要定期进行压力测试。在压力测试设定的历史情形或极端情形下，模拟分析出一旦极端情况发生对投资组合的影响，从而提前加以准备和应对，从而把通常情形下与极端情形下的风险管理得以更好地结合起来。</p> </div> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => null), array('id' => '57', 'title' => '谢平：交易银行在监管和金融科技双重压力下的前景与展望-兼论风险转移，行业动态与技术迷思', 'subtitle' => ' 今天想和大家聊聊交易银行在监管和金融科技双重压力下的展望及其风险规避，顺便讲讲技术的迷思。之前嘉宾提到了区块链中公私链关系，公私链的关系可以比作一个公共球场和私人俱乐部的关系。 时间允许的话，我还想就公私链的关系和大家讨论一下。', 'originalThumb' => '', 'description' => '2019TGES金融供给侧改革下信用风险管理发展高级研讨会', 'sticky' => 'index', 'weight' => '30', 'userId' => '49', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561687565', 'updatedTime' => '1594468443', 'body' => '<style type="text/css">.noinfo p{margin:5px auto;line-height:25px;} </style> <div class="noinfo"> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;今天想和大家聊聊交易银行在监管和金融科技双重压力下的展望及其风险规避，顺便讲讲技术的迷思。之前嘉宾提到了区块链中公私链关系，公私链的关系可以比作一个公共球场和私人俱乐部的关系。 时间允许的话，我还想就公私链的关系和大家讨论一下。</p> <p><strong>一、交易银行概念以及面临的监管环境</strong></p> <p><strong>（一）交易银行相关概念</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;交易银行，英文称之为Transaction&nbsp;Banking，和传统的Relationship&nbsp;Banking的不同之处在于，Transaction&nbsp;Banking以三大类交易为主。第一，交易银行主要业务是贸易融资。全球每年贸易融资额达16万亿美元左右，并且全球贸易融资不会因为贸易战而停滞。相反，从长远的角度看，全球贸易融资会更大程度地发展(非美元交易体系会有一个长期的探索与实践)。第二，交易银行支持跨境支付Cross Boarder Payment。第三个主要业务是传统的外汇交易。Relationship&nbsp;Banking主要讲求关系，其关系户发展是历史累积起来的，而Transaction&nbsp;Banking也涉及一些Relationship/关系，但更是以单笔交易为主，而非传统银行关系结构里的信贷，交易，存款以及资本市场服务的一揽子计划。</p> <p><strong>（二）交易银行面临的监管压力</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Transaction&nbsp;Banking面对合规监管环境更变下需要做出许多调整。 2008-2009金融海啸是Transaction&nbsp;Banking的分水岭，因为之前Transaction&nbsp;Banking所面对的合规监管压力并不大，只用做简单的KYC-Know Your Customer。而现在反洗钱、反恐等事件都导致了合规监管压力大增。近十年全球各大银行受到的合规罚款惊人，并且这些罚款与反恐、反洗钱、逃税有很大关系，比如说法巴、瑞信、摩根、渣打收到的罚单。由于反恐,反洗钱增大了Transaction&nbsp;Banking合规压力，从而导致了Transaction&nbsp;Banking交易成本上升，所以传统银行做出了战略调整，很多机构退出了Transaction&nbsp;Banking业务（或者大幅消减），这也是银行在收益和合规成本的权衡下做出的决定。另外一个原因是长臂管辖（Long-Arms Jurisdiction），这个话题近两年来大家越来越关注。Transaction&nbsp;Banking目前合规监管压力越来越大，原来对Transaction&nbsp;Banking的传统监管是以传统信用风险和流程审批为主，现在加入了反洗钱反恐反逃税以及经济制裁方面合规压力。</p> <p><strong>二、交易银行面临的F</strong><strong>intech</strong><strong>挑战</strong></p> <p><strong>（一）金融铁三角+1</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Transaction&nbsp;Banking合规压力是一方面，Fintech挑战是另一大方面。广义的Fintech是金融科技。说到这里，有必要解释一下金融铁三角+1的概念。所谓的铁三角：信用、资本与流通，所谓万法归宗，任何金融创新都离不开这三个方面。 信用是形而上的&ldquo;软件&rdquo;，流通则是形而下的&ldquo;硬件&rdquo;，而资本运作则是依靠这一软一硬（用中国古人智慧比喻可谓是一阴一阳）的两大基石得到了实施。另外，金融生态之外，政府政策影响力度越来越大，政府政策这个是铁三角+1的&ldquo;1&rdquo;。未来的金融创新一定要将金融铁三角和政府政策考虑周全。&nbsp;由于金融的系统性风险特殊性，和政策的限制，监管，金融创新只能在一个相对狭小的领域内进行，主要是支付创新和资本创新。</p> <p><strong>（二）具体实例</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;下面说几个例子，主要是科技大鳄和草台班子各自的盛宴。这两个方面是相对的，草台班子每年的规模也达到上千亿，但相比于大鳄就少了。先说苹果，Apple目前想通过信用卡业务进入零售银行领域。具体苹果卡没有上市，但概念是一张没有任何数字的钛合金卡片，只按照苹果要求指定，参与方还有高盛和万事达。这个产品正在被审核，预计下半年上马。高盛是传统投行，对传统的商业银行卡业务并不熟悉。于是高盛出资本，苹果出技术。实际上是收购了一家Fintech创新公司来做这个中台业务。但这个创新公司并没有做传统信用卡业务的经验。主要是高盛通过充足的资本来挖有经验的从业人员。具体要拭目以待。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;大鳄中另外一个案例是IBM和Maersk马士基。马士基是丹麦的一家拥有一百多年历史的全球最大的货物/海运公司。IBM和Maersk最近成立了一个项目，是贸易融资方面的合作。他们的合作目标宏大，想打造一体化贸易，物流同时提供金融服务的超级平台。毋庸置疑，这个计划也面临很多挑战，比如说将贸易运输打通以后，买卖家和运输方在平台同质化，这个在法律角度就有障碍。因为贸易归贸易，运输是运输，两大行业有很大不同，两者光是牵扯一张单据，就会牵涉无数复杂问题。另外一个是航商参与度。进入平台需要航商参与，参加平台，打个比方如果这个平台是淘宝，IBM和马士基相当于阿里，而参加平台只是少量船公司，船公司相当于天猫。淘宝不是只靠天猫获得成功，而是无数商家堆积起来成功的。所以这个问题在设计之初就有不小的挑战。还有一个问题是各国海关的参与程度，目前只有马士基这样的跨国巨头才能挑起这个大梁。第三个问题是金融问题，IBM和马士基要打造一个金融平台，就涉及金融风险规避问题。金融风险规避，又称风险转移，这个领域就有所谓的新旧观。以前的风险转移主要是通过关系网络来调整，主要是依托传统人际关系网络加金融机构背后信用作为依托，而现在随着区块链的成型，是否会出现人机大战？这个新旧观的变更的&ldquo;战场&rdquo;主要会在三个方面：Securitization证券化, Insurance保险, Forfaiting背书。目前这三个的做法主要还是通过传统金融机构之间关系，不是通过大的交易网络进行。而目前许多金融科技公司希望通过区块链来构造一个相对半私半公的交易关系。具体能否成功有待商榷，但是发展趋势是自动化和虚拟化。</p> <p><strong>三、金融创新领域的技术迷思</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;最后要讨论金融创新问题中技术的迷思。首先讲一下AI，我在这里泼泼冷水，AI本身未必有革命性，以及颠覆传统的作用。只能说目前AI在数据充足、信息确定性和完全性充足的情况下，通过深度学习来进行和逐步完善。有一个问题，AI是通过机器学习和数据分析进行工作的，但不具备人脑认知水平Cognitive Ability，所以AI无法创新或者具备灵性，只能在稳定情况下进行重复式计算。再说说API，API本身有很多安全风险以及系统不兼容问题。RTP/及时支付本身很红火，是目前金融科技公司可以介入较多的创新领域。但是，支付体系中，除了支付本身还包括清算和结算。目前为止，DLT分布式记账，看上去很美好，但实际上DLT系统以及及时支付有一个逻辑和哲学上的悖论-去中心化！目前清算结算体系本身是中心化的过程，而DLT是去中心化的。去中心化核心背后是自由主义/无政府主义，光想通过区块链技术神话是否能撼动目前全球金融风险管理中的重要稳定环节：结算清算体系，有待观察。因为目前金融监管方比起创新更加注重系统性风险。而在这个前提下，全球监管方首要考量还是系统性风险管理与稳定，而非创新。所以虽然技术能真正能改变世界，但其改变世界的速度未必会如此之快。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;所以我认为技术创新对于Transaction&nbsp;Banking的影响作用，既要还是解放思想上的条条框框，还得小心翼翼的摸着石头过河。这个过程中会有失败，在失败中汲取教训，再走向成功。我看好Transaction&nbsp;Banking的前景，主要是因为全球贸易融资和跨境支付呈上升的发展趋势，不会因为暂时的贸易纠纷而产生结构性变化。趋势已成，无法改变，Transaction&nbsp;Banking未来光明。</p> </div> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => null)), 'users' => array(array('id' => '36', 'name' => '汤洪洋', 'thumb' => 'public://expert/2019/07-16/105645d59528458228.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2019/07-16/105645d7b8c3235986.jpg', 'description' => '中华联合保险风险管理部总经理', 'about' => '中华联合保险风险管理部总经理。中国金融风险50人论坛成员，FRM。曾任中意人寿首席风险官，保监会资产证券化专家委员。参与保监会多项风险管理制度的起草和研究，在多种期刊报纸发表过多篇文章。主要研究方向有经济资本、保险公司偿付能力、投资的市场风险和信用风险和操作风险。', 'sticky' => 'index', 'weight' => '94', 'achievement' => '<div style="border-left:5px solid #ff7200;padding-left:20px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;font-weight:bold;">论文</span></span></div> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">2006，<a href="https://www.yunzhan365.com/57775742.html">运用经济资本 强化保险业风险管理</a>，《上海证券报》第B09版。</span></span></p> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 16px;">2006，</span><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">经济资本&mdash;&mdash;保险业风险管理新趋势，《保险研究》。</span></span></p> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">新会计准则对保险公司的影响，汤洪洋。</span></span></p> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">资产证券化风险浅析，汤洪洋。</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size: 16px;">风险管理考核体系，汤洪</span><span style="font-size: 16px;">洋。</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size: 16px;">市场风险，汤洪</span><span style="font-size: 16px;">洋。</span></span></p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、关于新会计准则实施的机遇与保险业的发展</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 新会计准则充分借鉴国际最新研究成果，也考虑到我国现行实务做法。它适当分离会计规定与监管要求，让保险合同准备金计量从监管精算规定回归公认会计原则，可以向投资者等提供更加具有决策有用性的会计信息；另外保费收入确认和保险合同准备金负债计量等内容实现了与其他会计准则的内在逻辑一致性。但是，新准则在实施中还存在不少挑战，例如在准备金计量方面考虑流动性风险、税收效应和信用风险缺乏科学的依据；中国目前的资本市场很难反映流动性溢价；信用评级开展时间短，较难做到独立客观的评级，保险公司信用特征的反映；税收效应对于不同阶段的保险公司起到的作用不一致，所以也很难确定和计量。另外，像分红险具体如何处理、风险边际的计量方法、是否执行税收递延等都有待具体研究解决。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2010年第1期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、关于城投债的信用风险</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>城投债并非因为有政府的信用担保而具有低风险的特性。我国目前的行政体制会间接诱使政府支出增长具有刚性，债务长期滚雪球式的积累会最终导致政府信用水平下降。随着企业债逐步完全市场化运作，城投债违约风险将会逐渐显露。同时，由于城市基础设施建设项目投融资规模较大，贷款往往来自多家银行，一旦发生违约，波及面较广。在此情况下，保险机构应当关注地方融资平台的负债风险，理性分析城投债的投资价值和风险收益，充分考虑宏观政策和经济发展对其债券还本付息能力的影响，重点关注发行人负债规模和主营业务现金流等财务状况、偿债资金来源的充分性、担保的有效性，切实防范城投债信用风险。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2010年第2期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、关于全面风险管理实践和挑战</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>所谓全面风险管理，是指企业围绕总体经营目标，通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系，包括风险管理策略、风险管理措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>中国全面风险管理所面临的挑战主要是，风险管理的治理结构还很不完善，现在很多公司虽然已成立了风险管理部门，但是风险管理部门的职责、内容、以及地位还是很不明确的，很多公司都处于摸索阶段。风险管理的发展趋势是一个从定性到定量的过程，关于定量方面，国内还处于起步阶段，已建立起完整的经济资本量化体系的公司更是凤毛麟角，因此，风险定量模型的建立从长期来看还处于一个逐步探索的阶段。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2011年第3期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>四、关于IFRS9对保险资金运用的影响</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>IFRS9金融工具的主要内容包括分类和计量、套期会计和减值的&ldquo;预期信用损失模型&rdquo;。IFRS9对金融资产的分类采用的是合同现金流量测试和业务模式测试标准，需要先判断是否满足合同现金流特征，在满足的基础上再根据业务模式进行划分。而IFRS9中对重分类的规定更加严格，公允价值计量类别与以摊余成本计量类别之间进行重分类的前提是主体有关金融资产的业务模式发生改变，从而之前的模式不再适用，并且IFRS9中对于可以重分类的金融资产也作了严格的规定，即以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产一经指定就不可重分类为其他类别，并且后续变动计入当期损益的金融资产与后续变动计入其他综合收益的金融资产之间也不可相互重分类。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>由于资产分类严格、重分类要求更高、计提预期减值甚至全生命周期的减值、以及估值方法的合理性等原因，IFRS9对投资业绩会产生一定的影响。由于会计准则制度发生了变化，整个内控体系也相应发生了变化，IAS39下的交易相对较随意，下单之后计入哪一分类均可。但是IFRS9下单之后需要做测试，只有检验通过测试才能选择具体放入哪一类，若通不过则只能放到以公允价值计量且其变动计入损益类，因此，需要给前台操作人员提供相关模板。同时整个流程也变得更加复杂，对系统建设要求更高。IFRS9对资产配置的影响很大。IFRS9下资产减值后实际资本相应减少，所以会降低保险公司的偿付能力，对投资决策的影响非常大。IFRS9对信用风险管理技术提出了更高的要求与挑战。在IFRS9下，对投资风格进行调剂的手段和空间比较小。鉴于保险公司的资金运用强调安全性，所以保险资金的投资风格很可能会趋于更加保守。另外，保险资管公司的投资业绩考核也会发生巨大的变化。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2019年第2期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>六、关于保险公司信用风险管理</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>目前保险公司面临的主要风险是市场风险，例如权益价格风险，利率风险（狭义的资产负债管理），但是随着经济社会的发展，信用风险也应当得到足够重视。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从风险结构上来说，产险公司的信用风险占35%，寿险公司的信用风险占12%，其市场风险占66%。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>目前的偿二代在评估信用风险类似的问题也存在于信用风险的计量上。目前的计量仍以利差风险和违约风险为整体框架，但相应的标准存在一些不足。新推出的IFRS9在计量方面更加科学，但是它只针对预期损失。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>信用风险的管理有着十分重要的地位。保险公司不能因为风险的存在而因噎废食，所以要以管理为主，对信用风险具有一定的容忍度。总的来说，保险公司对于风险偏好会有一定的态度，如保守或中性等。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2020年第4期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>七、关于市场风险和限额管理</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>根据监管规定，市场风险是指由于利率、权益价格、房地产价格、汇率等不利变动，导致保险公司遭受非预期损失的风险。在保险公司风险管理中最重要的一个问题是资产负债管理，因为保险公司的风险管理不仅仅是要考虑资产，还要考虑负债。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>风险偏好体系受到多维度因素的影响，包括流动性、ALM、盈利、偿付能力、合规、声誉等。对保险公司来说，风险偏好体系一般包括三个层面：第一是风险偏好，第二是风险容忍度，第三是风险限额，它们三者是不同层级关系。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>如果假设我们的偿付能力要达到200%，根据公司发展预测的盈利加上现有的资本金可以得到一个分子，然后根据最低资本要求，就可以大致计算出风险资本的限额。当然计算风险限额也要将业务发展考虑进去，因为保险公司对于三年规划、五年规划，都是有明确的要求的。然后再把这个限额分解下去，根据一定的标准，我们就可以把它分解成为市场风险的风险限额，保险风险的风险限额和金融风险的风险限额等，然后再通过各种情景模拟、业务发展战略配置规划等等，对风险限额进行细分。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2020年第5期。</span></p> ', 'elegant' => array(array('src' => '/files/expert/expert_1564049086.jpg'), array('src' => '/files/expert/expert_1564049092.jpg')), 'userId' => '13', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1558704596', 'updatedTime' => '1636535849', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp;<span style="color:#000000;"> 汤洪洋，<span style="font-family: &quot;Helvetica Neue&quot;, Helvetica, Arial, &quot;PingFang SC&quot;, &quot;Hiragino Sans GB&quot;, &quot;Microsoft YaHei&quot;, sans-serif; text-align: justify; text-indent: 28px;">中华联合保险风险管理部总经理。中国金融风险50人论坛成员，FRM。曾任中意人寿首席风险官，保监会资产证券化专家委员。</span>曾在瑞士丰泰和意大利圣保罗银行工作学习。中科院、人民大学和河北大学研究生企业导师，参与保监会多项风险管理制度的起草和研究，在《保险研究》《风险管理》和上海证券报发表多篇文章。主要研究方向有经济资本、保险公司偿付能力、投资的市场风险和信用风险和操作风险。</span></p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'), array('id' => '66', 'name' => '谢平', 'thumb' => 'public://expert/2020/12-18/1623208f32b2610517.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2020/12-18/16232194c2a6861239.jpg', 'description' => '美国Visa B2B政策法规董事', 'about' => '现任美国Visa B2B政策法规董事，主要负责B2B、区块链、加密支付领域的政策规划与行业准则开发与管理。原美国富国银行（Wells Fargo Bank）总行国际贸易金融部资深副总裁，贸易金融风控大数据平台Export Desk创建人。对富国银行在2008金融海啸中有效控制次贷坏账比例及成功并购美联银行做出重要贡献。', 'sticky' => null, 'weight' => '0', 'achievement' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp;</p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、关于法定货币</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 谢平专家在《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》一文中将法定货币从广义和狭义两个方面进行解读。他指出，法定货币的价值来自于持币者相信货币在将来的时间能够维持其购买力，但是货币本身并没有所谓的内在价值。同时，法定货币的价值在于它背后的信用，信用是价值的体现。在狭义上也是市场通过长期的实践对货币本身的认可、信心、币种本身的成功兑换，以及它兑换商品的服务和能力。在广义上来说，货币的信用是一个国家综合国力的体现。综合国力就是一种金融、经济、技术创新、司法保障的软实力，以及文化强实力的综合体现。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、关于经济总量</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家从国际货币基金在2019年对世界经济总量的统计出发提到一个比较有趣的现象就是，所有货币体系的价值是通过美元来体现的。这可以说是约定俗成，也可以说是美元霸权，但更主要的是美元体系是确实是市场认可的，是有实无名的世界货币。想取代美元地位的货币体系不在少数，但目前始终存在&ldquo;绕不开的美元&rdquo;这个问题。谢平专家认为巴菲特曾经所说的&ldquo;美国国债持续上升其实并不可怕，因为我们可以持续印钱发债，只要有投资者愿意购买就行，国家是不会破产&rdquo;的原话是建立在三大基础之上的，第一是美国经济的持续增长，第二是全球市场对美元持续保持信心，第三是综合国力持续强势。只有这三个因素缺一不可，才能继续支撑美元的信用。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、关于SHC（综合霸权货币）</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家在文章中详细介绍了SHC（综合霸权货币）的核心思想。他提出，这是央行联合的多边主义的货币稳定机制，涉及到货币稳定、财政责任制、灵活汇率、独立央行的共识机制。和Libra相比，SHC由拥有英国和加拿大双重央行行长的身份的Mark Carney倡议显得更有说服力。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>此外，他还指出SHC货币数字化的一些具体问题。它只是国际货币体系里的一个新的合纵连横的目标，虽然其终极目标是世界货币，但是比较现实的做法是吸纳非美元、非欧元的发达经济体作为核心发展成员。在实施上，成员国的标准制定要吸取欧盟的经验，同时也要吸取欧元区的教训。若是吸取了欧元的教训，SHC概念很可能会成为一个维护成员国之间灵活的货币政策，同时又是一个协商平衡的机制。谢平专家还特别强调了金融监管部门的四大关注，即Privacy（隐私）、Consumer Protection（保护消费者）、AML（反洗钱）、Financial Stability（金融稳定/系统性风险）。他还指出，美联储也成立了一些研究小组和项目跟进数字基金、数字货币研究，但总体来说态度并不积极。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>四、智能契约作为SHC应用的切入点</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家通过对比区块链的操作交易和传统电子支付交易的速度表示，到目前为止，区块链技术和加密货币技术在具体的操作上有技术瓶颈。进一步，他通过简单提及UCC和UCP提出，如果电子UCP在行业中获得更大的发展势头，那UCC的第五条款的下一个修订版可能会反映在电子惯例，而在此之前，大多数信用证尚未数字化。因此，从微观的角度来说信用证智能或许能够作为SHC应用的切入点。信用证的基本原则就是它的独立性，在严格遵守这个原则的基础上进行扩展，并且涵盖信用证交易中所存在的与其他合同的关系。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>此外，谢平专家进一步指出，数字化的国际贸易会进一步确保银行在就业中保持竞争力，同时，区块链和智能合约目前也是一个比较热门的话题。因为这两种技术可能可以使贸易融资现代化，特别是在比较重要的环节（如单据的管理和付款）。区块链技术还可能会帮助各方面进行文件的管理，文件的储存在区块链上可以通过共识进行验证。此外，区块链和智能合约结合使用，能够进一步实现国际贸易当中的自动化。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家从信用证应用的角度对三者进行进一步的讨论。谢平专家指出，智能合约可以帮助改善包括信用证在内的贸易融资的互补技术，它有机会扮演自动执行部分信用证当中的关键角色，比如付款。因此，智能合约和区块链，以及物联网可以使信用证流程更加高效。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家还提及，业界也有必要对传统信用证的步骤进行相应的一些修改。申请人将主要负责起草信用证的条款，当中还应当包括由物联网跟踪的跟踪条件确定文件符合性的步骤，持有文件是自动生成还是手动上传，以及物联网是否检测到货物状态和实际实时问题。最后，智能合约应该做一个整体确认，确认每个文件符合规定化地向受益人分期发放付款。所以，在大多数情况下，智能合约、物联网可以替代信用证中发行人的主要责任，在各方之间起到一个中介作用和付款作用。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家建议，鉴于当事方寻求信用证的主要原因是缺乏信任，因此信用证行业和贸易融资应该朝着真正的不信任方向发展。更重要的是，该行业必须整合区块链、智能合约和物联网，以确保信用证在未来的数10年内仍然是可行的商业信用机制。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>五、数字货币的相关应用及内在信用</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家提到，未来的5年或10年或许会有几十种不同的支付方式，会更加多元化。在传统的信用卡支付以外，手机支付、视网膜、指纹、人脸识别、二维码（在中国已经很常见）、手表等支付方式可以作为未来比较有代表性的几种支付方式。在支付的环节有两个主要的概念，一是身份核实，生物指标或许会成为新的趋势；在授权方面，NFC（近场通讯）的功能也会越来越普及。在支付信息的传输方面，现在的趋势是代币化，或许有更进一步的提升空间和使用率。谢平专家还特别强调，尽管数字货币会越来越多元化，但它背后是法定货币和政府机构的信用在背书。最后，谢平专家还总结了八个字，即&ldquo;信用永恒，载体多变&rdquo;。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> ', 'elegant' => array(), 'userId' => '49', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561687433', 'updatedTime' => '1636594977', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 谢平，现任美国Visa B2B政策法规董事，主要负责B2B、区块链、加密支付领域的政策规划与行业准则开发与管理。原美国富国银行（Wells Fargo Bank）总行国际贸易金融部资深副总裁，贸易金融风控大数据平台Export Desk创建人。对富国银行在2008金融海啸中有效控制次贷坏账比例及成功并购美联银行做出重要贡献。</p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'), array('id' => '67', 'name' => '毕万英', 'thumb' => 'public://expert/2021/04-09/133557d2515b230431.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2021/04-09/133557d4a2ec608769.jpg', 'description' => '高腾国际资产管理有限公司总裁、CEO', 'about' => '高腾国际资产管理有限公司总裁、CEO。拥有22年国内外资产管理行业丰富经验。曾任工银瑞信副总经理；曾任嘉实基金首席风险官、投资决策委员会委员和风险管理委员会委员；曾先后任职于美国Vanguard Group、Evergreen Investments、ING Investment等知名资产管理公司。杜克大学MBA、匹兹堡大学工科硕士、CFA全球协会会员，曾任中国基金业协会和中国金融期货交易所专家顾问。', 'sticky' => null, 'weight' => '0', 'achievement' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、中外基金公司风险管理探讨</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 资产管理行业的范围非常广，以国内为例，包括银行资管、券商资管、保险资管等，同时也包括信托、公募基金以及私募基金。</span></p> <h4 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>&nbsp; &nbsp; （一）国内外基金公司风险管理的相同点</strong></span></h4> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基金公司作为资产管理行业的子行业，所面临的主要风险与该行业中的其他机构相类似。同时，它作为二级市场的主要参与者，不管是股票、债券或者衍生品，所面临的最大风险是投资风险，与投资决策的整个流程相辅相成。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;<strong>&nbsp;1、</strong></span><strong>基金公司面临的风险类别</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>投资风险分为几个方面：第一，市场风险，是指由宏观因素如利率、汇率或市场大的波动所带来的风险；第二，信用风险，是对单个股票或单个行业产生影响的风险；第三，流动性风险；除了投资风险外，公募基金也面临所有金融产品都有的风险：法律风险、合规风险，以及操作风险等，需要按照公司的章程制度或者监管法规来进行相应的风险管理。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;<strong> 2、</strong></span><strong>基金公司风险管理体系</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基金公司的风险管理体系同其他金融机构（比如银行、保险公司）一样，最常见的是4层的风险管理体系，从上至下或者从下至上。第一层是董事会，是公司的最高治理机构，下设公司治理或风险控制委员会。第二层是公司管理层，负责公司日常的经营管理，对公司的所有决策，不管是经营决策，还是风险管理决策，都负有一定的责任。第三层是法律稽核部和风险管理部，是风险管理的主力部门，对风险管理措施具体的制定和执行，或者是跟业务部门的合作，都负有主要责任。最后一层是一线的业务部门。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; <strong>&nbsp; 3、</strong></span><strong>深植于各个业务条线的风险管理职能</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基金公司从产品设计到投资、交易，再到绩效评估，是一个全流程的过程，因此需要风险管理经理全流程参与。第一步是产品设计阶段，此过程需要风险管理是因为公募基金是一个标准化的产品，一旦产品的要素确定下来，它的风险因素也相应确定。第二，第三步是要对市场、对投资标的做充分的基本面研究、量化研究，通过建立模拟组合的方式做好投资前的准备。第四，第五步偏执行层面，比如对于非标准化的交易，例如银行间交易和OTC交易，风险管理部可以参与对市场上流动性的分析、交易风险的分析等。最后一步是绩效评估，是很多基金公司风险管理部的一项重要工作，即对基金经理的业绩归因、基金组合的风险归因做定期的绩效评估。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; <strong>&nbsp; 4、</strong></span><strong>成熟的风险管理模型和系统</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>公募基金的风险管理是一个与量化分析、数据分析密不可分的专业，会用到很多成熟的风险管理系统与模型。国外常见的有Barra One、Factset、Bloomberg等，国内比较好的则有恒泰、万德。</span></p> <h4 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>&nbsp; &nbsp;&nbsp;（二）中外基金公司风险管理的差异</strong></span></h4> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>国内基金公司虽然只有20年的历史，但在起步阶段就很大程度上借鉴与参考了国外基金公司好的经验、规则，以及监管的顶层设计等。因此无论是公司治理还是信息披露，或者是公司的投研框架都与国外发展了四五十年的基金公司有很多相同之处。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从市场管理规模来看，美国和欧洲这些发达国家市场占主体。中国的市场过去几年增长非常快，一方面得益于改革开放，居民的财富效应在不断增长；另一方面得益于过去几年资管新规的出台，使得越来越多的资金从银行这类传统渠道转移出来，参与到二级市场（比如公募基金行业）中去。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从执行层面来看，中国目前还处在市场发展初期，因此在很多时候，无论是基金公司的管理人还是基金经理，都易受到短期的KPL绩效考核的影响，导致他们即使知道风险管理的相关常识以及规则的重要性，但在实际操作中也难免会出现一些脱节。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从基金行业的风险管理环境来看，境内外也存在差异。监管职能方面，国外的资产管理行业主要由证监会管理；而国内由于历史原因，银行资管、信托资管归银保监会管理，而券商资管、基金公司则归证监会管理。本质上看，这些资管行业的业务、风险特征比较类似，但由于是不同的监管体系，在规则与执行层面仍存在差别。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：2020TGES系列论坛-08：资产管理与投资风险管理《中外基金公司风险管理探讨》演讲文稿整理</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、海外资产管理公司风险管理框架</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>投资风险管理按时间前后可分为事前风险、事中合规风险与事后风险分析报告。投资风险管理除了一些必要的基本面分析和定性判断外，日常工作中我们往往通过量化分析的手段对历史数据进行衡量和分析，这包括四个部分：风险因子、风险量化、压力测试和业绩归因。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：2019TGES金融市场风险与投资风险管理高级研讨会:《海外资产管理公司风险管理框架》演讲文稿整理</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、股指期货类型产品的风险管理</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>增强收益型和主动管理的绝对收益产品，比较常见的采用股指期货等金融衍生品来规避下行风险和增强收益。风险管理部门应对参与股指期货交易相关产品的投资策略或套期保值的可行性、有效性，进行充分验证、及时评估，监控督促及时调整风险敞口，定期对投资效果，保证金比例等指标进行客观评估。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>股指期货集中了股票现货市场的风险，而且由于其杠杆性和保证金制度，风险得到放大和集中。具体投资实践中，股指期货主要涉及的风险包括：beta暴露风险、波动性风险、跟踪误差风险、市场风险、保证金风险、合约展期风险、流动性风险以及事件风险等。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》第15辑（总） 2011年 综合第5辑《绝对收益产品和股指期货的风险管理》演讲文稿整理<span style="text-align: justify;">&nbsp;</span></span></p> ', 'elegant' => array(array('src' => '/files/expert/expert_1609680937.jpg'), array('src' => '/files/expert/expert_1617865830.jpg'), array('src' => '/files/expert/expert_1617865842.jpg')), 'userId' => '52', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561953144', 'updatedTime' => '1642035311', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;毕万英，高腾国际资产管理有限公司总裁、CEO，CFA，拥有二十一年国内外资产管理行业丰富经验。毕先生曾任工银瑞信副总经理，负责分管公司风险管理、信息科技和基金运作业务；亦曾任嘉实基金首席风险官、投资决策委员会委员和风险管理委员会委员，并曾在美国ING投资管理公司（美洲区）、Vanguard先锋集团等公司任职。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;专业资格：杜克大学MBA、匹兹堡大学工科硕士、CFA全球协会会员，曾任中国基金业协会和中国金融期货交易所专家顾问。</p> ', 'type' => 'senior', 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rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2020，证券公司信用风险预警体系建设思考，《风险管理》第六期</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2019，证券公司全面风险管理的实践与思考，《2019（第十五届）中国金融风险经理年度总论坛》</span></span></p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 李守伟先生拥有资深的行业从业经验，在担任申万宏源证券风险管理总部总经理助理期间，主要负责全面风险管理体系建设、信用风险管理、流动性风险管理、资本管理、压力测试等方面工作。他曾任宏源证券风险管理部市场风险部负责人，负责自营、资管等业务的市场风险管理工作。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、市场信用风险现状</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>在2020（第十六届）中国金融风险经理年度总论坛的证券和投资类机构风险管理分论坛上，李守伟发表了《证券公司信用风险预警体系建设思考》（2020）专题演讲，他认为近几年经济下行压力较大，信用形势日益严峻，信用债、非标债权融资、股票质押融资违约事件频发，尤其是信用债违约状况愈发剧烈。对于证券公司来说，面临信用风险的业务主要包括自营投资业务/资产管理业务（信用债投资、非标债投资、债券逆回购、债券借贷）、信用类业务（股票质押、融资融券、约定回购）、场外衍生品业务（场外期权、收益互换）、经纪业务（债券质押式回购）以及投资银行业务（信用债包销）。</span></p> <h2 style="text-align: justify;">&nbsp;</h2> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、建立预警体系的重要性</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>他认为，建立预警体系有两个重要原因。首先，信用风险资产占比不断增加，包括收入、资产体量以及资本的占用。近年来，固定收益自营业务、信用等业务所形成的比重不断增加，对信用风险管理的需求已经愈发强烈</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第二，外部评级有局限性。基金仅仅依赖外部评级来做一些信用风险的评级和管理是不足的。第三，风险识别是第一道关。最优的风险管理是防患于未然，即争取尽早地准确识别风险，从而规避风险，或者提前采取风险防范措施。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>信用风险预警体系的建设目标：对还未实质违约的主体（交易对手、客户、发行人）的信用风险进行提前预警，前瞻性地识别主体信用风险。信用风险预警体系的建设原则：以公司风险偏好为基础，运用多种预警手段，兼顾命中率和误伤率。</span></p> <h2 style="text-align: justify;">&nbsp;</h2> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、预警体系建设思路及实践</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>李守伟先生在《证券公司信用风险预警体系建设思考》（2020）中提出，建立预警体系首先是要构造内部评级模型，包含一般企业模型、金融机构模型、个人模型三大类主体评级模型。整个内部评级体系主要考虑两方面因素&mdash;&mdash;财务因素和非财务因素。财务因素主要包括企业规模、杠杆比例、盈利能力、偿债能力、运营能力、发展能力。非财务因素主要包括行业前景、股东支持、融资渠道、政府级别、监管指标等。内部评级优势包括方法科学、覆盖面广、可以体现主体中长期信用情况。劣势主要为难以实现高频率的更新。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>鉴于内部评级的劣势，增加行业特有的指标跟踪相对来讲频率会高一些。通过设置三条红线和两个观察指标，前台业务部门可以更有效地进行投资企业的筛选。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>他同时提出隐含评级是指在市场价格的基础之上，综合发行人的信用评级、企业性质、行业特点、财务信息、偿债顺序、担保情况等信息提炼出的动态反映市场投资者对债券的客观信用评价。相对来说，隐含评级的跟踪频率会更高、更及时，也会对风险的敏感性更强。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>除了隐含评级以外，基于主体信用利差的风险预警规则和舆情预警规则也同样重要。舆情预警规则分为三步：第一，获取舆情数据；第二，通过语义识别、自然语言分析从海量舆情数据中找到有用的信息；第三，通过二次挖掘、规则摸索辨别信息的真伪及对主体的影响程度。通过外购的方式能解决舆情获取和语义识别的步骤，但是数据量仍旧较大，且对主体信用的影响程度仍旧无法确定，直接使用效率较低，因此内部要进行二次挖掘。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基本面和冲击面的预警手段均各有长短；最终希望综合基本面和冲击面的预警信息，对主体信用风险状况进行动态打分&mdash;&mdash;构建信用压力指数；根据信用压力指数对全市场主体进行划档，设定纳入高风险预警的得分阈值。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>四、全面风险管理的六个实践难点</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>在《风险管理》（2020年第6期）李守伟先生所作《证券公司全面风险管理的实践与思考》（2020）一文中，他指出全面风险管理的六个实践难点分别是：</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第一个难点在于业务一线的风险意识以及二线的风险管理主动性与前瞻性不足。在风险管理的三道防线中，经纪、自营及资产管理等业务部门是第一道防线，风险管理部门及专业条线职能部门是第二道防线，稽核审计等职能部门是第三道防线。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第二个难点在于整个证券行业的业务结构发生变化，要求风险管理的政策也相应发生变化。近年来，证券公司的净资产水平上升速度较快，业务收入结构也发生许多变化。以前是以经纪业务为主，即代理股票交易以赚取佣金收入，而现在自营业务收入已经超过通道业务贡献的收入。随着资本及资产水平的上升，重资产业务的收入占比会提高，相应的收入的波动性会增大，这对风险管理是很大的考验。因此，风险资源或经济资本的配置成为提升公司经营效率的关键。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第三个难点来自于信用风险事件的防范压力。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第四个难点来自于客户统一管理的难度。跨产品、跨业务、跨部门及跨主体的交易对手或客户的增加，使得客户关联关系越加复杂，对同一客户的管控难度增大。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第五个难点来自于境内外监管要求和市场环境的差异。这导致证券公司对境外子公司的管控难度增加。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第六个难点是信息系统的建设。近年来，业务迅速发展，风控技术也迅速更新。证券公司须根据公司业务发展和监管要求，不断完善与业务复杂程度和风控指标体系相适应的风险管理系统。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>五、健全全面风险管理体系的六个建议</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>他同时认为，关于健全全面风险管理体系的建议可分为六个方面展开。一是一线风控人员管理的加强，二是风险管理政策的优化，持续动态化风险管理政策。三是管控措施的完善，建立并完善统一客户、负面清单、内部评级等风险管控措施。四是子公司风险的穿透式管理，重视境外子公司风险穿透式管理，五是风险管理科技化水平的提升，六是持续夯实风险管理专业人才队伍。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> ', 'elegant' => array(array('src' => '/files/expert/expert_1615551788.png')), 'userId' => '54', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1562563867', 'updatedTime' => '1638155516', 'body' => '<p style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;李守伟，现任申万宏源证券风险管理总部副总经理，主要负责全面风险管理体系建设、信用风险管理、流动性风险管理、资本管理、压力测试等方面工作。曾任宏源证券风险管理部市场风险部负责人，负责自营、资管等业务的市场风险管理工作。</p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'))), 'siteNav' => '/standpoints/allstandpoint', 'bodyClass' => 'homepage expert-index', 'web_macro' => object(__TwigTemplate_3d69de47031d2f6ca18518379d163efd44dce8430d2f15502f7c87f180c331a0), 'lang' => 'zh_CN', 'mobile' => false, 'currentTheme' => array('id' => '2', 'name' => '领带金融', 'config' => array('maincolor' => 'orange', 'navigationcolor' => 'white', 'blocks' => array('left' => array('activity' => array('title' => '活动预告', 'count' => '4', 'code' => 'activity', 'defaultTitle' => '活动预告', 'subTitle' => ' ', 'defaultSubTitle' => '聚集业界精英人士 奉献一场思想盛宴', 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&nbsp;业务模式不断丰富，除权益类和非权益类的方向性投资业务外，还有场外衍生品、黄金租赁业务、新三板做市等业务，以及未来的科创板等新业务。这些业务的发展也对风险因子有相应的影响，比如说除以前的权益类风险因子外，还会出现商品、外汇等新风险因子。并且风险因子结构也会出现变化，除了原有的线性关系，还会出现非线性关系。此外，新三板、科创板股票估值的数据缺失或历史数据获取受限，，这就加大了衡量市场风险的挑战。</p> <p><strong>（二）&ldquo;黑天鹅&rdquo;风险事件频发</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;近年来，黑天鹅风险事件频发，增加了市场的异常波动。比如长生生物2017年造假事件爆发后，2019年暂停上市；康美药业会计错误揭露后，其市值暴跌70%。这些异常波动，对市场风险尾部管理带来巨大挑战。不止是股票价格异常波动对市场风险管理的影响，还有叠加对应主体债券的违约事件。</p> <p><strong>（三）业务风险交叉现象显著</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;证券公司很大一部分资产是来源于两融业务和股票质押业务。融资主体多数是投资公司和自然人，其第一还款来源能力弱，更多是依靠担保品。所以担保品质量好坏会影响融资主体履约情况。如果出现市场大幅下跌，就会出现大量违约。发生违约后，证券公司会采取强制平仓等措施，这些措施也会影响证券价值波动。</p> <p><strong>（四）融资形式多样化，负债管理重要性显现</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;2012年以来，行业杠杆率整体呈上升趋势。由于融资渠道多样化，证券公司负债来源更加多样化，比如衍生金融负债、黄金租赁等。负债多元化要求证券公司的市场风险管理应从以往的专注于资产端管理，转变为同时重视负债端的市场风险管理。</p> <p><strong>（五）资管新规整改压力大</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;2018年11月30日，证监会公布《证券公司大集合资产管理业务适用&lt;关于规范金融机构资产管理业务的指导意见&gt;操作指引》，对证券公司集合产品进行了规范。长期来看对行业发展有利，但短期来说，一些不符合新规要求的产品，存在整改压力。比如说报价式大集合产品需要对标公募基金进行整改、不符合《指引》投资者人数或净值要求、需逐步转为符合规定的私募资产管理计划产品。</p> <p><strong>（六）会计准则变更导致权益资产对利润指标影响不同</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;准则变动对权益类资产影响更大。原准则下，对于可供出售类的权益资产，公允价值变动计入&ldquo;资本公积-其他资本公积&rdquo;，不影响利润表（计提减值损失除外）；处置时，应将公允价值变动转出，计入投资损益,影响当期净利润。新准则下，非交易性权益资产可指定为&ldquo;以公允价值计量且其变动计入其他综合收益（FVOCI）&rdquo;的金融资产，指定后，该权益资产的累计利得或损失经由资产负债表下&ldquo;其他综合收益&rdquo;与&ldquo;留存收益&rdquo;两项调整，不影响利润表；该权益资产终止确认时，之前计入其他综合收益的累计利得或损失应从其他综合收益中转出，计入留存收益，成为所有者权益的部分，不影响当期利润。</p> <p><strong>（七）对子公司的市场等风险管控存在急迫性</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;近年来，受证券公司国际化、集团化的发展，以及监管在分类评级中境外子公司收入加分因素等影响，大多数公司加快了海外子公司布局。相应地，海外子公司拓展后，对证券公司风险管理能力提出更高要求。</p> <p><strong>（八）数据治理工作仍有待加强</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;在市场风险管理中，数据治理工作十分重要。目前有三大难点：一是场外期权等业务的定制化特点导致业务数据采集、整合难度大，出现大量游离在系统之外的手工数据；数据处理难度增加，降低了市场风险指标的计量与监控效率；二是部分子公司由于手工数据多、数据口径不统一等问题 ，难以进行穿透式管理；三是不同主体的关联关系数据难以获取。</p> <p><strong>二、面对新挑战的应对措施</strong></p> <p><strong>（一）建立完善的市场风险管理框架</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;一个完善的市场风险管理框架包括风险管理组织架构、市场风险偏好、市场风险管理办法、管理流程（识别、计量、评估、监控和报告）、经济资本计量与分配、数据和信息系统、风险管理文化等内容，需要不断进行优化和完善，以提高市场风险管理水平。</p> <p><strong>（二）持续优化风险管理政策和工具</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;具体包括四个方面：一是建立自上而下的资产配置决策程序，加强业务资金配置规划，并据此结合资本状况，调控债务种类和规模，做好资产负债期限的匹配；二是严格投资标的准入标准，加强事前排查，谨慎投资质押比例高的证券；三是建立舆情监控系统，增强对投资证券的舆情监控，当市场出现相关证券发行人负面信息时，能够早发现、早预警、早处置；四是构建企业关联图谱，提高不同主体之间关联关系识别能力，并加强同一客户集中度管控。</p> <p><strong>（三）做好新规落实要求</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;一方面，针对集合产品的整改，提前准备，明确整改进度，密切关注市场变化，稳步压缩产品规模，努力争取在过渡期顺利完成整改。另一方面，结合新会计准则要求，对交易性与非交易性权益资产的风险限额适当区分管理，制订有针对性的风险管理政策。</p> <p><strong>（四）加强子公司的风险管控</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;具体包括四个方面：一是加强对子公司风险管理工作的垂直管理，对子公司风险管理工作负责人进行提名、监督和考核，参与子公司重大事项、重大投资项目的决策；二是推动子公司建立流程清晰、制衡有效的管理机制，完善风险管理组织架构，建立健全风险管理制度体系等；三是根据证券公司整体风险偏好、容忍度等风险管理政策，结合子公司业务风险特性，从业务规模、风险损失限额、客户集中度等方面，设定子公司的风险限额指标；四是实现跨境、跨机构数据采集与系统对接，对市场等各专业风险信息进行统一汇总分析，有效评估证券集团总体风险状况，以及各子公司经营活动对证券集团的整体影响。</p> <p><strong>（五）重视数据治理和I</strong><strong>T</strong><strong>系统建设工作</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;一方面，建立健全数据治理和质量控制机制，制定数据标准体系，涵盖数据源管理、数据库建设、数据质量监测等环节，提高数据准确性、及时性、有效性，为市场风险管理提供扎实保障。另一方面，重视并加大IT系统投入，构建与业务复杂程度相适应，有效满足市场风险计量、监测和评估的信息系统。同时，要紧跟金融科技布局，探索研究大数据、人工智能等技术，构建智能化、一站式综合风险管理平台。</p> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => '|1|'), array('id' => '59', 'title' => '汤洪洋：市场风险和限额管理', 'subtitle' => '对保险公司而言，我们的监管体系是偿付能力监管体系，这个体系跟银行的资本充足率体系是比较类似的，即与巴塞尔协议的监管体系相似。就市场风险而言，定量分析属于第一支柱，其中也包括市场风险。我们的限额体系主要以量化为主，但是第二支柱和第三支柱也与定量分析相关。因为对保险公司来说，它的业务特别复杂，投资端它既像一家公募基金公司，同时它又能够从事投行业务，此外它还要考虑负债端。', 'originalThumb' => '', 'description' => '对保险公司而言，我们的监管体系是偿付能力监管体系，这个体系跟银行的资本充足率体系是比较类似的，即与巴塞尔协议的监管体系相似。就市场风险而言，定量分析属于第一支柱，其中也包括市场风险。我们的限额体系主要以量化为主，但是第二支柱和第三支柱也与定量分析相关。因为对保险公司来说，它的业务特别复杂，投资端它既像一家公募基金公司，同时它又能够从事投行业务，此外它还要考虑负债端。', 'sticky' => 'index', 'weight' => '32', 'userId' => '13', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1562289216', 'updatedTime' => '1594468437', 'body' => '<p align="justify"><strong>一、二代偿付能力充足率体系</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;对保险公司而言，我们的监管体系是偿付能力监管体系，这个体系跟银行的资本充足率体系是比较类似的，即与巴塞尔协议的监管体系相似。就市场风险而言，定量分析属于第一支柱，其中也包括市场风险。我们的限额体系主要以量化为主，但是第二支柱和第三支柱也与定量分析相关。因为对保险公司来说，它的业务特别复杂，投资端它既像一家公募基金公司，同时它又能够从事投行业务，此外它还要考虑负债端。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;根据监管规定，市场风险是指由于利率、权益价格、房地产价格、汇率等不利变动，导致保险公司遭受非预期损失的风险。在保险公司风险管理中最重要的一个问题是资产负债管理，因为保险公司的风险管理不仅仅是要考虑资产，还要考虑负债。银行的负债比较简单，可能就是一些存款、理财和CD等等，但保险公司的负债非常复杂。大家都知道一个保险合同，不管是年金、万能险还是分红险看起来都是非常复杂的，在这种情况下，构建一个保险公司的风险容忍度体系，其实是非常难的，因为它涉及的面太广。但是从监管来说，或者从真正实际操作来说，一个公司设置风险容忍度的主要目的是为了让公司存活下去健康发展，当然除此之外还包括社会责任，即保护客户、保护资产等等。因此在风险限额、风险管理体系里面，存活下去是最重要的。</p> <p align="justify"><strong>二、市场风险管理体系&mdash;&mdash;风险偏好体系</strong></p> <p align="justify"><strong>（一）风险偏好体系的影响因素</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;风险偏好体系受到多维度因素的影响，包括流动性、ALM、盈利、偿付能力、合规、声誉等等。对于流动性，如果银行流动性操作不好，就有可能会出现问题。最近其实有一些公司，因为包商事件的发酵，流动性出现了很大的问题，导致了人民银行和银保监会出面进行解决。资产负债管理方面，在制定风险限额体系时，不仅仅要考虑资产方，还要考虑负债方，因为保险现在基本上什么都能投，从股权、债权到衍生产品是全面放开的，只是要求的信用等级会相对高一点，比如我们投资债券，可能法律上就要求评级达到AA及以上。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;制定风险偏好体系的方法也有很多，包括自上而下、自下而上和混合使用等。各种方法也有自身优势，自上而下方法通过制定一套决策体系，自上而下进行传达，为每个部门、每个条线制定发展战略。自下而上方法则正好相反，从下至上进行汇总，根据各部门业务计划对资本的消耗和对公司的贡献向上汇总。但自下而上法存在一个问题，就是纷繁复杂。在实践操作中基本上都是两种方法混合使用，但是主要是从上往下推，因为从下往上推，相对来说是比较困难的，因为整个思想体系方法下位者掌握不好，所以从上往下相对来说是比较好的一个方式。</p> <p align="justify"><strong>（二）风险偏好体系的三个层面</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;对保险公司来说，风险偏好体系一般包括三个层面：第一是风险偏好，第二是风险容忍度，第三是风险限额，它们三者是一个层级关系。风险偏好说明了公司在盈利及增长和风险之间的权衡，它是最核心最根本的问题，是战略层面。在这之下，我们才会谈风险容忍度，它是针对具体风险的接受程度。第三个层面就是根据一二往下推的风险限额，在风险容忍度的范围内，不同业务类别，不同业务单元承受的风险的上限。对不同公司而言，风险偏好体系也各不相同，但是整体来说的，风险容忍度和风险限额是公司针对风险类型和业务条线风险暴露的容忍程度。这个设计起来的话，其实用到的方式是非常多的，包括压力测试，情景分析等等。</p> <p align="justify"><strong>（三）风险偏好体系的定性和定量陈述</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;具体到一个公司而言，公司的核心经营层，即董事会和股东大会，需要决定公司的风险偏好是什么，必须确定公司是稳健发展还是激进发展，是一个资产驱动型的保险公司，还是一个负债驱动型的保险公司或者是两个混合驱动的保险公司，不同的发展思路决定了公司走的路不同。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;最典型的一个例子就是安邦保险，大家都知道安邦是一家资产驱动型的保险公司，它通过资产推动业务发展，所以它发展地很快，但是现在却被银保监会接管了。因此，一家公司发展的风险偏好，决定了公司未来的发展结果。安邦走到今天这个结局，可以说是迟早的事。明天系的好几家保险公司也是如此，他们在制定风险战略和风险偏好的时候，就非常激进和粗犷，就是业务决定一切，发展决定一切，所以他们今天面临的局面应该来说是一个必然的结果。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;而像我们中华联合保险这种国企，风险偏好相对来说是比较低的，即实行稳健的风险偏好，防范重大风险等等。这是定性的描述，还有定量的描述，我们将偿付能力设定为在发生十年一遇风险事件的情况下综合偿付能力充足率不低于既定的目标，这是集团的偿付能力，对于子公司，产险、寿险，也会设定一个目标，这个目标是保证公司能生存下来同时有发展的一个前提。因为银保监会也有规定，保险公司偿付能力不达到一定标准，就会限制业务开展。例如，偿付能力不足120%，非标投资、信托投资或者是股权投资等等就会受到影响。第二个是盈利的问题，一个公司只有盈利才能发展，如果公司没有盈利，那么是没法长期生存下去的。流动性对保险公司来说，不像银行和券商要求这么高，但也不是没有这种风险，因为监管不会及时介入，因此公司仍然存在发生流动性问题的风险。</p> <p align="justify"><strong>（四）风险限额的设定</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;如果假设我们的偿付能力要达到200%，根据公司发展预测的盈利加上现有的资本金，可以得到一个分子，然后根据最低资本要求，就可以大致计算出风险限额，当然也要将业务发展考虑进去，因为保险公司对于三年规划五年规划，都是有明确的要求的，然后再把这个分解下去，根据一定的标准，我们就可以把它分解成为市场风险的风险限额，保险风险的风险限额和信用风险的风险限额等，然后再通过各种情景模拟、业务发展战略配置规划等等，对风险限额进行细分。例如可以分为利率风险的风险限额、权益风险的风险限额等，每个业务都会设定一个最高的风险限额。这是通过偿付能力设定风险限额。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;从利润的角度，设定各类投资资产的风险限额时，其实也会考虑到偿付能力。我们在做大类资产配置的时候，就会考虑到固定收益类产品和权益类产品，还有非标产品，它们配置的上限是多少？设定的风险限额是多少？例如，固收类产品我们要考虑它对公司的贡献是多少，同时还必须考虑它的久期，此外还要考虑历史的经验，即波动率和VAR值等。权益类产品其实相对简单一点，因为我们现在投资的主要都是一些股票和基金。对于非标产品，我们保险公司可以投信托，可以投资管产品，可以投ABS等等，这类产品相对来说控制是比较复杂的。我们基本上是按照规模和资产质量进行设定，即根据银行的五级分类，或者是保险公司的五级分类，规定不同种类投资规模不能超过一定的比例。此外，我们也会考虑到一些极端的情形，因为在目前的金融市场里，风险是越来越大的，风险控制也是越来越困难的。风险限额的设置还跟会计准则有关，保险公司现在的会计准则是IAS39，但是新的会计准则是IFRS9，这两种会计准则是不一样的。我们现在是两套准则都在做，所以在制定风险限额的时候，需要明确是在哪个准则下的。</p> <p align="justify"><strong>（五）敏感性指标、集中度指标和止损</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;除了风险限额指标以外，我们还有一些敏感性指标。这些敏感性指标既是监测指标也是监控指标，即这些敏感性指标达到了一定阶段以后，我们就要采取相应的措施。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;集中度也是非常关键的一个指标。前两年，房地产相关的非标产品我们做的比较多，因为非标产品里面房地产的收益是最高的。虽然房地产收益最高，但是受监管政策和经济形势的影响也是最大的，所以这一类业务我们一直高度重视。我们对这个业务的主要发展方向进行了明确规定，对地区和交易对手也进行了明确的集中度的规定。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;对于止损这一问题，各个公司管理可能是不太一样的。很多公司尤其是以业务导向为主的公司，它一般不太愿意止损。但是止损其实是非常重要的。根据伯恩斯坦或者霍华德对于风险的理解，认为金融资产的价格过高，没有安全边际，这就是风险，其实我认为也的确如此。因为一个资产不管是做非标还是标准的，只要价格足够低，安全边际就相对高，风险就非常小。在这种情况下，业务人员进行交易的时候，就面临一个问题，购买的可能是一个很好的股票或者组合，但买入价格太高了，这对我们来说一样是一个很大的风险。所以，整体上来说，止损一定要做。如果止损不做，再加上头寸不控制，会把一个公司推向万劫不复之地。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;以上是对保险公司的风险偏好体系和限额体系的介绍，从最高层到最底层，我们通过方方面面的控制，使得我们的业务朝着一个健康的方向发展下去。其中，活下去是最根本的，只有活下去才能发展，这是我对风控的一个理解。</p> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => null), array('id' => '58', 'title' => '毕万英：海外基金公司风险管理', 'subtitle' => '感谢陈教授提供这么好的一个交流学习的平台。今天我的分享内容是海外资产管理公司风险管理，主要分为两个部分：海外资产管理公司风险管理框架与海外风险管理的挑战与实践。', 'originalThumb' => '', 'description' => '2019TGES金融市场风险与投资风险管理高级研讨会', 'sticky' => 'index', 'weight' => '31', 'userId' => '52', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561959694', 'updatedTime' => '1594468440', 'body' => '<style type="text/css">.noinfo p{margin:5px auto;line-height:25px;} </style> <div class="noinfo"> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;感谢陈教授提供这么好的一个交流学习的平台。今天我的分享内容是海外资产管理公司风险管理，主要分为两个部分：海外资产管理公司风险管理框架与海外风险管理的挑战与实践。</p> <p align="justify"><strong>一、海外资产管理公司风险管理框架</strong></p> <p align="justify"><strong>（一）海外资产管理公司面临的风险类别</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;这里提到的海外资产管理公司，主要指投资于二级市场的资产管理公司，国内我们一般称之为公募基金管理公司。国内公募基金行业在过去20年历经了从无到有的过程，管理规模逐步稳健增长。目前国内的公募基金有十几万亿人民币的规模，如果加上阳光私募基金，以及银行资管、证券资管、保险资管、信托等从大资管行业来看，可能会有50-80万亿人民币的规模，而海外资产管理规模则更加庞大，大约在80-100万亿美元的总规模。</p> <p align="justify">国内公募基金公司虽然只有二十年的发展历史，但是起点还是比较高的，起步基本借鉴了海外成熟市场的公募基金治理架构和行业规范，比如高标准的信息披露制度、信托人和托管制度、严格的合规风控制度和流程等。基金公司的风险管理，包括但不限于投资风险、运营风险、合规风险、声誉风险的管理等。这其中投资风险管理最为重要，因为基金公司最核心的是产品的业绩，而要取得长期优秀稳健的投资业绩，良好的风险管理至关重要。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;投资风险主要包括市场风险、信用风险和流动性风险。市场风险也就是我们常说的beta风险，主要来自于宏观和市场整体影响，比如利率、汇率等财政金融政策、经济和资本市场各种政策和市场因素变化、比如最近大家关注的贸易战，对实体经济和股市都会带来一定影响。信用风险主要存在于固定收益市场，既包括债券信用风险，也包括交易对手风险、违约风险等。流动性风险在公募基金里存在两个层面，首先作为公募基金每日开放赎回，组合层面需要保持必要的流动性；其次在投资层面，公募基金投资的证券或债券也要保持良好的流动性。否则比如重仓股票长期停牌，会带来投资者套利风险和组合的投资风险。除投资风险外，操作风险、法律合规风险也是所有公募基金都会面临的风险，包括运营操作风险、信息技术风险、投资合规风险等等，这也是风险管理部门需要应对的挑战。</p> <p align="justify"><strong>（二）风险管理体系</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;基金的风险管理体系包括四道防线：第一道防线是业务部门，第二道防线是风险管理与合规部门，第三道防线是管理层、风险管理委员会、审计，第四道防线是董事会与风险控制委员会。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;公募基金作为大金融的一个子行业，与银行、证券、保险等金融机构相类似，都有风险管理的多道防线，业务部门与风险管理部门都要对风险管理负责。但在国内公募行业发展初期，关于风险管理的定位和授权不是很清晰，名义上风险管理部门是风险控制的第一责任人，但在执行过程中风险管理部门的权力和地位并不足以实现这一定位。2014年，基金业协会和证监会推出了《基金管理公司风险管理指引（试行）》，确定了业务部门和基金经理分别是业务风险与投资风险的第一责任人，风险管理的责权利更加清晰，从而更加有效地推动公募基金公司风险管理的沟通和执行效率。在宏观层面，公司的管理层及董事会层面设置风控委员会，旨在把控公司的风险管理政策和文化。基金公司的风险管理植根于各个业务条线，需要管理层、投资和业务部门、运营和技术部门以及风险部门的共同努力。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;产品线打造和管理是基金公司的核心竞争力之一。 良好的风险管理贯穿产品的整个生命周期。在产品设计期，需要完成有关潜在风险的交流，建立风险管理方案，评估投资策略风险程度；在投资研究期，需要做股票库、债券库管理与投研有效性跟踪；在组合构建期，需要衡量风险敞口，进行风险策略应用与投资组合风险评估；在投资交易期，需要对交易风险实时监控，同时评估和审批交易对手风险；在业绩分析期，要完成收益分析与业绩归因。</p> <p align="justify"><strong>（</strong><strong>三</strong><strong>）贝莱德的风险管理八大原则</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第一，风险管理要脚踏实地，应该嵌入到投资组合管理中，这样才能做得更有针对性，更有实效。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第二，风险管理是具有价值的，随着市场的发展、业务的复杂化多元化，做风险管理的人才的市场地位也会水涨船高。投资经理往往采用单向思维，相对更关注业绩表现，然而风险管理需要全局性的思考，在这个过程中从业者的管理能力、组织能力都会得到提升。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第三，在管理风险时，如果只是单纯降低风险，则只能算作机械的风险管理，更高层次的风险管理是在不减少风险敞口的前提下做一些调整，比如增加收益率，或者在降低风险敞口的同时不降低收益率，这是风险管理的专业人士比较擅长的量化的情景分析。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第四，风险管理机构应该是独立的，风险从业人员最好直接向公司CEO汇报，这样风险管理的执行力度才有保障。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第五，对于资产公司来说，信托责任最根本、最重要的是应该定义客户想要什么，资产管理公司应该服务于客户，但中国的基金并不能完全做到，很多国内的基金公司还处于产品导向，什么产品的市场好就卖什么产品，因此导致在重视客户方面做的还不够。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第六，自上而下的投资组合风险管理十分重要，整个组合即使平时表现再好，当严重风险事件发生时也会影响业绩，甚至影响公司品牌。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第七，需要保持警惕和怀疑，即保持不断学习、不断提高的心态，紧跟风险管理变化的最前沿。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第八，风险管理不是风险规避。风险管理是要将承担的风险控制在可接受的范围内，并不是杜绝风险，因为风险与收益是相互依存的关系，只有承担风险才会获得收益。</p> <p align="justify"><strong>（</strong><strong>四</strong><strong>）投资组合风险管理</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;基金公司的风险管理中，投资风险管理至关重要。在应对投资风险的实践中，按时间前后可分为事前风险、事中合规风险与事后风险分析报告。事前风险即为风险评估与风险管理策略的制定，涉及到公司风险管理制度、新产品风险评估、制定产品风险管理策略等等。事中合规风险即要坚守合规风控底线、维护投资者利益，这一部分包括产品合规、投资合规、交易权限与交易对手审批等，还涉及到交易和事前风险管理系统。事后风险分析报告指的是执行公司风险管理战略和产品风险管理策略，它包括每日风险指标报告与预警、每周业绩与风险暴露报告、定期风险管理委员会报告等等，也包括业绩与风险分析系统、风险管理系统、流动性管理系统、风险管理数据中心建设等。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;投资风险管理除了一些必要的基本面分析和定性判断外，日常工作中我们往往通过量化分析的手段对历史数据进行衡量和分析，这包括四个部分：风险因子、风险量化、压力测试和业绩归因。在风险因子方面，首先要确定投资策略主要的风险因子，不同策略的风险因子并不相同，它们包括但不限于久期、杠杆、利差、变现天数、国家、行业等等，在确定因子后，每日都需要监控风险因子的敞口和变化。在风险量化方面，需要将主要风险因子量化为指标，并确认容忍区间，它们包括VaR、Marginal Var、PV01、集中度、汇率利率等对冲敞口。在压力测试方面，需要定期对投资组合面临的主要风险因子进行压力测试，并且要包括历史事件压力测试与模拟事件压力测试，测评组合在相似市场情景下的表现情况，以便基金经理做好必要的应急准备。在业绩归因方面，要将投资组合业绩分解到主要风险因子，检验在风险因子上承担的风险是否带来了相应的收益，这一部分包括了绝对业绩归因与相对业绩归因。</p> <p align="justify"><strong>（</strong><strong>五</strong><strong>）海外成熟的风险管理模型和系统</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;好的风险管理是科学和艺术的结合，也是定性和定量两方面的结合。除了良好的顶层设计和风险管理文化外，也需要高效率高质量的风险管理系统来保驾护航。BlackRock（贝莱德）集团拥有近6万亿美元的资产管理规模，它的&ldquo;阿拉丁&rdquo;系统是全方位的资产管理服务平台，这一系统的强大之处不单单在于资产管理或风险管理某一方面的能力，而在于一体化的资产管理解决方案，可以为很多机构（特别是中小型机构）提供一体化的外包服务。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Barra系统也是资产管理行业通用的风险管理系统。MSCI Barra公司长期致力于多因子风险模型的研究，以研究主导系统的开发和应用，在其Barra One系统中提供跨资产类别、跨币种的风险和业绩分析平台，它的多因子归因和风险系统也被嵌入到其他系统，比如Factset，提供一站式组合分析和资产管理服务。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Axioma是近年基于云端的企业级风险管理系统，获得2018年&ldquo;Risk&rdquo;杂志最佳买方风险管理系统奖项，具有云端、智能、高交互性的特点，在风险模型的选择和构建上有很强的灵活性。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Factset具有全方位的全球公司财务数据，为它的风险和业绩分析提供更好的支持。同时也提供了强大的组合业绩风险分析功能，并且与Barra等专业系统服务商合作，打造综合化的资产管理分析与服务平台。截止2017年底，全球共有2000多家买方和卖方金融机构使用Factset的业绩和风险分析系统。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Bloomberg本身即为海外最大的金融市场数据提供商，也提供全球最大的交易执行系统（AIM）和最大的固定收益报价平台（FIT）。基于海量的金融数据，Bloomberg也提供良好的投资组合风险与业绩分析解决方案。</p> <p align="justify">&nbsp;</p> <p align="justify"><strong>二、海外风险管理的挑战与实践</strong></p> <p align="justify"><strong>（一）全球资产管理规模</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;全球资产管理规模主要集中在北美和欧洲，两者合计占比达到全球的80%左右。相比之下，中国资产管理规模占比仅有5%，但是中国保持着较高的资产管理规模增长率。随着国际资产管理行业对中国市场的高度重视，诸如MSCI、罗素等指数增加了中国的配置，以及中国资本市场加大对外开放，海外大型资产管理机构与国内公募基金公司之间的交流合作也与日俱增。</p> <p align="justify"><strong>（二）境内外</strong><strong>资产管理行业环境</strong><strong>差异</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;在资产管理行业的监管方面，北美、欧洲、北美、香港等采取的是综合监管和功能监管模式，只要从事资产管理行业，基本上都要持牌经营。而国内则为行业监管，公募基金、银行资管、保险资管、信托资管分别受不同行业部门监管；在交易市场和服务方面，海外市场各个交易平台24小时交易，存在较大汇率风险，而国内市场汇率风险则相对较低；在投资品种方面，海外存在丰富多元的场内外多空工具，而国内则以做多为主，缺乏多层次的对冲工具；在产品结构方面，海外表现为多层嵌套、风险剥离，而国内则相对简单清晰；在交易估值方面，海外基金管理人需要制定自己的定价和估值标准，而国内则有着统一的估值标准；在交易对手方面，海外存在Prime Broker角色，交易对手资产和专业服务差异化，而国内则相对同质化。</p> <p align="justify"><strong>（三）中资资产管理机构海外业务的挑战</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;中资资产管理机构在面对海外业务时，面对的挑战主要源自国内外的客观差异。国内金融行业相比海外市场还是在起步阶段，我们的金融产品多元性、丰富性、市场的深度和广度均有所不足，这也导致资本市场价格波动比较大，对风险管理从业人员也带来较大的困难和挑战。此外，国内从业者在国际人才和海外业务经验方面也存在一定不足，也会影响到中资机构在海外开展业务初期的竞争力。但随着越来越多的中资企业走出去，我们也看到在国际化的长足进步</p> <p align="justify"><strong>（四）风险模型与压力测试</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;量化模型分析对于日常的基金公司投资和风险管理是很有必要的，但也不能盲目迷信量化模型，特别是在市场极端情况下。比如2008年百年不遇的金融危机时，市场的波动性短时间内急剧增加，导致基金经理平时用来管理风险的模型可能会失效，这会使得基金经理或风险经理陷入两难境地。一方面，这个模型已经使用了很长时间并且行之有效，交易或风控策略一直以来基于模型给出的结果；另一方面，模型是基于历史数据给出的经验分析和理性判断，但特殊情况下特别是历史上从未发生的极端情况下，市场已经陷于恐慌和情绪化等非理性状态中，就不能再机械地依赖量化模型的判断和分析，而是更多需要common sense对市场有一个常识性的人为判断。但如果这个时候舍弃模型，转而相信多年从业积累的经验与常识，当金融危机过去之后基金经理又可能会陷入新的两难境地。这也是为什么我们要定期进行压力测试。在压力测试设定的历史情形或极端情形下，模拟分析出一旦极端情况发生对投资组合的影响，从而提前加以准备和应对，从而把通常情形下与极端情形下的风险管理得以更好地结合起来。</p> </div> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => null), array('id' => '57', 'title' => '谢平：交易银行在监管和金融科技双重压力下的前景与展望-兼论风险转移，行业动态与技术迷思', 'subtitle' => ' 今天想和大家聊聊交易银行在监管和金融科技双重压力下的展望及其风险规避，顺便讲讲技术的迷思。之前嘉宾提到了区块链中公私链关系，公私链的关系可以比作一个公共球场和私人俱乐部的关系。 时间允许的话，我还想就公私链的关系和大家讨论一下。', 'originalThumb' => '', 'description' => '2019TGES金融供给侧改革下信用风险管理发展高级研讨会', 'sticky' => 'index', 'weight' => '30', 'userId' => '49', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561687565', 'updatedTime' => '1594468443', 'body' => '<style type="text/css">.noinfo p{margin:5px auto;line-height:25px;} </style> <div class="noinfo"> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;今天想和大家聊聊交易银行在监管和金融科技双重压力下的展望及其风险规避，顺便讲讲技术的迷思。之前嘉宾提到了区块链中公私链关系，公私链的关系可以比作一个公共球场和私人俱乐部的关系。 时间允许的话，我还想就公私链的关系和大家讨论一下。</p> <p><strong>一、交易银行概念以及面临的监管环境</strong></p> <p><strong>（一）交易银行相关概念</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;交易银行，英文称之为Transaction&nbsp;Banking，和传统的Relationship&nbsp;Banking的不同之处在于，Transaction&nbsp;Banking以三大类交易为主。第一，交易银行主要业务是贸易融资。全球每年贸易融资额达16万亿美元左右，并且全球贸易融资不会因为贸易战而停滞。相反，从长远的角度看，全球贸易融资会更大程度地发展(非美元交易体系会有一个长期的探索与实践)。第二，交易银行支持跨境支付Cross Boarder Payment。第三个主要业务是传统的外汇交易。Relationship&nbsp;Banking主要讲求关系，其关系户发展是历史累积起来的，而Transaction&nbsp;Banking也涉及一些Relationship/关系，但更是以单笔交易为主，而非传统银行关系结构里的信贷，交易，存款以及资本市场服务的一揽子计划。</p> <p><strong>（二）交易银行面临的监管压力</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Transaction&nbsp;Banking面对合规监管环境更变下需要做出许多调整。 2008-2009金融海啸是Transaction&nbsp;Banking的分水岭，因为之前Transaction&nbsp;Banking所面对的合规监管压力并不大，只用做简单的KYC-Know Your Customer。而现在反洗钱、反恐等事件都导致了合规监管压力大增。近十年全球各大银行受到的合规罚款惊人，并且这些罚款与反恐、反洗钱、逃税有很大关系，比如说法巴、瑞信、摩根、渣打收到的罚单。由于反恐,反洗钱增大了Transaction&nbsp;Banking合规压力，从而导致了Transaction&nbsp;Banking交易成本上升，所以传统银行做出了战略调整，很多机构退出了Transaction&nbsp;Banking业务（或者大幅消减），这也是银行在收益和合规成本的权衡下做出的决定。另外一个原因是长臂管辖（Long-Arms Jurisdiction），这个话题近两年来大家越来越关注。Transaction&nbsp;Banking目前合规监管压力越来越大，原来对Transaction&nbsp;Banking的传统监管是以传统信用风险和流程审批为主，现在加入了反洗钱反恐反逃税以及经济制裁方面合规压力。</p> <p><strong>二、交易银行面临的F</strong><strong>intech</strong><strong>挑战</strong></p> <p><strong>（一）金融铁三角+1</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Transaction&nbsp;Banking合规压力是一方面，Fintech挑战是另一大方面。广义的Fintech是金融科技。说到这里，有必要解释一下金融铁三角+1的概念。所谓的铁三角：信用、资本与流通，所谓万法归宗，任何金融创新都离不开这三个方面。 信用是形而上的&ldquo;软件&rdquo;，流通则是形而下的&ldquo;硬件&rdquo;，而资本运作则是依靠这一软一硬（用中国古人智慧比喻可谓是一阴一阳）的两大基石得到了实施。另外，金融生态之外，政府政策影响力度越来越大，政府政策这个是铁三角+1的&ldquo;1&rdquo;。未来的金融创新一定要将金融铁三角和政府政策考虑周全。&nbsp;由于金融的系统性风险特殊性，和政策的限制，监管，金融创新只能在一个相对狭小的领域内进行，主要是支付创新和资本创新。</p> <p><strong>（二）具体实例</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;下面说几个例子，主要是科技大鳄和草台班子各自的盛宴。这两个方面是相对的，草台班子每年的规模也达到上千亿，但相比于大鳄就少了。先说苹果，Apple目前想通过信用卡业务进入零售银行领域。具体苹果卡没有上市，但概念是一张没有任何数字的钛合金卡片，只按照苹果要求指定，参与方还有高盛和万事达。这个产品正在被审核，预计下半年上马。高盛是传统投行，对传统的商业银行卡业务并不熟悉。于是高盛出资本，苹果出技术。实际上是收购了一家Fintech创新公司来做这个中台业务。但这个创新公司并没有做传统信用卡业务的经验。主要是高盛通过充足的资本来挖有经验的从业人员。具体要拭目以待。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;大鳄中另外一个案例是IBM和Maersk马士基。马士基是丹麦的一家拥有一百多年历史的全球最大的货物/海运公司。IBM和Maersk最近成立了一个项目，是贸易融资方面的合作。他们的合作目标宏大，想打造一体化贸易，物流同时提供金融服务的超级平台。毋庸置疑，这个计划也面临很多挑战，比如说将贸易运输打通以后，买卖家和运输方在平台同质化，这个在法律角度就有障碍。因为贸易归贸易，运输是运输，两大行业有很大不同，两者光是牵扯一张单据，就会牵涉无数复杂问题。另外一个是航商参与度。进入平台需要航商参与，参加平台，打个比方如果这个平台是淘宝，IBM和马士基相当于阿里，而参加平台只是少量船公司，船公司相当于天猫。淘宝不是只靠天猫获得成功，而是无数商家堆积起来成功的。所以这个问题在设计之初就有不小的挑战。还有一个问题是各国海关的参与程度，目前只有马士基这样的跨国巨头才能挑起这个大梁。第三个问题是金融问题，IBM和马士基要打造一个金融平台，就涉及金融风险规避问题。金融风险规避，又称风险转移，这个领域就有所谓的新旧观。以前的风险转移主要是通过关系网络来调整，主要是依托传统人际关系网络加金融机构背后信用作为依托，而现在随着区块链的成型，是否会出现人机大战？这个新旧观的变更的&ldquo;战场&rdquo;主要会在三个方面：Securitization证券化, Insurance保险, Forfaiting背书。目前这三个的做法主要还是通过传统金融机构之间关系，不是通过大的交易网络进行。而目前许多金融科技公司希望通过区块链来构造一个相对半私半公的交易关系。具体能否成功有待商榷，但是发展趋势是自动化和虚拟化。</p> <p><strong>三、金融创新领域的技术迷思</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;最后要讨论金融创新问题中技术的迷思。首先讲一下AI，我在这里泼泼冷水，AI本身未必有革命性，以及颠覆传统的作用。只能说目前AI在数据充足、信息确定性和完全性充足的情况下，通过深度学习来进行和逐步完善。有一个问题，AI是通过机器学习和数据分析进行工作的，但不具备人脑认知水平Cognitive Ability，所以AI无法创新或者具备灵性，只能在稳定情况下进行重复式计算。再说说API，API本身有很多安全风险以及系统不兼容问题。RTP/及时支付本身很红火，是目前金融科技公司可以介入较多的创新领域。但是，支付体系中，除了支付本身还包括清算和结算。目前为止，DLT分布式记账，看上去很美好，但实际上DLT系统以及及时支付有一个逻辑和哲学上的悖论-去中心化！目前清算结算体系本身是中心化的过程，而DLT是去中心化的。去中心化核心背后是自由主义/无政府主义，光想通过区块链技术神话是否能撼动目前全球金融风险管理中的重要稳定环节：结算清算体系，有待观察。因为目前金融监管方比起创新更加注重系统性风险。而在这个前提下，全球监管方首要考量还是系统性风险管理与稳定，而非创新。所以虽然技术能真正能改变世界，但其改变世界的速度未必会如此之快。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;所以我认为技术创新对于Transaction&nbsp;Banking的影响作用，既要还是解放思想上的条条框框，还得小心翼翼的摸着石头过河。这个过程中会有失败，在失败中汲取教训，再走向成功。我看好Transaction&nbsp;Banking的前景，主要是因为全球贸易融资和跨境支付呈上升的发展趋势，不会因为暂时的贸易纠纷而产生结构性变化。趋势已成，无法改变，Transaction&nbsp;Banking未来光明。</p> </div> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => null)), 'users' => array(array('id' => '36', 'name' => '汤洪洋', 'thumb' => 'public://expert/2019/07-16/105645d59528458228.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2019/07-16/105645d7b8c3235986.jpg', 'description' => '中华联合保险风险管理部总经理', 'about' => '中华联合保险风险管理部总经理。中国金融风险50人论坛成员，FRM。曾任中意人寿首席风险官，保监会资产证券化专家委员。参与保监会多项风险管理制度的起草和研究，在多种期刊报纸发表过多篇文章。主要研究方向有经济资本、保险公司偿付能力、投资的市场风险和信用风险和操作风险。', 'sticky' => 'index', 'weight' => '94', 'achievement' => '<div style="border-left:5px solid #ff7200;padding-left:20px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;font-weight:bold;">论文</span></span></div> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">2006，<a href="https://www.yunzhan365.com/57775742.html">运用经济资本 强化保险业风险管理</a>，《上海证券报》第B09版。</span></span></p> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 16px;">2006，</span><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">经济资本&mdash;&mdash;保险业风险管理新趋势，《保险研究》。</span></span></p> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">新会计准则对保险公司的影响，汤洪洋。</span></span></p> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">资产证券化风险浅析，汤洪洋。</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size: 16px;">风险管理考核体系，汤洪</span><span style="font-size: 16px;">洋。</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size: 16px;">市场风险，汤洪</span><span style="font-size: 16px;">洋。</span></span></p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、关于新会计准则实施的机遇与保险业的发展</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 新会计准则充分借鉴国际最新研究成果，也考虑到我国现行实务做法。它适当分离会计规定与监管要求，让保险合同准备金计量从监管精算规定回归公认会计原则，可以向投资者等提供更加具有决策有用性的会计信息；另外保费收入确认和保险合同准备金负债计量等内容实现了与其他会计准则的内在逻辑一致性。但是，新准则在实施中还存在不少挑战，例如在准备金计量方面考虑流动性风险、税收效应和信用风险缺乏科学的依据；中国目前的资本市场很难反映流动性溢价；信用评级开展时间短，较难做到独立客观的评级，保险公司信用特征的反映；税收效应对于不同阶段的保险公司起到的作用不一致，所以也很难确定和计量。另外，像分红险具体如何处理、风险边际的计量方法、是否执行税收递延等都有待具体研究解决。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2010年第1期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、关于城投债的信用风险</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>城投债并非因为有政府的信用担保而具有低风险的特性。我国目前的行政体制会间接诱使政府支出增长具有刚性，债务长期滚雪球式的积累会最终导致政府信用水平下降。随着企业债逐步完全市场化运作，城投债违约风险将会逐渐显露。同时，由于城市基础设施建设项目投融资规模较大，贷款往往来自多家银行，一旦发生违约，波及面较广。在此情况下，保险机构应当关注地方融资平台的负债风险，理性分析城投债的投资价值和风险收益，充分考虑宏观政策和经济发展对其债券还本付息能力的影响，重点关注发行人负债规模和主营业务现金流等财务状况、偿债资金来源的充分性、担保的有效性，切实防范城投债信用风险。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2010年第2期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、关于全面风险管理实践和挑战</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>所谓全面风险管理，是指企业围绕总体经营目标，通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系，包括风险管理策略、风险管理措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>中国全面风险管理所面临的挑战主要是，风险管理的治理结构还很不完善，现在很多公司虽然已成立了风险管理部门，但是风险管理部门的职责、内容、以及地位还是很不明确的，很多公司都处于摸索阶段。风险管理的发展趋势是一个从定性到定量的过程，关于定量方面，国内还处于起步阶段，已建立起完整的经济资本量化体系的公司更是凤毛麟角，因此，风险定量模型的建立从长期来看还处于一个逐步探索的阶段。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2011年第3期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>四、关于IFRS9对保险资金运用的影响</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>IFRS9金融工具的主要内容包括分类和计量、套期会计和减值的&ldquo;预期信用损失模型&rdquo;。IFRS9对金融资产的分类采用的是合同现金流量测试和业务模式测试标准，需要先判断是否满足合同现金流特征，在满足的基础上再根据业务模式进行划分。而IFRS9中对重分类的规定更加严格，公允价值计量类别与以摊余成本计量类别之间进行重分类的前提是主体有关金融资产的业务模式发生改变，从而之前的模式不再适用，并且IFRS9中对于可以重分类的金融资产也作了严格的规定，即以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产一经指定就不可重分类为其他类别，并且后续变动计入当期损益的金融资产与后续变动计入其他综合收益的金融资产之间也不可相互重分类。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>由于资产分类严格、重分类要求更高、计提预期减值甚至全生命周期的减值、以及估值方法的合理性等原因，IFRS9对投资业绩会产生一定的影响。由于会计准则制度发生了变化，整个内控体系也相应发生了变化，IAS39下的交易相对较随意，下单之后计入哪一分类均可。但是IFRS9下单之后需要做测试，只有检验通过测试才能选择具体放入哪一类，若通不过则只能放到以公允价值计量且其变动计入损益类，因此，需要给前台操作人员提供相关模板。同时整个流程也变得更加复杂，对系统建设要求更高。IFRS9对资产配置的影响很大。IFRS9下资产减值后实际资本相应减少，所以会降低保险公司的偿付能力，对投资决策的影响非常大。IFRS9对信用风险管理技术提出了更高的要求与挑战。在IFRS9下，对投资风格进行调剂的手段和空间比较小。鉴于保险公司的资金运用强调安全性，所以保险资金的投资风格很可能会趋于更加保守。另外，保险资管公司的投资业绩考核也会发生巨大的变化。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2019年第2期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>六、关于保险公司信用风险管理</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>目前保险公司面临的主要风险是市场风险，例如权益价格风险，利率风险（狭义的资产负债管理），但是随着经济社会的发展，信用风险也应当得到足够重视。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从风险结构上来说，产险公司的信用风险占35%，寿险公司的信用风险占12%，其市场风险占66%。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>目前的偿二代在评估信用风险类似的问题也存在于信用风险的计量上。目前的计量仍以利差风险和违约风险为整体框架，但相应的标准存在一些不足。新推出的IFRS9在计量方面更加科学，但是它只针对预期损失。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>信用风险的管理有着十分重要的地位。保险公司不能因为风险的存在而因噎废食，所以要以管理为主，对信用风险具有一定的容忍度。总的来说，保险公司对于风险偏好会有一定的态度，如保守或中性等。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2020年第4期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>七、关于市场风险和限额管理</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>根据监管规定，市场风险是指由于利率、权益价格、房地产价格、汇率等不利变动，导致保险公司遭受非预期损失的风险。在保险公司风险管理中最重要的一个问题是资产负债管理，因为保险公司的风险管理不仅仅是要考虑资产，还要考虑负债。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>风险偏好体系受到多维度因素的影响，包括流动性、ALM、盈利、偿付能力、合规、声誉等。对保险公司来说，风险偏好体系一般包括三个层面：第一是风险偏好，第二是风险容忍度，第三是风险限额，它们三者是不同层级关系。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>如果假设我们的偿付能力要达到200%，根据公司发展预测的盈利加上现有的资本金可以得到一个分子，然后根据最低资本要求，就可以大致计算出风险资本的限额。当然计算风险限额也要将业务发展考虑进去，因为保险公司对于三年规划、五年规划，都是有明确的要求的。然后再把这个限额分解下去，根据一定的标准，我们就可以把它分解成为市场风险的风险限额，保险风险的风险限额和金融风险的风险限额等，然后再通过各种情景模拟、业务发展战略配置规划等等，对风险限额进行细分。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2020年第5期。</span></p> ', 'elegant' => array(array('src' => '/files/expert/expert_1564049086.jpg'), array('src' => '/files/expert/expert_1564049092.jpg')), 'userId' => '13', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1558704596', 'updatedTime' => '1636535849', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp;<span style="color:#000000;"> 汤洪洋，<span style="font-family: &quot;Helvetica Neue&quot;, Helvetica, Arial, &quot;PingFang SC&quot;, &quot;Hiragino Sans GB&quot;, &quot;Microsoft YaHei&quot;, sans-serif; text-align: justify; text-indent: 28px;">中华联合保险风险管理部总经理。中国金融风险50人论坛成员，FRM。曾任中意人寿首席风险官，保监会资产证券化专家委员。</span>曾在瑞士丰泰和意大利圣保罗银行工作学习。中科院、人民大学和河北大学研究生企业导师，参与保监会多项风险管理制度的起草和研究，在《保险研究》《风险管理》和上海证券报发表多篇文章。主要研究方向有经济资本、保险公司偿付能力、投资的市场风险和信用风险和操作风险。</span></p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'), array('id' => '66', 'name' => '谢平', 'thumb' => 'public://expert/2020/12-18/1623208f32b2610517.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2020/12-18/16232194c2a6861239.jpg', 'description' => '美国Visa B2B政策法规董事', 'about' => '现任美国Visa B2B政策法规董事，主要负责B2B、区块链、加密支付领域的政策规划与行业准则开发与管理。原美国富国银行（Wells Fargo Bank）总行国际贸易金融部资深副总裁，贸易金融风控大数据平台Export Desk创建人。对富国银行在2008金融海啸中有效控制次贷坏账比例及成功并购美联银行做出重要贡献。', 'sticky' => null, 'weight' => '0', 'achievement' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp;</p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、关于法定货币</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 谢平专家在《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》一文中将法定货币从广义和狭义两个方面进行解读。他指出，法定货币的价值来自于持币者相信货币在将来的时间能够维持其购买力，但是货币本身并没有所谓的内在价值。同时，法定货币的价值在于它背后的信用，信用是价值的体现。在狭义上也是市场通过长期的实践对货币本身的认可、信心、币种本身的成功兑换，以及它兑换商品的服务和能力。在广义上来说，货币的信用是一个国家综合国力的体现。综合国力就是一种金融、经济、技术创新、司法保障的软实力，以及文化强实力的综合体现。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、关于经济总量</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家从国际货币基金在2019年对世界经济总量的统计出发提到一个比较有趣的现象就是，所有货币体系的价值是通过美元来体现的。这可以说是约定俗成，也可以说是美元霸权，但更主要的是美元体系是确实是市场认可的，是有实无名的世界货币。想取代美元地位的货币体系不在少数，但目前始终存在&ldquo;绕不开的美元&rdquo;这个问题。谢平专家认为巴菲特曾经所说的&ldquo;美国国债持续上升其实并不可怕，因为我们可以持续印钱发债，只要有投资者愿意购买就行，国家是不会破产&rdquo;的原话是建立在三大基础之上的，第一是美国经济的持续增长，第二是全球市场对美元持续保持信心，第三是综合国力持续强势。只有这三个因素缺一不可，才能继续支撑美元的信用。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、关于SHC（综合霸权货币）</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家在文章中详细介绍了SHC（综合霸权货币）的核心思想。他提出，这是央行联合的多边主义的货币稳定机制，涉及到货币稳定、财政责任制、灵活汇率、独立央行的共识机制。和Libra相比，SHC由拥有英国和加拿大双重央行行长的身份的Mark Carney倡议显得更有说服力。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>此外，他还指出SHC货币数字化的一些具体问题。它只是国际货币体系里的一个新的合纵连横的目标，虽然其终极目标是世界货币，但是比较现实的做法是吸纳非美元、非欧元的发达经济体作为核心发展成员。在实施上，成员国的标准制定要吸取欧盟的经验，同时也要吸取欧元区的教训。若是吸取了欧元的教训，SHC概念很可能会成为一个维护成员国之间灵活的货币政策，同时又是一个协商平衡的机制。谢平专家还特别强调了金融监管部门的四大关注，即Privacy（隐私）、Consumer Protection（保护消费者）、AML（反洗钱）、Financial Stability（金融稳定/系统性风险）。他还指出，美联储也成立了一些研究小组和项目跟进数字基金、数字货币研究，但总体来说态度并不积极。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>四、智能契约作为SHC应用的切入点</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家通过对比区块链的操作交易和传统电子支付交易的速度表示，到目前为止，区块链技术和加密货币技术在具体的操作上有技术瓶颈。进一步，他通过简单提及UCC和UCP提出，如果电子UCP在行业中获得更大的发展势头，那UCC的第五条款的下一个修订版可能会反映在电子惯例，而在此之前，大多数信用证尚未数字化。因此，从微观的角度来说信用证智能或许能够作为SHC应用的切入点。信用证的基本原则就是它的独立性，在严格遵守这个原则的基础上进行扩展，并且涵盖信用证交易中所存在的与其他合同的关系。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>此外，谢平专家进一步指出，数字化的国际贸易会进一步确保银行在就业中保持竞争力，同时，区块链和智能合约目前也是一个比较热门的话题。因为这两种技术可能可以使贸易融资现代化，特别是在比较重要的环节（如单据的管理和付款）。区块链技术还可能会帮助各方面进行文件的管理，文件的储存在区块链上可以通过共识进行验证。此外，区块链和智能合约结合使用，能够进一步实现国际贸易当中的自动化。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家从信用证应用的角度对三者进行进一步的讨论。谢平专家指出，智能合约可以帮助改善包括信用证在内的贸易融资的互补技术，它有机会扮演自动执行部分信用证当中的关键角色，比如付款。因此，智能合约和区块链，以及物联网可以使信用证流程更加高效。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家还提及，业界也有必要对传统信用证的步骤进行相应的一些修改。申请人将主要负责起草信用证的条款，当中还应当包括由物联网跟踪的跟踪条件确定文件符合性的步骤，持有文件是自动生成还是手动上传，以及物联网是否检测到货物状态和实际实时问题。最后，智能合约应该做一个整体确认，确认每个文件符合规定化地向受益人分期发放付款。所以，在大多数情况下，智能合约、物联网可以替代信用证中发行人的主要责任，在各方之间起到一个中介作用和付款作用。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家建议，鉴于当事方寻求信用证的主要原因是缺乏信任，因此信用证行业和贸易融资应该朝着真正的不信任方向发展。更重要的是，该行业必须整合区块链、智能合约和物联网，以确保信用证在未来的数10年内仍然是可行的商业信用机制。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>五、数字货币的相关应用及内在信用</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家提到，未来的5年或10年或许会有几十种不同的支付方式，会更加多元化。在传统的信用卡支付以外，手机支付、视网膜、指纹、人脸识别、二维码（在中国已经很常见）、手表等支付方式可以作为未来比较有代表性的几种支付方式。在支付的环节有两个主要的概念，一是身份核实，生物指标或许会成为新的趋势；在授权方面，NFC（近场通讯）的功能也会越来越普及。在支付信息的传输方面，现在的趋势是代币化，或许有更进一步的提升空间和使用率。谢平专家还特别强调，尽管数字货币会越来越多元化，但它背后是法定货币和政府机构的信用在背书。最后，谢平专家还总结了八个字，即&ldquo;信用永恒，载体多变&rdquo;。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> ', 'elegant' => array(), 'userId' => '49', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561687433', 'updatedTime' => '1636594977', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 谢平，现任美国Visa B2B政策法规董事，主要负责B2B、区块链、加密支付领域的政策规划与行业准则开发与管理。原美国富国银行（Wells Fargo Bank）总行国际贸易金融部资深副总裁，贸易金融风控大数据平台Export Desk创建人。对富国银行在2008金融海啸中有效控制次贷坏账比例及成功并购美联银行做出重要贡献。</p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'), array('id' => '67', 'name' => '毕万英', 'thumb' => 'public://expert/2021/04-09/133557d2515b230431.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2021/04-09/133557d4a2ec608769.jpg', 'description' => '高腾国际资产管理有限公司总裁、CEO', 'about' => '高腾国际资产管理有限公司总裁、CEO。拥有22年国内外资产管理行业丰富经验。曾任工银瑞信副总经理；曾任嘉实基金首席风险官、投资决策委员会委员和风险管理委员会委员；曾先后任职于美国Vanguard Group、Evergreen Investments、ING Investment等知名资产管理公司。杜克大学MBA、匹兹堡大学工科硕士、CFA全球协会会员，曾任中国基金业协会和中国金融期货交易所专家顾问。', 'sticky' => null, 'weight' => '0', 'achievement' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、中外基金公司风险管理探讨</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 资产管理行业的范围非常广，以国内为例，包括银行资管、券商资管、保险资管等，同时也包括信托、公募基金以及私募基金。</span></p> <h4 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>&nbsp; &nbsp; （一）国内外基金公司风险管理的相同点</strong></span></h4> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基金公司作为资产管理行业的子行业，所面临的主要风险与该行业中的其他机构相类似。同时，它作为二级市场的主要参与者，不管是股票、债券或者衍生品，所面临的最大风险是投资风险，与投资决策的整个流程相辅相成。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;<strong>&nbsp;1、</strong></span><strong>基金公司面临的风险类别</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>投资风险分为几个方面：第一，市场风险，是指由宏观因素如利率、汇率或市场大的波动所带来的风险；第二，信用风险，是对单个股票或单个行业产生影响的风险；第三，流动性风险；除了投资风险外，公募基金也面临所有金融产品都有的风险：法律风险、合规风险，以及操作风险等，需要按照公司的章程制度或者监管法规来进行相应的风险管理。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;<strong> 2、</strong></span><strong>基金公司风险管理体系</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基金公司的风险管理体系同其他金融机构（比如银行、保险公司）一样，最常见的是4层的风险管理体系，从上至下或者从下至上。第一层是董事会，是公司的最高治理机构，下设公司治理或风险控制委员会。第二层是公司管理层，负责公司日常的经营管理，对公司的所有决策，不管是经营决策，还是风险管理决策，都负有一定的责任。第三层是法律稽核部和风险管理部，是风险管理的主力部门，对风险管理措施具体的制定和执行，或者是跟业务部门的合作，都负有主要责任。最后一层是一线的业务部门。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; <strong>&nbsp; 3、</strong></span><strong>深植于各个业务条线的风险管理职能</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基金公司从产品设计到投资、交易，再到绩效评估，是一个全流程的过程，因此需要风险管理经理全流程参与。第一步是产品设计阶段，此过程需要风险管理是因为公募基金是一个标准化的产品，一旦产品的要素确定下来，它的风险因素也相应确定。第二，第三步是要对市场、对投资标的做充分的基本面研究、量化研究，通过建立模拟组合的方式做好投资前的准备。第四，第五步偏执行层面，比如对于非标准化的交易，例如银行间交易和OTC交易，风险管理部可以参与对市场上流动性的分析、交易风险的分析等。最后一步是绩效评估，是很多基金公司风险管理部的一项重要工作，即对基金经理的业绩归因、基金组合的风险归因做定期的绩效评估。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; <strong>&nbsp; 4、</strong></span><strong>成熟的风险管理模型和系统</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>公募基金的风险管理是一个与量化分析、数据分析密不可分的专业，会用到很多成熟的风险管理系统与模型。国外常见的有Barra One、Factset、Bloomberg等，国内比较好的则有恒泰、万德。</span></p> <h4 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>&nbsp; &nbsp;&nbsp;（二）中外基金公司风险管理的差异</strong></span></h4> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>国内基金公司虽然只有20年的历史，但在起步阶段就很大程度上借鉴与参考了国外基金公司好的经验、规则，以及监管的顶层设计等。因此无论是公司治理还是信息披露，或者是公司的投研框架都与国外发展了四五十年的基金公司有很多相同之处。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从市场管理规模来看，美国和欧洲这些发达国家市场占主体。中国的市场过去几年增长非常快，一方面得益于改革开放，居民的财富效应在不断增长；另一方面得益于过去几年资管新规的出台，使得越来越多的资金从银行这类传统渠道转移出来，参与到二级市场（比如公募基金行业）中去。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从执行层面来看，中国目前还处在市场发展初期，因此在很多时候，无论是基金公司的管理人还是基金经理，都易受到短期的KPL绩效考核的影响，导致他们即使知道风险管理的相关常识以及规则的重要性，但在实际操作中也难免会出现一些脱节。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从基金行业的风险管理环境来看，境内外也存在差异。监管职能方面，国外的资产管理行业主要由证监会管理；而国内由于历史原因，银行资管、信托资管归银保监会管理，而券商资管、基金公司则归证监会管理。本质上看，这些资管行业的业务、风险特征比较类似，但由于是不同的监管体系，在规则与执行层面仍存在差别。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：2020TGES系列论坛-08：资产管理与投资风险管理《中外基金公司风险管理探讨》演讲文稿整理</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、海外资产管理公司风险管理框架</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>投资风险管理按时间前后可分为事前风险、事中合规风险与事后风险分析报告。投资风险管理除了一些必要的基本面分析和定性判断外，日常工作中我们往往通过量化分析的手段对历史数据进行衡量和分析，这包括四个部分：风险因子、风险量化、压力测试和业绩归因。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：2019TGES金融市场风险与投资风险管理高级研讨会:《海外资产管理公司风险管理框架》演讲文稿整理</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、股指期货类型产品的风险管理</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>增强收益型和主动管理的绝对收益产品，比较常见的采用股指期货等金融衍生品来规避下行风险和增强收益。风险管理部门应对参与股指期货交易相关产品的投资策略或套期保值的可行性、有效性，进行充分验证、及时评估，监控督促及时调整风险敞口，定期对投资效果，保证金比例等指标进行客观评估。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>股指期货集中了股票现货市场的风险，而且由于其杠杆性和保证金制度，风险得到放大和集中。具体投资实践中，股指期货主要涉及的风险包括：beta暴露风险、波动性风险、跟踪误差风险、市场风险、保证金风险、合约展期风险、流动性风险以及事件风险等。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》第15辑（总） 2011年 综合第5辑《绝对收益产品和股指期货的风险管理》演讲文稿整理<span style="text-align: justify;">&nbsp;</span></span></p> ', 'elegant' => array(array('src' => '/files/expert/expert_1609680937.jpg'), array('src' => '/files/expert/expert_1617865830.jpg'), array('src' => '/files/expert/expert_1617865842.jpg')), 'userId' => '52', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561953144', 'updatedTime' => '1642035311', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;毕万英，高腾国际资产管理有限公司总裁、CEO，CFA，拥有二十一年国内外资产管理行业丰富经验。毕先生曾任工银瑞信副总经理，负责分管公司风险管理、信息科技和基金运作业务；亦曾任嘉实基金首席风险官、投资决策委员会委员和风险管理委员会委员，并曾在美国ING投资管理公司（美洲区）、Vanguard先锋集团等公司任职。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;专业资格：杜克大学MBA、匹兹堡大学工科硕士、CFA全球协会会员，曾任中国基金业协会和中国金融期货交易所专家顾问。</p> ', 'type' => 'senior', 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rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2020，证券公司信用风险预警体系建设思考，《风险管理》第六期</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2019，证券公司全面风险管理的实践与思考，《2019（第十五届）中国金融风险经理年度总论坛》</span></span></p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 李守伟先生拥有资深的行业从业经验，在担任申万宏源证券风险管理总部总经理助理期间，主要负责全面风险管理体系建设、信用风险管理、流动性风险管理、资本管理、压力测试等方面工作。他曾任宏源证券风险管理部市场风险部负责人，负责自营、资管等业务的市场风险管理工作。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、市场信用风险现状</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>在2020（第十六届）中国金融风险经理年度总论坛的证券和投资类机构风险管理分论坛上，李守伟发表了《证券公司信用风险预警体系建设思考》（2020）专题演讲，他认为近几年经济下行压力较大，信用形势日益严峻，信用债、非标债权融资、股票质押融资违约事件频发，尤其是信用债违约状况愈发剧烈。对于证券公司来说，面临信用风险的业务主要包括自营投资业务/资产管理业务（信用债投资、非标债投资、债券逆回购、债券借贷）、信用类业务（股票质押、融资融券、约定回购）、场外衍生品业务（场外期权、收益互换）、经纪业务（债券质押式回购）以及投资银行业务（信用债包销）。</span></p> <h2 style="text-align: justify;">&nbsp;</h2> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、建立预警体系的重要性</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>他认为，建立预警体系有两个重要原因。首先，信用风险资产占比不断增加，包括收入、资产体量以及资本的占用。近年来，固定收益自营业务、信用等业务所形成的比重不断增加，对信用风险管理的需求已经愈发强烈</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第二，外部评级有局限性。基金仅仅依赖外部评级来做一些信用风险的评级和管理是不足的。第三，风险识别是第一道关。最优的风险管理是防患于未然，即争取尽早地准确识别风险，从而规避风险，或者提前采取风险防范措施。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>信用风险预警体系的建设目标：对还未实质违约的主体（交易对手、客户、发行人）的信用风险进行提前预警，前瞻性地识别主体信用风险。信用风险预警体系的建设原则：以公司风险偏好为基础，运用多种预警手段，兼顾命中率和误伤率。</span></p> <h2 style="text-align: justify;">&nbsp;</h2> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、预警体系建设思路及实践</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>李守伟先生在《证券公司信用风险预警体系建设思考》（2020）中提出，建立预警体系首先是要构造内部评级模型，包含一般企业模型、金融机构模型、个人模型三大类主体评级模型。整个内部评级体系主要考虑两方面因素&mdash;&mdash;财务因素和非财务因素。财务因素主要包括企业规模、杠杆比例、盈利能力、偿债能力、运营能力、发展能力。非财务因素主要包括行业前景、股东支持、融资渠道、政府级别、监管指标等。内部评级优势包括方法科学、覆盖面广、可以体现主体中长期信用情况。劣势主要为难以实现高频率的更新。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>鉴于内部评级的劣势，增加行业特有的指标跟踪相对来讲频率会高一些。通过设置三条红线和两个观察指标，前台业务部门可以更有效地进行投资企业的筛选。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>他同时提出隐含评级是指在市场价格的基础之上，综合发行人的信用评级、企业性质、行业特点、财务信息、偿债顺序、担保情况等信息提炼出的动态反映市场投资者对债券的客观信用评价。相对来说，隐含评级的跟踪频率会更高、更及时，也会对风险的敏感性更强。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>除了隐含评级以外，基于主体信用利差的风险预警规则和舆情预警规则也同样重要。舆情预警规则分为三步：第一，获取舆情数据；第二，通过语义识别、自然语言分析从海量舆情数据中找到有用的信息；第三，通过二次挖掘、规则摸索辨别信息的真伪及对主体的影响程度。通过外购的方式能解决舆情获取和语义识别的步骤，但是数据量仍旧较大，且对主体信用的影响程度仍旧无法确定，直接使用效率较低，因此内部要进行二次挖掘。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基本面和冲击面的预警手段均各有长短；最终希望综合基本面和冲击面的预警信息，对主体信用风险状况进行动态打分&mdash;&mdash;构建信用压力指数；根据信用压力指数对全市场主体进行划档，设定纳入高风险预警的得分阈值。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>四、全面风险管理的六个实践难点</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>在《风险管理》（2020年第6期）李守伟先生所作《证券公司全面风险管理的实践与思考》（2020）一文中，他指出全面风险管理的六个实践难点分别是：</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第一个难点在于业务一线的风险意识以及二线的风险管理主动性与前瞻性不足。在风险管理的三道防线中，经纪、自营及资产管理等业务部门是第一道防线，风险管理部门及专业条线职能部门是第二道防线，稽核审计等职能部门是第三道防线。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第二个难点在于整个证券行业的业务结构发生变化，要求风险管理的政策也相应发生变化。近年来，证券公司的净资产水平上升速度较快，业务收入结构也发生许多变化。以前是以经纪业务为主，即代理股票交易以赚取佣金收入，而现在自营业务收入已经超过通道业务贡献的收入。随着资本及资产水平的上升，重资产业务的收入占比会提高，相应的收入的波动性会增大，这对风险管理是很大的考验。因此，风险资源或经济资本的配置成为提升公司经营效率的关键。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第三个难点来自于信用风险事件的防范压力。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第四个难点来自于客户统一管理的难度。跨产品、跨业务、跨部门及跨主体的交易对手或客户的增加，使得客户关联关系越加复杂，对同一客户的管控难度增大。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第五个难点来自于境内外监管要求和市场环境的差异。这导致证券公司对境外子公司的管控难度增加。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第六个难点是信息系统的建设。近年来，业务迅速发展，风控技术也迅速更新。证券公司须根据公司业务发展和监管要求，不断完善与业务复杂程度和风控指标体系相适应的风险管理系统。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>五、健全全面风险管理体系的六个建议</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>他同时认为，关于健全全面风险管理体系的建议可分为六个方面展开。一是一线风控人员管理的加强，二是风险管理政策的优化，持续动态化风险管理政策。三是管控措施的完善，建立并完善统一客户、负面清单、内部评级等风险管控措施。四是子公司风险的穿透式管理，重视境外子公司风险穿透式管理，五是风险管理科技化水平的提升，六是持续夯实风险管理专业人才队伍。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> ', 'elegant' => array(array('src' => '/files/expert/expert_1615551788.png')), 'userId' => '54', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1562563867', 'updatedTime' => '1638155516', 'body' => '<p style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;李守伟，现任申万宏源证券风险管理总部副总经理，主要负责全面风险管理体系建设、信用风险管理、流动性风险管理、资本管理、压力测试等方面工作。曾任宏源证券风险管理部市场风险部负责人，负责自营、资管等业务的市场风险管理工作。</p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'))), 'siteNav' => '/standpoints/allstandpoint', 'bodyClass' => 'homepage expert-index', 'web_macro' => object(__TwigTemplate_3d69de47031d2f6ca18518379d163efd44dce8430d2f15502f7c87f180c331a0), 'lang' => 'zh_CN', 'mobile' => false, 'currentTheme' => array('id' => '2', 'name' => '领带金融', 'config' => array('maincolor' => 'orange', 'navigationcolor' => 'white', 'blocks' => array('left' => array('activity' => array('title' => '活动预告', 'count' => '4', 'code' => 'activity', 'defaultTitle' => '活动预告', 'subTitle' => ' ', 'defaultSubTitle' => '聚集业界精英人士 奉献一场思想盛宴', 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&nbsp;业务模式不断丰富，除权益类和非权益类的方向性投资业务外，还有场外衍生品、黄金租赁业务、新三板做市等业务，以及未来的科创板等新业务。这些业务的发展也对风险因子有相应的影响，比如说除以前的权益类风险因子外，还会出现商品、外汇等新风险因子。并且风险因子结构也会出现变化，除了原有的线性关系，还会出现非线性关系。此外，新三板、科创板股票估值的数据缺失或历史数据获取受限，，这就加大了衡量市场风险的挑战。</p> <p><strong>（二）&ldquo;黑天鹅&rdquo;风险事件频发</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;近年来，黑天鹅风险事件频发，增加了市场的异常波动。比如长生生物2017年造假事件爆发后，2019年暂停上市；康美药业会计错误揭露后，其市值暴跌70%。这些异常波动，对市场风险尾部管理带来巨大挑战。不止是股票价格异常波动对市场风险管理的影响，还有叠加对应主体债券的违约事件。</p> <p><strong>（三）业务风险交叉现象显著</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;证券公司很大一部分资产是来源于两融业务和股票质押业务。融资主体多数是投资公司和自然人，其第一还款来源能力弱，更多是依靠担保品。所以担保品质量好坏会影响融资主体履约情况。如果出现市场大幅下跌，就会出现大量违约。发生违约后，证券公司会采取强制平仓等措施，这些措施也会影响证券价值波动。</p> <p><strong>（四）融资形式多样化，负债管理重要性显现</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;2012年以来，行业杠杆率整体呈上升趋势。由于融资渠道多样化，证券公司负债来源更加多样化，比如衍生金融负债、黄金租赁等。负债多元化要求证券公司的市场风险管理应从以往的专注于资产端管理，转变为同时重视负债端的市场风险管理。</p> <p><strong>（五）资管新规整改压力大</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;2018年11月30日，证监会公布《证券公司大集合资产管理业务适用&lt;关于规范金融机构资产管理业务的指导意见&gt;操作指引》，对证券公司集合产品进行了规范。长期来看对行业发展有利，但短期来说，一些不符合新规要求的产品，存在整改压力。比如说报价式大集合产品需要对标公募基金进行整改、不符合《指引》投资者人数或净值要求、需逐步转为符合规定的私募资产管理计划产品。</p> <p><strong>（六）会计准则变更导致权益资产对利润指标影响不同</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;准则变动对权益类资产影响更大。原准则下，对于可供出售类的权益资产，公允价值变动计入&ldquo;资本公积-其他资本公积&rdquo;，不影响利润表（计提减值损失除外）；处置时，应将公允价值变动转出，计入投资损益,影响当期净利润。新准则下，非交易性权益资产可指定为&ldquo;以公允价值计量且其变动计入其他综合收益（FVOCI）&rdquo;的金融资产，指定后，该权益资产的累计利得或损失经由资产负债表下&ldquo;其他综合收益&rdquo;与&ldquo;留存收益&rdquo;两项调整，不影响利润表；该权益资产终止确认时，之前计入其他综合收益的累计利得或损失应从其他综合收益中转出，计入留存收益，成为所有者权益的部分，不影响当期利润。</p> <p><strong>（七）对子公司的市场等风险管控存在急迫性</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;近年来，受证券公司国际化、集团化的发展，以及监管在分类评级中境外子公司收入加分因素等影响，大多数公司加快了海外子公司布局。相应地，海外子公司拓展后，对证券公司风险管理能力提出更高要求。</p> <p><strong>（八）数据治理工作仍有待加强</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;在市场风险管理中，数据治理工作十分重要。目前有三大难点：一是场外期权等业务的定制化特点导致业务数据采集、整合难度大，出现大量游离在系统之外的手工数据；数据处理难度增加，降低了市场风险指标的计量与监控效率；二是部分子公司由于手工数据多、数据口径不统一等问题 ，难以进行穿透式管理；三是不同主体的关联关系数据难以获取。</p> <p><strong>二、面对新挑战的应对措施</strong></p> <p><strong>（一）建立完善的市场风险管理框架</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;一个完善的市场风险管理框架包括风险管理组织架构、市场风险偏好、市场风险管理办法、管理流程（识别、计量、评估、监控和报告）、经济资本计量与分配、数据和信息系统、风险管理文化等内容，需要不断进行优化和完善，以提高市场风险管理水平。</p> <p><strong>（二）持续优化风险管理政策和工具</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;具体包括四个方面：一是建立自上而下的资产配置决策程序，加强业务资金配置规划，并据此结合资本状况，调控债务种类和规模，做好资产负债期限的匹配；二是严格投资标的准入标准，加强事前排查，谨慎投资质押比例高的证券；三是建立舆情监控系统，增强对投资证券的舆情监控，当市场出现相关证券发行人负面信息时，能够早发现、早预警、早处置；四是构建企业关联图谱，提高不同主体之间关联关系识别能力，并加强同一客户集中度管控。</p> <p><strong>（三）做好新规落实要求</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;一方面，针对集合产品的整改，提前准备，明确整改进度，密切关注市场变化，稳步压缩产品规模，努力争取在过渡期顺利完成整改。另一方面，结合新会计准则要求，对交易性与非交易性权益资产的风险限额适当区分管理，制订有针对性的风险管理政策。</p> <p><strong>（四）加强子公司的风险管控</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;具体包括四个方面：一是加强对子公司风险管理工作的垂直管理，对子公司风险管理工作负责人进行提名、监督和考核，参与子公司重大事项、重大投资项目的决策；二是推动子公司建立流程清晰、制衡有效的管理机制，完善风险管理组织架构，建立健全风险管理制度体系等；三是根据证券公司整体风险偏好、容忍度等风险管理政策，结合子公司业务风险特性，从业务规模、风险损失限额、客户集中度等方面，设定子公司的风险限额指标；四是实现跨境、跨机构数据采集与系统对接，对市场等各专业风险信息进行统一汇总分析，有效评估证券集团总体风险状况，以及各子公司经营活动对证券集团的整体影响。</p> <p><strong>（五）重视数据治理和I</strong><strong>T</strong><strong>系统建设工作</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;一方面，建立健全数据治理和质量控制机制，制定数据标准体系，涵盖数据源管理、数据库建设、数据质量监测等环节，提高数据准确性、及时性、有效性，为市场风险管理提供扎实保障。另一方面，重视并加大IT系统投入，构建与业务复杂程度相适应，有效满足市场风险计量、监测和评估的信息系统。同时，要紧跟金融科技布局，探索研究大数据、人工智能等技术，构建智能化、一站式综合风险管理平台。</p> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => '|1|'), array('id' => '59', 'title' => '汤洪洋：市场风险和限额管理', 'subtitle' => '对保险公司而言，我们的监管体系是偿付能力监管体系，这个体系跟银行的资本充足率体系是比较类似的，即与巴塞尔协议的监管体系相似。就市场风险而言，定量分析属于第一支柱，其中也包括市场风险。我们的限额体系主要以量化为主，但是第二支柱和第三支柱也与定量分析相关。因为对保险公司来说，它的业务特别复杂，投资端它既像一家公募基金公司，同时它又能够从事投行业务，此外它还要考虑负债端。', 'originalThumb' => '', 'description' => '对保险公司而言，我们的监管体系是偿付能力监管体系，这个体系跟银行的资本充足率体系是比较类似的，即与巴塞尔协议的监管体系相似。就市场风险而言，定量分析属于第一支柱，其中也包括市场风险。我们的限额体系主要以量化为主，但是第二支柱和第三支柱也与定量分析相关。因为对保险公司来说，它的业务特别复杂，投资端它既像一家公募基金公司，同时它又能够从事投行业务，此外它还要考虑负债端。', 'sticky' => 'index', 'weight' => '32', 'userId' => '13', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1562289216', 'updatedTime' => '1594468437', 'body' => '<p align="justify"><strong>一、二代偿付能力充足率体系</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;对保险公司而言，我们的监管体系是偿付能力监管体系，这个体系跟银行的资本充足率体系是比较类似的，即与巴塞尔协议的监管体系相似。就市场风险而言，定量分析属于第一支柱，其中也包括市场风险。我们的限额体系主要以量化为主，但是第二支柱和第三支柱也与定量分析相关。因为对保险公司来说，它的业务特别复杂，投资端它既像一家公募基金公司，同时它又能够从事投行业务，此外它还要考虑负债端。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;根据监管规定，市场风险是指由于利率、权益价格、房地产价格、汇率等不利变动，导致保险公司遭受非预期损失的风险。在保险公司风险管理中最重要的一个问题是资产负债管理，因为保险公司的风险管理不仅仅是要考虑资产，还要考虑负债。银行的负债比较简单，可能就是一些存款、理财和CD等等，但保险公司的负债非常复杂。大家都知道一个保险合同，不管是年金、万能险还是分红险看起来都是非常复杂的，在这种情况下，构建一个保险公司的风险容忍度体系，其实是非常难的，因为它涉及的面太广。但是从监管来说，或者从真正实际操作来说，一个公司设置风险容忍度的主要目的是为了让公司存活下去健康发展，当然除此之外还包括社会责任，即保护客户、保护资产等等。因此在风险限额、风险管理体系里面，存活下去是最重要的。</p> <p align="justify"><strong>二、市场风险管理体系&mdash;&mdash;风险偏好体系</strong></p> <p align="justify"><strong>（一）风险偏好体系的影响因素</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;风险偏好体系受到多维度因素的影响，包括流动性、ALM、盈利、偿付能力、合规、声誉等等。对于流动性，如果银行流动性操作不好，就有可能会出现问题。最近其实有一些公司，因为包商事件的发酵，流动性出现了很大的问题，导致了人民银行和银保监会出面进行解决。资产负债管理方面，在制定风险限额体系时，不仅仅要考虑资产方，还要考虑负债方，因为保险现在基本上什么都能投，从股权、债权到衍生产品是全面放开的，只是要求的信用等级会相对高一点，比如我们投资债券，可能法律上就要求评级达到AA及以上。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;制定风险偏好体系的方法也有很多，包括自上而下、自下而上和混合使用等。各种方法也有自身优势，自上而下方法通过制定一套决策体系，自上而下进行传达，为每个部门、每个条线制定发展战略。自下而上方法则正好相反，从下至上进行汇总，根据各部门业务计划对资本的消耗和对公司的贡献向上汇总。但自下而上法存在一个问题，就是纷繁复杂。在实践操作中基本上都是两种方法混合使用，但是主要是从上往下推，因为从下往上推，相对来说是比较困难的，因为整个思想体系方法下位者掌握不好，所以从上往下相对来说是比较好的一个方式。</p> <p align="justify"><strong>（二）风险偏好体系的三个层面</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;对保险公司来说，风险偏好体系一般包括三个层面：第一是风险偏好，第二是风险容忍度，第三是风险限额，它们三者是一个层级关系。风险偏好说明了公司在盈利及增长和风险之间的权衡，它是最核心最根本的问题，是战略层面。在这之下，我们才会谈风险容忍度，它是针对具体风险的接受程度。第三个层面就是根据一二往下推的风险限额，在风险容忍度的范围内，不同业务类别，不同业务单元承受的风险的上限。对不同公司而言，风险偏好体系也各不相同，但是整体来说的，风险容忍度和风险限额是公司针对风险类型和业务条线风险暴露的容忍程度。这个设计起来的话，其实用到的方式是非常多的，包括压力测试，情景分析等等。</p> <p align="justify"><strong>（三）风险偏好体系的定性和定量陈述</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;具体到一个公司而言，公司的核心经营层，即董事会和股东大会，需要决定公司的风险偏好是什么，必须确定公司是稳健发展还是激进发展，是一个资产驱动型的保险公司，还是一个负债驱动型的保险公司或者是两个混合驱动的保险公司，不同的发展思路决定了公司走的路不同。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;最典型的一个例子就是安邦保险，大家都知道安邦是一家资产驱动型的保险公司，它通过资产推动业务发展，所以它发展地很快，但是现在却被银保监会接管了。因此，一家公司发展的风险偏好，决定了公司未来的发展结果。安邦走到今天这个结局，可以说是迟早的事。明天系的好几家保险公司也是如此，他们在制定风险战略和风险偏好的时候，就非常激进和粗犷，就是业务决定一切，发展决定一切，所以他们今天面临的局面应该来说是一个必然的结果。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;而像我们中华联合保险这种国企，风险偏好相对来说是比较低的，即实行稳健的风险偏好，防范重大风险等等。这是定性的描述，还有定量的描述，我们将偿付能力设定为在发生十年一遇风险事件的情况下综合偿付能力充足率不低于既定的目标，这是集团的偿付能力，对于子公司，产险、寿险，也会设定一个目标，这个目标是保证公司能生存下来同时有发展的一个前提。因为银保监会也有规定，保险公司偿付能力不达到一定标准，就会限制业务开展。例如，偿付能力不足120%，非标投资、信托投资或者是股权投资等等就会受到影响。第二个是盈利的问题，一个公司只有盈利才能发展，如果公司没有盈利，那么是没法长期生存下去的。流动性对保险公司来说，不像银行和券商要求这么高，但也不是没有这种风险，因为监管不会及时介入，因此公司仍然存在发生流动性问题的风险。</p> <p align="justify"><strong>（四）风险限额的设定</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;如果假设我们的偿付能力要达到200%，根据公司发展预测的盈利加上现有的资本金，可以得到一个分子，然后根据最低资本要求，就可以大致计算出风险限额，当然也要将业务发展考虑进去，因为保险公司对于三年规划五年规划，都是有明确的要求的，然后再把这个分解下去，根据一定的标准，我们就可以把它分解成为市场风险的风险限额，保险风险的风险限额和信用风险的风险限额等，然后再通过各种情景模拟、业务发展战略配置规划等等，对风险限额进行细分。例如可以分为利率风险的风险限额、权益风险的风险限额等，每个业务都会设定一个最高的风险限额。这是通过偿付能力设定风险限额。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;从利润的角度，设定各类投资资产的风险限额时，其实也会考虑到偿付能力。我们在做大类资产配置的时候，就会考虑到固定收益类产品和权益类产品，还有非标产品，它们配置的上限是多少？设定的风险限额是多少？例如，固收类产品我们要考虑它对公司的贡献是多少，同时还必须考虑它的久期，此外还要考虑历史的经验，即波动率和VAR值等。权益类产品其实相对简单一点，因为我们现在投资的主要都是一些股票和基金。对于非标产品，我们保险公司可以投信托，可以投资管产品，可以投ABS等等，这类产品相对来说控制是比较复杂的。我们基本上是按照规模和资产质量进行设定，即根据银行的五级分类，或者是保险公司的五级分类，规定不同种类投资规模不能超过一定的比例。此外，我们也会考虑到一些极端的情形，因为在目前的金融市场里，风险是越来越大的，风险控制也是越来越困难的。风险限额的设置还跟会计准则有关，保险公司现在的会计准则是IAS39，但是新的会计准则是IFRS9，这两种会计准则是不一样的。我们现在是两套准则都在做，所以在制定风险限额的时候，需要明确是在哪个准则下的。</p> <p align="justify"><strong>（五）敏感性指标、集中度指标和止损</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;除了风险限额指标以外，我们还有一些敏感性指标。这些敏感性指标既是监测指标也是监控指标，即这些敏感性指标达到了一定阶段以后，我们就要采取相应的措施。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;集中度也是非常关键的一个指标。前两年，房地产相关的非标产品我们做的比较多，因为非标产品里面房地产的收益是最高的。虽然房地产收益最高，但是受监管政策和经济形势的影响也是最大的，所以这一类业务我们一直高度重视。我们对这个业务的主要发展方向进行了明确规定，对地区和交易对手也进行了明确的集中度的规定。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;对于止损这一问题，各个公司管理可能是不太一样的。很多公司尤其是以业务导向为主的公司，它一般不太愿意止损。但是止损其实是非常重要的。根据伯恩斯坦或者霍华德对于风险的理解，认为金融资产的价格过高，没有安全边际，这就是风险，其实我认为也的确如此。因为一个资产不管是做非标还是标准的，只要价格足够低，安全边际就相对高，风险就非常小。在这种情况下，业务人员进行交易的时候，就面临一个问题，购买的可能是一个很好的股票或者组合，但买入价格太高了，这对我们来说一样是一个很大的风险。所以，整体上来说，止损一定要做。如果止损不做，再加上头寸不控制，会把一个公司推向万劫不复之地。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;以上是对保险公司的风险偏好体系和限额体系的介绍，从最高层到最底层，我们通过方方面面的控制，使得我们的业务朝着一个健康的方向发展下去。其中，活下去是最根本的，只有活下去才能发展，这是我对风控的一个理解。</p> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => null), array('id' => '58', 'title' => '毕万英：海外基金公司风险管理', 'subtitle' => '感谢陈教授提供这么好的一个交流学习的平台。今天我的分享内容是海外资产管理公司风险管理，主要分为两个部分：海外资产管理公司风险管理框架与海外风险管理的挑战与实践。', 'originalThumb' => '', 'description' => '2019TGES金融市场风险与投资风险管理高级研讨会', 'sticky' => 'index', 'weight' => '31', 'userId' => '52', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561959694', 'updatedTime' => '1594468440', 'body' => '<style type="text/css">.noinfo p{margin:5px auto;line-height:25px;} </style> <div class="noinfo"> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;感谢陈教授提供这么好的一个交流学习的平台。今天我的分享内容是海外资产管理公司风险管理，主要分为两个部分：海外资产管理公司风险管理框架与海外风险管理的挑战与实践。</p> <p align="justify"><strong>一、海外资产管理公司风险管理框架</strong></p> <p align="justify"><strong>（一）海外资产管理公司面临的风险类别</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;这里提到的海外资产管理公司，主要指投资于二级市场的资产管理公司，国内我们一般称之为公募基金管理公司。国内公募基金行业在过去20年历经了从无到有的过程，管理规模逐步稳健增长。目前国内的公募基金有十几万亿人民币的规模，如果加上阳光私募基金，以及银行资管、证券资管、保险资管、信托等从大资管行业来看，可能会有50-80万亿人民币的规模，而海外资产管理规模则更加庞大，大约在80-100万亿美元的总规模。</p> <p align="justify">国内公募基金公司虽然只有二十年的发展历史，但是起点还是比较高的，起步基本借鉴了海外成熟市场的公募基金治理架构和行业规范，比如高标准的信息披露制度、信托人和托管制度、严格的合规风控制度和流程等。基金公司的风险管理，包括但不限于投资风险、运营风险、合规风险、声誉风险的管理等。这其中投资风险管理最为重要，因为基金公司最核心的是产品的业绩，而要取得长期优秀稳健的投资业绩，良好的风险管理至关重要。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;投资风险主要包括市场风险、信用风险和流动性风险。市场风险也就是我们常说的beta风险，主要来自于宏观和市场整体影响，比如利率、汇率等财政金融政策、经济和资本市场各种政策和市场因素变化、比如最近大家关注的贸易战，对实体经济和股市都会带来一定影响。信用风险主要存在于固定收益市场，既包括债券信用风险，也包括交易对手风险、违约风险等。流动性风险在公募基金里存在两个层面，首先作为公募基金每日开放赎回，组合层面需要保持必要的流动性；其次在投资层面，公募基金投资的证券或债券也要保持良好的流动性。否则比如重仓股票长期停牌，会带来投资者套利风险和组合的投资风险。除投资风险外，操作风险、法律合规风险也是所有公募基金都会面临的风险，包括运营操作风险、信息技术风险、投资合规风险等等，这也是风险管理部门需要应对的挑战。</p> <p align="justify"><strong>（二）风险管理体系</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;基金的风险管理体系包括四道防线：第一道防线是业务部门，第二道防线是风险管理与合规部门，第三道防线是管理层、风险管理委员会、审计，第四道防线是董事会与风险控制委员会。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;公募基金作为大金融的一个子行业，与银行、证券、保险等金融机构相类似，都有风险管理的多道防线，业务部门与风险管理部门都要对风险管理负责。但在国内公募行业发展初期，关于风险管理的定位和授权不是很清晰，名义上风险管理部门是风险控制的第一责任人，但在执行过程中风险管理部门的权力和地位并不足以实现这一定位。2014年，基金业协会和证监会推出了《基金管理公司风险管理指引（试行）》，确定了业务部门和基金经理分别是业务风险与投资风险的第一责任人，风险管理的责权利更加清晰，从而更加有效地推动公募基金公司风险管理的沟通和执行效率。在宏观层面，公司的管理层及董事会层面设置风控委员会，旨在把控公司的风险管理政策和文化。基金公司的风险管理植根于各个业务条线，需要管理层、投资和业务部门、运营和技术部门以及风险部门的共同努力。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;产品线打造和管理是基金公司的核心竞争力之一。 良好的风险管理贯穿产品的整个生命周期。在产品设计期，需要完成有关潜在风险的交流，建立风险管理方案，评估投资策略风险程度；在投资研究期，需要做股票库、债券库管理与投研有效性跟踪；在组合构建期，需要衡量风险敞口，进行风险策略应用与投资组合风险评估；在投资交易期，需要对交易风险实时监控，同时评估和审批交易对手风险；在业绩分析期，要完成收益分析与业绩归因。</p> <p align="justify"><strong>（</strong><strong>三</strong><strong>）贝莱德的风险管理八大原则</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第一，风险管理要脚踏实地，应该嵌入到投资组合管理中，这样才能做得更有针对性，更有实效。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第二，风险管理是具有价值的，随着市场的发展、业务的复杂化多元化，做风险管理的人才的市场地位也会水涨船高。投资经理往往采用单向思维，相对更关注业绩表现，然而风险管理需要全局性的思考，在这个过程中从业者的管理能力、组织能力都会得到提升。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第三，在管理风险时，如果只是单纯降低风险，则只能算作机械的风险管理，更高层次的风险管理是在不减少风险敞口的前提下做一些调整，比如增加收益率，或者在降低风险敞口的同时不降低收益率，这是风险管理的专业人士比较擅长的量化的情景分析。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第四，风险管理机构应该是独立的，风险从业人员最好直接向公司CEO汇报，这样风险管理的执行力度才有保障。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第五，对于资产公司来说，信托责任最根本、最重要的是应该定义客户想要什么，资产管理公司应该服务于客户，但中国的基金并不能完全做到，很多国内的基金公司还处于产品导向，什么产品的市场好就卖什么产品，因此导致在重视客户方面做的还不够。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第六，自上而下的投资组合风险管理十分重要，整个组合即使平时表现再好，当严重风险事件发生时也会影响业绩，甚至影响公司品牌。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第七，需要保持警惕和怀疑，即保持不断学习、不断提高的心态，紧跟风险管理变化的最前沿。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第八，风险管理不是风险规避。风险管理是要将承担的风险控制在可接受的范围内，并不是杜绝风险，因为风险与收益是相互依存的关系，只有承担风险才会获得收益。</p> <p align="justify"><strong>（</strong><strong>四</strong><strong>）投资组合风险管理</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;基金公司的风险管理中，投资风险管理至关重要。在应对投资风险的实践中，按时间前后可分为事前风险、事中合规风险与事后风险分析报告。事前风险即为风险评估与风险管理策略的制定，涉及到公司风险管理制度、新产品风险评估、制定产品风险管理策略等等。事中合规风险即要坚守合规风控底线、维护投资者利益，这一部分包括产品合规、投资合规、交易权限与交易对手审批等，还涉及到交易和事前风险管理系统。事后风险分析报告指的是执行公司风险管理战略和产品风险管理策略，它包括每日风险指标报告与预警、每周业绩与风险暴露报告、定期风险管理委员会报告等等，也包括业绩与风险分析系统、风险管理系统、流动性管理系统、风险管理数据中心建设等。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;投资风险管理除了一些必要的基本面分析和定性判断外，日常工作中我们往往通过量化分析的手段对历史数据进行衡量和分析，这包括四个部分：风险因子、风险量化、压力测试和业绩归因。在风险因子方面，首先要确定投资策略主要的风险因子，不同策略的风险因子并不相同，它们包括但不限于久期、杠杆、利差、变现天数、国家、行业等等，在确定因子后，每日都需要监控风险因子的敞口和变化。在风险量化方面，需要将主要风险因子量化为指标，并确认容忍区间，它们包括VaR、Marginal Var、PV01、集中度、汇率利率等对冲敞口。在压力测试方面，需要定期对投资组合面临的主要风险因子进行压力测试，并且要包括历史事件压力测试与模拟事件压力测试，测评组合在相似市场情景下的表现情况，以便基金经理做好必要的应急准备。在业绩归因方面，要将投资组合业绩分解到主要风险因子，检验在风险因子上承担的风险是否带来了相应的收益，这一部分包括了绝对业绩归因与相对业绩归因。</p> <p align="justify"><strong>（</strong><strong>五</strong><strong>）海外成熟的风险管理模型和系统</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;好的风险管理是科学和艺术的结合，也是定性和定量两方面的结合。除了良好的顶层设计和风险管理文化外，也需要高效率高质量的风险管理系统来保驾护航。BlackRock（贝莱德）集团拥有近6万亿美元的资产管理规模，它的&ldquo;阿拉丁&rdquo;系统是全方位的资产管理服务平台，这一系统的强大之处不单单在于资产管理或风险管理某一方面的能力，而在于一体化的资产管理解决方案，可以为很多机构（特别是中小型机构）提供一体化的外包服务。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Barra系统也是资产管理行业通用的风险管理系统。MSCI Barra公司长期致力于多因子风险模型的研究，以研究主导系统的开发和应用，在其Barra One系统中提供跨资产类别、跨币种的风险和业绩分析平台，它的多因子归因和风险系统也被嵌入到其他系统，比如Factset，提供一站式组合分析和资产管理服务。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Axioma是近年基于云端的企业级风险管理系统，获得2018年&ldquo;Risk&rdquo;杂志最佳买方风险管理系统奖项，具有云端、智能、高交互性的特点，在风险模型的选择和构建上有很强的灵活性。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Factset具有全方位的全球公司财务数据，为它的风险和业绩分析提供更好的支持。同时也提供了强大的组合业绩风险分析功能，并且与Barra等专业系统服务商合作，打造综合化的资产管理分析与服务平台。截止2017年底，全球共有2000多家买方和卖方金融机构使用Factset的业绩和风险分析系统。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Bloomberg本身即为海外最大的金融市场数据提供商，也提供全球最大的交易执行系统（AIM）和最大的固定收益报价平台（FIT）。基于海量的金融数据，Bloomberg也提供良好的投资组合风险与业绩分析解决方案。</p> <p align="justify">&nbsp;</p> <p align="justify"><strong>二、海外风险管理的挑战与实践</strong></p> <p align="justify"><strong>（一）全球资产管理规模</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;全球资产管理规模主要集中在北美和欧洲，两者合计占比达到全球的80%左右。相比之下，中国资产管理规模占比仅有5%，但是中国保持着较高的资产管理规模增长率。随着国际资产管理行业对中国市场的高度重视，诸如MSCI、罗素等指数增加了中国的配置，以及中国资本市场加大对外开放，海外大型资产管理机构与国内公募基金公司之间的交流合作也与日俱增。</p> <p align="justify"><strong>（二）境内外</strong><strong>资产管理行业环境</strong><strong>差异</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;在资产管理行业的监管方面，北美、欧洲、北美、香港等采取的是综合监管和功能监管模式，只要从事资产管理行业，基本上都要持牌经营。而国内则为行业监管，公募基金、银行资管、保险资管、信托资管分别受不同行业部门监管；在交易市场和服务方面，海外市场各个交易平台24小时交易，存在较大汇率风险，而国内市场汇率风险则相对较低；在投资品种方面，海外存在丰富多元的场内外多空工具，而国内则以做多为主，缺乏多层次的对冲工具；在产品结构方面，海外表现为多层嵌套、风险剥离，而国内则相对简单清晰；在交易估值方面，海外基金管理人需要制定自己的定价和估值标准，而国内则有着统一的估值标准；在交易对手方面，海外存在Prime Broker角色，交易对手资产和专业服务差异化，而国内则相对同质化。</p> <p align="justify"><strong>（三）中资资产管理机构海外业务的挑战</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;中资资产管理机构在面对海外业务时，面对的挑战主要源自国内外的客观差异。国内金融行业相比海外市场还是在起步阶段，我们的金融产品多元性、丰富性、市场的深度和广度均有所不足，这也导致资本市场价格波动比较大，对风险管理从业人员也带来较大的困难和挑战。此外，国内从业者在国际人才和海外业务经验方面也存在一定不足，也会影响到中资机构在海外开展业务初期的竞争力。但随着越来越多的中资企业走出去，我们也看到在国际化的长足进步</p> <p align="justify"><strong>（四）风险模型与压力测试</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;量化模型分析对于日常的基金公司投资和风险管理是很有必要的，但也不能盲目迷信量化模型，特别是在市场极端情况下。比如2008年百年不遇的金融危机时，市场的波动性短时间内急剧增加，导致基金经理平时用来管理风险的模型可能会失效，这会使得基金经理或风险经理陷入两难境地。一方面，这个模型已经使用了很长时间并且行之有效，交易或风控策略一直以来基于模型给出的结果；另一方面，模型是基于历史数据给出的经验分析和理性判断，但特殊情况下特别是历史上从未发生的极端情况下，市场已经陷于恐慌和情绪化等非理性状态中，就不能再机械地依赖量化模型的判断和分析，而是更多需要common sense对市场有一个常识性的人为判断。但如果这个时候舍弃模型，转而相信多年从业积累的经验与常识，当金融危机过去之后基金经理又可能会陷入新的两难境地。这也是为什么我们要定期进行压力测试。在压力测试设定的历史情形或极端情形下，模拟分析出一旦极端情况发生对投资组合的影响，从而提前加以准备和应对，从而把通常情形下与极端情形下的风险管理得以更好地结合起来。</p> </div> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => null), array('id' => '57', 'title' => '谢平：交易银行在监管和金融科技双重压力下的前景与展望-兼论风险转移，行业动态与技术迷思', 'subtitle' => ' 今天想和大家聊聊交易银行在监管和金融科技双重压力下的展望及其风险规避，顺便讲讲技术的迷思。之前嘉宾提到了区块链中公私链关系，公私链的关系可以比作一个公共球场和私人俱乐部的关系。 时间允许的话，我还想就公私链的关系和大家讨论一下。', 'originalThumb' => '', 'description' => '2019TGES金融供给侧改革下信用风险管理发展高级研讨会', 'sticky' => 'index', 'weight' => '30', 'userId' => '49', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561687565', 'updatedTime' => '1594468443', 'body' => '<style type="text/css">.noinfo p{margin:5px auto;line-height:25px;} </style> <div class="noinfo"> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;今天想和大家聊聊交易银行在监管和金融科技双重压力下的展望及其风险规避，顺便讲讲技术的迷思。之前嘉宾提到了区块链中公私链关系，公私链的关系可以比作一个公共球场和私人俱乐部的关系。 时间允许的话，我还想就公私链的关系和大家讨论一下。</p> <p><strong>一、交易银行概念以及面临的监管环境</strong></p> <p><strong>（一）交易银行相关概念</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;交易银行，英文称之为Transaction&nbsp;Banking，和传统的Relationship&nbsp;Banking的不同之处在于，Transaction&nbsp;Banking以三大类交易为主。第一，交易银行主要业务是贸易融资。全球每年贸易融资额达16万亿美元左右，并且全球贸易融资不会因为贸易战而停滞。相反，从长远的角度看，全球贸易融资会更大程度地发展(非美元交易体系会有一个长期的探索与实践)。第二，交易银行支持跨境支付Cross Boarder Payment。第三个主要业务是传统的外汇交易。Relationship&nbsp;Banking主要讲求关系，其关系户发展是历史累积起来的，而Transaction&nbsp;Banking也涉及一些Relationship/关系，但更是以单笔交易为主，而非传统银行关系结构里的信贷，交易，存款以及资本市场服务的一揽子计划。</p> <p><strong>（二）交易银行面临的监管压力</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Transaction&nbsp;Banking面对合规监管环境更变下需要做出许多调整。 2008-2009金融海啸是Transaction&nbsp;Banking的分水岭，因为之前Transaction&nbsp;Banking所面对的合规监管压力并不大，只用做简单的KYC-Know Your Customer。而现在反洗钱、反恐等事件都导致了合规监管压力大增。近十年全球各大银行受到的合规罚款惊人，并且这些罚款与反恐、反洗钱、逃税有很大关系，比如说法巴、瑞信、摩根、渣打收到的罚单。由于反恐,反洗钱增大了Transaction&nbsp;Banking合规压力，从而导致了Transaction&nbsp;Banking交易成本上升，所以传统银行做出了战略调整，很多机构退出了Transaction&nbsp;Banking业务（或者大幅消减），这也是银行在收益和合规成本的权衡下做出的决定。另外一个原因是长臂管辖（Long-Arms Jurisdiction），这个话题近两年来大家越来越关注。Transaction&nbsp;Banking目前合规监管压力越来越大，原来对Transaction&nbsp;Banking的传统监管是以传统信用风险和流程审批为主，现在加入了反洗钱反恐反逃税以及经济制裁方面合规压力。</p> <p><strong>二、交易银行面临的F</strong><strong>intech</strong><strong>挑战</strong></p> <p><strong>（一）金融铁三角+1</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Transaction&nbsp;Banking合规压力是一方面，Fintech挑战是另一大方面。广义的Fintech是金融科技。说到这里，有必要解释一下金融铁三角+1的概念。所谓的铁三角：信用、资本与流通，所谓万法归宗，任何金融创新都离不开这三个方面。 信用是形而上的&ldquo;软件&rdquo;，流通则是形而下的&ldquo;硬件&rdquo;，而资本运作则是依靠这一软一硬（用中国古人智慧比喻可谓是一阴一阳）的两大基石得到了实施。另外，金融生态之外，政府政策影响力度越来越大，政府政策这个是铁三角+1的&ldquo;1&rdquo;。未来的金融创新一定要将金融铁三角和政府政策考虑周全。&nbsp;由于金融的系统性风险特殊性，和政策的限制，监管，金融创新只能在一个相对狭小的领域内进行，主要是支付创新和资本创新。</p> <p><strong>（二）具体实例</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;下面说几个例子，主要是科技大鳄和草台班子各自的盛宴。这两个方面是相对的，草台班子每年的规模也达到上千亿，但相比于大鳄就少了。先说苹果，Apple目前想通过信用卡业务进入零售银行领域。具体苹果卡没有上市，但概念是一张没有任何数字的钛合金卡片，只按照苹果要求指定，参与方还有高盛和万事达。这个产品正在被审核，预计下半年上马。高盛是传统投行，对传统的商业银行卡业务并不熟悉。于是高盛出资本，苹果出技术。实际上是收购了一家Fintech创新公司来做这个中台业务。但这个创新公司并没有做传统信用卡业务的经验。主要是高盛通过充足的资本来挖有经验的从业人员。具体要拭目以待。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;大鳄中另外一个案例是IBM和Maersk马士基。马士基是丹麦的一家拥有一百多年历史的全球最大的货物/海运公司。IBM和Maersk最近成立了一个项目，是贸易融资方面的合作。他们的合作目标宏大，想打造一体化贸易，物流同时提供金融服务的超级平台。毋庸置疑，这个计划也面临很多挑战，比如说将贸易运输打通以后，买卖家和运输方在平台同质化，这个在法律角度就有障碍。因为贸易归贸易，运输是运输，两大行业有很大不同，两者光是牵扯一张单据，就会牵涉无数复杂问题。另外一个是航商参与度。进入平台需要航商参与，参加平台，打个比方如果这个平台是淘宝，IBM和马士基相当于阿里，而参加平台只是少量船公司，船公司相当于天猫。淘宝不是只靠天猫获得成功，而是无数商家堆积起来成功的。所以这个问题在设计之初就有不小的挑战。还有一个问题是各国海关的参与程度，目前只有马士基这样的跨国巨头才能挑起这个大梁。第三个问题是金融问题，IBM和马士基要打造一个金融平台，就涉及金融风险规避问题。金融风险规避，又称风险转移，这个领域就有所谓的新旧观。以前的风险转移主要是通过关系网络来调整，主要是依托传统人际关系网络加金融机构背后信用作为依托，而现在随着区块链的成型，是否会出现人机大战？这个新旧观的变更的&ldquo;战场&rdquo;主要会在三个方面：Securitization证券化, Insurance保险, Forfaiting背书。目前这三个的做法主要还是通过传统金融机构之间关系，不是通过大的交易网络进行。而目前许多金融科技公司希望通过区块链来构造一个相对半私半公的交易关系。具体能否成功有待商榷，但是发展趋势是自动化和虚拟化。</p> <p><strong>三、金融创新领域的技术迷思</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;最后要讨论金融创新问题中技术的迷思。首先讲一下AI，我在这里泼泼冷水，AI本身未必有革命性，以及颠覆传统的作用。只能说目前AI在数据充足、信息确定性和完全性充足的情况下，通过深度学习来进行和逐步完善。有一个问题，AI是通过机器学习和数据分析进行工作的，但不具备人脑认知水平Cognitive Ability，所以AI无法创新或者具备灵性，只能在稳定情况下进行重复式计算。再说说API，API本身有很多安全风险以及系统不兼容问题。RTP/及时支付本身很红火，是目前金融科技公司可以介入较多的创新领域。但是，支付体系中，除了支付本身还包括清算和结算。目前为止，DLT分布式记账，看上去很美好，但实际上DLT系统以及及时支付有一个逻辑和哲学上的悖论-去中心化！目前清算结算体系本身是中心化的过程，而DLT是去中心化的。去中心化核心背后是自由主义/无政府主义，光想通过区块链技术神话是否能撼动目前全球金融风险管理中的重要稳定环节：结算清算体系，有待观察。因为目前金融监管方比起创新更加注重系统性风险。而在这个前提下，全球监管方首要考量还是系统性风险管理与稳定，而非创新。所以虽然技术能真正能改变世界，但其改变世界的速度未必会如此之快。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;所以我认为技术创新对于Transaction&nbsp;Banking的影响作用，既要还是解放思想上的条条框框，还得小心翼翼的摸着石头过河。这个过程中会有失败，在失败中汲取教训，再走向成功。我看好Transaction&nbsp;Banking的前景，主要是因为全球贸易融资和跨境支付呈上升的发展趋势，不会因为暂时的贸易纠纷而产生结构性变化。趋势已成，无法改变，Transaction&nbsp;Banking未来光明。</p> </div> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => null)), 'users' => array(array('id' => '36', 'name' => '汤洪洋', 'thumb' => 'public://expert/2019/07-16/105645d59528458228.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2019/07-16/105645d7b8c3235986.jpg', 'description' => '中华联合保险风险管理部总经理', 'about' => '中华联合保险风险管理部总经理。中国金融风险50人论坛成员，FRM。曾任中意人寿首席风险官，保监会资产证券化专家委员。参与保监会多项风险管理制度的起草和研究，在多种期刊报纸发表过多篇文章。主要研究方向有经济资本、保险公司偿付能力、投资的市场风险和信用风险和操作风险。', 'sticky' => 'index', 'weight' => '94', 'achievement' => '<div style="border-left:5px solid #ff7200;padding-left:20px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;font-weight:bold;">论文</span></span></div> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">2006，<a href="https://www.yunzhan365.com/57775742.html">运用经济资本 强化保险业风险管理</a>，《上海证券报》第B09版。</span></span></p> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 16px;">2006，</span><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">经济资本&mdash;&mdash;保险业风险管理新趋势，《保险研究》。</span></span></p> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">新会计准则对保险公司的影响，汤洪洋。</span></span></p> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">资产证券化风险浅析，汤洪洋。</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size: 16px;">风险管理考核体系，汤洪</span><span style="font-size: 16px;">洋。</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size: 16px;">市场风险，汤洪</span><span style="font-size: 16px;">洋。</span></span></p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、关于新会计准则实施的机遇与保险业的发展</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 新会计准则充分借鉴国际最新研究成果，也考虑到我国现行实务做法。它适当分离会计规定与监管要求，让保险合同准备金计量从监管精算规定回归公认会计原则，可以向投资者等提供更加具有决策有用性的会计信息；另外保费收入确认和保险合同准备金负债计量等内容实现了与其他会计准则的内在逻辑一致性。但是，新准则在实施中还存在不少挑战，例如在准备金计量方面考虑流动性风险、税收效应和信用风险缺乏科学的依据；中国目前的资本市场很难反映流动性溢价；信用评级开展时间短，较难做到独立客观的评级，保险公司信用特征的反映；税收效应对于不同阶段的保险公司起到的作用不一致，所以也很难确定和计量。另外，像分红险具体如何处理、风险边际的计量方法、是否执行税收递延等都有待具体研究解决。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2010年第1期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、关于城投债的信用风险</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>城投债并非因为有政府的信用担保而具有低风险的特性。我国目前的行政体制会间接诱使政府支出增长具有刚性，债务长期滚雪球式的积累会最终导致政府信用水平下降。随着企业债逐步完全市场化运作，城投债违约风险将会逐渐显露。同时，由于城市基础设施建设项目投融资规模较大，贷款往往来自多家银行，一旦发生违约，波及面较广。在此情况下，保险机构应当关注地方融资平台的负债风险，理性分析城投债的投资价值和风险收益，充分考虑宏观政策和经济发展对其债券还本付息能力的影响，重点关注发行人负债规模和主营业务现金流等财务状况、偿债资金来源的充分性、担保的有效性，切实防范城投债信用风险。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2010年第2期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、关于全面风险管理实践和挑战</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>所谓全面风险管理，是指企业围绕总体经营目标，通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系，包括风险管理策略、风险管理措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>中国全面风险管理所面临的挑战主要是，风险管理的治理结构还很不完善，现在很多公司虽然已成立了风险管理部门，但是风险管理部门的职责、内容、以及地位还是很不明确的，很多公司都处于摸索阶段。风险管理的发展趋势是一个从定性到定量的过程，关于定量方面，国内还处于起步阶段，已建立起完整的经济资本量化体系的公司更是凤毛麟角，因此，风险定量模型的建立从长期来看还处于一个逐步探索的阶段。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2011年第3期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>四、关于IFRS9对保险资金运用的影响</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>IFRS9金融工具的主要内容包括分类和计量、套期会计和减值的&ldquo;预期信用损失模型&rdquo;。IFRS9对金融资产的分类采用的是合同现金流量测试和业务模式测试标准，需要先判断是否满足合同现金流特征，在满足的基础上再根据业务模式进行划分。而IFRS9中对重分类的规定更加严格，公允价值计量类别与以摊余成本计量类别之间进行重分类的前提是主体有关金融资产的业务模式发生改变，从而之前的模式不再适用，并且IFRS9中对于可以重分类的金融资产也作了严格的规定，即以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产一经指定就不可重分类为其他类别，并且后续变动计入当期损益的金融资产与后续变动计入其他综合收益的金融资产之间也不可相互重分类。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>由于资产分类严格、重分类要求更高、计提预期减值甚至全生命周期的减值、以及估值方法的合理性等原因，IFRS9对投资业绩会产生一定的影响。由于会计准则制度发生了变化，整个内控体系也相应发生了变化，IAS39下的交易相对较随意，下单之后计入哪一分类均可。但是IFRS9下单之后需要做测试，只有检验通过测试才能选择具体放入哪一类，若通不过则只能放到以公允价值计量且其变动计入损益类，因此，需要给前台操作人员提供相关模板。同时整个流程也变得更加复杂，对系统建设要求更高。IFRS9对资产配置的影响很大。IFRS9下资产减值后实际资本相应减少，所以会降低保险公司的偿付能力，对投资决策的影响非常大。IFRS9对信用风险管理技术提出了更高的要求与挑战。在IFRS9下，对投资风格进行调剂的手段和空间比较小。鉴于保险公司的资金运用强调安全性，所以保险资金的投资风格很可能会趋于更加保守。另外，保险资管公司的投资业绩考核也会发生巨大的变化。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2019年第2期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>六、关于保险公司信用风险管理</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>目前保险公司面临的主要风险是市场风险，例如权益价格风险，利率风险（狭义的资产负债管理），但是随着经济社会的发展，信用风险也应当得到足够重视。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从风险结构上来说，产险公司的信用风险占35%，寿险公司的信用风险占12%，其市场风险占66%。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>目前的偿二代在评估信用风险类似的问题也存在于信用风险的计量上。目前的计量仍以利差风险和违约风险为整体框架，但相应的标准存在一些不足。新推出的IFRS9在计量方面更加科学，但是它只针对预期损失。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>信用风险的管理有着十分重要的地位。保险公司不能因为风险的存在而因噎废食，所以要以管理为主，对信用风险具有一定的容忍度。总的来说，保险公司对于风险偏好会有一定的态度，如保守或中性等。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2020年第4期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>七、关于市场风险和限额管理</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>根据监管规定，市场风险是指由于利率、权益价格、房地产价格、汇率等不利变动，导致保险公司遭受非预期损失的风险。在保险公司风险管理中最重要的一个问题是资产负债管理，因为保险公司的风险管理不仅仅是要考虑资产，还要考虑负债。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>风险偏好体系受到多维度因素的影响，包括流动性、ALM、盈利、偿付能力、合规、声誉等。对保险公司来说，风险偏好体系一般包括三个层面：第一是风险偏好，第二是风险容忍度，第三是风险限额，它们三者是不同层级关系。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>如果假设我们的偿付能力要达到200%，根据公司发展预测的盈利加上现有的资本金可以得到一个分子，然后根据最低资本要求，就可以大致计算出风险资本的限额。当然计算风险限额也要将业务发展考虑进去，因为保险公司对于三年规划、五年规划，都是有明确的要求的。然后再把这个限额分解下去，根据一定的标准，我们就可以把它分解成为市场风险的风险限额，保险风险的风险限额和金融风险的风险限额等，然后再通过各种情景模拟、业务发展战略配置规划等等，对风险限额进行细分。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2020年第5期。</span></p> ', 'elegant' => array(array('src' => '/files/expert/expert_1564049086.jpg'), array('src' => '/files/expert/expert_1564049092.jpg')), 'userId' => '13', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1558704596', 'updatedTime' => '1636535849', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp;<span style="color:#000000;"> 汤洪洋，<span style="font-family: &quot;Helvetica Neue&quot;, Helvetica, Arial, &quot;PingFang SC&quot;, &quot;Hiragino Sans GB&quot;, &quot;Microsoft YaHei&quot;, sans-serif; text-align: justify; text-indent: 28px;">中华联合保险风险管理部总经理。中国金融风险50人论坛成员，FRM。曾任中意人寿首席风险官，保监会资产证券化专家委员。</span>曾在瑞士丰泰和意大利圣保罗银行工作学习。中科院、人民大学和河北大学研究生企业导师，参与保监会多项风险管理制度的起草和研究，在《保险研究》《风险管理》和上海证券报发表多篇文章。主要研究方向有经济资本、保险公司偿付能力、投资的市场风险和信用风险和操作风险。</span></p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'), array('id' => '66', 'name' => '谢平', 'thumb' => 'public://expert/2020/12-18/1623208f32b2610517.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2020/12-18/16232194c2a6861239.jpg', 'description' => '美国Visa B2B政策法规董事', 'about' => '现任美国Visa B2B政策法规董事，主要负责B2B、区块链、加密支付领域的政策规划与行业准则开发与管理。原美国富国银行（Wells Fargo Bank）总行国际贸易金融部资深副总裁，贸易金融风控大数据平台Export Desk创建人。对富国银行在2008金融海啸中有效控制次贷坏账比例及成功并购美联银行做出重要贡献。', 'sticky' => null, 'weight' => '0', 'achievement' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp;</p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、关于法定货币</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 谢平专家在《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》一文中将法定货币从广义和狭义两个方面进行解读。他指出，法定货币的价值来自于持币者相信货币在将来的时间能够维持其购买力，但是货币本身并没有所谓的内在价值。同时，法定货币的价值在于它背后的信用，信用是价值的体现。在狭义上也是市场通过长期的实践对货币本身的认可、信心、币种本身的成功兑换，以及它兑换商品的服务和能力。在广义上来说，货币的信用是一个国家综合国力的体现。综合国力就是一种金融、经济、技术创新、司法保障的软实力，以及文化强实力的综合体现。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、关于经济总量</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家从国际货币基金在2019年对世界经济总量的统计出发提到一个比较有趣的现象就是，所有货币体系的价值是通过美元来体现的。这可以说是约定俗成，也可以说是美元霸权，但更主要的是美元体系是确实是市场认可的，是有实无名的世界货币。想取代美元地位的货币体系不在少数，但目前始终存在&ldquo;绕不开的美元&rdquo;这个问题。谢平专家认为巴菲特曾经所说的&ldquo;美国国债持续上升其实并不可怕，因为我们可以持续印钱发债，只要有投资者愿意购买就行，国家是不会破产&rdquo;的原话是建立在三大基础之上的，第一是美国经济的持续增长，第二是全球市场对美元持续保持信心，第三是综合国力持续强势。只有这三个因素缺一不可，才能继续支撑美元的信用。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、关于SHC（综合霸权货币）</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家在文章中详细介绍了SHC（综合霸权货币）的核心思想。他提出，这是央行联合的多边主义的货币稳定机制，涉及到货币稳定、财政责任制、灵活汇率、独立央行的共识机制。和Libra相比，SHC由拥有英国和加拿大双重央行行长的身份的Mark Carney倡议显得更有说服力。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>此外，他还指出SHC货币数字化的一些具体问题。它只是国际货币体系里的一个新的合纵连横的目标，虽然其终极目标是世界货币，但是比较现实的做法是吸纳非美元、非欧元的发达经济体作为核心发展成员。在实施上，成员国的标准制定要吸取欧盟的经验，同时也要吸取欧元区的教训。若是吸取了欧元的教训，SHC概念很可能会成为一个维护成员国之间灵活的货币政策，同时又是一个协商平衡的机制。谢平专家还特别强调了金融监管部门的四大关注，即Privacy（隐私）、Consumer Protection（保护消费者）、AML（反洗钱）、Financial Stability（金融稳定/系统性风险）。他还指出，美联储也成立了一些研究小组和项目跟进数字基金、数字货币研究，但总体来说态度并不积极。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>四、智能契约作为SHC应用的切入点</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家通过对比区块链的操作交易和传统电子支付交易的速度表示，到目前为止，区块链技术和加密货币技术在具体的操作上有技术瓶颈。进一步，他通过简单提及UCC和UCP提出，如果电子UCP在行业中获得更大的发展势头，那UCC的第五条款的下一个修订版可能会反映在电子惯例，而在此之前，大多数信用证尚未数字化。因此，从微观的角度来说信用证智能或许能够作为SHC应用的切入点。信用证的基本原则就是它的独立性，在严格遵守这个原则的基础上进行扩展，并且涵盖信用证交易中所存在的与其他合同的关系。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>此外，谢平专家进一步指出，数字化的国际贸易会进一步确保银行在就业中保持竞争力，同时，区块链和智能合约目前也是一个比较热门的话题。因为这两种技术可能可以使贸易融资现代化，特别是在比较重要的环节（如单据的管理和付款）。区块链技术还可能会帮助各方面进行文件的管理，文件的储存在区块链上可以通过共识进行验证。此外，区块链和智能合约结合使用，能够进一步实现国际贸易当中的自动化。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家从信用证应用的角度对三者进行进一步的讨论。谢平专家指出，智能合约可以帮助改善包括信用证在内的贸易融资的互补技术，它有机会扮演自动执行部分信用证当中的关键角色，比如付款。因此，智能合约和区块链，以及物联网可以使信用证流程更加高效。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家还提及，业界也有必要对传统信用证的步骤进行相应的一些修改。申请人将主要负责起草信用证的条款，当中还应当包括由物联网跟踪的跟踪条件确定文件符合性的步骤，持有文件是自动生成还是手动上传，以及物联网是否检测到货物状态和实际实时问题。最后，智能合约应该做一个整体确认，确认每个文件符合规定化地向受益人分期发放付款。所以，在大多数情况下，智能合约、物联网可以替代信用证中发行人的主要责任，在各方之间起到一个中介作用和付款作用。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家建议，鉴于当事方寻求信用证的主要原因是缺乏信任，因此信用证行业和贸易融资应该朝着真正的不信任方向发展。更重要的是，该行业必须整合区块链、智能合约和物联网，以确保信用证在未来的数10年内仍然是可行的商业信用机制。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>五、数字货币的相关应用及内在信用</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家提到，未来的5年或10年或许会有几十种不同的支付方式，会更加多元化。在传统的信用卡支付以外，手机支付、视网膜、指纹、人脸识别、二维码（在中国已经很常见）、手表等支付方式可以作为未来比较有代表性的几种支付方式。在支付的环节有两个主要的概念，一是身份核实，生物指标或许会成为新的趋势；在授权方面，NFC（近场通讯）的功能也会越来越普及。在支付信息的传输方面，现在的趋势是代币化，或许有更进一步的提升空间和使用率。谢平专家还特别强调，尽管数字货币会越来越多元化，但它背后是法定货币和政府机构的信用在背书。最后，谢平专家还总结了八个字，即&ldquo;信用永恒，载体多变&rdquo;。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> ', 'elegant' => array(), 'userId' => '49', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561687433', 'updatedTime' => '1636594977', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 谢平，现任美国Visa B2B政策法规董事，主要负责B2B、区块链、加密支付领域的政策规划与行业准则开发与管理。原美国富国银行（Wells Fargo Bank）总行国际贸易金融部资深副总裁，贸易金融风控大数据平台Export Desk创建人。对富国银行在2008金融海啸中有效控制次贷坏账比例及成功并购美联银行做出重要贡献。</p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'), array('id' => '67', 'name' => '毕万英', 'thumb' => 'public://expert/2021/04-09/133557d2515b230431.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2021/04-09/133557d4a2ec608769.jpg', 'description' => '高腾国际资产管理有限公司总裁、CEO', 'about' => '高腾国际资产管理有限公司总裁、CEO。拥有22年国内外资产管理行业丰富经验。曾任工银瑞信副总经理；曾任嘉实基金首席风险官、投资决策委员会委员和风险管理委员会委员；曾先后任职于美国Vanguard Group、Evergreen Investments、ING Investment等知名资产管理公司。杜克大学MBA、匹兹堡大学工科硕士、CFA全球协会会员，曾任中国基金业协会和中国金融期货交易所专家顾问。', 'sticky' => null, 'weight' => '0', 'achievement' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、中外基金公司风险管理探讨</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 资产管理行业的范围非常广，以国内为例，包括银行资管、券商资管、保险资管等，同时也包括信托、公募基金以及私募基金。</span></p> <h4 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>&nbsp; &nbsp; （一）国内外基金公司风险管理的相同点</strong></span></h4> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基金公司作为资产管理行业的子行业，所面临的主要风险与该行业中的其他机构相类似。同时，它作为二级市场的主要参与者，不管是股票、债券或者衍生品，所面临的最大风险是投资风险，与投资决策的整个流程相辅相成。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;<strong>&nbsp;1、</strong></span><strong>基金公司面临的风险类别</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>投资风险分为几个方面：第一，市场风险，是指由宏观因素如利率、汇率或市场大的波动所带来的风险；第二，信用风险，是对单个股票或单个行业产生影响的风险；第三，流动性风险；除了投资风险外，公募基金也面临所有金融产品都有的风险：法律风险、合规风险，以及操作风险等，需要按照公司的章程制度或者监管法规来进行相应的风险管理。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;<strong> 2、</strong></span><strong>基金公司风险管理体系</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基金公司的风险管理体系同其他金融机构（比如银行、保险公司）一样，最常见的是4层的风险管理体系，从上至下或者从下至上。第一层是董事会，是公司的最高治理机构，下设公司治理或风险控制委员会。第二层是公司管理层，负责公司日常的经营管理，对公司的所有决策，不管是经营决策，还是风险管理决策，都负有一定的责任。第三层是法律稽核部和风险管理部，是风险管理的主力部门，对风险管理措施具体的制定和执行，或者是跟业务部门的合作，都负有主要责任。最后一层是一线的业务部门。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; <strong>&nbsp; 3、</strong></span><strong>深植于各个业务条线的风险管理职能</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基金公司从产品设计到投资、交易，再到绩效评估，是一个全流程的过程，因此需要风险管理经理全流程参与。第一步是产品设计阶段，此过程需要风险管理是因为公募基金是一个标准化的产品，一旦产品的要素确定下来，它的风险因素也相应确定。第二，第三步是要对市场、对投资标的做充分的基本面研究、量化研究，通过建立模拟组合的方式做好投资前的准备。第四，第五步偏执行层面，比如对于非标准化的交易，例如银行间交易和OTC交易，风险管理部可以参与对市场上流动性的分析、交易风险的分析等。最后一步是绩效评估，是很多基金公司风险管理部的一项重要工作，即对基金经理的业绩归因、基金组合的风险归因做定期的绩效评估。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; <strong>&nbsp; 4、</strong></span><strong>成熟的风险管理模型和系统</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>公募基金的风险管理是一个与量化分析、数据分析密不可分的专业，会用到很多成熟的风险管理系统与模型。国外常见的有Barra One、Factset、Bloomberg等，国内比较好的则有恒泰、万德。</span></p> <h4 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>&nbsp; &nbsp;&nbsp;（二）中外基金公司风险管理的差异</strong></span></h4> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>国内基金公司虽然只有20年的历史，但在起步阶段就很大程度上借鉴与参考了国外基金公司好的经验、规则，以及监管的顶层设计等。因此无论是公司治理还是信息披露，或者是公司的投研框架都与国外发展了四五十年的基金公司有很多相同之处。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从市场管理规模来看，美国和欧洲这些发达国家市场占主体。中国的市场过去几年增长非常快，一方面得益于改革开放，居民的财富效应在不断增长；另一方面得益于过去几年资管新规的出台，使得越来越多的资金从银行这类传统渠道转移出来，参与到二级市场（比如公募基金行业）中去。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从执行层面来看，中国目前还处在市场发展初期，因此在很多时候，无论是基金公司的管理人还是基金经理，都易受到短期的KPL绩效考核的影响，导致他们即使知道风险管理的相关常识以及规则的重要性，但在实际操作中也难免会出现一些脱节。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从基金行业的风险管理环境来看，境内外也存在差异。监管职能方面，国外的资产管理行业主要由证监会管理；而国内由于历史原因，银行资管、信托资管归银保监会管理，而券商资管、基金公司则归证监会管理。本质上看，这些资管行业的业务、风险特征比较类似，但由于是不同的监管体系，在规则与执行层面仍存在差别。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：2020TGES系列论坛-08：资产管理与投资风险管理《中外基金公司风险管理探讨》演讲文稿整理</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、海外资产管理公司风险管理框架</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>投资风险管理按时间前后可分为事前风险、事中合规风险与事后风险分析报告。投资风险管理除了一些必要的基本面分析和定性判断外，日常工作中我们往往通过量化分析的手段对历史数据进行衡量和分析，这包括四个部分：风险因子、风险量化、压力测试和业绩归因。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：2019TGES金融市场风险与投资风险管理高级研讨会:《海外资产管理公司风险管理框架》演讲文稿整理</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、股指期货类型产品的风险管理</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>增强收益型和主动管理的绝对收益产品，比较常见的采用股指期货等金融衍生品来规避下行风险和增强收益。风险管理部门应对参与股指期货交易相关产品的投资策略或套期保值的可行性、有效性，进行充分验证、及时评估，监控督促及时调整风险敞口，定期对投资效果，保证金比例等指标进行客观评估。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>股指期货集中了股票现货市场的风险，而且由于其杠杆性和保证金制度，风险得到放大和集中。具体投资实践中，股指期货主要涉及的风险包括：beta暴露风险、波动性风险、跟踪误差风险、市场风险、保证金风险、合约展期风险、流动性风险以及事件风险等。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》第15辑（总） 2011年 综合第5辑《绝对收益产品和股指期货的风险管理》演讲文稿整理<span style="text-align: justify;">&nbsp;</span></span></p> ', 'elegant' => array(array('src' => '/files/expert/expert_1609680937.jpg'), array('src' => '/files/expert/expert_1617865830.jpg'), array('src' => '/files/expert/expert_1617865842.jpg')), 'userId' => '52', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561953144', 'updatedTime' => '1642035311', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;毕万英，高腾国际资产管理有限公司总裁、CEO，CFA，拥有二十一年国内外资产管理行业丰富经验。毕先生曾任工银瑞信副总经理，负责分管公司风险管理、信息科技和基金运作业务；亦曾任嘉实基金首席风险官、投资决策委员会委员和风险管理委员会委员，并曾在美国ING投资管理公司（美洲区）、Vanguard先锋集团等公司任职。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;专业资格：杜克大学MBA、匹兹堡大学工科硕士、CFA全球协会会员，曾任中国基金业协会和中国金融期货交易所专家顾问。</p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'), array('id' => '68', 'name' => '李守伟', 'thumb' => 'public://expert/2021/01-04/0929531c1232122060.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2021/01-04/0929531ef8bf902671.jpg', 'description' => '申万宏源证券风险管理总部副总经理', 'about' => '现任申万宏源证券风险管理总部副总经理，主要负责全面风险管理体系建设、信用风险管理、流动性风险管理、资本管理、压力测试等方面工作。曾任宏源证券风险管理部市场风险部负责人，负责自营、资管等业务的市场风险管理工作。', 'sticky' => null, 'weight' => '0', 'achievement' => '<div style="border-left: 5px solid rgb(255, 114, 0); padding-left: 20px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px; font-weight: bold;">图书</span></span></div> <div style="height: 12px; float: left;">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2020，完善证券公司合规及风控体系研究，《创新与发展：中国证券业2019年论文集》第四期</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2020，李守伟：证券公司市场风险管理的新情况、新挑战，《天弈方圆：专家观点》</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2020，证券公司信用风险预警体系建设思考，《风险管理》第六期</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2019，证券公司全面风险管理的实践与思考，《2019（第十五届）中国金融风险经理年度总论坛》</span></span></p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 李守伟先生拥有资深的行业从业经验，在担任申万宏源证券风险管理总部总经理助理期间，主要负责全面风险管理体系建设、信用风险管理、流动性风险管理、资本管理、压力测试等方面工作。他曾任宏源证券风险管理部市场风险部负责人，负责自营、资管等业务的市场风险管理工作。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、市场信用风险现状</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>在2020（第十六届）中国金融风险经理年度总论坛的证券和投资类机构风险管理分论坛上，李守伟发表了《证券公司信用风险预警体系建设思考》（2020）专题演讲，他认为近几年经济下行压力较大，信用形势日益严峻，信用债、非标债权融资、股票质押融资违约事件频发，尤其是信用债违约状况愈发剧烈。对于证券公司来说，面临信用风险的业务主要包括自营投资业务/资产管理业务（信用债投资、非标债投资、债券逆回购、债券借贷）、信用类业务（股票质押、融资融券、约定回购）、场外衍生品业务（场外期权、收益互换）、经纪业务（债券质押式回购）以及投资银行业务（信用债包销）。</span></p> <h2 style="text-align: justify;">&nbsp;</h2> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、建立预警体系的重要性</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>他认为，建立预警体系有两个重要原因。首先，信用风险资产占比不断增加，包括收入、资产体量以及资本的占用。近年来，固定收益自营业务、信用等业务所形成的比重不断增加，对信用风险管理的需求已经愈发强烈</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第二，外部评级有局限性。基金仅仅依赖外部评级来做一些信用风险的评级和管理是不足的。第三，风险识别是第一道关。最优的风险管理是防患于未然，即争取尽早地准确识别风险，从而规避风险，或者提前采取风险防范措施。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>信用风险预警体系的建设目标：对还未实质违约的主体（交易对手、客户、发行人）的信用风险进行提前预警，前瞻性地识别主体信用风险。信用风险预警体系的建设原则：以公司风险偏好为基础，运用多种预警手段，兼顾命中率和误伤率。</span></p> <h2 style="text-align: justify;">&nbsp;</h2> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、预警体系建设思路及实践</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>李守伟先生在《证券公司信用风险预警体系建设思考》（2020）中提出，建立预警体系首先是要构造内部评级模型，包含一般企业模型、金融机构模型、个人模型三大类主体评级模型。整个内部评级体系主要考虑两方面因素&mdash;&mdash;财务因素和非财务因素。财务因素主要包括企业规模、杠杆比例、盈利能力、偿债能力、运营能力、发展能力。非财务因素主要包括行业前景、股东支持、融资渠道、政府级别、监管指标等。内部评级优势包括方法科学、覆盖面广、可以体现主体中长期信用情况。劣势主要为难以实现高频率的更新。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>鉴于内部评级的劣势，增加行业特有的指标跟踪相对来讲频率会高一些。通过设置三条红线和两个观察指标，前台业务部门可以更有效地进行投资企业的筛选。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>他同时提出隐含评级是指在市场价格的基础之上，综合发行人的信用评级、企业性质、行业特点、财务信息、偿债顺序、担保情况等信息提炼出的动态反映市场投资者对债券的客观信用评价。相对来说，隐含评级的跟踪频率会更高、更及时，也会对风险的敏感性更强。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>除了隐含评级以外，基于主体信用利差的风险预警规则和舆情预警规则也同样重要。舆情预警规则分为三步：第一，获取舆情数据；第二，通过语义识别、自然语言分析从海量舆情数据中找到有用的信息；第三，通过二次挖掘、规则摸索辨别信息的真伪及对主体的影响程度。通过外购的方式能解决舆情获取和语义识别的步骤，但是数据量仍旧较大，且对主体信用的影响程度仍旧无法确定，直接使用效率较低，因此内部要进行二次挖掘。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基本面和冲击面的预警手段均各有长短；最终希望综合基本面和冲击面的预警信息，对主体信用风险状况进行动态打分&mdash;&mdash;构建信用压力指数；根据信用压力指数对全市场主体进行划档，设定纳入高风险预警的得分阈值。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>四、全面风险管理的六个实践难点</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>在《风险管理》（2020年第6期）李守伟先生所作《证券公司全面风险管理的实践与思考》（2020）一文中，他指出全面风险管理的六个实践难点分别是：</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第一个难点在于业务一线的风险意识以及二线的风险管理主动性与前瞻性不足。在风险管理的三道防线中，经纪、自营及资产管理等业务部门是第一道防线，风险管理部门及专业条线职能部门是第二道防线，稽核审计等职能部门是第三道防线。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第二个难点在于整个证券行业的业务结构发生变化，要求风险管理的政策也相应发生变化。近年来，证券公司的净资产水平上升速度较快，业务收入结构也发生许多变化。以前是以经纪业务为主，即代理股票交易以赚取佣金收入，而现在自营业务收入已经超过通道业务贡献的收入。随着资本及资产水平的上升，重资产业务的收入占比会提高，相应的收入的波动性会增大，这对风险管理是很大的考验。因此，风险资源或经济资本的配置成为提升公司经营效率的关键。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第三个难点来自于信用风险事件的防范压力。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第四个难点来自于客户统一管理的难度。跨产品、跨业务、跨部门及跨主体的交易对手或客户的增加，使得客户关联关系越加复杂，对同一客户的管控难度增大。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第五个难点来自于境内外监管要求和市场环境的差异。这导致证券公司对境外子公司的管控难度增加。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第六个难点是信息系统的建设。近年来，业务迅速发展，风控技术也迅速更新。证券公司须根据公司业务发展和监管要求，不断完善与业务复杂程度和风控指标体系相适应的风险管理系统。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>五、健全全面风险管理体系的六个建议</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>他同时认为，关于健全全面风险管理体系的建议可分为六个方面展开。一是一线风控人员管理的加强，二是风险管理政策的优化，持续动态化风险管理政策。三是管控措施的完善，建立并完善统一客户、负面清单、内部评级等风险管控措施。四是子公司风险的穿透式管理，重视境外子公司风险穿透式管理，五是风险管理科技化水平的提升，六是持续夯实风险管理专业人才队伍。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> ', 'elegant' => array(array('src' => '/files/expert/expert_1615551788.png')), 'userId' => '54', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1562563867', 'updatedTime' => '1638155516', 'body' => '<p style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;李守伟，现任申万宏源证券风险管理总部副总经理，主要负责全面风险管理体系建设、信用风险管理、流动性风险管理、资本管理、压力测试等方面工作。曾任宏源证券风险管理部市场风险部负责人，负责自营、资管等业务的市场风险管理工作。</p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'))), 'siteNav' => '/standpoints/allstandpoint', 'bodyClass' => 'homepage expert-index', 'web_macro' => object(__TwigTemplate_3d69de47031d2f6ca18518379d163efd44dce8430d2f15502f7c87f180c331a0), 'lang' => 'zh_CN', 'mobile' => false, 'currentTheme' => array('id' => '2', 'name' => '领带金融', 'config' => array('maincolor' => 'orange', 'navigationcolor' => 'white', 'blocks' => array('left' => array('activity' => array('title' => '活动预告', 'count' => '4', 'code' => 'activity', 'defaultTitle' => '活动预告', 'subTitle' => ' ', 'defaultSubTitle' => '聚集业界精英人士 奉献一场思想盛宴', 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&nbsp;业务模式不断丰富，除权益类和非权益类的方向性投资业务外，还有场外衍生品、黄金租赁业务、新三板做市等业务，以及未来的科创板等新业务。这些业务的发展也对风险因子有相应的影响，比如说除以前的权益类风险因子外，还会出现商品、外汇等新风险因子。并且风险因子结构也会出现变化，除了原有的线性关系，还会出现非线性关系。此外，新三板、科创板股票估值的数据缺失或历史数据获取受限，，这就加大了衡量市场风险的挑战。</p> <p><strong>（二）&ldquo;黑天鹅&rdquo;风险事件频发</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;近年来，黑天鹅风险事件频发，增加了市场的异常波动。比如长生生物2017年造假事件爆发后，2019年暂停上市；康美药业会计错误揭露后，其市值暴跌70%。这些异常波动，对市场风险尾部管理带来巨大挑战。不止是股票价格异常波动对市场风险管理的影响，还有叠加对应主体债券的违约事件。</p> <p><strong>（三）业务风险交叉现象显著</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;证券公司很大一部分资产是来源于两融业务和股票质押业务。融资主体多数是投资公司和自然人，其第一还款来源能力弱，更多是依靠担保品。所以担保品质量好坏会影响融资主体履约情况。如果出现市场大幅下跌，就会出现大量违约。发生违约后，证券公司会采取强制平仓等措施，这些措施也会影响证券价值波动。</p> <p><strong>（四）融资形式多样化，负债管理重要性显现</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;2012年以来，行业杠杆率整体呈上升趋势。由于融资渠道多样化，证券公司负债来源更加多样化，比如衍生金融负债、黄金租赁等。负债多元化要求证券公司的市场风险管理应从以往的专注于资产端管理，转变为同时重视负债端的市场风险管理。</p> <p><strong>（五）资管新规整改压力大</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;2018年11月30日，证监会公布《证券公司大集合资产管理业务适用&lt;关于规范金融机构资产管理业务的指导意见&gt;操作指引》，对证券公司集合产品进行了规范。长期来看对行业发展有利，但短期来说，一些不符合新规要求的产品，存在整改压力。比如说报价式大集合产品需要对标公募基金进行整改、不符合《指引》投资者人数或净值要求、需逐步转为符合规定的私募资产管理计划产品。</p> <p><strong>（六）会计准则变更导致权益资产对利润指标影响不同</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;准则变动对权益类资产影响更大。原准则下，对于可供出售类的权益资产，公允价值变动计入&ldquo;资本公积-其他资本公积&rdquo;，不影响利润表（计提减值损失除外）；处置时，应将公允价值变动转出，计入投资损益,影响当期净利润。新准则下，非交易性权益资产可指定为&ldquo;以公允价值计量且其变动计入其他综合收益（FVOCI）&rdquo;的金融资产，指定后，该权益资产的累计利得或损失经由资产负债表下&ldquo;其他综合收益&rdquo;与&ldquo;留存收益&rdquo;两项调整，不影响利润表；该权益资产终止确认时，之前计入其他综合收益的累计利得或损失应从其他综合收益中转出，计入留存收益，成为所有者权益的部分，不影响当期利润。</p> <p><strong>（七）对子公司的市场等风险管控存在急迫性</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;近年来，受证券公司国际化、集团化的发展，以及监管在分类评级中境外子公司收入加分因素等影响，大多数公司加快了海外子公司布局。相应地，海外子公司拓展后，对证券公司风险管理能力提出更高要求。</p> <p><strong>（八）数据治理工作仍有待加强</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;在市场风险管理中，数据治理工作十分重要。目前有三大难点：一是场外期权等业务的定制化特点导致业务数据采集、整合难度大，出现大量游离在系统之外的手工数据；数据处理难度增加，降低了市场风险指标的计量与监控效率；二是部分子公司由于手工数据多、数据口径不统一等问题 ，难以进行穿透式管理；三是不同主体的关联关系数据难以获取。</p> <p><strong>二、面对新挑战的应对措施</strong></p> <p><strong>（一）建立完善的市场风险管理框架</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;一个完善的市场风险管理框架包括风险管理组织架构、市场风险偏好、市场风险管理办法、管理流程（识别、计量、评估、监控和报告）、经济资本计量与分配、数据和信息系统、风险管理文化等内容，需要不断进行优化和完善，以提高市场风险管理水平。</p> <p><strong>（二）持续优化风险管理政策和工具</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;具体包括四个方面：一是建立自上而下的资产配置决策程序，加强业务资金配置规划，并据此结合资本状况，调控债务种类和规模，做好资产负债期限的匹配；二是严格投资标的准入标准，加强事前排查，谨慎投资质押比例高的证券；三是建立舆情监控系统，增强对投资证券的舆情监控，当市场出现相关证券发行人负面信息时，能够早发现、早预警、早处置；四是构建企业关联图谱，提高不同主体之间关联关系识别能力，并加强同一客户集中度管控。</p> <p><strong>（三）做好新规落实要求</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;一方面，针对集合产品的整改，提前准备，明确整改进度，密切关注市场变化，稳步压缩产品规模，努力争取在过渡期顺利完成整改。另一方面，结合新会计准则要求，对交易性与非交易性权益资产的风险限额适当区分管理，制订有针对性的风险管理政策。</p> <p><strong>（四）加强子公司的风险管控</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;具体包括四个方面：一是加强对子公司风险管理工作的垂直管理，对子公司风险管理工作负责人进行提名、监督和考核，参与子公司重大事项、重大投资项目的决策；二是推动子公司建立流程清晰、制衡有效的管理机制，完善风险管理组织架构，建立健全风险管理制度体系等；三是根据证券公司整体风险偏好、容忍度等风险管理政策，结合子公司业务风险特性，从业务规模、风险损失限额、客户集中度等方面，设定子公司的风险限额指标；四是实现跨境、跨机构数据采集与系统对接，对市场等各专业风险信息进行统一汇总分析，有效评估证券集团总体风险状况，以及各子公司经营活动对证券集团的整体影响。</p> <p><strong>（五）重视数据治理和I</strong><strong>T</strong><strong>系统建设工作</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;一方面，建立健全数据治理和质量控制机制，制定数据标准体系，涵盖数据源管理、数据库建设、数据质量监测等环节，提高数据准确性、及时性、有效性，为市场风险管理提供扎实保障。另一方面，重视并加大IT系统投入，构建与业务复杂程度相适应，有效满足市场风险计量、监测和评估的信息系统。同时，要紧跟金融科技布局，探索研究大数据、人工智能等技术，构建智能化、一站式综合风险管理平台。</p> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => '|1|'), array('id' => '59', 'title' => '汤洪洋：市场风险和限额管理', 'subtitle' => '对保险公司而言，我们的监管体系是偿付能力监管体系，这个体系跟银行的资本充足率体系是比较类似的，即与巴塞尔协议的监管体系相似。就市场风险而言，定量分析属于第一支柱，其中也包括市场风险。我们的限额体系主要以量化为主，但是第二支柱和第三支柱也与定量分析相关。因为对保险公司来说，它的业务特别复杂，投资端它既像一家公募基金公司，同时它又能够从事投行业务，此外它还要考虑负债端。', 'originalThumb' => '', 'description' => '对保险公司而言，我们的监管体系是偿付能力监管体系，这个体系跟银行的资本充足率体系是比较类似的，即与巴塞尔协议的监管体系相似。就市场风险而言，定量分析属于第一支柱，其中也包括市场风险。我们的限额体系主要以量化为主，但是第二支柱和第三支柱也与定量分析相关。因为对保险公司来说，它的业务特别复杂，投资端它既像一家公募基金公司，同时它又能够从事投行业务，此外它还要考虑负债端。', 'sticky' => 'index', 'weight' => '32', 'userId' => '13', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1562289216', 'updatedTime' => '1594468437', 'body' => '<p align="justify"><strong>一、二代偿付能力充足率体系</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;对保险公司而言，我们的监管体系是偿付能力监管体系，这个体系跟银行的资本充足率体系是比较类似的，即与巴塞尔协议的监管体系相似。就市场风险而言，定量分析属于第一支柱，其中也包括市场风险。我们的限额体系主要以量化为主，但是第二支柱和第三支柱也与定量分析相关。因为对保险公司来说，它的业务特别复杂，投资端它既像一家公募基金公司，同时它又能够从事投行业务，此外它还要考虑负债端。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;根据监管规定，市场风险是指由于利率、权益价格、房地产价格、汇率等不利变动，导致保险公司遭受非预期损失的风险。在保险公司风险管理中最重要的一个问题是资产负债管理，因为保险公司的风险管理不仅仅是要考虑资产，还要考虑负债。银行的负债比较简单，可能就是一些存款、理财和CD等等，但保险公司的负债非常复杂。大家都知道一个保险合同，不管是年金、万能险还是分红险看起来都是非常复杂的，在这种情况下，构建一个保险公司的风险容忍度体系，其实是非常难的，因为它涉及的面太广。但是从监管来说，或者从真正实际操作来说，一个公司设置风险容忍度的主要目的是为了让公司存活下去健康发展，当然除此之外还包括社会责任，即保护客户、保护资产等等。因此在风险限额、风险管理体系里面，存活下去是最重要的。</p> <p align="justify"><strong>二、市场风险管理体系&mdash;&mdash;风险偏好体系</strong></p> <p align="justify"><strong>（一）风险偏好体系的影响因素</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;风险偏好体系受到多维度因素的影响，包括流动性、ALM、盈利、偿付能力、合规、声誉等等。对于流动性，如果银行流动性操作不好，就有可能会出现问题。最近其实有一些公司，因为包商事件的发酵，流动性出现了很大的问题，导致了人民银行和银保监会出面进行解决。资产负债管理方面，在制定风险限额体系时，不仅仅要考虑资产方，还要考虑负债方，因为保险现在基本上什么都能投，从股权、债权到衍生产品是全面放开的，只是要求的信用等级会相对高一点，比如我们投资债券，可能法律上就要求评级达到AA及以上。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;制定风险偏好体系的方法也有很多，包括自上而下、自下而上和混合使用等。各种方法也有自身优势，自上而下方法通过制定一套决策体系，自上而下进行传达，为每个部门、每个条线制定发展战略。自下而上方法则正好相反，从下至上进行汇总，根据各部门业务计划对资本的消耗和对公司的贡献向上汇总。但自下而上法存在一个问题，就是纷繁复杂。在实践操作中基本上都是两种方法混合使用，但是主要是从上往下推，因为从下往上推，相对来说是比较困难的，因为整个思想体系方法下位者掌握不好，所以从上往下相对来说是比较好的一个方式。</p> <p align="justify"><strong>（二）风险偏好体系的三个层面</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;对保险公司来说，风险偏好体系一般包括三个层面：第一是风险偏好，第二是风险容忍度，第三是风险限额，它们三者是一个层级关系。风险偏好说明了公司在盈利及增长和风险之间的权衡，它是最核心最根本的问题，是战略层面。在这之下，我们才会谈风险容忍度，它是针对具体风险的接受程度。第三个层面就是根据一二往下推的风险限额，在风险容忍度的范围内，不同业务类别，不同业务单元承受的风险的上限。对不同公司而言，风险偏好体系也各不相同，但是整体来说的，风险容忍度和风险限额是公司针对风险类型和业务条线风险暴露的容忍程度。这个设计起来的话，其实用到的方式是非常多的，包括压力测试，情景分析等等。</p> <p align="justify"><strong>（三）风险偏好体系的定性和定量陈述</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;具体到一个公司而言，公司的核心经营层，即董事会和股东大会，需要决定公司的风险偏好是什么，必须确定公司是稳健发展还是激进发展，是一个资产驱动型的保险公司，还是一个负债驱动型的保险公司或者是两个混合驱动的保险公司，不同的发展思路决定了公司走的路不同。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;最典型的一个例子就是安邦保险，大家都知道安邦是一家资产驱动型的保险公司，它通过资产推动业务发展，所以它发展地很快，但是现在却被银保监会接管了。因此，一家公司发展的风险偏好，决定了公司未来的发展结果。安邦走到今天这个结局，可以说是迟早的事。明天系的好几家保险公司也是如此，他们在制定风险战略和风险偏好的时候，就非常激进和粗犷，就是业务决定一切，发展决定一切，所以他们今天面临的局面应该来说是一个必然的结果。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;而像我们中华联合保险这种国企，风险偏好相对来说是比较低的，即实行稳健的风险偏好，防范重大风险等等。这是定性的描述，还有定量的描述，我们将偿付能力设定为在发生十年一遇风险事件的情况下综合偿付能力充足率不低于既定的目标，这是集团的偿付能力，对于子公司，产险、寿险，也会设定一个目标，这个目标是保证公司能生存下来同时有发展的一个前提。因为银保监会也有规定，保险公司偿付能力不达到一定标准，就会限制业务开展。例如，偿付能力不足120%，非标投资、信托投资或者是股权投资等等就会受到影响。第二个是盈利的问题，一个公司只有盈利才能发展，如果公司没有盈利，那么是没法长期生存下去的。流动性对保险公司来说，不像银行和券商要求这么高，但也不是没有这种风险，因为监管不会及时介入，因此公司仍然存在发生流动性问题的风险。</p> <p align="justify"><strong>（四）风险限额的设定</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;如果假设我们的偿付能力要达到200%，根据公司发展预测的盈利加上现有的资本金，可以得到一个分子，然后根据最低资本要求，就可以大致计算出风险限额，当然也要将业务发展考虑进去，因为保险公司对于三年规划五年规划，都是有明确的要求的，然后再把这个分解下去，根据一定的标准，我们就可以把它分解成为市场风险的风险限额，保险风险的风险限额和信用风险的风险限额等，然后再通过各种情景模拟、业务发展战略配置规划等等，对风险限额进行细分。例如可以分为利率风险的风险限额、权益风险的风险限额等，每个业务都会设定一个最高的风险限额。这是通过偿付能力设定风险限额。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;从利润的角度，设定各类投资资产的风险限额时，其实也会考虑到偿付能力。我们在做大类资产配置的时候，就会考虑到固定收益类产品和权益类产品，还有非标产品，它们配置的上限是多少？设定的风险限额是多少？例如，固收类产品我们要考虑它对公司的贡献是多少，同时还必须考虑它的久期，此外还要考虑历史的经验，即波动率和VAR值等。权益类产品其实相对简单一点，因为我们现在投资的主要都是一些股票和基金。对于非标产品，我们保险公司可以投信托，可以投资管产品，可以投ABS等等，这类产品相对来说控制是比较复杂的。我们基本上是按照规模和资产质量进行设定，即根据银行的五级分类，或者是保险公司的五级分类，规定不同种类投资规模不能超过一定的比例。此外，我们也会考虑到一些极端的情形，因为在目前的金融市场里，风险是越来越大的，风险控制也是越来越困难的。风险限额的设置还跟会计准则有关，保险公司现在的会计准则是IAS39，但是新的会计准则是IFRS9，这两种会计准则是不一样的。我们现在是两套准则都在做，所以在制定风险限额的时候，需要明确是在哪个准则下的。</p> <p align="justify"><strong>（五）敏感性指标、集中度指标和止损</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;除了风险限额指标以外，我们还有一些敏感性指标。这些敏感性指标既是监测指标也是监控指标，即这些敏感性指标达到了一定阶段以后，我们就要采取相应的措施。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;集中度也是非常关键的一个指标。前两年，房地产相关的非标产品我们做的比较多，因为非标产品里面房地产的收益是最高的。虽然房地产收益最高，但是受监管政策和经济形势的影响也是最大的，所以这一类业务我们一直高度重视。我们对这个业务的主要发展方向进行了明确规定，对地区和交易对手也进行了明确的集中度的规定。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;对于止损这一问题，各个公司管理可能是不太一样的。很多公司尤其是以业务导向为主的公司，它一般不太愿意止损。但是止损其实是非常重要的。根据伯恩斯坦或者霍华德对于风险的理解，认为金融资产的价格过高，没有安全边际，这就是风险，其实我认为也的确如此。因为一个资产不管是做非标还是标准的，只要价格足够低，安全边际就相对高，风险就非常小。在这种情况下，业务人员进行交易的时候，就面临一个问题，购买的可能是一个很好的股票或者组合，但买入价格太高了，这对我们来说一样是一个很大的风险。所以，整体上来说，止损一定要做。如果止损不做，再加上头寸不控制，会把一个公司推向万劫不复之地。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;以上是对保险公司的风险偏好体系和限额体系的介绍，从最高层到最底层，我们通过方方面面的控制，使得我们的业务朝着一个健康的方向发展下去。其中，活下去是最根本的，只有活下去才能发展，这是我对风控的一个理解。</p> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => null), array('id' => '58', 'title' => '毕万英：海外基金公司风险管理', 'subtitle' => '感谢陈教授提供这么好的一个交流学习的平台。今天我的分享内容是海外资产管理公司风险管理，主要分为两个部分：海外资产管理公司风险管理框架与海外风险管理的挑战与实践。', 'originalThumb' => '', 'description' => '2019TGES金融市场风险与投资风险管理高级研讨会', 'sticky' => 'index', 'weight' => '31', 'userId' => '52', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561959694', 'updatedTime' => '1594468440', 'body' => '<style type="text/css">.noinfo p{margin:5px auto;line-height:25px;} </style> <div class="noinfo"> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;感谢陈教授提供这么好的一个交流学习的平台。今天我的分享内容是海外资产管理公司风险管理，主要分为两个部分：海外资产管理公司风险管理框架与海外风险管理的挑战与实践。</p> <p align="justify"><strong>一、海外资产管理公司风险管理框架</strong></p> <p align="justify"><strong>（一）海外资产管理公司面临的风险类别</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;这里提到的海外资产管理公司，主要指投资于二级市场的资产管理公司，国内我们一般称之为公募基金管理公司。国内公募基金行业在过去20年历经了从无到有的过程，管理规模逐步稳健增长。目前国内的公募基金有十几万亿人民币的规模，如果加上阳光私募基金，以及银行资管、证券资管、保险资管、信托等从大资管行业来看，可能会有50-80万亿人民币的规模，而海外资产管理规模则更加庞大，大约在80-100万亿美元的总规模。</p> <p align="justify">国内公募基金公司虽然只有二十年的发展历史，但是起点还是比较高的，起步基本借鉴了海外成熟市场的公募基金治理架构和行业规范，比如高标准的信息披露制度、信托人和托管制度、严格的合规风控制度和流程等。基金公司的风险管理，包括但不限于投资风险、运营风险、合规风险、声誉风险的管理等。这其中投资风险管理最为重要，因为基金公司最核心的是产品的业绩，而要取得长期优秀稳健的投资业绩，良好的风险管理至关重要。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;投资风险主要包括市场风险、信用风险和流动性风险。市场风险也就是我们常说的beta风险，主要来自于宏观和市场整体影响，比如利率、汇率等财政金融政策、经济和资本市场各种政策和市场因素变化、比如最近大家关注的贸易战，对实体经济和股市都会带来一定影响。信用风险主要存在于固定收益市场，既包括债券信用风险，也包括交易对手风险、违约风险等。流动性风险在公募基金里存在两个层面，首先作为公募基金每日开放赎回，组合层面需要保持必要的流动性；其次在投资层面，公募基金投资的证券或债券也要保持良好的流动性。否则比如重仓股票长期停牌，会带来投资者套利风险和组合的投资风险。除投资风险外，操作风险、法律合规风险也是所有公募基金都会面临的风险，包括运营操作风险、信息技术风险、投资合规风险等等，这也是风险管理部门需要应对的挑战。</p> <p align="justify"><strong>（二）风险管理体系</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;基金的风险管理体系包括四道防线：第一道防线是业务部门，第二道防线是风险管理与合规部门，第三道防线是管理层、风险管理委员会、审计，第四道防线是董事会与风险控制委员会。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;公募基金作为大金融的一个子行业，与银行、证券、保险等金融机构相类似，都有风险管理的多道防线，业务部门与风险管理部门都要对风险管理负责。但在国内公募行业发展初期，关于风险管理的定位和授权不是很清晰，名义上风险管理部门是风险控制的第一责任人，但在执行过程中风险管理部门的权力和地位并不足以实现这一定位。2014年，基金业协会和证监会推出了《基金管理公司风险管理指引（试行）》，确定了业务部门和基金经理分别是业务风险与投资风险的第一责任人，风险管理的责权利更加清晰，从而更加有效地推动公募基金公司风险管理的沟通和执行效率。在宏观层面，公司的管理层及董事会层面设置风控委员会，旨在把控公司的风险管理政策和文化。基金公司的风险管理植根于各个业务条线，需要管理层、投资和业务部门、运营和技术部门以及风险部门的共同努力。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;产品线打造和管理是基金公司的核心竞争力之一。 良好的风险管理贯穿产品的整个生命周期。在产品设计期，需要完成有关潜在风险的交流，建立风险管理方案，评估投资策略风险程度；在投资研究期，需要做股票库、债券库管理与投研有效性跟踪；在组合构建期，需要衡量风险敞口，进行风险策略应用与投资组合风险评估；在投资交易期，需要对交易风险实时监控，同时评估和审批交易对手风险；在业绩分析期，要完成收益分析与业绩归因。</p> <p align="justify"><strong>（</strong><strong>三</strong><strong>）贝莱德的风险管理八大原则</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第一，风险管理要脚踏实地，应该嵌入到投资组合管理中，这样才能做得更有针对性，更有实效。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第二，风险管理是具有价值的，随着市场的发展、业务的复杂化多元化，做风险管理的人才的市场地位也会水涨船高。投资经理往往采用单向思维，相对更关注业绩表现，然而风险管理需要全局性的思考，在这个过程中从业者的管理能力、组织能力都会得到提升。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第三，在管理风险时，如果只是单纯降低风险，则只能算作机械的风险管理，更高层次的风险管理是在不减少风险敞口的前提下做一些调整，比如增加收益率，或者在降低风险敞口的同时不降低收益率，这是风险管理的专业人士比较擅长的量化的情景分析。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第四，风险管理机构应该是独立的，风险从业人员最好直接向公司CEO汇报，这样风险管理的执行力度才有保障。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第五，对于资产公司来说，信托责任最根本、最重要的是应该定义客户想要什么，资产管理公司应该服务于客户，但中国的基金并不能完全做到，很多国内的基金公司还处于产品导向，什么产品的市场好就卖什么产品，因此导致在重视客户方面做的还不够。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第六，自上而下的投资组合风险管理十分重要，整个组合即使平时表现再好，当严重风险事件发生时也会影响业绩，甚至影响公司品牌。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第七，需要保持警惕和怀疑，即保持不断学习、不断提高的心态，紧跟风险管理变化的最前沿。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第八，风险管理不是风险规避。风险管理是要将承担的风险控制在可接受的范围内，并不是杜绝风险，因为风险与收益是相互依存的关系，只有承担风险才会获得收益。</p> <p align="justify"><strong>（</strong><strong>四</strong><strong>）投资组合风险管理</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;基金公司的风险管理中，投资风险管理至关重要。在应对投资风险的实践中，按时间前后可分为事前风险、事中合规风险与事后风险分析报告。事前风险即为风险评估与风险管理策略的制定，涉及到公司风险管理制度、新产品风险评估、制定产品风险管理策略等等。事中合规风险即要坚守合规风控底线、维护投资者利益，这一部分包括产品合规、投资合规、交易权限与交易对手审批等，还涉及到交易和事前风险管理系统。事后风险分析报告指的是执行公司风险管理战略和产品风险管理策略，它包括每日风险指标报告与预警、每周业绩与风险暴露报告、定期风险管理委员会报告等等，也包括业绩与风险分析系统、风险管理系统、流动性管理系统、风险管理数据中心建设等。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;投资风险管理除了一些必要的基本面分析和定性判断外，日常工作中我们往往通过量化分析的手段对历史数据进行衡量和分析，这包括四个部分：风险因子、风险量化、压力测试和业绩归因。在风险因子方面，首先要确定投资策略主要的风险因子，不同策略的风险因子并不相同，它们包括但不限于久期、杠杆、利差、变现天数、国家、行业等等，在确定因子后，每日都需要监控风险因子的敞口和变化。在风险量化方面，需要将主要风险因子量化为指标，并确认容忍区间，它们包括VaR、Marginal Var、PV01、集中度、汇率利率等对冲敞口。在压力测试方面，需要定期对投资组合面临的主要风险因子进行压力测试，并且要包括历史事件压力测试与模拟事件压力测试，测评组合在相似市场情景下的表现情况，以便基金经理做好必要的应急准备。在业绩归因方面，要将投资组合业绩分解到主要风险因子，检验在风险因子上承担的风险是否带来了相应的收益，这一部分包括了绝对业绩归因与相对业绩归因。</p> <p align="justify"><strong>（</strong><strong>五</strong><strong>）海外成熟的风险管理模型和系统</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;好的风险管理是科学和艺术的结合，也是定性和定量两方面的结合。除了良好的顶层设计和风险管理文化外，也需要高效率高质量的风险管理系统来保驾护航。BlackRock（贝莱德）集团拥有近6万亿美元的资产管理规模，它的&ldquo;阿拉丁&rdquo;系统是全方位的资产管理服务平台，这一系统的强大之处不单单在于资产管理或风险管理某一方面的能力，而在于一体化的资产管理解决方案，可以为很多机构（特别是中小型机构）提供一体化的外包服务。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Barra系统也是资产管理行业通用的风险管理系统。MSCI Barra公司长期致力于多因子风险模型的研究，以研究主导系统的开发和应用，在其Barra One系统中提供跨资产类别、跨币种的风险和业绩分析平台，它的多因子归因和风险系统也被嵌入到其他系统，比如Factset，提供一站式组合分析和资产管理服务。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Axioma是近年基于云端的企业级风险管理系统，获得2018年&ldquo;Risk&rdquo;杂志最佳买方风险管理系统奖项，具有云端、智能、高交互性的特点，在风险模型的选择和构建上有很强的灵活性。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Factset具有全方位的全球公司财务数据，为它的风险和业绩分析提供更好的支持。同时也提供了强大的组合业绩风险分析功能，并且与Barra等专业系统服务商合作，打造综合化的资产管理分析与服务平台。截止2017年底，全球共有2000多家买方和卖方金融机构使用Factset的业绩和风险分析系统。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Bloomberg本身即为海外最大的金融市场数据提供商，也提供全球最大的交易执行系统（AIM）和最大的固定收益报价平台（FIT）。基于海量的金融数据，Bloomberg也提供良好的投资组合风险与业绩分析解决方案。</p> <p align="justify">&nbsp;</p> <p align="justify"><strong>二、海外风险管理的挑战与实践</strong></p> <p align="justify"><strong>（一）全球资产管理规模</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;全球资产管理规模主要集中在北美和欧洲，两者合计占比达到全球的80%左右。相比之下，中国资产管理规模占比仅有5%，但是中国保持着较高的资产管理规模增长率。随着国际资产管理行业对中国市场的高度重视，诸如MSCI、罗素等指数增加了中国的配置，以及中国资本市场加大对外开放，海外大型资产管理机构与国内公募基金公司之间的交流合作也与日俱增。</p> <p align="justify"><strong>（二）境内外</strong><strong>资产管理行业环境</strong><strong>差异</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;在资产管理行业的监管方面，北美、欧洲、北美、香港等采取的是综合监管和功能监管模式，只要从事资产管理行业，基本上都要持牌经营。而国内则为行业监管，公募基金、银行资管、保险资管、信托资管分别受不同行业部门监管；在交易市场和服务方面，海外市场各个交易平台24小时交易，存在较大汇率风险，而国内市场汇率风险则相对较低；在投资品种方面，海外存在丰富多元的场内外多空工具，而国内则以做多为主，缺乏多层次的对冲工具；在产品结构方面，海外表现为多层嵌套、风险剥离，而国内则相对简单清晰；在交易估值方面，海外基金管理人需要制定自己的定价和估值标准，而国内则有着统一的估值标准；在交易对手方面，海外存在Prime Broker角色，交易对手资产和专业服务差异化，而国内则相对同质化。</p> <p align="justify"><strong>（三）中资资产管理机构海外业务的挑战</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;中资资产管理机构在面对海外业务时，面对的挑战主要源自国内外的客观差异。国内金融行业相比海外市场还是在起步阶段，我们的金融产品多元性、丰富性、市场的深度和广度均有所不足，这也导致资本市场价格波动比较大，对风险管理从业人员也带来较大的困难和挑战。此外，国内从业者在国际人才和海外业务经验方面也存在一定不足，也会影响到中资机构在海外开展业务初期的竞争力。但随着越来越多的中资企业走出去，我们也看到在国际化的长足进步</p> <p align="justify"><strong>（四）风险模型与压力测试</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;量化模型分析对于日常的基金公司投资和风险管理是很有必要的，但也不能盲目迷信量化模型，特别是在市场极端情况下。比如2008年百年不遇的金融危机时，市场的波动性短时间内急剧增加，导致基金经理平时用来管理风险的模型可能会失效，这会使得基金经理或风险经理陷入两难境地。一方面，这个模型已经使用了很长时间并且行之有效，交易或风控策略一直以来基于模型给出的结果；另一方面，模型是基于历史数据给出的经验分析和理性判断，但特殊情况下特别是历史上从未发生的极端情况下，市场已经陷于恐慌和情绪化等非理性状态中，就不能再机械地依赖量化模型的判断和分析，而是更多需要common sense对市场有一个常识性的人为判断。但如果这个时候舍弃模型，转而相信多年从业积累的经验与常识，当金融危机过去之后基金经理又可能会陷入新的两难境地。这也是为什么我们要定期进行压力测试。在压力测试设定的历史情形或极端情形下，模拟分析出一旦极端情况发生对投资组合的影响，从而提前加以准备和应对，从而把通常情形下与极端情形下的风险管理得以更好地结合起来。</p> </div> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => null), array('id' => '57', 'title' => '谢平：交易银行在监管和金融科技双重压力下的前景与展望-兼论风险转移，行业动态与技术迷思', 'subtitle' => ' 今天想和大家聊聊交易银行在监管和金融科技双重压力下的展望及其风险规避，顺便讲讲技术的迷思。之前嘉宾提到了区块链中公私链关系，公私链的关系可以比作一个公共球场和私人俱乐部的关系。 时间允许的话，我还想就公私链的关系和大家讨论一下。', 'originalThumb' => '', 'description' => '2019TGES金融供给侧改革下信用风险管理发展高级研讨会', 'sticky' => 'index', 'weight' => '30', 'userId' => '49', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561687565', 'updatedTime' => '1594468443', 'body' => '<style type="text/css">.noinfo p{margin:5px auto;line-height:25px;} </style> <div class="noinfo"> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;今天想和大家聊聊交易银行在监管和金融科技双重压力下的展望及其风险规避，顺便讲讲技术的迷思。之前嘉宾提到了区块链中公私链关系，公私链的关系可以比作一个公共球场和私人俱乐部的关系。 时间允许的话，我还想就公私链的关系和大家讨论一下。</p> <p><strong>一、交易银行概念以及面临的监管环境</strong></p> <p><strong>（一）交易银行相关概念</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;交易银行，英文称之为Transaction&nbsp;Banking，和传统的Relationship&nbsp;Banking的不同之处在于，Transaction&nbsp;Banking以三大类交易为主。第一，交易银行主要业务是贸易融资。全球每年贸易融资额达16万亿美元左右，并且全球贸易融资不会因为贸易战而停滞。相反，从长远的角度看，全球贸易融资会更大程度地发展(非美元交易体系会有一个长期的探索与实践)。第二，交易银行支持跨境支付Cross Boarder Payment。第三个主要业务是传统的外汇交易。Relationship&nbsp;Banking主要讲求关系，其关系户发展是历史累积起来的，而Transaction&nbsp;Banking也涉及一些Relationship/关系，但更是以单笔交易为主，而非传统银行关系结构里的信贷，交易，存款以及资本市场服务的一揽子计划。</p> <p><strong>（二）交易银行面临的监管压力</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Transaction&nbsp;Banking面对合规监管环境更变下需要做出许多调整。 2008-2009金融海啸是Transaction&nbsp;Banking的分水岭，因为之前Transaction&nbsp;Banking所面对的合规监管压力并不大，只用做简单的KYC-Know Your Customer。而现在反洗钱、反恐等事件都导致了合规监管压力大增。近十年全球各大银行受到的合规罚款惊人，并且这些罚款与反恐、反洗钱、逃税有很大关系，比如说法巴、瑞信、摩根、渣打收到的罚单。由于反恐,反洗钱增大了Transaction&nbsp;Banking合规压力，从而导致了Transaction&nbsp;Banking交易成本上升，所以传统银行做出了战略调整，很多机构退出了Transaction&nbsp;Banking业务（或者大幅消减），这也是银行在收益和合规成本的权衡下做出的决定。另外一个原因是长臂管辖（Long-Arms Jurisdiction），这个话题近两年来大家越来越关注。Transaction&nbsp;Banking目前合规监管压力越来越大，原来对Transaction&nbsp;Banking的传统监管是以传统信用风险和流程审批为主，现在加入了反洗钱反恐反逃税以及经济制裁方面合规压力。</p> <p><strong>二、交易银行面临的F</strong><strong>intech</strong><strong>挑战</strong></p> <p><strong>（一）金融铁三角+1</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Transaction&nbsp;Banking合规压力是一方面，Fintech挑战是另一大方面。广义的Fintech是金融科技。说到这里，有必要解释一下金融铁三角+1的概念。所谓的铁三角：信用、资本与流通，所谓万法归宗，任何金融创新都离不开这三个方面。 信用是形而上的&ldquo;软件&rdquo;，流通则是形而下的&ldquo;硬件&rdquo;，而资本运作则是依靠这一软一硬（用中国古人智慧比喻可谓是一阴一阳）的两大基石得到了实施。另外，金融生态之外，政府政策影响力度越来越大，政府政策这个是铁三角+1的&ldquo;1&rdquo;。未来的金融创新一定要将金融铁三角和政府政策考虑周全。&nbsp;由于金融的系统性风险特殊性，和政策的限制，监管，金融创新只能在一个相对狭小的领域内进行，主要是支付创新和资本创新。</p> <p><strong>（二）具体实例</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;下面说几个例子，主要是科技大鳄和草台班子各自的盛宴。这两个方面是相对的，草台班子每年的规模也达到上千亿，但相比于大鳄就少了。先说苹果，Apple目前想通过信用卡业务进入零售银行领域。具体苹果卡没有上市，但概念是一张没有任何数字的钛合金卡片，只按照苹果要求指定，参与方还有高盛和万事达。这个产品正在被审核，预计下半年上马。高盛是传统投行，对传统的商业银行卡业务并不熟悉。于是高盛出资本，苹果出技术。实际上是收购了一家Fintech创新公司来做这个中台业务。但这个创新公司并没有做传统信用卡业务的经验。主要是高盛通过充足的资本来挖有经验的从业人员。具体要拭目以待。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;大鳄中另外一个案例是IBM和Maersk马士基。马士基是丹麦的一家拥有一百多年历史的全球最大的货物/海运公司。IBM和Maersk最近成立了一个项目，是贸易融资方面的合作。他们的合作目标宏大，想打造一体化贸易，物流同时提供金融服务的超级平台。毋庸置疑，这个计划也面临很多挑战，比如说将贸易运输打通以后，买卖家和运输方在平台同质化，这个在法律角度就有障碍。因为贸易归贸易，运输是运输，两大行业有很大不同，两者光是牵扯一张单据，就会牵涉无数复杂问题。另外一个是航商参与度。进入平台需要航商参与，参加平台，打个比方如果这个平台是淘宝，IBM和马士基相当于阿里，而参加平台只是少量船公司，船公司相当于天猫。淘宝不是只靠天猫获得成功，而是无数商家堆积起来成功的。所以这个问题在设计之初就有不小的挑战。还有一个问题是各国海关的参与程度，目前只有马士基这样的跨国巨头才能挑起这个大梁。第三个问题是金融问题，IBM和马士基要打造一个金融平台，就涉及金融风险规避问题。金融风险规避，又称风险转移，这个领域就有所谓的新旧观。以前的风险转移主要是通过关系网络来调整，主要是依托传统人际关系网络加金融机构背后信用作为依托，而现在随着区块链的成型，是否会出现人机大战？这个新旧观的变更的&ldquo;战场&rdquo;主要会在三个方面：Securitization证券化, Insurance保险, Forfaiting背书。目前这三个的做法主要还是通过传统金融机构之间关系，不是通过大的交易网络进行。而目前许多金融科技公司希望通过区块链来构造一个相对半私半公的交易关系。具体能否成功有待商榷，但是发展趋势是自动化和虚拟化。</p> <p><strong>三、金融创新领域的技术迷思</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;最后要讨论金融创新问题中技术的迷思。首先讲一下AI，我在这里泼泼冷水，AI本身未必有革命性，以及颠覆传统的作用。只能说目前AI在数据充足、信息确定性和完全性充足的情况下，通过深度学习来进行和逐步完善。有一个问题，AI是通过机器学习和数据分析进行工作的，但不具备人脑认知水平Cognitive Ability，所以AI无法创新或者具备灵性，只能在稳定情况下进行重复式计算。再说说API，API本身有很多安全风险以及系统不兼容问题。RTP/及时支付本身很红火，是目前金融科技公司可以介入较多的创新领域。但是，支付体系中，除了支付本身还包括清算和结算。目前为止，DLT分布式记账，看上去很美好，但实际上DLT系统以及及时支付有一个逻辑和哲学上的悖论-去中心化！目前清算结算体系本身是中心化的过程，而DLT是去中心化的。去中心化核心背后是自由主义/无政府主义，光想通过区块链技术神话是否能撼动目前全球金融风险管理中的重要稳定环节：结算清算体系，有待观察。因为目前金融监管方比起创新更加注重系统性风险。而在这个前提下，全球监管方首要考量还是系统性风险管理与稳定，而非创新。所以虽然技术能真正能改变世界，但其改变世界的速度未必会如此之快。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;所以我认为技术创新对于Transaction&nbsp;Banking的影响作用，既要还是解放思想上的条条框框，还得小心翼翼的摸着石头过河。这个过程中会有失败，在失败中汲取教训，再走向成功。我看好Transaction&nbsp;Banking的前景，主要是因为全球贸易融资和跨境支付呈上升的发展趋势，不会因为暂时的贸易纠纷而产生结构性变化。趋势已成，无法改变，Transaction&nbsp;Banking未来光明。</p> </div> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => null)), 'users' => array(array('id' => '36', 'name' => '汤洪洋', 'thumb' => 'public://expert/2019/07-16/105645d59528458228.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2019/07-16/105645d7b8c3235986.jpg', 'description' => '中华联合保险风险管理部总经理', 'about' => '中华联合保险风险管理部总经理。中国金融风险50人论坛成员，FRM。曾任中意人寿首席风险官，保监会资产证券化专家委员。参与保监会多项风险管理制度的起草和研究，在多种期刊报纸发表过多篇文章。主要研究方向有经济资本、保险公司偿付能力、投资的市场风险和信用风险和操作风险。', 'sticky' => 'index', 'weight' => '94', 'achievement' => '<div style="border-left:5px solid #ff7200;padding-left:20px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;font-weight:bold;">论文</span></span></div> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">2006，<a href="https://www.yunzhan365.com/57775742.html">运用经济资本 强化保险业风险管理</a>，《上海证券报》第B09版。</span></span></p> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 16px;">2006，</span><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">经济资本&mdash;&mdash;保险业风险管理新趋势，《保险研究》。</span></span></p> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">新会计准则对保险公司的影响，汤洪洋。</span></span></p> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">资产证券化风险浅析，汤洪洋。</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size: 16px;">风险管理考核体系，汤洪</span><span style="font-size: 16px;">洋。</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size: 16px;">市场风险，汤洪</span><span style="font-size: 16px;">洋。</span></span></p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、关于新会计准则实施的机遇与保险业的发展</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 新会计准则充分借鉴国际最新研究成果，也考虑到我国现行实务做法。它适当分离会计规定与监管要求，让保险合同准备金计量从监管精算规定回归公认会计原则，可以向投资者等提供更加具有决策有用性的会计信息；另外保费收入确认和保险合同准备金负债计量等内容实现了与其他会计准则的内在逻辑一致性。但是，新准则在实施中还存在不少挑战，例如在准备金计量方面考虑流动性风险、税收效应和信用风险缺乏科学的依据；中国目前的资本市场很难反映流动性溢价；信用评级开展时间短，较难做到独立客观的评级，保险公司信用特征的反映；税收效应对于不同阶段的保险公司起到的作用不一致，所以也很难确定和计量。另外，像分红险具体如何处理、风险边际的计量方法、是否执行税收递延等都有待具体研究解决。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2010年第1期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、关于城投债的信用风险</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>城投债并非因为有政府的信用担保而具有低风险的特性。我国目前的行政体制会间接诱使政府支出增长具有刚性，债务长期滚雪球式的积累会最终导致政府信用水平下降。随着企业债逐步完全市场化运作，城投债违约风险将会逐渐显露。同时，由于城市基础设施建设项目投融资规模较大，贷款往往来自多家银行，一旦发生违约，波及面较广。在此情况下，保险机构应当关注地方融资平台的负债风险，理性分析城投债的投资价值和风险收益，充分考虑宏观政策和经济发展对其债券还本付息能力的影响，重点关注发行人负债规模和主营业务现金流等财务状况、偿债资金来源的充分性、担保的有效性，切实防范城投债信用风险。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2010年第2期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、关于全面风险管理实践和挑战</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>所谓全面风险管理，是指企业围绕总体经营目标，通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系，包括风险管理策略、风险管理措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>中国全面风险管理所面临的挑战主要是，风险管理的治理结构还很不完善，现在很多公司虽然已成立了风险管理部门，但是风险管理部门的职责、内容、以及地位还是很不明确的，很多公司都处于摸索阶段。风险管理的发展趋势是一个从定性到定量的过程，关于定量方面，国内还处于起步阶段，已建立起完整的经济资本量化体系的公司更是凤毛麟角，因此，风险定量模型的建立从长期来看还处于一个逐步探索的阶段。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2011年第3期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>四、关于IFRS9对保险资金运用的影响</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>IFRS9金融工具的主要内容包括分类和计量、套期会计和减值的&ldquo;预期信用损失模型&rdquo;。IFRS9对金融资产的分类采用的是合同现金流量测试和业务模式测试标准，需要先判断是否满足合同现金流特征，在满足的基础上再根据业务模式进行划分。而IFRS9中对重分类的规定更加严格，公允价值计量类别与以摊余成本计量类别之间进行重分类的前提是主体有关金融资产的业务模式发生改变，从而之前的模式不再适用，并且IFRS9中对于可以重分类的金融资产也作了严格的规定，即以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产一经指定就不可重分类为其他类别，并且后续变动计入当期损益的金融资产与后续变动计入其他综合收益的金融资产之间也不可相互重分类。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>由于资产分类严格、重分类要求更高、计提预期减值甚至全生命周期的减值、以及估值方法的合理性等原因，IFRS9对投资业绩会产生一定的影响。由于会计准则制度发生了变化，整个内控体系也相应发生了变化，IAS39下的交易相对较随意，下单之后计入哪一分类均可。但是IFRS9下单之后需要做测试，只有检验通过测试才能选择具体放入哪一类，若通不过则只能放到以公允价值计量且其变动计入损益类，因此，需要给前台操作人员提供相关模板。同时整个流程也变得更加复杂，对系统建设要求更高。IFRS9对资产配置的影响很大。IFRS9下资产减值后实际资本相应减少，所以会降低保险公司的偿付能力，对投资决策的影响非常大。IFRS9对信用风险管理技术提出了更高的要求与挑战。在IFRS9下，对投资风格进行调剂的手段和空间比较小。鉴于保险公司的资金运用强调安全性，所以保险资金的投资风格很可能会趋于更加保守。另外，保险资管公司的投资业绩考核也会发生巨大的变化。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2019年第2期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>六、关于保险公司信用风险管理</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>目前保险公司面临的主要风险是市场风险，例如权益价格风险，利率风险（狭义的资产负债管理），但是随着经济社会的发展，信用风险也应当得到足够重视。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从风险结构上来说，产险公司的信用风险占35%，寿险公司的信用风险占12%，其市场风险占66%。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>目前的偿二代在评估信用风险类似的问题也存在于信用风险的计量上。目前的计量仍以利差风险和违约风险为整体框架，但相应的标准存在一些不足。新推出的IFRS9在计量方面更加科学，但是它只针对预期损失。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>信用风险的管理有着十分重要的地位。保险公司不能因为风险的存在而因噎废食，所以要以管理为主，对信用风险具有一定的容忍度。总的来说，保险公司对于风险偏好会有一定的态度，如保守或中性等。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2020年第4期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>七、关于市场风险和限额管理</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>根据监管规定，市场风险是指由于利率、权益价格、房地产价格、汇率等不利变动，导致保险公司遭受非预期损失的风险。在保险公司风险管理中最重要的一个问题是资产负债管理，因为保险公司的风险管理不仅仅是要考虑资产，还要考虑负债。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>风险偏好体系受到多维度因素的影响，包括流动性、ALM、盈利、偿付能力、合规、声誉等。对保险公司来说，风险偏好体系一般包括三个层面：第一是风险偏好，第二是风险容忍度，第三是风险限额，它们三者是不同层级关系。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>如果假设我们的偿付能力要达到200%，根据公司发展预测的盈利加上现有的资本金可以得到一个分子，然后根据最低资本要求，就可以大致计算出风险资本的限额。当然计算风险限额也要将业务发展考虑进去，因为保险公司对于三年规划、五年规划，都是有明确的要求的。然后再把这个限额分解下去，根据一定的标准，我们就可以把它分解成为市场风险的风险限额，保险风险的风险限额和金融风险的风险限额等，然后再通过各种情景模拟、业务发展战略配置规划等等，对风险限额进行细分。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2020年第5期。</span></p> ', 'elegant' => array(array('src' => '/files/expert/expert_1564049086.jpg'), array('src' => '/files/expert/expert_1564049092.jpg')), 'userId' => '13', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1558704596', 'updatedTime' => '1636535849', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp;<span style="color:#000000;"> 汤洪洋，<span style="font-family: &quot;Helvetica Neue&quot;, Helvetica, Arial, &quot;PingFang SC&quot;, &quot;Hiragino Sans GB&quot;, &quot;Microsoft YaHei&quot;, sans-serif; text-align: justify; text-indent: 28px;">中华联合保险风险管理部总经理。中国金融风险50人论坛成员，FRM。曾任中意人寿首席风险官，保监会资产证券化专家委员。</span>曾在瑞士丰泰和意大利圣保罗银行工作学习。中科院、人民大学和河北大学研究生企业导师，参与保监会多项风险管理制度的起草和研究，在《保险研究》《风险管理》和上海证券报发表多篇文章。主要研究方向有经济资本、保险公司偿付能力、投资的市场风险和信用风险和操作风险。</span></p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'), array('id' => '66', 'name' => '谢平', 'thumb' => 'public://expert/2020/12-18/1623208f32b2610517.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2020/12-18/16232194c2a6861239.jpg', 'description' => '美国Visa B2B政策法规董事', 'about' => '现任美国Visa B2B政策法规董事，主要负责B2B、区块链、加密支付领域的政策规划与行业准则开发与管理。原美国富国银行（Wells Fargo Bank）总行国际贸易金融部资深副总裁，贸易金融风控大数据平台Export Desk创建人。对富国银行在2008金融海啸中有效控制次贷坏账比例及成功并购美联银行做出重要贡献。', 'sticky' => null, 'weight' => '0', 'achievement' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp;</p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、关于法定货币</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 谢平专家在《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》一文中将法定货币从广义和狭义两个方面进行解读。他指出，法定货币的价值来自于持币者相信货币在将来的时间能够维持其购买力，但是货币本身并没有所谓的内在价值。同时，法定货币的价值在于它背后的信用，信用是价值的体现。在狭义上也是市场通过长期的实践对货币本身的认可、信心、币种本身的成功兑换，以及它兑换商品的服务和能力。在广义上来说，货币的信用是一个国家综合国力的体现。综合国力就是一种金融、经济、技术创新、司法保障的软实力，以及文化强实力的综合体现。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、关于经济总量</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家从国际货币基金在2019年对世界经济总量的统计出发提到一个比较有趣的现象就是，所有货币体系的价值是通过美元来体现的。这可以说是约定俗成，也可以说是美元霸权，但更主要的是美元体系是确实是市场认可的，是有实无名的世界货币。想取代美元地位的货币体系不在少数，但目前始终存在&ldquo;绕不开的美元&rdquo;这个问题。谢平专家认为巴菲特曾经所说的&ldquo;美国国债持续上升其实并不可怕，因为我们可以持续印钱发债，只要有投资者愿意购买就行，国家是不会破产&rdquo;的原话是建立在三大基础之上的，第一是美国经济的持续增长，第二是全球市场对美元持续保持信心，第三是综合国力持续强势。只有这三个因素缺一不可，才能继续支撑美元的信用。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、关于SHC（综合霸权货币）</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家在文章中详细介绍了SHC（综合霸权货币）的核心思想。他提出，这是央行联合的多边主义的货币稳定机制，涉及到货币稳定、财政责任制、灵活汇率、独立央行的共识机制。和Libra相比，SHC由拥有英国和加拿大双重央行行长的身份的Mark Carney倡议显得更有说服力。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>此外，他还指出SHC货币数字化的一些具体问题。它只是国际货币体系里的一个新的合纵连横的目标，虽然其终极目标是世界货币，但是比较现实的做法是吸纳非美元、非欧元的发达经济体作为核心发展成员。在实施上，成员国的标准制定要吸取欧盟的经验，同时也要吸取欧元区的教训。若是吸取了欧元的教训，SHC概念很可能会成为一个维护成员国之间灵活的货币政策，同时又是一个协商平衡的机制。谢平专家还特别强调了金融监管部门的四大关注，即Privacy（隐私）、Consumer Protection（保护消费者）、AML（反洗钱）、Financial Stability（金融稳定/系统性风险）。他还指出，美联储也成立了一些研究小组和项目跟进数字基金、数字货币研究，但总体来说态度并不积极。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>四、智能契约作为SHC应用的切入点</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家通过对比区块链的操作交易和传统电子支付交易的速度表示，到目前为止，区块链技术和加密货币技术在具体的操作上有技术瓶颈。进一步，他通过简单提及UCC和UCP提出，如果电子UCP在行业中获得更大的发展势头，那UCC的第五条款的下一个修订版可能会反映在电子惯例，而在此之前，大多数信用证尚未数字化。因此，从微观的角度来说信用证智能或许能够作为SHC应用的切入点。信用证的基本原则就是它的独立性，在严格遵守这个原则的基础上进行扩展，并且涵盖信用证交易中所存在的与其他合同的关系。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>此外，谢平专家进一步指出，数字化的国际贸易会进一步确保银行在就业中保持竞争力，同时，区块链和智能合约目前也是一个比较热门的话题。因为这两种技术可能可以使贸易融资现代化，特别是在比较重要的环节（如单据的管理和付款）。区块链技术还可能会帮助各方面进行文件的管理，文件的储存在区块链上可以通过共识进行验证。此外，区块链和智能合约结合使用，能够进一步实现国际贸易当中的自动化。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家从信用证应用的角度对三者进行进一步的讨论。谢平专家指出，智能合约可以帮助改善包括信用证在内的贸易融资的互补技术，它有机会扮演自动执行部分信用证当中的关键角色，比如付款。因此，智能合约和区块链，以及物联网可以使信用证流程更加高效。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家还提及，业界也有必要对传统信用证的步骤进行相应的一些修改。申请人将主要负责起草信用证的条款，当中还应当包括由物联网跟踪的跟踪条件确定文件符合性的步骤，持有文件是自动生成还是手动上传，以及物联网是否检测到货物状态和实际实时问题。最后，智能合约应该做一个整体确认，确认每个文件符合规定化地向受益人分期发放付款。所以，在大多数情况下，智能合约、物联网可以替代信用证中发行人的主要责任，在各方之间起到一个中介作用和付款作用。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家建议，鉴于当事方寻求信用证的主要原因是缺乏信任，因此信用证行业和贸易融资应该朝着真正的不信任方向发展。更重要的是，该行业必须整合区块链、智能合约和物联网，以确保信用证在未来的数10年内仍然是可行的商业信用机制。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>五、数字货币的相关应用及内在信用</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家提到，未来的5年或10年或许会有几十种不同的支付方式，会更加多元化。在传统的信用卡支付以外，手机支付、视网膜、指纹、人脸识别、二维码（在中国已经很常见）、手表等支付方式可以作为未来比较有代表性的几种支付方式。在支付的环节有两个主要的概念，一是身份核实，生物指标或许会成为新的趋势；在授权方面，NFC（近场通讯）的功能也会越来越普及。在支付信息的传输方面，现在的趋势是代币化，或许有更进一步的提升空间和使用率。谢平专家还特别强调，尽管数字货币会越来越多元化，但它背后是法定货币和政府机构的信用在背书。最后，谢平专家还总结了八个字，即&ldquo;信用永恒，载体多变&rdquo;。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> ', 'elegant' => array(), 'userId' => '49', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561687433', 'updatedTime' => '1636594977', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 谢平，现任美国Visa B2B政策法规董事，主要负责B2B、区块链、加密支付领域的政策规划与行业准则开发与管理。原美国富国银行（Wells Fargo Bank）总行国际贸易金融部资深副总裁，贸易金融风控大数据平台Export Desk创建人。对富国银行在2008金融海啸中有效控制次贷坏账比例及成功并购美联银行做出重要贡献。</p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'), array('id' => '67', 'name' => '毕万英', 'thumb' => 'public://expert/2021/04-09/133557d2515b230431.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2021/04-09/133557d4a2ec608769.jpg', 'description' => '高腾国际资产管理有限公司总裁、CEO', 'about' => '高腾国际资产管理有限公司总裁、CEO。拥有22年国内外资产管理行业丰富经验。曾任工银瑞信副总经理；曾任嘉实基金首席风险官、投资决策委员会委员和风险管理委员会委员；曾先后任职于美国Vanguard Group、Evergreen Investments、ING Investment等知名资产管理公司。杜克大学MBA、匹兹堡大学工科硕士、CFA全球协会会员，曾任中国基金业协会和中国金融期货交易所专家顾问。', 'sticky' => null, 'weight' => '0', 'achievement' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、中外基金公司风险管理探讨</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 资产管理行业的范围非常广，以国内为例，包括银行资管、券商资管、保险资管等，同时也包括信托、公募基金以及私募基金。</span></p> <h4 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>&nbsp; &nbsp; （一）国内外基金公司风险管理的相同点</strong></span></h4> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基金公司作为资产管理行业的子行业，所面临的主要风险与该行业中的其他机构相类似。同时，它作为二级市场的主要参与者，不管是股票、债券或者衍生品，所面临的最大风险是投资风险，与投资决策的整个流程相辅相成。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;<strong>&nbsp;1、</strong></span><strong>基金公司面临的风险类别</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>投资风险分为几个方面：第一，市场风险，是指由宏观因素如利率、汇率或市场大的波动所带来的风险；第二，信用风险，是对单个股票或单个行业产生影响的风险；第三，流动性风险；除了投资风险外，公募基金也面临所有金融产品都有的风险：法律风险、合规风险，以及操作风险等，需要按照公司的章程制度或者监管法规来进行相应的风险管理。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;<strong> 2、</strong></span><strong>基金公司风险管理体系</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基金公司的风险管理体系同其他金融机构（比如银行、保险公司）一样，最常见的是4层的风险管理体系，从上至下或者从下至上。第一层是董事会，是公司的最高治理机构，下设公司治理或风险控制委员会。第二层是公司管理层，负责公司日常的经营管理，对公司的所有决策，不管是经营决策，还是风险管理决策，都负有一定的责任。第三层是法律稽核部和风险管理部，是风险管理的主力部门，对风险管理措施具体的制定和执行，或者是跟业务部门的合作，都负有主要责任。最后一层是一线的业务部门。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; <strong>&nbsp; 3、</strong></span><strong>深植于各个业务条线的风险管理职能</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基金公司从产品设计到投资、交易，再到绩效评估，是一个全流程的过程，因此需要风险管理经理全流程参与。第一步是产品设计阶段，此过程需要风险管理是因为公募基金是一个标准化的产品，一旦产品的要素确定下来，它的风险因素也相应确定。第二，第三步是要对市场、对投资标的做充分的基本面研究、量化研究，通过建立模拟组合的方式做好投资前的准备。第四，第五步偏执行层面，比如对于非标准化的交易，例如银行间交易和OTC交易，风险管理部可以参与对市场上流动性的分析、交易风险的分析等。最后一步是绩效评估，是很多基金公司风险管理部的一项重要工作，即对基金经理的业绩归因、基金组合的风险归因做定期的绩效评估。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; <strong>&nbsp; 4、</strong></span><strong>成熟的风险管理模型和系统</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>公募基金的风险管理是一个与量化分析、数据分析密不可分的专业，会用到很多成熟的风险管理系统与模型。国外常见的有Barra One、Factset、Bloomberg等，国内比较好的则有恒泰、万德。</span></p> <h4 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>&nbsp; &nbsp;&nbsp;（二）中外基金公司风险管理的差异</strong></span></h4> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>国内基金公司虽然只有20年的历史，但在起步阶段就很大程度上借鉴与参考了国外基金公司好的经验、规则，以及监管的顶层设计等。因此无论是公司治理还是信息披露，或者是公司的投研框架都与国外发展了四五十年的基金公司有很多相同之处。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从市场管理规模来看，美国和欧洲这些发达国家市场占主体。中国的市场过去几年增长非常快，一方面得益于改革开放，居民的财富效应在不断增长；另一方面得益于过去几年资管新规的出台，使得越来越多的资金从银行这类传统渠道转移出来，参与到二级市场（比如公募基金行业）中去。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从执行层面来看，中国目前还处在市场发展初期，因此在很多时候，无论是基金公司的管理人还是基金经理，都易受到短期的KPL绩效考核的影响，导致他们即使知道风险管理的相关常识以及规则的重要性，但在实际操作中也难免会出现一些脱节。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从基金行业的风险管理环境来看，境内外也存在差异。监管职能方面，国外的资产管理行业主要由证监会管理；而国内由于历史原因，银行资管、信托资管归银保监会管理，而券商资管、基金公司则归证监会管理。本质上看，这些资管行业的业务、风险特征比较类似，但由于是不同的监管体系，在规则与执行层面仍存在差别。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：2020TGES系列论坛-08：资产管理与投资风险管理《中外基金公司风险管理探讨》演讲文稿整理</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、海外资产管理公司风险管理框架</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>投资风险管理按时间前后可分为事前风险、事中合规风险与事后风险分析报告。投资风险管理除了一些必要的基本面分析和定性判断外，日常工作中我们往往通过量化分析的手段对历史数据进行衡量和分析，这包括四个部分：风险因子、风险量化、压力测试和业绩归因。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：2019TGES金融市场风险与投资风险管理高级研讨会:《海外资产管理公司风险管理框架》演讲文稿整理</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、股指期货类型产品的风险管理</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>增强收益型和主动管理的绝对收益产品，比较常见的采用股指期货等金融衍生品来规避下行风险和增强收益。风险管理部门应对参与股指期货交易相关产品的投资策略或套期保值的可行性、有效性，进行充分验证、及时评估，监控督促及时调整风险敞口，定期对投资效果，保证金比例等指标进行客观评估。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>股指期货集中了股票现货市场的风险，而且由于其杠杆性和保证金制度，风险得到放大和集中。具体投资实践中，股指期货主要涉及的风险包括：beta暴露风险、波动性风险、跟踪误差风险、市场风险、保证金风险、合约展期风险、流动性风险以及事件风险等。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》第15辑（总） 2011年 综合第5辑《绝对收益产品和股指期货的风险管理》演讲文稿整理<span style="text-align: justify;">&nbsp;</span></span></p> ', 'elegant' => array(array('src' => '/files/expert/expert_1609680937.jpg'), array('src' => '/files/expert/expert_1617865830.jpg'), array('src' => '/files/expert/expert_1617865842.jpg')), 'userId' => '52', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561953144', 'updatedTime' => '1642035311', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;毕万英，高腾国际资产管理有限公司总裁、CEO，CFA，拥有二十一年国内外资产管理行业丰富经验。毕先生曾任工银瑞信副总经理，负责分管公司风险管理、信息科技和基金运作业务；亦曾任嘉实基金首席风险官、投资决策委员会委员和风险管理委员会委员，并曾在美国ING投资管理公司（美洲区）、Vanguard先锋集团等公司任职。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;专业资格：杜克大学MBA、匹兹堡大学工科硕士、CFA全球协会会员，曾任中国基金业协会和中国金融期货交易所专家顾问。</p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'), array('id' => '68', 'name' => '李守伟', 'thumb' => 'public://expert/2021/01-04/0929531c1232122060.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2021/01-04/0929531ef8bf902671.jpg', 'description' => '申万宏源证券风险管理总部副总经理', 'about' => '现任申万宏源证券风险管理总部副总经理，主要负责全面风险管理体系建设、信用风险管理、流动性风险管理、资本管理、压力测试等方面工作。曾任宏源证券风险管理部市场风险部负责人，负责自营、资管等业务的市场风险管理工作。', 'sticky' => null, 'weight' => '0', 'achievement' => '<div style="border-left: 5px solid rgb(255, 114, 0); padding-left: 20px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px; font-weight: bold;">图书</span></span></div> <div style="height: 12px; float: left;">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2020，完善证券公司合规及风控体系研究，《创新与发展：中国证券业2019年论文集》第四期</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2020，李守伟：证券公司市场风险管理的新情况、新挑战，《天弈方圆：专家观点》</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2020，证券公司信用风险预警体系建设思考，《风险管理》第六期</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2019，证券公司全面风险管理的实践与思考，《2019（第十五届）中国金融风险经理年度总论坛》</span></span></p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 李守伟先生拥有资深的行业从业经验，在担任申万宏源证券风险管理总部总经理助理期间，主要负责全面风险管理体系建设、信用风险管理、流动性风险管理、资本管理、压力测试等方面工作。他曾任宏源证券风险管理部市场风险部负责人，负责自营、资管等业务的市场风险管理工作。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、市场信用风险现状</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>在2020（第十六届）中国金融风险经理年度总论坛的证券和投资类机构风险管理分论坛上，李守伟发表了《证券公司信用风险预警体系建设思考》（2020）专题演讲，他认为近几年经济下行压力较大，信用形势日益严峻，信用债、非标债权融资、股票质押融资违约事件频发，尤其是信用债违约状况愈发剧烈。对于证券公司来说，面临信用风险的业务主要包括自营投资业务/资产管理业务（信用债投资、非标债投资、债券逆回购、债券借贷）、信用类业务（股票质押、融资融券、约定回购）、场外衍生品业务（场外期权、收益互换）、经纪业务（债券质押式回购）以及投资银行业务（信用债包销）。</span></p> <h2 style="text-align: justify;">&nbsp;</h2> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、建立预警体系的重要性</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>他认为，建立预警体系有两个重要原因。首先，信用风险资产占比不断增加，包括收入、资产体量以及资本的占用。近年来，固定收益自营业务、信用等业务所形成的比重不断增加，对信用风险管理的需求已经愈发强烈</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第二，外部评级有局限性。基金仅仅依赖外部评级来做一些信用风险的评级和管理是不足的。第三，风险识别是第一道关。最优的风险管理是防患于未然，即争取尽早地准确识别风险，从而规避风险，或者提前采取风险防范措施。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>信用风险预警体系的建设目标：对还未实质违约的主体（交易对手、客户、发行人）的信用风险进行提前预警，前瞻性地识别主体信用风险。信用风险预警体系的建设原则：以公司风险偏好为基础，运用多种预警手段，兼顾命中率和误伤率。</span></p> <h2 style="text-align: justify;">&nbsp;</h2> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、预警体系建设思路及实践</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>李守伟先生在《证券公司信用风险预警体系建设思考》（2020）中提出，建立预警体系首先是要构造内部评级模型，包含一般企业模型、金融机构模型、个人模型三大类主体评级模型。整个内部评级体系主要考虑两方面因素&mdash;&mdash;财务因素和非财务因素。财务因素主要包括企业规模、杠杆比例、盈利能力、偿债能力、运营能力、发展能力。非财务因素主要包括行业前景、股东支持、融资渠道、政府级别、监管指标等。内部评级优势包括方法科学、覆盖面广、可以体现主体中长期信用情况。劣势主要为难以实现高频率的更新。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>鉴于内部评级的劣势，增加行业特有的指标跟踪相对来讲频率会高一些。通过设置三条红线和两个观察指标，前台业务部门可以更有效地进行投资企业的筛选。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>他同时提出隐含评级是指在市场价格的基础之上，综合发行人的信用评级、企业性质、行业特点、财务信息、偿债顺序、担保情况等信息提炼出的动态反映市场投资者对债券的客观信用评价。相对来说，隐含评级的跟踪频率会更高、更及时，也会对风险的敏感性更强。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>除了隐含评级以外，基于主体信用利差的风险预警规则和舆情预警规则也同样重要。舆情预警规则分为三步：第一，获取舆情数据；第二，通过语义识别、自然语言分析从海量舆情数据中找到有用的信息；第三，通过二次挖掘、规则摸索辨别信息的真伪及对主体的影响程度。通过外购的方式能解决舆情获取和语义识别的步骤，但是数据量仍旧较大，且对主体信用的影响程度仍旧无法确定，直接使用效率较低，因此内部要进行二次挖掘。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基本面和冲击面的预警手段均各有长短；最终希望综合基本面和冲击面的预警信息，对主体信用风险状况进行动态打分&mdash;&mdash;构建信用压力指数；根据信用压力指数对全市场主体进行划档，设定纳入高风险预警的得分阈值。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>四、全面风险管理的六个实践难点</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>在《风险管理》（2020年第6期）李守伟先生所作《证券公司全面风险管理的实践与思考》（2020）一文中，他指出全面风险管理的六个实践难点分别是：</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第一个难点在于业务一线的风险意识以及二线的风险管理主动性与前瞻性不足。在风险管理的三道防线中，经纪、自营及资产管理等业务部门是第一道防线，风险管理部门及专业条线职能部门是第二道防线，稽核审计等职能部门是第三道防线。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第二个难点在于整个证券行业的业务结构发生变化，要求风险管理的政策也相应发生变化。近年来，证券公司的净资产水平上升速度较快，业务收入结构也发生许多变化。以前是以经纪业务为主，即代理股票交易以赚取佣金收入，而现在自营业务收入已经超过通道业务贡献的收入。随着资本及资产水平的上升，重资产业务的收入占比会提高，相应的收入的波动性会增大，这对风险管理是很大的考验。因此，风险资源或经济资本的配置成为提升公司经营效率的关键。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第三个难点来自于信用风险事件的防范压力。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第四个难点来自于客户统一管理的难度。跨产品、跨业务、跨部门及跨主体的交易对手或客户的增加，使得客户关联关系越加复杂，对同一客户的管控难度增大。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第五个难点来自于境内外监管要求和市场环境的差异。这导致证券公司对境外子公司的管控难度增加。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第六个难点是信息系统的建设。近年来，业务迅速发展，风控技术也迅速更新。证券公司须根据公司业务发展和监管要求，不断完善与业务复杂程度和风控指标体系相适应的风险管理系统。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>五、健全全面风险管理体系的六个建议</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>他同时认为，关于健全全面风险管理体系的建议可分为六个方面展开。一是一线风控人员管理的加强，二是风险管理政策的优化，持续动态化风险管理政策。三是管控措施的完善，建立并完善统一客户、负面清单、内部评级等风险管控措施。四是子公司风险的穿透式管理，重视境外子公司风险穿透式管理，五是风险管理科技化水平的提升，六是持续夯实风险管理专业人才队伍。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> ', 'elegant' => array(array('src' => '/files/expert/expert_1615551788.png')), 'userId' => '54', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1562563867', 'updatedTime' => '1638155516', 'body' => '<p style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;李守伟，现任申万宏源证券风险管理总部副总经理，主要负责全面风险管理体系建设、信用风险管理、流动性风险管理、资本管理、压力测试等方面工作。曾任宏源证券风险管理部市场风险部负责人，负责自营、资管等业务的市场风险管理工作。</p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'))), 'siteNav' => '/standpoints/allstandpoint', 'bodyClass' => 'homepage expert-index', 'web_macro' => object(__TwigTemplate_3d69de47031d2f6ca18518379d163efd44dce8430d2f15502f7c87f180c331a0), 'lang' => 'zh_CN', 'mobile' => false, 'currentTheme' => array('id' => '2', 'name' => '领带金融', 'config' => array('maincolor' => 'orange', 'navigationcolor' => 'white', 'blocks' => array('left' => array('activity' => array('title' => '活动预告', 'count' => '4', 'code' => 'activity', 'defaultTitle' => '活动预告', 'subTitle' => ' ', 'defaultSubTitle' => '聚集业界精英人士 奉献一场思想盛宴', 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&nbsp;业务模式不断丰富，除权益类和非权益类的方向性投资业务外，还有场外衍生品、黄金租赁业务、新三板做市等业务，以及未来的科创板等新业务。这些业务的发展也对风险因子有相应的影响，比如说除以前的权益类风险因子外，还会出现商品、外汇等新风险因子。并且风险因子结构也会出现变化，除了原有的线性关系，还会出现非线性关系。此外，新三板、科创板股票估值的数据缺失或历史数据获取受限，，这就加大了衡量市场风险的挑战。</p> <p><strong>（二）&ldquo;黑天鹅&rdquo;风险事件频发</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;近年来，黑天鹅风险事件频发，增加了市场的异常波动。比如长生生物2017年造假事件爆发后，2019年暂停上市；康美药业会计错误揭露后，其市值暴跌70%。这些异常波动，对市场风险尾部管理带来巨大挑战。不止是股票价格异常波动对市场风险管理的影响，还有叠加对应主体债券的违约事件。</p> <p><strong>（三）业务风险交叉现象显著</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;证券公司很大一部分资产是来源于两融业务和股票质押业务。融资主体多数是投资公司和自然人，其第一还款来源能力弱，更多是依靠担保品。所以担保品质量好坏会影响融资主体履约情况。如果出现市场大幅下跌，就会出现大量违约。发生违约后，证券公司会采取强制平仓等措施，这些措施也会影响证券价值波动。</p> <p><strong>（四）融资形式多样化，负债管理重要性显现</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;2012年以来，行业杠杆率整体呈上升趋势。由于融资渠道多样化，证券公司负债来源更加多样化，比如衍生金融负债、黄金租赁等。负债多元化要求证券公司的市场风险管理应从以往的专注于资产端管理，转变为同时重视负债端的市场风险管理。</p> <p><strong>（五）资管新规整改压力大</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;2018年11月30日，证监会公布《证券公司大集合资产管理业务适用&lt;关于规范金融机构资产管理业务的指导意见&gt;操作指引》，对证券公司集合产品进行了规范。长期来看对行业发展有利，但短期来说，一些不符合新规要求的产品，存在整改压力。比如说报价式大集合产品需要对标公募基金进行整改、不符合《指引》投资者人数或净值要求、需逐步转为符合规定的私募资产管理计划产品。</p> <p><strong>（六）会计准则变更导致权益资产对利润指标影响不同</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;准则变动对权益类资产影响更大。原准则下，对于可供出售类的权益资产，公允价值变动计入&ldquo;资本公积-其他资本公积&rdquo;，不影响利润表（计提减值损失除外）；处置时，应将公允价值变动转出，计入投资损益,影响当期净利润。新准则下，非交易性权益资产可指定为&ldquo;以公允价值计量且其变动计入其他综合收益（FVOCI）&rdquo;的金融资产，指定后，该权益资产的累计利得或损失经由资产负债表下&ldquo;其他综合收益&rdquo;与&ldquo;留存收益&rdquo;两项调整，不影响利润表；该权益资产终止确认时，之前计入其他综合收益的累计利得或损失应从其他综合收益中转出，计入留存收益，成为所有者权益的部分，不影响当期利润。</p> <p><strong>（七）对子公司的市场等风险管控存在急迫性</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;近年来，受证券公司国际化、集团化的发展，以及监管在分类评级中境外子公司收入加分因素等影响，大多数公司加快了海外子公司布局。相应地，海外子公司拓展后，对证券公司风险管理能力提出更高要求。</p> <p><strong>（八）数据治理工作仍有待加强</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;在市场风险管理中，数据治理工作十分重要。目前有三大难点：一是场外期权等业务的定制化特点导致业务数据采集、整合难度大，出现大量游离在系统之外的手工数据；数据处理难度增加，降低了市场风险指标的计量与监控效率；二是部分子公司由于手工数据多、数据口径不统一等问题 ，难以进行穿透式管理；三是不同主体的关联关系数据难以获取。</p> <p><strong>二、面对新挑战的应对措施</strong></p> <p><strong>（一）建立完善的市场风险管理框架</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;一个完善的市场风险管理框架包括风险管理组织架构、市场风险偏好、市场风险管理办法、管理流程（识别、计量、评估、监控和报告）、经济资本计量与分配、数据和信息系统、风险管理文化等内容，需要不断进行优化和完善，以提高市场风险管理水平。</p> <p><strong>（二）持续优化风险管理政策和工具</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;具体包括四个方面：一是建立自上而下的资产配置决策程序，加强业务资金配置规划，并据此结合资本状况，调控债务种类和规模，做好资产负债期限的匹配；二是严格投资标的准入标准，加强事前排查，谨慎投资质押比例高的证券；三是建立舆情监控系统，增强对投资证券的舆情监控，当市场出现相关证券发行人负面信息时，能够早发现、早预警、早处置；四是构建企业关联图谱，提高不同主体之间关联关系识别能力，并加强同一客户集中度管控。</p> <p><strong>（三）做好新规落实要求</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;一方面，针对集合产品的整改，提前准备，明确整改进度，密切关注市场变化，稳步压缩产品规模，努力争取在过渡期顺利完成整改。另一方面，结合新会计准则要求，对交易性与非交易性权益资产的风险限额适当区分管理，制订有针对性的风险管理政策。</p> <p><strong>（四）加强子公司的风险管控</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;具体包括四个方面：一是加强对子公司风险管理工作的垂直管理，对子公司风险管理工作负责人进行提名、监督和考核，参与子公司重大事项、重大投资项目的决策；二是推动子公司建立流程清晰、制衡有效的管理机制，完善风险管理组织架构，建立健全风险管理制度体系等；三是根据证券公司整体风险偏好、容忍度等风险管理政策，结合子公司业务风险特性，从业务规模、风险损失限额、客户集中度等方面，设定子公司的风险限额指标；四是实现跨境、跨机构数据采集与系统对接，对市场等各专业风险信息进行统一汇总分析，有效评估证券集团总体风险状况，以及各子公司经营活动对证券集团的整体影响。</p> <p><strong>（五）重视数据治理和I</strong><strong>T</strong><strong>系统建设工作</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;一方面，建立健全数据治理和质量控制机制，制定数据标准体系，涵盖数据源管理、数据库建设、数据质量监测等环节，提高数据准确性、及时性、有效性，为市场风险管理提供扎实保障。另一方面，重视并加大IT系统投入，构建与业务复杂程度相适应，有效满足市场风险计量、监测和评估的信息系统。同时，要紧跟金融科技布局，探索研究大数据、人工智能等技术，构建智能化、一站式综合风险管理平台。</p> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => '|1|'), array('id' => '59', 'title' => '汤洪洋：市场风险和限额管理', 'subtitle' => '对保险公司而言，我们的监管体系是偿付能力监管体系，这个体系跟银行的资本充足率体系是比较类似的，即与巴塞尔协议的监管体系相似。就市场风险而言，定量分析属于第一支柱，其中也包括市场风险。我们的限额体系主要以量化为主，但是第二支柱和第三支柱也与定量分析相关。因为对保险公司来说，它的业务特别复杂，投资端它既像一家公募基金公司，同时它又能够从事投行业务，此外它还要考虑负债端。', 'originalThumb' => '', 'description' => '对保险公司而言，我们的监管体系是偿付能力监管体系，这个体系跟银行的资本充足率体系是比较类似的，即与巴塞尔协议的监管体系相似。就市场风险而言，定量分析属于第一支柱，其中也包括市场风险。我们的限额体系主要以量化为主，但是第二支柱和第三支柱也与定量分析相关。因为对保险公司来说，它的业务特别复杂，投资端它既像一家公募基金公司，同时它又能够从事投行业务，此外它还要考虑负债端。', 'sticky' => 'index', 'weight' => '32', 'userId' => '13', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1562289216', 'updatedTime' => '1594468437', 'body' => '<p align="justify"><strong>一、二代偿付能力充足率体系</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;对保险公司而言，我们的监管体系是偿付能力监管体系，这个体系跟银行的资本充足率体系是比较类似的，即与巴塞尔协议的监管体系相似。就市场风险而言，定量分析属于第一支柱，其中也包括市场风险。我们的限额体系主要以量化为主，但是第二支柱和第三支柱也与定量分析相关。因为对保险公司来说，它的业务特别复杂，投资端它既像一家公募基金公司，同时它又能够从事投行业务，此外它还要考虑负债端。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;根据监管规定，市场风险是指由于利率、权益价格、房地产价格、汇率等不利变动，导致保险公司遭受非预期损失的风险。在保险公司风险管理中最重要的一个问题是资产负债管理，因为保险公司的风险管理不仅仅是要考虑资产，还要考虑负债。银行的负债比较简单，可能就是一些存款、理财和CD等等，但保险公司的负债非常复杂。大家都知道一个保险合同，不管是年金、万能险还是分红险看起来都是非常复杂的，在这种情况下，构建一个保险公司的风险容忍度体系，其实是非常难的，因为它涉及的面太广。但是从监管来说，或者从真正实际操作来说，一个公司设置风险容忍度的主要目的是为了让公司存活下去健康发展，当然除此之外还包括社会责任，即保护客户、保护资产等等。因此在风险限额、风险管理体系里面，存活下去是最重要的。</p> <p align="justify"><strong>二、市场风险管理体系&mdash;&mdash;风险偏好体系</strong></p> <p align="justify"><strong>（一）风险偏好体系的影响因素</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;风险偏好体系受到多维度因素的影响，包括流动性、ALM、盈利、偿付能力、合规、声誉等等。对于流动性，如果银行流动性操作不好，就有可能会出现问题。最近其实有一些公司，因为包商事件的发酵，流动性出现了很大的问题，导致了人民银行和银保监会出面进行解决。资产负债管理方面，在制定风险限额体系时，不仅仅要考虑资产方，还要考虑负债方，因为保险现在基本上什么都能投，从股权、债权到衍生产品是全面放开的，只是要求的信用等级会相对高一点，比如我们投资债券，可能法律上就要求评级达到AA及以上。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;制定风险偏好体系的方法也有很多，包括自上而下、自下而上和混合使用等。各种方法也有自身优势，自上而下方法通过制定一套决策体系，自上而下进行传达，为每个部门、每个条线制定发展战略。自下而上方法则正好相反，从下至上进行汇总，根据各部门业务计划对资本的消耗和对公司的贡献向上汇总。但自下而上法存在一个问题，就是纷繁复杂。在实践操作中基本上都是两种方法混合使用，但是主要是从上往下推，因为从下往上推，相对来说是比较困难的，因为整个思想体系方法下位者掌握不好，所以从上往下相对来说是比较好的一个方式。</p> <p align="justify"><strong>（二）风险偏好体系的三个层面</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;对保险公司来说，风险偏好体系一般包括三个层面：第一是风险偏好，第二是风险容忍度，第三是风险限额，它们三者是一个层级关系。风险偏好说明了公司在盈利及增长和风险之间的权衡，它是最核心最根本的问题，是战略层面。在这之下，我们才会谈风险容忍度，它是针对具体风险的接受程度。第三个层面就是根据一二往下推的风险限额，在风险容忍度的范围内，不同业务类别，不同业务单元承受的风险的上限。对不同公司而言，风险偏好体系也各不相同，但是整体来说的，风险容忍度和风险限额是公司针对风险类型和业务条线风险暴露的容忍程度。这个设计起来的话，其实用到的方式是非常多的，包括压力测试，情景分析等等。</p> <p align="justify"><strong>（三）风险偏好体系的定性和定量陈述</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;具体到一个公司而言，公司的核心经营层，即董事会和股东大会，需要决定公司的风险偏好是什么，必须确定公司是稳健发展还是激进发展，是一个资产驱动型的保险公司，还是一个负债驱动型的保险公司或者是两个混合驱动的保险公司，不同的发展思路决定了公司走的路不同。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;最典型的一个例子就是安邦保险，大家都知道安邦是一家资产驱动型的保险公司，它通过资产推动业务发展，所以它发展地很快，但是现在却被银保监会接管了。因此，一家公司发展的风险偏好，决定了公司未来的发展结果。安邦走到今天这个结局，可以说是迟早的事。明天系的好几家保险公司也是如此，他们在制定风险战略和风险偏好的时候，就非常激进和粗犷，就是业务决定一切，发展决定一切，所以他们今天面临的局面应该来说是一个必然的结果。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;而像我们中华联合保险这种国企，风险偏好相对来说是比较低的，即实行稳健的风险偏好，防范重大风险等等。这是定性的描述，还有定量的描述，我们将偿付能力设定为在发生十年一遇风险事件的情况下综合偿付能力充足率不低于既定的目标，这是集团的偿付能力，对于子公司，产险、寿险，也会设定一个目标，这个目标是保证公司能生存下来同时有发展的一个前提。因为银保监会也有规定，保险公司偿付能力不达到一定标准，就会限制业务开展。例如，偿付能力不足120%，非标投资、信托投资或者是股权投资等等就会受到影响。第二个是盈利的问题，一个公司只有盈利才能发展，如果公司没有盈利，那么是没法长期生存下去的。流动性对保险公司来说，不像银行和券商要求这么高，但也不是没有这种风险，因为监管不会及时介入，因此公司仍然存在发生流动性问题的风险。</p> <p align="justify"><strong>（四）风险限额的设定</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;如果假设我们的偿付能力要达到200%，根据公司发展预测的盈利加上现有的资本金，可以得到一个分子，然后根据最低资本要求，就可以大致计算出风险限额，当然也要将业务发展考虑进去，因为保险公司对于三年规划五年规划，都是有明确的要求的，然后再把这个分解下去，根据一定的标准，我们就可以把它分解成为市场风险的风险限额，保险风险的风险限额和信用风险的风险限额等，然后再通过各种情景模拟、业务发展战略配置规划等等，对风险限额进行细分。例如可以分为利率风险的风险限额、权益风险的风险限额等，每个业务都会设定一个最高的风险限额。这是通过偿付能力设定风险限额。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;从利润的角度，设定各类投资资产的风险限额时，其实也会考虑到偿付能力。我们在做大类资产配置的时候，就会考虑到固定收益类产品和权益类产品，还有非标产品，它们配置的上限是多少？设定的风险限额是多少？例如，固收类产品我们要考虑它对公司的贡献是多少，同时还必须考虑它的久期，此外还要考虑历史的经验，即波动率和VAR值等。权益类产品其实相对简单一点，因为我们现在投资的主要都是一些股票和基金。对于非标产品，我们保险公司可以投信托，可以投资管产品，可以投ABS等等，这类产品相对来说控制是比较复杂的。我们基本上是按照规模和资产质量进行设定，即根据银行的五级分类，或者是保险公司的五级分类，规定不同种类投资规模不能超过一定的比例。此外，我们也会考虑到一些极端的情形，因为在目前的金融市场里，风险是越来越大的，风险控制也是越来越困难的。风险限额的设置还跟会计准则有关，保险公司现在的会计准则是IAS39，但是新的会计准则是IFRS9，这两种会计准则是不一样的。我们现在是两套准则都在做，所以在制定风险限额的时候，需要明确是在哪个准则下的。</p> <p align="justify"><strong>（五）敏感性指标、集中度指标和止损</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;除了风险限额指标以外，我们还有一些敏感性指标。这些敏感性指标既是监测指标也是监控指标，即这些敏感性指标达到了一定阶段以后，我们就要采取相应的措施。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;集中度也是非常关键的一个指标。前两年，房地产相关的非标产品我们做的比较多，因为非标产品里面房地产的收益是最高的。虽然房地产收益最高，但是受监管政策和经济形势的影响也是最大的，所以这一类业务我们一直高度重视。我们对这个业务的主要发展方向进行了明确规定，对地区和交易对手也进行了明确的集中度的规定。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;对于止损这一问题，各个公司管理可能是不太一样的。很多公司尤其是以业务导向为主的公司，它一般不太愿意止损。但是止损其实是非常重要的。根据伯恩斯坦或者霍华德对于风险的理解，认为金融资产的价格过高，没有安全边际，这就是风险，其实我认为也的确如此。因为一个资产不管是做非标还是标准的，只要价格足够低，安全边际就相对高，风险就非常小。在这种情况下，业务人员进行交易的时候，就面临一个问题，购买的可能是一个很好的股票或者组合，但买入价格太高了，这对我们来说一样是一个很大的风险。所以，整体上来说，止损一定要做。如果止损不做，再加上头寸不控制，会把一个公司推向万劫不复之地。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;以上是对保险公司的风险偏好体系和限额体系的介绍，从最高层到最底层，我们通过方方面面的控制，使得我们的业务朝着一个健康的方向发展下去。其中，活下去是最根本的，只有活下去才能发展，这是我对风控的一个理解。</p> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => null), array('id' => '58', 'title' => '毕万英：海外基金公司风险管理', 'subtitle' => '感谢陈教授提供这么好的一个交流学习的平台。今天我的分享内容是海外资产管理公司风险管理，主要分为两个部分：海外资产管理公司风险管理框架与海外风险管理的挑战与实践。', 'originalThumb' => '', 'description' => '2019TGES金融市场风险与投资风险管理高级研讨会', 'sticky' => 'index', 'weight' => '31', 'userId' => '52', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561959694', 'updatedTime' => '1594468440', 'body' => '<style type="text/css">.noinfo p{margin:5px auto;line-height:25px;} </style> <div class="noinfo"> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;感谢陈教授提供这么好的一个交流学习的平台。今天我的分享内容是海外资产管理公司风险管理，主要分为两个部分：海外资产管理公司风险管理框架与海外风险管理的挑战与实践。</p> <p align="justify"><strong>一、海外资产管理公司风险管理框架</strong></p> <p align="justify"><strong>（一）海外资产管理公司面临的风险类别</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;这里提到的海外资产管理公司，主要指投资于二级市场的资产管理公司，国内我们一般称之为公募基金管理公司。国内公募基金行业在过去20年历经了从无到有的过程，管理规模逐步稳健增长。目前国内的公募基金有十几万亿人民币的规模，如果加上阳光私募基金，以及银行资管、证券资管、保险资管、信托等从大资管行业来看，可能会有50-80万亿人民币的规模，而海外资产管理规模则更加庞大，大约在80-100万亿美元的总规模。</p> <p align="justify">国内公募基金公司虽然只有二十年的发展历史，但是起点还是比较高的，起步基本借鉴了海外成熟市场的公募基金治理架构和行业规范，比如高标准的信息披露制度、信托人和托管制度、严格的合规风控制度和流程等。基金公司的风险管理，包括但不限于投资风险、运营风险、合规风险、声誉风险的管理等。这其中投资风险管理最为重要，因为基金公司最核心的是产品的业绩，而要取得长期优秀稳健的投资业绩，良好的风险管理至关重要。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;投资风险主要包括市场风险、信用风险和流动性风险。市场风险也就是我们常说的beta风险，主要来自于宏观和市场整体影响，比如利率、汇率等财政金融政策、经济和资本市场各种政策和市场因素变化、比如最近大家关注的贸易战，对实体经济和股市都会带来一定影响。信用风险主要存在于固定收益市场，既包括债券信用风险，也包括交易对手风险、违约风险等。流动性风险在公募基金里存在两个层面，首先作为公募基金每日开放赎回，组合层面需要保持必要的流动性；其次在投资层面，公募基金投资的证券或债券也要保持良好的流动性。否则比如重仓股票长期停牌，会带来投资者套利风险和组合的投资风险。除投资风险外，操作风险、法律合规风险也是所有公募基金都会面临的风险，包括运营操作风险、信息技术风险、投资合规风险等等，这也是风险管理部门需要应对的挑战。</p> <p align="justify"><strong>（二）风险管理体系</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;基金的风险管理体系包括四道防线：第一道防线是业务部门，第二道防线是风险管理与合规部门，第三道防线是管理层、风险管理委员会、审计，第四道防线是董事会与风险控制委员会。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;公募基金作为大金融的一个子行业，与银行、证券、保险等金融机构相类似，都有风险管理的多道防线，业务部门与风险管理部门都要对风险管理负责。但在国内公募行业发展初期，关于风险管理的定位和授权不是很清晰，名义上风险管理部门是风险控制的第一责任人，但在执行过程中风险管理部门的权力和地位并不足以实现这一定位。2014年，基金业协会和证监会推出了《基金管理公司风险管理指引（试行）》，确定了业务部门和基金经理分别是业务风险与投资风险的第一责任人，风险管理的责权利更加清晰，从而更加有效地推动公募基金公司风险管理的沟通和执行效率。在宏观层面，公司的管理层及董事会层面设置风控委员会，旨在把控公司的风险管理政策和文化。基金公司的风险管理植根于各个业务条线，需要管理层、投资和业务部门、运营和技术部门以及风险部门的共同努力。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;产品线打造和管理是基金公司的核心竞争力之一。 良好的风险管理贯穿产品的整个生命周期。在产品设计期，需要完成有关潜在风险的交流，建立风险管理方案，评估投资策略风险程度；在投资研究期，需要做股票库、债券库管理与投研有效性跟踪；在组合构建期，需要衡量风险敞口，进行风险策略应用与投资组合风险评估；在投资交易期，需要对交易风险实时监控，同时评估和审批交易对手风险；在业绩分析期，要完成收益分析与业绩归因。</p> <p align="justify"><strong>（</strong><strong>三</strong><strong>）贝莱德的风险管理八大原则</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第一，风险管理要脚踏实地，应该嵌入到投资组合管理中，这样才能做得更有针对性，更有实效。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第二，风险管理是具有价值的，随着市场的发展、业务的复杂化多元化，做风险管理的人才的市场地位也会水涨船高。投资经理往往采用单向思维，相对更关注业绩表现，然而风险管理需要全局性的思考，在这个过程中从业者的管理能力、组织能力都会得到提升。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第三，在管理风险时，如果只是单纯降低风险，则只能算作机械的风险管理，更高层次的风险管理是在不减少风险敞口的前提下做一些调整，比如增加收益率，或者在降低风险敞口的同时不降低收益率，这是风险管理的专业人士比较擅长的量化的情景分析。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第四，风险管理机构应该是独立的，风险从业人员最好直接向公司CEO汇报，这样风险管理的执行力度才有保障。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第五，对于资产公司来说，信托责任最根本、最重要的是应该定义客户想要什么，资产管理公司应该服务于客户，但中国的基金并不能完全做到，很多国内的基金公司还处于产品导向，什么产品的市场好就卖什么产品，因此导致在重视客户方面做的还不够。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第六，自上而下的投资组合风险管理十分重要，整个组合即使平时表现再好，当严重风险事件发生时也会影响业绩，甚至影响公司品牌。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第七，需要保持警惕和怀疑，即保持不断学习、不断提高的心态，紧跟风险管理变化的最前沿。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第八，风险管理不是风险规避。风险管理是要将承担的风险控制在可接受的范围内，并不是杜绝风险，因为风险与收益是相互依存的关系，只有承担风险才会获得收益。</p> <p align="justify"><strong>（</strong><strong>四</strong><strong>）投资组合风险管理</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;基金公司的风险管理中，投资风险管理至关重要。在应对投资风险的实践中，按时间前后可分为事前风险、事中合规风险与事后风险分析报告。事前风险即为风险评估与风险管理策略的制定，涉及到公司风险管理制度、新产品风险评估、制定产品风险管理策略等等。事中合规风险即要坚守合规风控底线、维护投资者利益，这一部分包括产品合规、投资合规、交易权限与交易对手审批等，还涉及到交易和事前风险管理系统。事后风险分析报告指的是执行公司风险管理战略和产品风险管理策略，它包括每日风险指标报告与预警、每周业绩与风险暴露报告、定期风险管理委员会报告等等，也包括业绩与风险分析系统、风险管理系统、流动性管理系统、风险管理数据中心建设等。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;投资风险管理除了一些必要的基本面分析和定性判断外，日常工作中我们往往通过量化分析的手段对历史数据进行衡量和分析，这包括四个部分：风险因子、风险量化、压力测试和业绩归因。在风险因子方面，首先要确定投资策略主要的风险因子，不同策略的风险因子并不相同，它们包括但不限于久期、杠杆、利差、变现天数、国家、行业等等，在确定因子后，每日都需要监控风险因子的敞口和变化。在风险量化方面，需要将主要风险因子量化为指标，并确认容忍区间，它们包括VaR、Marginal Var、PV01、集中度、汇率利率等对冲敞口。在压力测试方面，需要定期对投资组合面临的主要风险因子进行压力测试，并且要包括历史事件压力测试与模拟事件压力测试，测评组合在相似市场情景下的表现情况，以便基金经理做好必要的应急准备。在业绩归因方面，要将投资组合业绩分解到主要风险因子，检验在风险因子上承担的风险是否带来了相应的收益，这一部分包括了绝对业绩归因与相对业绩归因。</p> <p align="justify"><strong>（</strong><strong>五</strong><strong>）海外成熟的风险管理模型和系统</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;好的风险管理是科学和艺术的结合，也是定性和定量两方面的结合。除了良好的顶层设计和风险管理文化外，也需要高效率高质量的风险管理系统来保驾护航。BlackRock（贝莱德）集团拥有近6万亿美元的资产管理规模，它的&ldquo;阿拉丁&rdquo;系统是全方位的资产管理服务平台，这一系统的强大之处不单单在于资产管理或风险管理某一方面的能力，而在于一体化的资产管理解决方案，可以为很多机构（特别是中小型机构）提供一体化的外包服务。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Barra系统也是资产管理行业通用的风险管理系统。MSCI Barra公司长期致力于多因子风险模型的研究，以研究主导系统的开发和应用，在其Barra One系统中提供跨资产类别、跨币种的风险和业绩分析平台，它的多因子归因和风险系统也被嵌入到其他系统，比如Factset，提供一站式组合分析和资产管理服务。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Axioma是近年基于云端的企业级风险管理系统，获得2018年&ldquo;Risk&rdquo;杂志最佳买方风险管理系统奖项，具有云端、智能、高交互性的特点，在风险模型的选择和构建上有很强的灵活性。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Factset具有全方位的全球公司财务数据，为它的风险和业绩分析提供更好的支持。同时也提供了强大的组合业绩风险分析功能，并且与Barra等专业系统服务商合作，打造综合化的资产管理分析与服务平台。截止2017年底，全球共有2000多家买方和卖方金融机构使用Factset的业绩和风险分析系统。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Bloomberg本身即为海外最大的金融市场数据提供商，也提供全球最大的交易执行系统（AIM）和最大的固定收益报价平台（FIT）。基于海量的金融数据，Bloomberg也提供良好的投资组合风险与业绩分析解决方案。</p> <p align="justify">&nbsp;</p> <p align="justify"><strong>二、海外风险管理的挑战与实践</strong></p> <p align="justify"><strong>（一）全球资产管理规模</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;全球资产管理规模主要集中在北美和欧洲，两者合计占比达到全球的80%左右。相比之下，中国资产管理规模占比仅有5%，但是中国保持着较高的资产管理规模增长率。随着国际资产管理行业对中国市场的高度重视，诸如MSCI、罗素等指数增加了中国的配置，以及中国资本市场加大对外开放，海外大型资产管理机构与国内公募基金公司之间的交流合作也与日俱增。</p> <p align="justify"><strong>（二）境内外</strong><strong>资产管理行业环境</strong><strong>差异</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;在资产管理行业的监管方面，北美、欧洲、北美、香港等采取的是综合监管和功能监管模式，只要从事资产管理行业，基本上都要持牌经营。而国内则为行业监管，公募基金、银行资管、保险资管、信托资管分别受不同行业部门监管；在交易市场和服务方面，海外市场各个交易平台24小时交易，存在较大汇率风险，而国内市场汇率风险则相对较低；在投资品种方面，海外存在丰富多元的场内外多空工具，而国内则以做多为主，缺乏多层次的对冲工具；在产品结构方面，海外表现为多层嵌套、风险剥离，而国内则相对简单清晰；在交易估值方面，海外基金管理人需要制定自己的定价和估值标准，而国内则有着统一的估值标准；在交易对手方面，海外存在Prime Broker角色，交易对手资产和专业服务差异化，而国内则相对同质化。</p> <p align="justify"><strong>（三）中资资产管理机构海外业务的挑战</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;中资资产管理机构在面对海外业务时，面对的挑战主要源自国内外的客观差异。国内金融行业相比海外市场还是在起步阶段，我们的金融产品多元性、丰富性、市场的深度和广度均有所不足，这也导致资本市场价格波动比较大，对风险管理从业人员也带来较大的困难和挑战。此外，国内从业者在国际人才和海外业务经验方面也存在一定不足，也会影响到中资机构在海外开展业务初期的竞争力。但随着越来越多的中资企业走出去，我们也看到在国际化的长足进步</p> <p align="justify"><strong>（四）风险模型与压力测试</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;量化模型分析对于日常的基金公司投资和风险管理是很有必要的，但也不能盲目迷信量化模型，特别是在市场极端情况下。比如2008年百年不遇的金融危机时，市场的波动性短时间内急剧增加，导致基金经理平时用来管理风险的模型可能会失效，这会使得基金经理或风险经理陷入两难境地。一方面，这个模型已经使用了很长时间并且行之有效，交易或风控策略一直以来基于模型给出的结果；另一方面，模型是基于历史数据给出的经验分析和理性判断，但特殊情况下特别是历史上从未发生的极端情况下，市场已经陷于恐慌和情绪化等非理性状态中，就不能再机械地依赖量化模型的判断和分析，而是更多需要common sense对市场有一个常识性的人为判断。但如果这个时候舍弃模型，转而相信多年从业积累的经验与常识，当金融危机过去之后基金经理又可能会陷入新的两难境地。这也是为什么我们要定期进行压力测试。在压力测试设定的历史情形或极端情形下，模拟分析出一旦极端情况发生对投资组合的影响，从而提前加以准备和应对，从而把通常情形下与极端情形下的风险管理得以更好地结合起来。</p> </div> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => null), array('id' => '57', 'title' => '谢平：交易银行在监管和金融科技双重压力下的前景与展望-兼论风险转移，行业动态与技术迷思', 'subtitle' => ' 今天想和大家聊聊交易银行在监管和金融科技双重压力下的展望及其风险规避，顺便讲讲技术的迷思。之前嘉宾提到了区块链中公私链关系，公私链的关系可以比作一个公共球场和私人俱乐部的关系。 时间允许的话，我还想就公私链的关系和大家讨论一下。', 'originalThumb' => '', 'description' => '2019TGES金融供给侧改革下信用风险管理发展高级研讨会', 'sticky' => 'index', 'weight' => '30', 'userId' => '49', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561687565', 'updatedTime' => '1594468443', 'body' => '<style type="text/css">.noinfo p{margin:5px auto;line-height:25px;} </style> <div class="noinfo"> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;今天想和大家聊聊交易银行在监管和金融科技双重压力下的展望及其风险规避，顺便讲讲技术的迷思。之前嘉宾提到了区块链中公私链关系，公私链的关系可以比作一个公共球场和私人俱乐部的关系。 时间允许的话，我还想就公私链的关系和大家讨论一下。</p> <p><strong>一、交易银行概念以及面临的监管环境</strong></p> <p><strong>（一）交易银行相关概念</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;交易银行，英文称之为Transaction&nbsp;Banking，和传统的Relationship&nbsp;Banking的不同之处在于，Transaction&nbsp;Banking以三大类交易为主。第一，交易银行主要业务是贸易融资。全球每年贸易融资额达16万亿美元左右，并且全球贸易融资不会因为贸易战而停滞。相反，从长远的角度看，全球贸易融资会更大程度地发展(非美元交易体系会有一个长期的探索与实践)。第二，交易银行支持跨境支付Cross Boarder Payment。第三个主要业务是传统的外汇交易。Relationship&nbsp;Banking主要讲求关系，其关系户发展是历史累积起来的，而Transaction&nbsp;Banking也涉及一些Relationship/关系，但更是以单笔交易为主，而非传统银行关系结构里的信贷，交易，存款以及资本市场服务的一揽子计划。</p> <p><strong>（二）交易银行面临的监管压力</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Transaction&nbsp;Banking面对合规监管环境更变下需要做出许多调整。 2008-2009金融海啸是Transaction&nbsp;Banking的分水岭，因为之前Transaction&nbsp;Banking所面对的合规监管压力并不大，只用做简单的KYC-Know Your Customer。而现在反洗钱、反恐等事件都导致了合规监管压力大增。近十年全球各大银行受到的合规罚款惊人，并且这些罚款与反恐、反洗钱、逃税有很大关系，比如说法巴、瑞信、摩根、渣打收到的罚单。由于反恐,反洗钱增大了Transaction&nbsp;Banking合规压力，从而导致了Transaction&nbsp;Banking交易成本上升，所以传统银行做出了战略调整，很多机构退出了Transaction&nbsp;Banking业务（或者大幅消减），这也是银行在收益和合规成本的权衡下做出的决定。另外一个原因是长臂管辖（Long-Arms Jurisdiction），这个话题近两年来大家越来越关注。Transaction&nbsp;Banking目前合规监管压力越来越大，原来对Transaction&nbsp;Banking的传统监管是以传统信用风险和流程审批为主，现在加入了反洗钱反恐反逃税以及经济制裁方面合规压力。</p> <p><strong>二、交易银行面临的F</strong><strong>intech</strong><strong>挑战</strong></p> <p><strong>（一）金融铁三角+1</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Transaction&nbsp;Banking合规压力是一方面，Fintech挑战是另一大方面。广义的Fintech是金融科技。说到这里，有必要解释一下金融铁三角+1的概念。所谓的铁三角：信用、资本与流通，所谓万法归宗，任何金融创新都离不开这三个方面。 信用是形而上的&ldquo;软件&rdquo;，流通则是形而下的&ldquo;硬件&rdquo;，而资本运作则是依靠这一软一硬（用中国古人智慧比喻可谓是一阴一阳）的两大基石得到了实施。另外，金融生态之外，政府政策影响力度越来越大，政府政策这个是铁三角+1的&ldquo;1&rdquo;。未来的金融创新一定要将金融铁三角和政府政策考虑周全。&nbsp;由于金融的系统性风险特殊性，和政策的限制，监管，金融创新只能在一个相对狭小的领域内进行，主要是支付创新和资本创新。</p> <p><strong>（二）具体实例</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;下面说几个例子，主要是科技大鳄和草台班子各自的盛宴。这两个方面是相对的，草台班子每年的规模也达到上千亿，但相比于大鳄就少了。先说苹果，Apple目前想通过信用卡业务进入零售银行领域。具体苹果卡没有上市，但概念是一张没有任何数字的钛合金卡片，只按照苹果要求指定，参与方还有高盛和万事达。这个产品正在被审核，预计下半年上马。高盛是传统投行，对传统的商业银行卡业务并不熟悉。于是高盛出资本，苹果出技术。实际上是收购了一家Fintech创新公司来做这个中台业务。但这个创新公司并没有做传统信用卡业务的经验。主要是高盛通过充足的资本来挖有经验的从业人员。具体要拭目以待。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;大鳄中另外一个案例是IBM和Maersk马士基。马士基是丹麦的一家拥有一百多年历史的全球最大的货物/海运公司。IBM和Maersk最近成立了一个项目，是贸易融资方面的合作。他们的合作目标宏大，想打造一体化贸易，物流同时提供金融服务的超级平台。毋庸置疑，这个计划也面临很多挑战，比如说将贸易运输打通以后，买卖家和运输方在平台同质化，这个在法律角度就有障碍。因为贸易归贸易，运输是运输，两大行业有很大不同，两者光是牵扯一张单据，就会牵涉无数复杂问题。另外一个是航商参与度。进入平台需要航商参与，参加平台，打个比方如果这个平台是淘宝，IBM和马士基相当于阿里，而参加平台只是少量船公司，船公司相当于天猫。淘宝不是只靠天猫获得成功，而是无数商家堆积起来成功的。所以这个问题在设计之初就有不小的挑战。还有一个问题是各国海关的参与程度，目前只有马士基这样的跨国巨头才能挑起这个大梁。第三个问题是金融问题，IBM和马士基要打造一个金融平台，就涉及金融风险规避问题。金融风险规避，又称风险转移，这个领域就有所谓的新旧观。以前的风险转移主要是通过关系网络来调整，主要是依托传统人际关系网络加金融机构背后信用作为依托，而现在随着区块链的成型，是否会出现人机大战？这个新旧观的变更的&ldquo;战场&rdquo;主要会在三个方面：Securitization证券化, Insurance保险, Forfaiting背书。目前这三个的做法主要还是通过传统金融机构之间关系，不是通过大的交易网络进行。而目前许多金融科技公司希望通过区块链来构造一个相对半私半公的交易关系。具体能否成功有待商榷，但是发展趋势是自动化和虚拟化。</p> <p><strong>三、金融创新领域的技术迷思</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;最后要讨论金融创新问题中技术的迷思。首先讲一下AI，我在这里泼泼冷水，AI本身未必有革命性，以及颠覆传统的作用。只能说目前AI在数据充足、信息确定性和完全性充足的情况下，通过深度学习来进行和逐步完善。有一个问题，AI是通过机器学习和数据分析进行工作的，但不具备人脑认知水平Cognitive Ability，所以AI无法创新或者具备灵性，只能在稳定情况下进行重复式计算。再说说API，API本身有很多安全风险以及系统不兼容问题。RTP/及时支付本身很红火，是目前金融科技公司可以介入较多的创新领域。但是，支付体系中，除了支付本身还包括清算和结算。目前为止，DLT分布式记账，看上去很美好，但实际上DLT系统以及及时支付有一个逻辑和哲学上的悖论-去中心化！目前清算结算体系本身是中心化的过程，而DLT是去中心化的。去中心化核心背后是自由主义/无政府主义，光想通过区块链技术神话是否能撼动目前全球金融风险管理中的重要稳定环节：结算清算体系，有待观察。因为目前金融监管方比起创新更加注重系统性风险。而在这个前提下，全球监管方首要考量还是系统性风险管理与稳定，而非创新。所以虽然技术能真正能改变世界，但其改变世界的速度未必会如此之快。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;所以我认为技术创新对于Transaction&nbsp;Banking的影响作用，既要还是解放思想上的条条框框，还得小心翼翼的摸着石头过河。这个过程中会有失败，在失败中汲取教训，再走向成功。我看好Transaction&nbsp;Banking的前景，主要是因为全球贸易融资和跨境支付呈上升的发展趋势，不会因为暂时的贸易纠纷而产生结构性变化。趋势已成，无法改变，Transaction&nbsp;Banking未来光明。</p> </div> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => null)), 'users' => array(array('id' => '36', 'name' => '汤洪洋', 'thumb' => 'public://expert/2019/07-16/105645d59528458228.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2019/07-16/105645d7b8c3235986.jpg', 'description' => '中华联合保险风险管理部总经理', 'about' => '中华联合保险风险管理部总经理。中国金融风险50人论坛成员，FRM。曾任中意人寿首席风险官，保监会资产证券化专家委员。参与保监会多项风险管理制度的起草和研究，在多种期刊报纸发表过多篇文章。主要研究方向有经济资本、保险公司偿付能力、投资的市场风险和信用风险和操作风险。', 'sticky' => 'index', 'weight' => '94', 'achievement' => '<div style="border-left:5px solid #ff7200;padding-left:20px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;font-weight:bold;">论文</span></span></div> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">2006，<a href="https://www.yunzhan365.com/57775742.html">运用经济资本 强化保险业风险管理</a>，《上海证券报》第B09版。</span></span></p> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 16px;">2006，</span><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">经济资本&mdash;&mdash;保险业风险管理新趋势，《保险研究》。</span></span></p> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">新会计准则对保险公司的影响，汤洪洋。</span></span></p> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">资产证券化风险浅析，汤洪洋。</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size: 16px;">风险管理考核体系，汤洪</span><span style="font-size: 16px;">洋。</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size: 16px;">市场风险，汤洪</span><span style="font-size: 16px;">洋。</span></span></p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、关于新会计准则实施的机遇与保险业的发展</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 新会计准则充分借鉴国际最新研究成果，也考虑到我国现行实务做法。它适当分离会计规定与监管要求，让保险合同准备金计量从监管精算规定回归公认会计原则，可以向投资者等提供更加具有决策有用性的会计信息；另外保费收入确认和保险合同准备金负债计量等内容实现了与其他会计准则的内在逻辑一致性。但是，新准则在实施中还存在不少挑战，例如在准备金计量方面考虑流动性风险、税收效应和信用风险缺乏科学的依据；中国目前的资本市场很难反映流动性溢价；信用评级开展时间短，较难做到独立客观的评级，保险公司信用特征的反映；税收效应对于不同阶段的保险公司起到的作用不一致，所以也很难确定和计量。另外，像分红险具体如何处理、风险边际的计量方法、是否执行税收递延等都有待具体研究解决。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2010年第1期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、关于城投债的信用风险</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>城投债并非因为有政府的信用担保而具有低风险的特性。我国目前的行政体制会间接诱使政府支出增长具有刚性，债务长期滚雪球式的积累会最终导致政府信用水平下降。随着企业债逐步完全市场化运作，城投债违约风险将会逐渐显露。同时，由于城市基础设施建设项目投融资规模较大，贷款往往来自多家银行，一旦发生违约，波及面较广。在此情况下，保险机构应当关注地方融资平台的负债风险，理性分析城投债的投资价值和风险收益，充分考虑宏观政策和经济发展对其债券还本付息能力的影响，重点关注发行人负债规模和主营业务现金流等财务状况、偿债资金来源的充分性、担保的有效性，切实防范城投债信用风险。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2010年第2期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、关于全面风险管理实践和挑战</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>所谓全面风险管理，是指企业围绕总体经营目标，通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系，包括风险管理策略、风险管理措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>中国全面风险管理所面临的挑战主要是，风险管理的治理结构还很不完善，现在很多公司虽然已成立了风险管理部门，但是风险管理部门的职责、内容、以及地位还是很不明确的，很多公司都处于摸索阶段。风险管理的发展趋势是一个从定性到定量的过程，关于定量方面，国内还处于起步阶段，已建立起完整的经济资本量化体系的公司更是凤毛麟角，因此，风险定量模型的建立从长期来看还处于一个逐步探索的阶段。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2011年第3期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>四、关于IFRS9对保险资金运用的影响</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>IFRS9金融工具的主要内容包括分类和计量、套期会计和减值的&ldquo;预期信用损失模型&rdquo;。IFRS9对金融资产的分类采用的是合同现金流量测试和业务模式测试标准，需要先判断是否满足合同现金流特征，在满足的基础上再根据业务模式进行划分。而IFRS9中对重分类的规定更加严格，公允价值计量类别与以摊余成本计量类别之间进行重分类的前提是主体有关金融资产的业务模式发生改变，从而之前的模式不再适用，并且IFRS9中对于可以重分类的金融资产也作了严格的规定，即以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产一经指定就不可重分类为其他类别，并且后续变动计入当期损益的金融资产与后续变动计入其他综合收益的金融资产之间也不可相互重分类。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>由于资产分类严格、重分类要求更高、计提预期减值甚至全生命周期的减值、以及估值方法的合理性等原因，IFRS9对投资业绩会产生一定的影响。由于会计准则制度发生了变化，整个内控体系也相应发生了变化，IAS39下的交易相对较随意，下单之后计入哪一分类均可。但是IFRS9下单之后需要做测试，只有检验通过测试才能选择具体放入哪一类，若通不过则只能放到以公允价值计量且其变动计入损益类，因此，需要给前台操作人员提供相关模板。同时整个流程也变得更加复杂，对系统建设要求更高。IFRS9对资产配置的影响很大。IFRS9下资产减值后实际资本相应减少，所以会降低保险公司的偿付能力，对投资决策的影响非常大。IFRS9对信用风险管理技术提出了更高的要求与挑战。在IFRS9下，对投资风格进行调剂的手段和空间比较小。鉴于保险公司的资金运用强调安全性，所以保险资金的投资风格很可能会趋于更加保守。另外，保险资管公司的投资业绩考核也会发生巨大的变化。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2019年第2期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>六、关于保险公司信用风险管理</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>目前保险公司面临的主要风险是市场风险，例如权益价格风险，利率风险（狭义的资产负债管理），但是随着经济社会的发展，信用风险也应当得到足够重视。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从风险结构上来说，产险公司的信用风险占35%，寿险公司的信用风险占12%，其市场风险占66%。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>目前的偿二代在评估信用风险类似的问题也存在于信用风险的计量上。目前的计量仍以利差风险和违约风险为整体框架，但相应的标准存在一些不足。新推出的IFRS9在计量方面更加科学，但是它只针对预期损失。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>信用风险的管理有着十分重要的地位。保险公司不能因为风险的存在而因噎废食，所以要以管理为主，对信用风险具有一定的容忍度。总的来说，保险公司对于风险偏好会有一定的态度，如保守或中性等。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2020年第4期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>七、关于市场风险和限额管理</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>根据监管规定，市场风险是指由于利率、权益价格、房地产价格、汇率等不利变动，导致保险公司遭受非预期损失的风险。在保险公司风险管理中最重要的一个问题是资产负债管理，因为保险公司的风险管理不仅仅是要考虑资产，还要考虑负债。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>风险偏好体系受到多维度因素的影响，包括流动性、ALM、盈利、偿付能力、合规、声誉等。对保险公司来说，风险偏好体系一般包括三个层面：第一是风险偏好，第二是风险容忍度，第三是风险限额，它们三者是不同层级关系。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>如果假设我们的偿付能力要达到200%，根据公司发展预测的盈利加上现有的资本金可以得到一个分子，然后根据最低资本要求，就可以大致计算出风险资本的限额。当然计算风险限额也要将业务发展考虑进去，因为保险公司对于三年规划、五年规划，都是有明确的要求的。然后再把这个限额分解下去，根据一定的标准，我们就可以把它分解成为市场风险的风险限额，保险风险的风险限额和金融风险的风险限额等，然后再通过各种情景模拟、业务发展战略配置规划等等，对风险限额进行细分。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2020年第5期。</span></p> ', 'elegant' => array(array('src' => '/files/expert/expert_1564049086.jpg'), array('src' => '/files/expert/expert_1564049092.jpg')), 'userId' => '13', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1558704596', 'updatedTime' => '1636535849', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp;<span style="color:#000000;"> 汤洪洋，<span style="font-family: &quot;Helvetica Neue&quot;, Helvetica, Arial, &quot;PingFang SC&quot;, &quot;Hiragino Sans GB&quot;, &quot;Microsoft YaHei&quot;, sans-serif; text-align: justify; text-indent: 28px;">中华联合保险风险管理部总经理。中国金融风险50人论坛成员，FRM。曾任中意人寿首席风险官，保监会资产证券化专家委员。</span>曾在瑞士丰泰和意大利圣保罗银行工作学习。中科院、人民大学和河北大学研究生企业导师，参与保监会多项风险管理制度的起草和研究，在《保险研究》《风险管理》和上海证券报发表多篇文章。主要研究方向有经济资本、保险公司偿付能力、投资的市场风险和信用风险和操作风险。</span></p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'), array('id' => '66', 'name' => '谢平', 'thumb' => 'public://expert/2020/12-18/1623208f32b2610517.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2020/12-18/16232194c2a6861239.jpg', 'description' => '美国Visa B2B政策法规董事', 'about' => '现任美国Visa B2B政策法规董事，主要负责B2B、区块链、加密支付领域的政策规划与行业准则开发与管理。原美国富国银行（Wells Fargo Bank）总行国际贸易金融部资深副总裁，贸易金融风控大数据平台Export Desk创建人。对富国银行在2008金融海啸中有效控制次贷坏账比例及成功并购美联银行做出重要贡献。', 'sticky' => null, 'weight' => '0', 'achievement' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp;</p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、关于法定货币</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 谢平专家在《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》一文中将法定货币从广义和狭义两个方面进行解读。他指出，法定货币的价值来自于持币者相信货币在将来的时间能够维持其购买力，但是货币本身并没有所谓的内在价值。同时，法定货币的价值在于它背后的信用，信用是价值的体现。在狭义上也是市场通过长期的实践对货币本身的认可、信心、币种本身的成功兑换，以及它兑换商品的服务和能力。在广义上来说，货币的信用是一个国家综合国力的体现。综合国力就是一种金融、经济、技术创新、司法保障的软实力，以及文化强实力的综合体现。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、关于经济总量</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家从国际货币基金在2019年对世界经济总量的统计出发提到一个比较有趣的现象就是，所有货币体系的价值是通过美元来体现的。这可以说是约定俗成，也可以说是美元霸权，但更主要的是美元体系是确实是市场认可的，是有实无名的世界货币。想取代美元地位的货币体系不在少数，但目前始终存在&ldquo;绕不开的美元&rdquo;这个问题。谢平专家认为巴菲特曾经所说的&ldquo;美国国债持续上升其实并不可怕，因为我们可以持续印钱发债，只要有投资者愿意购买就行，国家是不会破产&rdquo;的原话是建立在三大基础之上的，第一是美国经济的持续增长，第二是全球市场对美元持续保持信心，第三是综合国力持续强势。只有这三个因素缺一不可，才能继续支撑美元的信用。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、关于SHC（综合霸权货币）</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家在文章中详细介绍了SHC（综合霸权货币）的核心思想。他提出，这是央行联合的多边主义的货币稳定机制，涉及到货币稳定、财政责任制、灵活汇率、独立央行的共识机制。和Libra相比，SHC由拥有英国和加拿大双重央行行长的身份的Mark Carney倡议显得更有说服力。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>此外，他还指出SHC货币数字化的一些具体问题。它只是国际货币体系里的一个新的合纵连横的目标，虽然其终极目标是世界货币，但是比较现实的做法是吸纳非美元、非欧元的发达经济体作为核心发展成员。在实施上，成员国的标准制定要吸取欧盟的经验，同时也要吸取欧元区的教训。若是吸取了欧元的教训，SHC概念很可能会成为一个维护成员国之间灵活的货币政策，同时又是一个协商平衡的机制。谢平专家还特别强调了金融监管部门的四大关注，即Privacy（隐私）、Consumer Protection（保护消费者）、AML（反洗钱）、Financial Stability（金融稳定/系统性风险）。他还指出，美联储也成立了一些研究小组和项目跟进数字基金、数字货币研究，但总体来说态度并不积极。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>四、智能契约作为SHC应用的切入点</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家通过对比区块链的操作交易和传统电子支付交易的速度表示，到目前为止，区块链技术和加密货币技术在具体的操作上有技术瓶颈。进一步，他通过简单提及UCC和UCP提出，如果电子UCP在行业中获得更大的发展势头，那UCC的第五条款的下一个修订版可能会反映在电子惯例，而在此之前，大多数信用证尚未数字化。因此，从微观的角度来说信用证智能或许能够作为SHC应用的切入点。信用证的基本原则就是它的独立性，在严格遵守这个原则的基础上进行扩展，并且涵盖信用证交易中所存在的与其他合同的关系。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>此外，谢平专家进一步指出，数字化的国际贸易会进一步确保银行在就业中保持竞争力，同时，区块链和智能合约目前也是一个比较热门的话题。因为这两种技术可能可以使贸易融资现代化，特别是在比较重要的环节（如单据的管理和付款）。区块链技术还可能会帮助各方面进行文件的管理，文件的储存在区块链上可以通过共识进行验证。此外，区块链和智能合约结合使用，能够进一步实现国际贸易当中的自动化。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家从信用证应用的角度对三者进行进一步的讨论。谢平专家指出，智能合约可以帮助改善包括信用证在内的贸易融资的互补技术，它有机会扮演自动执行部分信用证当中的关键角色，比如付款。因此，智能合约和区块链，以及物联网可以使信用证流程更加高效。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家还提及，业界也有必要对传统信用证的步骤进行相应的一些修改。申请人将主要负责起草信用证的条款，当中还应当包括由物联网跟踪的跟踪条件确定文件符合性的步骤，持有文件是自动生成还是手动上传，以及物联网是否检测到货物状态和实际实时问题。最后，智能合约应该做一个整体确认，确认每个文件符合规定化地向受益人分期发放付款。所以，在大多数情况下，智能合约、物联网可以替代信用证中发行人的主要责任，在各方之间起到一个中介作用和付款作用。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家建议，鉴于当事方寻求信用证的主要原因是缺乏信任，因此信用证行业和贸易融资应该朝着真正的不信任方向发展。更重要的是，该行业必须整合区块链、智能合约和物联网，以确保信用证在未来的数10年内仍然是可行的商业信用机制。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>五、数字货币的相关应用及内在信用</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家提到，未来的5年或10年或许会有几十种不同的支付方式，会更加多元化。在传统的信用卡支付以外，手机支付、视网膜、指纹、人脸识别、二维码（在中国已经很常见）、手表等支付方式可以作为未来比较有代表性的几种支付方式。在支付的环节有两个主要的概念，一是身份核实，生物指标或许会成为新的趋势；在授权方面，NFC（近场通讯）的功能也会越来越普及。在支付信息的传输方面，现在的趋势是代币化，或许有更进一步的提升空间和使用率。谢平专家还特别强调，尽管数字货币会越来越多元化，但它背后是法定货币和政府机构的信用在背书。最后，谢平专家还总结了八个字，即&ldquo;信用永恒，载体多变&rdquo;。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> ', 'elegant' => array(), 'userId' => '49', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561687433', 'updatedTime' => '1636594977', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 谢平，现任美国Visa B2B政策法规董事，主要负责B2B、区块链、加密支付领域的政策规划与行业准则开发与管理。原美国富国银行（Wells Fargo Bank）总行国际贸易金融部资深副总裁，贸易金融风控大数据平台Export Desk创建人。对富国银行在2008金融海啸中有效控制次贷坏账比例及成功并购美联银行做出重要贡献。</p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'), array('id' => '67', 'name' => '毕万英', 'thumb' => 'public://expert/2021/04-09/133557d2515b230431.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2021/04-09/133557d4a2ec608769.jpg', 'description' => '高腾国际资产管理有限公司总裁、CEO', 'about' => '高腾国际资产管理有限公司总裁、CEO。拥有22年国内外资产管理行业丰富经验。曾任工银瑞信副总经理；曾任嘉实基金首席风险官、投资决策委员会委员和风险管理委员会委员；曾先后任职于美国Vanguard Group、Evergreen Investments、ING Investment等知名资产管理公司。杜克大学MBA、匹兹堡大学工科硕士、CFA全球协会会员，曾任中国基金业协会和中国金融期货交易所专家顾问。', 'sticky' => null, 'weight' => '0', 'achievement' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、中外基金公司风险管理探讨</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 资产管理行业的范围非常广，以国内为例，包括银行资管、券商资管、保险资管等，同时也包括信托、公募基金以及私募基金。</span></p> <h4 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>&nbsp; &nbsp; （一）国内外基金公司风险管理的相同点</strong></span></h4> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基金公司作为资产管理行业的子行业，所面临的主要风险与该行业中的其他机构相类似。同时，它作为二级市场的主要参与者，不管是股票、债券或者衍生品，所面临的最大风险是投资风险，与投资决策的整个流程相辅相成。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;<strong>&nbsp;1、</strong></span><strong>基金公司面临的风险类别</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>投资风险分为几个方面：第一，市场风险，是指由宏观因素如利率、汇率或市场大的波动所带来的风险；第二，信用风险，是对单个股票或单个行业产生影响的风险；第三，流动性风险；除了投资风险外，公募基金也面临所有金融产品都有的风险：法律风险、合规风险，以及操作风险等，需要按照公司的章程制度或者监管法规来进行相应的风险管理。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;<strong> 2、</strong></span><strong>基金公司风险管理体系</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基金公司的风险管理体系同其他金融机构（比如银行、保险公司）一样，最常见的是4层的风险管理体系，从上至下或者从下至上。第一层是董事会，是公司的最高治理机构，下设公司治理或风险控制委员会。第二层是公司管理层，负责公司日常的经营管理，对公司的所有决策，不管是经营决策，还是风险管理决策，都负有一定的责任。第三层是法律稽核部和风险管理部，是风险管理的主力部门，对风险管理措施具体的制定和执行，或者是跟业务部门的合作，都负有主要责任。最后一层是一线的业务部门。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; <strong>&nbsp; 3、</strong></span><strong>深植于各个业务条线的风险管理职能</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基金公司从产品设计到投资、交易，再到绩效评估，是一个全流程的过程，因此需要风险管理经理全流程参与。第一步是产品设计阶段，此过程需要风险管理是因为公募基金是一个标准化的产品，一旦产品的要素确定下来，它的风险因素也相应确定。第二，第三步是要对市场、对投资标的做充分的基本面研究、量化研究，通过建立模拟组合的方式做好投资前的准备。第四，第五步偏执行层面，比如对于非标准化的交易，例如银行间交易和OTC交易，风险管理部可以参与对市场上流动性的分析、交易风险的分析等。最后一步是绩效评估，是很多基金公司风险管理部的一项重要工作，即对基金经理的业绩归因、基金组合的风险归因做定期的绩效评估。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; <strong>&nbsp; 4、</strong></span><strong>成熟的风险管理模型和系统</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>公募基金的风险管理是一个与量化分析、数据分析密不可分的专业，会用到很多成熟的风险管理系统与模型。国外常见的有Barra One、Factset、Bloomberg等，国内比较好的则有恒泰、万德。</span></p> <h4 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>&nbsp; &nbsp;&nbsp;（二）中外基金公司风险管理的差异</strong></span></h4> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>国内基金公司虽然只有20年的历史，但在起步阶段就很大程度上借鉴与参考了国外基金公司好的经验、规则，以及监管的顶层设计等。因此无论是公司治理还是信息披露，或者是公司的投研框架都与国外发展了四五十年的基金公司有很多相同之处。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从市场管理规模来看，美国和欧洲这些发达国家市场占主体。中国的市场过去几年增长非常快，一方面得益于改革开放，居民的财富效应在不断增长；另一方面得益于过去几年资管新规的出台，使得越来越多的资金从银行这类传统渠道转移出来，参与到二级市场（比如公募基金行业）中去。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从执行层面来看，中国目前还处在市场发展初期，因此在很多时候，无论是基金公司的管理人还是基金经理，都易受到短期的KPL绩效考核的影响，导致他们即使知道风险管理的相关常识以及规则的重要性，但在实际操作中也难免会出现一些脱节。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从基金行业的风险管理环境来看，境内外也存在差异。监管职能方面，国外的资产管理行业主要由证监会管理；而国内由于历史原因，银行资管、信托资管归银保监会管理，而券商资管、基金公司则归证监会管理。本质上看，这些资管行业的业务、风险特征比较类似，但由于是不同的监管体系，在规则与执行层面仍存在差别。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：2020TGES系列论坛-08：资产管理与投资风险管理《中外基金公司风险管理探讨》演讲文稿整理</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、海外资产管理公司风险管理框架</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>投资风险管理按时间前后可分为事前风险、事中合规风险与事后风险分析报告。投资风险管理除了一些必要的基本面分析和定性判断外，日常工作中我们往往通过量化分析的手段对历史数据进行衡量和分析，这包括四个部分：风险因子、风险量化、压力测试和业绩归因。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：2019TGES金融市场风险与投资风险管理高级研讨会:《海外资产管理公司风险管理框架》演讲文稿整理</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、股指期货类型产品的风险管理</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>增强收益型和主动管理的绝对收益产品，比较常见的采用股指期货等金融衍生品来规避下行风险和增强收益。风险管理部门应对参与股指期货交易相关产品的投资策略或套期保值的可行性、有效性，进行充分验证、及时评估，监控督促及时调整风险敞口，定期对投资效果，保证金比例等指标进行客观评估。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>股指期货集中了股票现货市场的风险，而且由于其杠杆性和保证金制度，风险得到放大和集中。具体投资实践中，股指期货主要涉及的风险包括：beta暴露风险、波动性风险、跟踪误差风险、市场风险、保证金风险、合约展期风险、流动性风险以及事件风险等。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》第15辑（总） 2011年 综合第5辑《绝对收益产品和股指期货的风险管理》演讲文稿整理<span style="text-align: justify;">&nbsp;</span></span></p> ', 'elegant' => array(array('src' => '/files/expert/expert_1609680937.jpg'), array('src' => '/files/expert/expert_1617865830.jpg'), array('src' => '/files/expert/expert_1617865842.jpg')), 'userId' => '52', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561953144', 'updatedTime' => '1642035311', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;毕万英，高腾国际资产管理有限公司总裁、CEO，CFA，拥有二十一年国内外资产管理行业丰富经验。毕先生曾任工银瑞信副总经理，负责分管公司风险管理、信息科技和基金运作业务；亦曾任嘉实基金首席风险官、投资决策委员会委员和风险管理委员会委员，并曾在美国ING投资管理公司（美洲区）、Vanguard先锋集团等公司任职。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;专业资格：杜克大学MBA、匹兹堡大学工科硕士、CFA全球协会会员，曾任中国基金业协会和中国金融期货交易所专家顾问。</p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'), array('id' => '68', 'name' => '李守伟', 'thumb' => 'public://expert/2021/01-04/0929531c1232122060.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2021/01-04/0929531ef8bf902671.jpg', 'description' => '申万宏源证券风险管理总部副总经理', 'about' => '现任申万宏源证券风险管理总部副总经理，主要负责全面风险管理体系建设、信用风险管理、流动性风险管理、资本管理、压力测试等方面工作。曾任宏源证券风险管理部市场风险部负责人，负责自营、资管等业务的市场风险管理工作。', 'sticky' => null, 'weight' => '0', 'achievement' => '<div style="border-left: 5px solid rgb(255, 114, 0); padding-left: 20px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px; font-weight: bold;">图书</span></span></div> <div style="height: 12px; float: left;">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2020，完善证券公司合规及风控体系研究，《创新与发展：中国证券业2019年论文集》第四期</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2020，李守伟：证券公司市场风险管理的新情况、新挑战，《天弈方圆：专家观点》</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2020，证券公司信用风险预警体系建设思考，《风险管理》第六期</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2019，证券公司全面风险管理的实践与思考，《2019（第十五届）中国金融风险经理年度总论坛》</span></span></p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 李守伟先生拥有资深的行业从业经验，在担任申万宏源证券风险管理总部总经理助理期间，主要负责全面风险管理体系建设、信用风险管理、流动性风险管理、资本管理、压力测试等方面工作。他曾任宏源证券风险管理部市场风险部负责人，负责自营、资管等业务的市场风险管理工作。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、市场信用风险现状</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>在2020（第十六届）中国金融风险经理年度总论坛的证券和投资类机构风险管理分论坛上，李守伟发表了《证券公司信用风险预警体系建设思考》（2020）专题演讲，他认为近几年经济下行压力较大，信用形势日益严峻，信用债、非标债权融资、股票质押融资违约事件频发，尤其是信用债违约状况愈发剧烈。对于证券公司来说，面临信用风险的业务主要包括自营投资业务/资产管理业务（信用债投资、非标债投资、债券逆回购、债券借贷）、信用类业务（股票质押、融资融券、约定回购）、场外衍生品业务（场外期权、收益互换）、经纪业务（债券质押式回购）以及投资银行业务（信用债包销）。</span></p> <h2 style="text-align: justify;">&nbsp;</h2> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、建立预警体系的重要性</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>他认为，建立预警体系有两个重要原因。首先，信用风险资产占比不断增加，包括收入、资产体量以及资本的占用。近年来，固定收益自营业务、信用等业务所形成的比重不断增加，对信用风险管理的需求已经愈发强烈</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第二，外部评级有局限性。基金仅仅依赖外部评级来做一些信用风险的评级和管理是不足的。第三，风险识别是第一道关。最优的风险管理是防患于未然，即争取尽早地准确识别风险，从而规避风险，或者提前采取风险防范措施。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>信用风险预警体系的建设目标：对还未实质违约的主体（交易对手、客户、发行人）的信用风险进行提前预警，前瞻性地识别主体信用风险。信用风险预警体系的建设原则：以公司风险偏好为基础，运用多种预警手段，兼顾命中率和误伤率。</span></p> <h2 style="text-align: justify;">&nbsp;</h2> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、预警体系建设思路及实践</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>李守伟先生在《证券公司信用风险预警体系建设思考》（2020）中提出，建立预警体系首先是要构造内部评级模型，包含一般企业模型、金融机构模型、个人模型三大类主体评级模型。整个内部评级体系主要考虑两方面因素&mdash;&mdash;财务因素和非财务因素。财务因素主要包括企业规模、杠杆比例、盈利能力、偿债能力、运营能力、发展能力。非财务因素主要包括行业前景、股东支持、融资渠道、政府级别、监管指标等。内部评级优势包括方法科学、覆盖面广、可以体现主体中长期信用情况。劣势主要为难以实现高频率的更新。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>鉴于内部评级的劣势，增加行业特有的指标跟踪相对来讲频率会高一些。通过设置三条红线和两个观察指标，前台业务部门可以更有效地进行投资企业的筛选。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>他同时提出隐含评级是指在市场价格的基础之上，综合发行人的信用评级、企业性质、行业特点、财务信息、偿债顺序、担保情况等信息提炼出的动态反映市场投资者对债券的客观信用评价。相对来说，隐含评级的跟踪频率会更高、更及时，也会对风险的敏感性更强。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>除了隐含评级以外，基于主体信用利差的风险预警规则和舆情预警规则也同样重要。舆情预警规则分为三步：第一，获取舆情数据；第二，通过语义识别、自然语言分析从海量舆情数据中找到有用的信息；第三，通过二次挖掘、规则摸索辨别信息的真伪及对主体的影响程度。通过外购的方式能解决舆情获取和语义识别的步骤，但是数据量仍旧较大，且对主体信用的影响程度仍旧无法确定，直接使用效率较低，因此内部要进行二次挖掘。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基本面和冲击面的预警手段均各有长短；最终希望综合基本面和冲击面的预警信息，对主体信用风险状况进行动态打分&mdash;&mdash;构建信用压力指数；根据信用压力指数对全市场主体进行划档，设定纳入高风险预警的得分阈值。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>四、全面风险管理的六个实践难点</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>在《风险管理》（2020年第6期）李守伟先生所作《证券公司全面风险管理的实践与思考》（2020）一文中，他指出全面风险管理的六个实践难点分别是：</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第一个难点在于业务一线的风险意识以及二线的风险管理主动性与前瞻性不足。在风险管理的三道防线中，经纪、自营及资产管理等业务部门是第一道防线，风险管理部门及专业条线职能部门是第二道防线，稽核审计等职能部门是第三道防线。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第二个难点在于整个证券行业的业务结构发生变化，要求风险管理的政策也相应发生变化。近年来，证券公司的净资产水平上升速度较快，业务收入结构也发生许多变化。以前是以经纪业务为主，即代理股票交易以赚取佣金收入，而现在自营业务收入已经超过通道业务贡献的收入。随着资本及资产水平的上升，重资产业务的收入占比会提高，相应的收入的波动性会增大，这对风险管理是很大的考验。因此，风险资源或经济资本的配置成为提升公司经营效率的关键。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第三个难点来自于信用风险事件的防范压力。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第四个难点来自于客户统一管理的难度。跨产品、跨业务、跨部门及跨主体的交易对手或客户的增加，使得客户关联关系越加复杂，对同一客户的管控难度增大。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第五个难点来自于境内外监管要求和市场环境的差异。这导致证券公司对境外子公司的管控难度增加。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第六个难点是信息系统的建设。近年来，业务迅速发展，风控技术也迅速更新。证券公司须根据公司业务发展和监管要求，不断完善与业务复杂程度和风控指标体系相适应的风险管理系统。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>五、健全全面风险管理体系的六个建议</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>他同时认为，关于健全全面风险管理体系的建议可分为六个方面展开。一是一线风控人员管理的加强，二是风险管理政策的优化，持续动态化风险管理政策。三是管控措施的完善，建立并完善统一客户、负面清单、内部评级等风险管控措施。四是子公司风险的穿透式管理，重视境外子公司风险穿透式管理，五是风险管理科技化水平的提升，六是持续夯实风险管理专业人才队伍。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> ', 'elegant' => array(array('src' => '/files/expert/expert_1615551788.png')), 'userId' => '54', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1562563867', 'updatedTime' => '1638155516', 'body' => '<p style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;李守伟，现任申万宏源证券风险管理总部副总经理，主要负责全面风险管理体系建设、信用风险管理、流动性风险管理、资本管理、压力测试等方面工作。曾任宏源证券风险管理部市场风险部负责人，负责自营、资管等业务的市场风险管理工作。</p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'))), 'siteNav' => '/standpoints/allstandpoint', 'bodyClass' => 'homepage expert-index', 'web_macro' => object(__TwigTemplate_3d69de47031d2f6ca18518379d163efd44dce8430d2f15502f7c87f180c331a0), 'lang' => 'zh_CN', 'mobile' => false, 'currentTheme' => array('id' => '2', 'name' => '领带金融', 'config' => array('maincolor' => 'orange', 'navigationcolor' => 'white', 'blocks' => array('left' => array('activity' => array('title' => '活动预告', 'count' => '4', 'code' => 'activity', 'defaultTitle' => '活动预告', 'subTitle' => ' ', 'defaultSubTitle' => '聚集业界精英人士 奉献一场思想盛宴', 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'首先来看几组数据。证券公司业务结构、盈利模式正在发生深刻的变化，经纪业务随着互联网金融的发展，竞争愈加激烈。2012年经纪业务行业平均佣金率万分之七点八，2018年下降了近一半，只有万分之三点几。相应地，经纪业务营业收入下降很快。与此同时，自营业务规模不断扩张。从前十大券商的自营业务数据可以看出，其自营业务收入也不断增加。2018年证券行业投资收益（含公允价值变动）达到800亿，并且在17年、18年的自营业务收入均超过了经纪业务。因为自营业务主要面临的风险是市场风险，所以在这种情况下，讨论市场风险管理非常', 'sticky' => 'index', 'weight' => '33', 'userId' => '54', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1562564289', 'updatedTime' => '1600059957', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;首先来看几组数据。证券公司业务结构、盈利模式正在发生深刻的变化，经纪业务随着互联网金融的发展，竞争愈加激烈。2012年经纪业务行业平均佣金率万分之七点八，2018年下降了近一半，只有万分之三点几。相应地，经纪业务营业收入下降很快。与此同时，自营业务规模不断扩张。从前十大券商的自营业务数据可以看出，其自营业务收入也不断增加。2018年证券行业投资收益（含公允价值变动）达到800亿，并且在17年、18年的自营业务收入均超过了经纪业务。因为自营业务主要面临的风险是市场风险，所以在这种情况下，讨论市场风险管理非常有意义。</p> <p><strong>一、市场风险管理的新情况、新挑战</strong></p> <p><strong>（一）业务模式多元化，风险计量复杂化</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;业务模式不断丰富，除权益类和非权益类的方向性投资业务外，还有场外衍生品、黄金租赁业务、新三板做市等业务，以及未来的科创板等新业务。这些业务的发展也对风险因子有相应的影响，比如说除以前的权益类风险因子外，还会出现商品、外汇等新风险因子。并且风险因子结构也会出现变化，除了原有的线性关系，还会出现非线性关系。此外，新三板、科创板股票估值的数据缺失或历史数据获取受限，，这就加大了衡量市场风险的挑战。</p> <p><strong>（二）&ldquo;黑天鹅&rdquo;风险事件频发</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;近年来，黑天鹅风险事件频发，增加了市场的异常波动。比如长生生物2017年造假事件爆发后，2019年暂停上市；康美药业会计错误揭露后，其市值暴跌70%。这些异常波动，对市场风险尾部管理带来巨大挑战。不止是股票价格异常波动对市场风险管理的影响，还有叠加对应主体债券的违约事件。</p> <p><strong>（三）业务风险交叉现象显著</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;证券公司很大一部分资产是来源于两融业务和股票质押业务。融资主体多数是投资公司和自然人，其第一还款来源能力弱，更多是依靠担保品。所以担保品质量好坏会影响融资主体履约情况。如果出现市场大幅下跌，就会出现大量违约。发生违约后，证券公司会采取强制平仓等措施，这些措施也会影响证券价值波动。</p> <p><strong>（四）融资形式多样化，负债管理重要性显现</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;2012年以来，行业杠杆率整体呈上升趋势。由于融资渠道多样化，证券公司负债来源更加多样化，比如衍生金融负债、黄金租赁等。负债多元化要求证券公司的市场风险管理应从以往的专注于资产端管理，转变为同时重视负债端的市场风险管理。</p> <p><strong>（五）资管新规整改压力大</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;2018年11月30日，证监会公布《证券公司大集合资产管理业务适用&lt;关于规范金融机构资产管理业务的指导意见&gt;操作指引》，对证券公司集合产品进行了规范。长期来看对行业发展有利，但短期来说，一些不符合新规要求的产品，存在整改压力。比如说报价式大集合产品需要对标公募基金进行整改、不符合《指引》投资者人数或净值要求、需逐步转为符合规定的私募资产管理计划产品。</p> <p><strong>（六）会计准则变更导致权益资产对利润指标影响不同</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;准则变动对权益类资产影响更大。原准则下，对于可供出售类的权益资产，公允价值变动计入&ldquo;资本公积-其他资本公积&rdquo;，不影响利润表（计提减值损失除外）；处置时，应将公允价值变动转出，计入投资损益,影响当期净利润。新准则下，非交易性权益资产可指定为&ldquo;以公允价值计量且其变动计入其他综合收益（FVOCI）&rdquo;的金融资产，指定后，该权益资产的累计利得或损失经由资产负债表下&ldquo;其他综合收益&rdquo;与&ldquo;留存收益&rdquo;两项调整，不影响利润表；该权益资产终止确认时，之前计入其他综合收益的累计利得或损失应从其他综合收益中转出，计入留存收益，成为所有者权益的部分，不影响当期利润。</p> <p><strong>（七）对子公司的市场等风险管控存在急迫性</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;近年来，受证券公司国际化、集团化的发展，以及监管在分类评级中境外子公司收入加分因素等影响，大多数公司加快了海外子公司布局。相应地，海外子公司拓展后，对证券公司风险管理能力提出更高要求。</p> <p><strong>（八）数据治理工作仍有待加强</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;在市场风险管理中，数据治理工作十分重要。目前有三大难点：一是场外期权等业务的定制化特点导致业务数据采集、整合难度大，出现大量游离在系统之外的手工数据；数据处理难度增加，降低了市场风险指标的计量与监控效率；二是部分子公司由于手工数据多、数据口径不统一等问题 ，难以进行穿透式管理；三是不同主体的关联关系数据难以获取。</p> <p><strong>二、面对新挑战的应对措施</strong></p> <p><strong>（一）建立完善的市场风险管理框架</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;一个完善的市场风险管理框架包括风险管理组织架构、市场风险偏好、市场风险管理办法、管理流程（识别、计量、评估、监控和报告）、经济资本计量与分配、数据和信息系统、风险管理文化等内容，需要不断进行优化和完善，以提高市场风险管理水平。</p> <p><strong>（二）持续优化风险管理政策和工具</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;具体包括四个方面：一是建立自上而下的资产配置决策程序，加强业务资金配置规划，并据此结合资本状况，调控债务种类和规模，做好资产负债期限的匹配；二是严格投资标的准入标准，加强事前排查，谨慎投资质押比例高的证券；三是建立舆情监控系统，增强对投资证券的舆情监控，当市场出现相关证券发行人负面信息时，能够早发现、早预警、早处置；四是构建企业关联图谱，提高不同主体之间关联关系识别能力，并加强同一客户集中度管控。</p> <p><strong>（三）做好新规落实要求</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;一方面，针对集合产品的整改，提前准备，明确整改进度，密切关注市场变化，稳步压缩产品规模，努力争取在过渡期顺利完成整改。另一方面，结合新会计准则要求，对交易性与非交易性权益资产的风险限额适当区分管理，制订有针对性的风险管理政策。</p> <p><strong>（四）加强子公司的风险管控</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;具体包括四个方面：一是加强对子公司风险管理工作的垂直管理，对子公司风险管理工作负责人进行提名、监督和考核，参与子公司重大事项、重大投资项目的决策；二是推动子公司建立流程清晰、制衡有效的管理机制，完善风险管理组织架构，建立健全风险管理制度体系等；三是根据证券公司整体风险偏好、容忍度等风险管理政策，结合子公司业务风险特性，从业务规模、风险损失限额、客户集中度等方面，设定子公司的风险限额指标；四是实现跨境、跨机构数据采集与系统对接，对市场等各专业风险信息进行统一汇总分析，有效评估证券集团总体风险状况，以及各子公司经营活动对证券集团的整体影响。</p> <p><strong>（五）重视数据治理和I</strong><strong>T</strong><strong>系统建设工作</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;一方面，建立健全数据治理和质量控制机制，制定数据标准体系，涵盖数据源管理、数据库建设、数据质量监测等环节，提高数据准确性、及时性、有效性，为市场风险管理提供扎实保障。另一方面，重视并加大IT系统投入，构建与业务复杂程度相适应，有效满足市场风险计量、监测和评估的信息系统。同时，要紧跟金融科技布局，探索研究大数据、人工智能等技术，构建智能化、一站式综合风险管理平台。</p> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => '|1|'), array('id' => '59', 'title' => '汤洪洋：市场风险和限额管理', 'subtitle' => '对保险公司而言，我们的监管体系是偿付能力监管体系，这个体系跟银行的资本充足率体系是比较类似的，即与巴塞尔协议的监管体系相似。就市场风险而言，定量分析属于第一支柱，其中也包括市场风险。我们的限额体系主要以量化为主，但是第二支柱和第三支柱也与定量分析相关。因为对保险公司来说，它的业务特别复杂，投资端它既像一家公募基金公司，同时它又能够从事投行业务，此外它还要考虑负债端。', 'originalThumb' => '', 'description' => '对保险公司而言，我们的监管体系是偿付能力监管体系，这个体系跟银行的资本充足率体系是比较类似的，即与巴塞尔协议的监管体系相似。就市场风险而言，定量分析属于第一支柱，其中也包括市场风险。我们的限额体系主要以量化为主，但是第二支柱和第三支柱也与定量分析相关。因为对保险公司来说，它的业务特别复杂，投资端它既像一家公募基金公司，同时它又能够从事投行业务，此外它还要考虑负债端。', 'sticky' => 'index', 'weight' => '32', 'userId' => '13', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1562289216', 'updatedTime' => '1594468437', 'body' => '<p align="justify"><strong>一、二代偿付能力充足率体系</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;对保险公司而言，我们的监管体系是偿付能力监管体系，这个体系跟银行的资本充足率体系是比较类似的，即与巴塞尔协议的监管体系相似。就市场风险而言，定量分析属于第一支柱，其中也包括市场风险。我们的限额体系主要以量化为主，但是第二支柱和第三支柱也与定量分析相关。因为对保险公司来说，它的业务特别复杂，投资端它既像一家公募基金公司，同时它又能够从事投行业务，此外它还要考虑负债端。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;根据监管规定，市场风险是指由于利率、权益价格、房地产价格、汇率等不利变动，导致保险公司遭受非预期损失的风险。在保险公司风险管理中最重要的一个问题是资产负债管理，因为保险公司的风险管理不仅仅是要考虑资产，还要考虑负债。银行的负债比较简单，可能就是一些存款、理财和CD等等，但保险公司的负债非常复杂。大家都知道一个保险合同，不管是年金、万能险还是分红险看起来都是非常复杂的，在这种情况下，构建一个保险公司的风险容忍度体系，其实是非常难的，因为它涉及的面太广。但是从监管来说，或者从真正实际操作来说，一个公司设置风险容忍度的主要目的是为了让公司存活下去健康发展，当然除此之外还包括社会责任，即保护客户、保护资产等等。因此在风险限额、风险管理体系里面，存活下去是最重要的。</p> <p align="justify"><strong>二、市场风险管理体系&mdash;&mdash;风险偏好体系</strong></p> <p align="justify"><strong>（一）风险偏好体系的影响因素</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;风险偏好体系受到多维度因素的影响，包括流动性、ALM、盈利、偿付能力、合规、声誉等等。对于流动性，如果银行流动性操作不好，就有可能会出现问题。最近其实有一些公司，因为包商事件的发酵，流动性出现了很大的问题，导致了人民银行和银保监会出面进行解决。资产负债管理方面，在制定风险限额体系时，不仅仅要考虑资产方，还要考虑负债方，因为保险现在基本上什么都能投，从股权、债权到衍生产品是全面放开的，只是要求的信用等级会相对高一点，比如我们投资债券，可能法律上就要求评级达到AA及以上。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;制定风险偏好体系的方法也有很多，包括自上而下、自下而上和混合使用等。各种方法也有自身优势，自上而下方法通过制定一套决策体系，自上而下进行传达，为每个部门、每个条线制定发展战略。自下而上方法则正好相反，从下至上进行汇总，根据各部门业务计划对资本的消耗和对公司的贡献向上汇总。但自下而上法存在一个问题，就是纷繁复杂。在实践操作中基本上都是两种方法混合使用，但是主要是从上往下推，因为从下往上推，相对来说是比较困难的，因为整个思想体系方法下位者掌握不好，所以从上往下相对来说是比较好的一个方式。</p> <p align="justify"><strong>（二）风险偏好体系的三个层面</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;对保险公司来说，风险偏好体系一般包括三个层面：第一是风险偏好，第二是风险容忍度，第三是风险限额，它们三者是一个层级关系。风险偏好说明了公司在盈利及增长和风险之间的权衡，它是最核心最根本的问题，是战略层面。在这之下，我们才会谈风险容忍度，它是针对具体风险的接受程度。第三个层面就是根据一二往下推的风险限额，在风险容忍度的范围内，不同业务类别，不同业务单元承受的风险的上限。对不同公司而言，风险偏好体系也各不相同，但是整体来说的，风险容忍度和风险限额是公司针对风险类型和业务条线风险暴露的容忍程度。这个设计起来的话，其实用到的方式是非常多的，包括压力测试，情景分析等等。</p> <p align="justify"><strong>（三）风险偏好体系的定性和定量陈述</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;具体到一个公司而言，公司的核心经营层，即董事会和股东大会，需要决定公司的风险偏好是什么，必须确定公司是稳健发展还是激进发展，是一个资产驱动型的保险公司，还是一个负债驱动型的保险公司或者是两个混合驱动的保险公司，不同的发展思路决定了公司走的路不同。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;最典型的一个例子就是安邦保险，大家都知道安邦是一家资产驱动型的保险公司，它通过资产推动业务发展，所以它发展地很快，但是现在却被银保监会接管了。因此，一家公司发展的风险偏好，决定了公司未来的发展结果。安邦走到今天这个结局，可以说是迟早的事。明天系的好几家保险公司也是如此，他们在制定风险战略和风险偏好的时候，就非常激进和粗犷，就是业务决定一切，发展决定一切，所以他们今天面临的局面应该来说是一个必然的结果。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;而像我们中华联合保险这种国企，风险偏好相对来说是比较低的，即实行稳健的风险偏好，防范重大风险等等。这是定性的描述，还有定量的描述，我们将偿付能力设定为在发生十年一遇风险事件的情况下综合偿付能力充足率不低于既定的目标，这是集团的偿付能力，对于子公司，产险、寿险，也会设定一个目标，这个目标是保证公司能生存下来同时有发展的一个前提。因为银保监会也有规定，保险公司偿付能力不达到一定标准，就会限制业务开展。例如，偿付能力不足120%，非标投资、信托投资或者是股权投资等等就会受到影响。第二个是盈利的问题，一个公司只有盈利才能发展，如果公司没有盈利，那么是没法长期生存下去的。流动性对保险公司来说，不像银行和券商要求这么高，但也不是没有这种风险，因为监管不会及时介入，因此公司仍然存在发生流动性问题的风险。</p> <p align="justify"><strong>（四）风险限额的设定</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;如果假设我们的偿付能力要达到200%，根据公司发展预测的盈利加上现有的资本金，可以得到一个分子，然后根据最低资本要求，就可以大致计算出风险限额，当然也要将业务发展考虑进去，因为保险公司对于三年规划五年规划，都是有明确的要求的，然后再把这个分解下去，根据一定的标准，我们就可以把它分解成为市场风险的风险限额，保险风险的风险限额和信用风险的风险限额等，然后再通过各种情景模拟、业务发展战略配置规划等等，对风险限额进行细分。例如可以分为利率风险的风险限额、权益风险的风险限额等，每个业务都会设定一个最高的风险限额。这是通过偿付能力设定风险限额。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;从利润的角度，设定各类投资资产的风险限额时，其实也会考虑到偿付能力。我们在做大类资产配置的时候，就会考虑到固定收益类产品和权益类产品，还有非标产品，它们配置的上限是多少？设定的风险限额是多少？例如，固收类产品我们要考虑它对公司的贡献是多少，同时还必须考虑它的久期，此外还要考虑历史的经验，即波动率和VAR值等。权益类产品其实相对简单一点，因为我们现在投资的主要都是一些股票和基金。对于非标产品，我们保险公司可以投信托，可以投资管产品，可以投ABS等等，这类产品相对来说控制是比较复杂的。我们基本上是按照规模和资产质量进行设定，即根据银行的五级分类，或者是保险公司的五级分类，规定不同种类投资规模不能超过一定的比例。此外，我们也会考虑到一些极端的情形，因为在目前的金融市场里，风险是越来越大的，风险控制也是越来越困难的。风险限额的设置还跟会计准则有关，保险公司现在的会计准则是IAS39，但是新的会计准则是IFRS9，这两种会计准则是不一样的。我们现在是两套准则都在做，所以在制定风险限额的时候，需要明确是在哪个准则下的。</p> <p align="justify"><strong>（五）敏感性指标、集中度指标和止损</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;除了风险限额指标以外，我们还有一些敏感性指标。这些敏感性指标既是监测指标也是监控指标，即这些敏感性指标达到了一定阶段以后，我们就要采取相应的措施。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;集中度也是非常关键的一个指标。前两年，房地产相关的非标产品我们做的比较多，因为非标产品里面房地产的收益是最高的。虽然房地产收益最高，但是受监管政策和经济形势的影响也是最大的，所以这一类业务我们一直高度重视。我们对这个业务的主要发展方向进行了明确规定，对地区和交易对手也进行了明确的集中度的规定。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;对于止损这一问题，各个公司管理可能是不太一样的。很多公司尤其是以业务导向为主的公司，它一般不太愿意止损。但是止损其实是非常重要的。根据伯恩斯坦或者霍华德对于风险的理解，认为金融资产的价格过高，没有安全边际，这就是风险，其实我认为也的确如此。因为一个资产不管是做非标还是标准的，只要价格足够低，安全边际就相对高，风险就非常小。在这种情况下，业务人员进行交易的时候，就面临一个问题，购买的可能是一个很好的股票或者组合，但买入价格太高了，这对我们来说一样是一个很大的风险。所以，整体上来说，止损一定要做。如果止损不做，再加上头寸不控制，会把一个公司推向万劫不复之地。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;以上是对保险公司的风险偏好体系和限额体系的介绍，从最高层到最底层，我们通过方方面面的控制，使得我们的业务朝着一个健康的方向发展下去。其中，活下去是最根本的，只有活下去才能发展，这是我对风控的一个理解。</p> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => null), array('id' => '58', 'title' => '毕万英：海外基金公司风险管理', 'subtitle' => '感谢陈教授提供这么好的一个交流学习的平台。今天我的分享内容是海外资产管理公司风险管理，主要分为两个部分：海外资产管理公司风险管理框架与海外风险管理的挑战与实践。', 'originalThumb' => '', 'description' => '2019TGES金融市场风险与投资风险管理高级研讨会', 'sticky' => 'index', 'weight' => '31', 'userId' => '52', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561959694', 'updatedTime' => '1594468440', 'body' => '<style type="text/css">.noinfo p{margin:5px auto;line-height:25px;} </style> <div class="noinfo"> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;感谢陈教授提供这么好的一个交流学习的平台。今天我的分享内容是海外资产管理公司风险管理，主要分为两个部分：海外资产管理公司风险管理框架与海外风险管理的挑战与实践。</p> <p align="justify"><strong>一、海外资产管理公司风险管理框架</strong></p> <p align="justify"><strong>（一）海外资产管理公司面临的风险类别</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;这里提到的海外资产管理公司，主要指投资于二级市场的资产管理公司，国内我们一般称之为公募基金管理公司。国内公募基金行业在过去20年历经了从无到有的过程，管理规模逐步稳健增长。目前国内的公募基金有十几万亿人民币的规模，如果加上阳光私募基金，以及银行资管、证券资管、保险资管、信托等从大资管行业来看，可能会有50-80万亿人民币的规模，而海外资产管理规模则更加庞大，大约在80-100万亿美元的总规模。</p> <p align="justify">国内公募基金公司虽然只有二十年的发展历史，但是起点还是比较高的，起步基本借鉴了海外成熟市场的公募基金治理架构和行业规范，比如高标准的信息披露制度、信托人和托管制度、严格的合规风控制度和流程等。基金公司的风险管理，包括但不限于投资风险、运营风险、合规风险、声誉风险的管理等。这其中投资风险管理最为重要，因为基金公司最核心的是产品的业绩，而要取得长期优秀稳健的投资业绩，良好的风险管理至关重要。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;投资风险主要包括市场风险、信用风险和流动性风险。市场风险也就是我们常说的beta风险，主要来自于宏观和市场整体影响，比如利率、汇率等财政金融政策、经济和资本市场各种政策和市场因素变化、比如最近大家关注的贸易战，对实体经济和股市都会带来一定影响。信用风险主要存在于固定收益市场，既包括债券信用风险，也包括交易对手风险、违约风险等。流动性风险在公募基金里存在两个层面，首先作为公募基金每日开放赎回，组合层面需要保持必要的流动性；其次在投资层面，公募基金投资的证券或债券也要保持良好的流动性。否则比如重仓股票长期停牌，会带来投资者套利风险和组合的投资风险。除投资风险外，操作风险、法律合规风险也是所有公募基金都会面临的风险，包括运营操作风险、信息技术风险、投资合规风险等等，这也是风险管理部门需要应对的挑战。</p> <p align="justify"><strong>（二）风险管理体系</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;基金的风险管理体系包括四道防线：第一道防线是业务部门，第二道防线是风险管理与合规部门，第三道防线是管理层、风险管理委员会、审计，第四道防线是董事会与风险控制委员会。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;公募基金作为大金融的一个子行业，与银行、证券、保险等金融机构相类似，都有风险管理的多道防线，业务部门与风险管理部门都要对风险管理负责。但在国内公募行业发展初期，关于风险管理的定位和授权不是很清晰，名义上风险管理部门是风险控制的第一责任人，但在执行过程中风险管理部门的权力和地位并不足以实现这一定位。2014年，基金业协会和证监会推出了《基金管理公司风险管理指引（试行）》，确定了业务部门和基金经理分别是业务风险与投资风险的第一责任人，风险管理的责权利更加清晰，从而更加有效地推动公募基金公司风险管理的沟通和执行效率。在宏观层面，公司的管理层及董事会层面设置风控委员会，旨在把控公司的风险管理政策和文化。基金公司的风险管理植根于各个业务条线，需要管理层、投资和业务部门、运营和技术部门以及风险部门的共同努力。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;产品线打造和管理是基金公司的核心竞争力之一。 良好的风险管理贯穿产品的整个生命周期。在产品设计期，需要完成有关潜在风险的交流，建立风险管理方案，评估投资策略风险程度；在投资研究期，需要做股票库、债券库管理与投研有效性跟踪；在组合构建期，需要衡量风险敞口，进行风险策略应用与投资组合风险评估；在投资交易期，需要对交易风险实时监控，同时评估和审批交易对手风险；在业绩分析期，要完成收益分析与业绩归因。</p> <p align="justify"><strong>（</strong><strong>三</strong><strong>）贝莱德的风险管理八大原则</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第一，风险管理要脚踏实地，应该嵌入到投资组合管理中，这样才能做得更有针对性，更有实效。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第二，风险管理是具有价值的，随着市场的发展、业务的复杂化多元化，做风险管理的人才的市场地位也会水涨船高。投资经理往往采用单向思维，相对更关注业绩表现，然而风险管理需要全局性的思考，在这个过程中从业者的管理能力、组织能力都会得到提升。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第三，在管理风险时，如果只是单纯降低风险，则只能算作机械的风险管理，更高层次的风险管理是在不减少风险敞口的前提下做一些调整，比如增加收益率，或者在降低风险敞口的同时不降低收益率，这是风险管理的专业人士比较擅长的量化的情景分析。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第四，风险管理机构应该是独立的，风险从业人员最好直接向公司CEO汇报，这样风险管理的执行力度才有保障。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第五，对于资产公司来说，信托责任最根本、最重要的是应该定义客户想要什么，资产管理公司应该服务于客户，但中国的基金并不能完全做到，很多国内的基金公司还处于产品导向，什么产品的市场好就卖什么产品，因此导致在重视客户方面做的还不够。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第六，自上而下的投资组合风险管理十分重要，整个组合即使平时表现再好，当严重风险事件发生时也会影响业绩，甚至影响公司品牌。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第七，需要保持警惕和怀疑，即保持不断学习、不断提高的心态，紧跟风险管理变化的最前沿。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第八，风险管理不是风险规避。风险管理是要将承担的风险控制在可接受的范围内，并不是杜绝风险，因为风险与收益是相互依存的关系，只有承担风险才会获得收益。</p> <p align="justify"><strong>（</strong><strong>四</strong><strong>）投资组合风险管理</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;基金公司的风险管理中，投资风险管理至关重要。在应对投资风险的实践中，按时间前后可分为事前风险、事中合规风险与事后风险分析报告。事前风险即为风险评估与风险管理策略的制定，涉及到公司风险管理制度、新产品风险评估、制定产品风险管理策略等等。事中合规风险即要坚守合规风控底线、维护投资者利益，这一部分包括产品合规、投资合规、交易权限与交易对手审批等，还涉及到交易和事前风险管理系统。事后风险分析报告指的是执行公司风险管理战略和产品风险管理策略，它包括每日风险指标报告与预警、每周业绩与风险暴露报告、定期风险管理委员会报告等等，也包括业绩与风险分析系统、风险管理系统、流动性管理系统、风险管理数据中心建设等。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;投资风险管理除了一些必要的基本面分析和定性判断外，日常工作中我们往往通过量化分析的手段对历史数据进行衡量和分析，这包括四个部分：风险因子、风险量化、压力测试和业绩归因。在风险因子方面，首先要确定投资策略主要的风险因子，不同策略的风险因子并不相同，它们包括但不限于久期、杠杆、利差、变现天数、国家、行业等等，在确定因子后，每日都需要监控风险因子的敞口和变化。在风险量化方面，需要将主要风险因子量化为指标，并确认容忍区间，它们包括VaR、Marginal Var、PV01、集中度、汇率利率等对冲敞口。在压力测试方面，需要定期对投资组合面临的主要风险因子进行压力测试，并且要包括历史事件压力测试与模拟事件压力测试，测评组合在相似市场情景下的表现情况，以便基金经理做好必要的应急准备。在业绩归因方面，要将投资组合业绩分解到主要风险因子，检验在风险因子上承担的风险是否带来了相应的收益，这一部分包括了绝对业绩归因与相对业绩归因。</p> <p align="justify"><strong>（</strong><strong>五</strong><strong>）海外成熟的风险管理模型和系统</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;好的风险管理是科学和艺术的结合，也是定性和定量两方面的结合。除了良好的顶层设计和风险管理文化外，也需要高效率高质量的风险管理系统来保驾护航。BlackRock（贝莱德）集团拥有近6万亿美元的资产管理规模，它的&ldquo;阿拉丁&rdquo;系统是全方位的资产管理服务平台，这一系统的强大之处不单单在于资产管理或风险管理某一方面的能力，而在于一体化的资产管理解决方案，可以为很多机构（特别是中小型机构）提供一体化的外包服务。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Barra系统也是资产管理行业通用的风险管理系统。MSCI Barra公司长期致力于多因子风险模型的研究，以研究主导系统的开发和应用，在其Barra One系统中提供跨资产类别、跨币种的风险和业绩分析平台，它的多因子归因和风险系统也被嵌入到其他系统，比如Factset，提供一站式组合分析和资产管理服务。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Axioma是近年基于云端的企业级风险管理系统，获得2018年&ldquo;Risk&rdquo;杂志最佳买方风险管理系统奖项，具有云端、智能、高交互性的特点，在风险模型的选择和构建上有很强的灵活性。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Factset具有全方位的全球公司财务数据，为它的风险和业绩分析提供更好的支持。同时也提供了强大的组合业绩风险分析功能，并且与Barra等专业系统服务商合作，打造综合化的资产管理分析与服务平台。截止2017年底，全球共有2000多家买方和卖方金融机构使用Factset的业绩和风险分析系统。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Bloomberg本身即为海外最大的金融市场数据提供商，也提供全球最大的交易执行系统（AIM）和最大的固定收益报价平台（FIT）。基于海量的金融数据，Bloomberg也提供良好的投资组合风险与业绩分析解决方案。</p> <p align="justify">&nbsp;</p> <p align="justify"><strong>二、海外风险管理的挑战与实践</strong></p> <p align="justify"><strong>（一）全球资产管理规模</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;全球资产管理规模主要集中在北美和欧洲，两者合计占比达到全球的80%左右。相比之下，中国资产管理规模占比仅有5%，但是中国保持着较高的资产管理规模增长率。随着国际资产管理行业对中国市场的高度重视，诸如MSCI、罗素等指数增加了中国的配置，以及中国资本市场加大对外开放，海外大型资产管理机构与国内公募基金公司之间的交流合作也与日俱增。</p> <p align="justify"><strong>（二）境内外</strong><strong>资产管理行业环境</strong><strong>差异</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;在资产管理行业的监管方面，北美、欧洲、北美、香港等采取的是综合监管和功能监管模式，只要从事资产管理行业，基本上都要持牌经营。而国内则为行业监管，公募基金、银行资管、保险资管、信托资管分别受不同行业部门监管；在交易市场和服务方面，海外市场各个交易平台24小时交易，存在较大汇率风险，而国内市场汇率风险则相对较低；在投资品种方面，海外存在丰富多元的场内外多空工具，而国内则以做多为主，缺乏多层次的对冲工具；在产品结构方面，海外表现为多层嵌套、风险剥离，而国内则相对简单清晰；在交易估值方面，海外基金管理人需要制定自己的定价和估值标准，而国内则有着统一的估值标准；在交易对手方面，海外存在Prime Broker角色，交易对手资产和专业服务差异化，而国内则相对同质化。</p> <p align="justify"><strong>（三）中资资产管理机构海外业务的挑战</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;中资资产管理机构在面对海外业务时，面对的挑战主要源自国内外的客观差异。国内金融行业相比海外市场还是在起步阶段，我们的金融产品多元性、丰富性、市场的深度和广度均有所不足，这也导致资本市场价格波动比较大，对风险管理从业人员也带来较大的困难和挑战。此外，国内从业者在国际人才和海外业务经验方面也存在一定不足，也会影响到中资机构在海外开展业务初期的竞争力。但随着越来越多的中资企业走出去，我们也看到在国际化的长足进步</p> <p align="justify"><strong>（四）风险模型与压力测试</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;量化模型分析对于日常的基金公司投资和风险管理是很有必要的，但也不能盲目迷信量化模型，特别是在市场极端情况下。比如2008年百年不遇的金融危机时，市场的波动性短时间内急剧增加，导致基金经理平时用来管理风险的模型可能会失效，这会使得基金经理或风险经理陷入两难境地。一方面，这个模型已经使用了很长时间并且行之有效，交易或风控策略一直以来基于模型给出的结果；另一方面，模型是基于历史数据给出的经验分析和理性判断，但特殊情况下特别是历史上从未发生的极端情况下，市场已经陷于恐慌和情绪化等非理性状态中，就不能再机械地依赖量化模型的判断和分析，而是更多需要common sense对市场有一个常识性的人为判断。但如果这个时候舍弃模型，转而相信多年从业积累的经验与常识，当金融危机过去之后基金经理又可能会陷入新的两难境地。这也是为什么我们要定期进行压力测试。在压力测试设定的历史情形或极端情形下，模拟分析出一旦极端情况发生对投资组合的影响，从而提前加以准备和应对，从而把通常情形下与极端情形下的风险管理得以更好地结合起来。</p> </div> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => null), array('id' => '57', 'title' => '谢平：交易银行在监管和金融科技双重压力下的前景与展望-兼论风险转移，行业动态与技术迷思', 'subtitle' => ' 今天想和大家聊聊交易银行在监管和金融科技双重压力下的展望及其风险规避，顺便讲讲技术的迷思。之前嘉宾提到了区块链中公私链关系，公私链的关系可以比作一个公共球场和私人俱乐部的关系。 时间允许的话，我还想就公私链的关系和大家讨论一下。', 'originalThumb' => '', 'description' => '2019TGES金融供给侧改革下信用风险管理发展高级研讨会', 'sticky' => 'index', 'weight' => '30', 'userId' => '49', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561687565', 'updatedTime' => '1594468443', 'body' => '<style type="text/css">.noinfo p{margin:5px auto;line-height:25px;} </style> <div class="noinfo"> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;今天想和大家聊聊交易银行在监管和金融科技双重压力下的展望及其风险规避，顺便讲讲技术的迷思。之前嘉宾提到了区块链中公私链关系，公私链的关系可以比作一个公共球场和私人俱乐部的关系。 时间允许的话，我还想就公私链的关系和大家讨论一下。</p> <p><strong>一、交易银行概念以及面临的监管环境</strong></p> <p><strong>（一）交易银行相关概念</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;交易银行，英文称之为Transaction&nbsp;Banking，和传统的Relationship&nbsp;Banking的不同之处在于，Transaction&nbsp;Banking以三大类交易为主。第一，交易银行主要业务是贸易融资。全球每年贸易融资额达16万亿美元左右，并且全球贸易融资不会因为贸易战而停滞。相反，从长远的角度看，全球贸易融资会更大程度地发展(非美元交易体系会有一个长期的探索与实践)。第二，交易银行支持跨境支付Cross Boarder Payment。第三个主要业务是传统的外汇交易。Relationship&nbsp;Banking主要讲求关系，其关系户发展是历史累积起来的，而Transaction&nbsp;Banking也涉及一些Relationship/关系，但更是以单笔交易为主，而非传统银行关系结构里的信贷，交易，存款以及资本市场服务的一揽子计划。</p> <p><strong>（二）交易银行面临的监管压力</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Transaction&nbsp;Banking面对合规监管环境更变下需要做出许多调整。 2008-2009金融海啸是Transaction&nbsp;Banking的分水岭，因为之前Transaction&nbsp;Banking所面对的合规监管压力并不大，只用做简单的KYC-Know Your Customer。而现在反洗钱、反恐等事件都导致了合规监管压力大增。近十年全球各大银行受到的合规罚款惊人，并且这些罚款与反恐、反洗钱、逃税有很大关系，比如说法巴、瑞信、摩根、渣打收到的罚单。由于反恐,反洗钱增大了Transaction&nbsp;Banking合规压力，从而导致了Transaction&nbsp;Banking交易成本上升，所以传统银行做出了战略调整，很多机构退出了Transaction&nbsp;Banking业务（或者大幅消减），这也是银行在收益和合规成本的权衡下做出的决定。另外一个原因是长臂管辖（Long-Arms Jurisdiction），这个话题近两年来大家越来越关注。Transaction&nbsp;Banking目前合规监管压力越来越大，原来对Transaction&nbsp;Banking的传统监管是以传统信用风险和流程审批为主，现在加入了反洗钱反恐反逃税以及经济制裁方面合规压力。</p> <p><strong>二、交易银行面临的F</strong><strong>intech</strong><strong>挑战</strong></p> <p><strong>（一）金融铁三角+1</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Transaction&nbsp;Banking合规压力是一方面，Fintech挑战是另一大方面。广义的Fintech是金融科技。说到这里，有必要解释一下金融铁三角+1的概念。所谓的铁三角：信用、资本与流通，所谓万法归宗，任何金融创新都离不开这三个方面。 信用是形而上的&ldquo;软件&rdquo;，流通则是形而下的&ldquo;硬件&rdquo;，而资本运作则是依靠这一软一硬（用中国古人智慧比喻可谓是一阴一阳）的两大基石得到了实施。另外，金融生态之外，政府政策影响力度越来越大，政府政策这个是铁三角+1的&ldquo;1&rdquo;。未来的金融创新一定要将金融铁三角和政府政策考虑周全。&nbsp;由于金融的系统性风险特殊性，和政策的限制，监管，金融创新只能在一个相对狭小的领域内进行，主要是支付创新和资本创新。</p> <p><strong>（二）具体实例</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;下面说几个例子，主要是科技大鳄和草台班子各自的盛宴。这两个方面是相对的，草台班子每年的规模也达到上千亿，但相比于大鳄就少了。先说苹果，Apple目前想通过信用卡业务进入零售银行领域。具体苹果卡没有上市，但概念是一张没有任何数字的钛合金卡片，只按照苹果要求指定，参与方还有高盛和万事达。这个产品正在被审核，预计下半年上马。高盛是传统投行，对传统的商业银行卡业务并不熟悉。于是高盛出资本，苹果出技术。实际上是收购了一家Fintech创新公司来做这个中台业务。但这个创新公司并没有做传统信用卡业务的经验。主要是高盛通过充足的资本来挖有经验的从业人员。具体要拭目以待。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;大鳄中另外一个案例是IBM和Maersk马士基。马士基是丹麦的一家拥有一百多年历史的全球最大的货物/海运公司。IBM和Maersk最近成立了一个项目，是贸易融资方面的合作。他们的合作目标宏大，想打造一体化贸易，物流同时提供金融服务的超级平台。毋庸置疑，这个计划也面临很多挑战，比如说将贸易运输打通以后，买卖家和运输方在平台同质化，这个在法律角度就有障碍。因为贸易归贸易，运输是运输，两大行业有很大不同，两者光是牵扯一张单据，就会牵涉无数复杂问题。另外一个是航商参与度。进入平台需要航商参与，参加平台，打个比方如果这个平台是淘宝，IBM和马士基相当于阿里，而参加平台只是少量船公司，船公司相当于天猫。淘宝不是只靠天猫获得成功，而是无数商家堆积起来成功的。所以这个问题在设计之初就有不小的挑战。还有一个问题是各国海关的参与程度，目前只有马士基这样的跨国巨头才能挑起这个大梁。第三个问题是金融问题，IBM和马士基要打造一个金融平台，就涉及金融风险规避问题。金融风险规避，又称风险转移，这个领域就有所谓的新旧观。以前的风险转移主要是通过关系网络来调整，主要是依托传统人际关系网络加金融机构背后信用作为依托，而现在随着区块链的成型，是否会出现人机大战？这个新旧观的变更的&ldquo;战场&rdquo;主要会在三个方面：Securitization证券化, Insurance保险, Forfaiting背书。目前这三个的做法主要还是通过传统金融机构之间关系，不是通过大的交易网络进行。而目前许多金融科技公司希望通过区块链来构造一个相对半私半公的交易关系。具体能否成功有待商榷，但是发展趋势是自动化和虚拟化。</p> <p><strong>三、金融创新领域的技术迷思</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;最后要讨论金融创新问题中技术的迷思。首先讲一下AI，我在这里泼泼冷水，AI本身未必有革命性，以及颠覆传统的作用。只能说目前AI在数据充足、信息确定性和完全性充足的情况下，通过深度学习来进行和逐步完善。有一个问题，AI是通过机器学习和数据分析进行工作的，但不具备人脑认知水平Cognitive Ability，所以AI无法创新或者具备灵性，只能在稳定情况下进行重复式计算。再说说API，API本身有很多安全风险以及系统不兼容问题。RTP/及时支付本身很红火，是目前金融科技公司可以介入较多的创新领域。但是，支付体系中，除了支付本身还包括清算和结算。目前为止，DLT分布式记账，看上去很美好，但实际上DLT系统以及及时支付有一个逻辑和哲学上的悖论-去中心化！目前清算结算体系本身是中心化的过程，而DLT是去中心化的。去中心化核心背后是自由主义/无政府主义，光想通过区块链技术神话是否能撼动目前全球金融风险管理中的重要稳定环节：结算清算体系，有待观察。因为目前金融监管方比起创新更加注重系统性风险。而在这个前提下，全球监管方首要考量还是系统性风险管理与稳定，而非创新。所以虽然技术能真正能改变世界，但其改变世界的速度未必会如此之快。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;所以我认为技术创新对于Transaction&nbsp;Banking的影响作用，既要还是解放思想上的条条框框，还得小心翼翼的摸着石头过河。这个过程中会有失败，在失败中汲取教训，再走向成功。我看好Transaction&nbsp;Banking的前景，主要是因为全球贸易融资和跨境支付呈上升的发展趋势，不会因为暂时的贸易纠纷而产生结构性变化。趋势已成，无法改变，Transaction&nbsp;Banking未来光明。</p> </div> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => null)), 'users' => array(array('id' => '36', 'name' => '汤洪洋', 'thumb' => 'public://expert/2019/07-16/105645d59528458228.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2019/07-16/105645d7b8c3235986.jpg', 'description' => '中华联合保险风险管理部总经理', 'about' => '中华联合保险风险管理部总经理。中国金融风险50人论坛成员，FRM。曾任中意人寿首席风险官，保监会资产证券化专家委员。参与保监会多项风险管理制度的起草和研究，在多种期刊报纸发表过多篇文章。主要研究方向有经济资本、保险公司偿付能力、投资的市场风险和信用风险和操作风险。', 'sticky' => 'index', 'weight' => '94', 'achievement' => '<div style="border-left:5px solid #ff7200;padding-left:20px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;font-weight:bold;">论文</span></span></div> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">2006，<a href="https://www.yunzhan365.com/57775742.html">运用经济资本 强化保险业风险管理</a>，《上海证券报》第B09版。</span></span></p> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 16px;">2006，</span><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">经济资本&mdash;&mdash;保险业风险管理新趋势，《保险研究》。</span></span></p> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">新会计准则对保险公司的影响，汤洪洋。</span></span></p> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">资产证券化风险浅析，汤洪洋。</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size: 16px;">风险管理考核体系，汤洪</span><span style="font-size: 16px;">洋。</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size: 16px;">市场风险，汤洪</span><span style="font-size: 16px;">洋。</span></span></p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、关于新会计准则实施的机遇与保险业的发展</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 新会计准则充分借鉴国际最新研究成果，也考虑到我国现行实务做法。它适当分离会计规定与监管要求，让保险合同准备金计量从监管精算规定回归公认会计原则，可以向投资者等提供更加具有决策有用性的会计信息；另外保费收入确认和保险合同准备金负债计量等内容实现了与其他会计准则的内在逻辑一致性。但是，新准则在实施中还存在不少挑战，例如在准备金计量方面考虑流动性风险、税收效应和信用风险缺乏科学的依据；中国目前的资本市场很难反映流动性溢价；信用评级开展时间短，较难做到独立客观的评级，保险公司信用特征的反映；税收效应对于不同阶段的保险公司起到的作用不一致，所以也很难确定和计量。另外，像分红险具体如何处理、风险边际的计量方法、是否执行税收递延等都有待具体研究解决。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2010年第1期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、关于城投债的信用风险</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>城投债并非因为有政府的信用担保而具有低风险的特性。我国目前的行政体制会间接诱使政府支出增长具有刚性，债务长期滚雪球式的积累会最终导致政府信用水平下降。随着企业债逐步完全市场化运作，城投债违约风险将会逐渐显露。同时，由于城市基础设施建设项目投融资规模较大，贷款往往来自多家银行，一旦发生违约，波及面较广。在此情况下，保险机构应当关注地方融资平台的负债风险，理性分析城投债的投资价值和风险收益，充分考虑宏观政策和经济发展对其债券还本付息能力的影响，重点关注发行人负债规模和主营业务现金流等财务状况、偿债资金来源的充分性、担保的有效性，切实防范城投债信用风险。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2010年第2期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、关于全面风险管理实践和挑战</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>所谓全面风险管理，是指企业围绕总体经营目标，通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系，包括风险管理策略、风险管理措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>中国全面风险管理所面临的挑战主要是，风险管理的治理结构还很不完善，现在很多公司虽然已成立了风险管理部门，但是风险管理部门的职责、内容、以及地位还是很不明确的，很多公司都处于摸索阶段。风险管理的发展趋势是一个从定性到定量的过程，关于定量方面，国内还处于起步阶段，已建立起完整的经济资本量化体系的公司更是凤毛麟角，因此，风险定量模型的建立从长期来看还处于一个逐步探索的阶段。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2011年第3期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>四、关于IFRS9对保险资金运用的影响</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>IFRS9金融工具的主要内容包括分类和计量、套期会计和减值的&ldquo;预期信用损失模型&rdquo;。IFRS9对金融资产的分类采用的是合同现金流量测试和业务模式测试标准，需要先判断是否满足合同现金流特征，在满足的基础上再根据业务模式进行划分。而IFRS9中对重分类的规定更加严格，公允价值计量类别与以摊余成本计量类别之间进行重分类的前提是主体有关金融资产的业务模式发生改变，从而之前的模式不再适用，并且IFRS9中对于可以重分类的金融资产也作了严格的规定，即以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产一经指定就不可重分类为其他类别，并且后续变动计入当期损益的金融资产与后续变动计入其他综合收益的金融资产之间也不可相互重分类。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>由于资产分类严格、重分类要求更高、计提预期减值甚至全生命周期的减值、以及估值方法的合理性等原因，IFRS9对投资业绩会产生一定的影响。由于会计准则制度发生了变化，整个内控体系也相应发生了变化，IAS39下的交易相对较随意，下单之后计入哪一分类均可。但是IFRS9下单之后需要做测试，只有检验通过测试才能选择具体放入哪一类，若通不过则只能放到以公允价值计量且其变动计入损益类，因此，需要给前台操作人员提供相关模板。同时整个流程也变得更加复杂，对系统建设要求更高。IFRS9对资产配置的影响很大。IFRS9下资产减值后实际资本相应减少，所以会降低保险公司的偿付能力，对投资决策的影响非常大。IFRS9对信用风险管理技术提出了更高的要求与挑战。在IFRS9下，对投资风格进行调剂的手段和空间比较小。鉴于保险公司的资金运用强调安全性，所以保险资金的投资风格很可能会趋于更加保守。另外，保险资管公司的投资业绩考核也会发生巨大的变化。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2019年第2期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>六、关于保险公司信用风险管理</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>目前保险公司面临的主要风险是市场风险，例如权益价格风险，利率风险（狭义的资产负债管理），但是随着经济社会的发展，信用风险也应当得到足够重视。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从风险结构上来说，产险公司的信用风险占35%，寿险公司的信用风险占12%，其市场风险占66%。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>目前的偿二代在评估信用风险类似的问题也存在于信用风险的计量上。目前的计量仍以利差风险和违约风险为整体框架，但相应的标准存在一些不足。新推出的IFRS9在计量方面更加科学，但是它只针对预期损失。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>信用风险的管理有着十分重要的地位。保险公司不能因为风险的存在而因噎废食，所以要以管理为主，对信用风险具有一定的容忍度。总的来说，保险公司对于风险偏好会有一定的态度，如保守或中性等。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2020年第4期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>七、关于市场风险和限额管理</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>根据监管规定，市场风险是指由于利率、权益价格、房地产价格、汇率等不利变动，导致保险公司遭受非预期损失的风险。在保险公司风险管理中最重要的一个问题是资产负债管理，因为保险公司的风险管理不仅仅是要考虑资产，还要考虑负债。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>风险偏好体系受到多维度因素的影响，包括流动性、ALM、盈利、偿付能力、合规、声誉等。对保险公司来说，风险偏好体系一般包括三个层面：第一是风险偏好，第二是风险容忍度，第三是风险限额，它们三者是不同层级关系。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>如果假设我们的偿付能力要达到200%，根据公司发展预测的盈利加上现有的资本金可以得到一个分子，然后根据最低资本要求，就可以大致计算出风险资本的限额。当然计算风险限额也要将业务发展考虑进去，因为保险公司对于三年规划、五年规划，都是有明确的要求的。然后再把这个限额分解下去，根据一定的标准，我们就可以把它分解成为市场风险的风险限额，保险风险的风险限额和金融风险的风险限额等，然后再通过各种情景模拟、业务发展战略配置规划等等，对风险限额进行细分。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2020年第5期。</span></p> ', 'elegant' => array(array('src' => '/files/expert/expert_1564049086.jpg'), array('src' => '/files/expert/expert_1564049092.jpg')), 'userId' => '13', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1558704596', 'updatedTime' => '1636535849', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp;<span style="color:#000000;"> 汤洪洋，<span style="font-family: &quot;Helvetica Neue&quot;, Helvetica, Arial, &quot;PingFang SC&quot;, &quot;Hiragino Sans GB&quot;, &quot;Microsoft YaHei&quot;, sans-serif; text-align: justify; text-indent: 28px;">中华联合保险风险管理部总经理。中国金融风险50人论坛成员，FRM。曾任中意人寿首席风险官，保监会资产证券化专家委员。</span>曾在瑞士丰泰和意大利圣保罗银行工作学习。中科院、人民大学和河北大学研究生企业导师，参与保监会多项风险管理制度的起草和研究，在《保险研究》《风险管理》和上海证券报发表多篇文章。主要研究方向有经济资本、保险公司偿付能力、投资的市场风险和信用风险和操作风险。</span></p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'), array('id' => '66', 'name' => '谢平', 'thumb' => 'public://expert/2020/12-18/1623208f32b2610517.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2020/12-18/16232194c2a6861239.jpg', 'description' => '美国Visa B2B政策法规董事', 'about' => '现任美国Visa B2B政策法规董事，主要负责B2B、区块链、加密支付领域的政策规划与行业准则开发与管理。原美国富国银行（Wells Fargo Bank）总行国际贸易金融部资深副总裁，贸易金融风控大数据平台Export Desk创建人。对富国银行在2008金融海啸中有效控制次贷坏账比例及成功并购美联银行做出重要贡献。', 'sticky' => null, 'weight' => '0', 'achievement' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp;</p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、关于法定货币</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 谢平专家在《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》一文中将法定货币从广义和狭义两个方面进行解读。他指出，法定货币的价值来自于持币者相信货币在将来的时间能够维持其购买力，但是货币本身并没有所谓的内在价值。同时，法定货币的价值在于它背后的信用，信用是价值的体现。在狭义上也是市场通过长期的实践对货币本身的认可、信心、币种本身的成功兑换，以及它兑换商品的服务和能力。在广义上来说，货币的信用是一个国家综合国力的体现。综合国力就是一种金融、经济、技术创新、司法保障的软实力，以及文化强实力的综合体现。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、关于经济总量</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家从国际货币基金在2019年对世界经济总量的统计出发提到一个比较有趣的现象就是，所有货币体系的价值是通过美元来体现的。这可以说是约定俗成，也可以说是美元霸权，但更主要的是美元体系是确实是市场认可的，是有实无名的世界货币。想取代美元地位的货币体系不在少数，但目前始终存在&ldquo;绕不开的美元&rdquo;这个问题。谢平专家认为巴菲特曾经所说的&ldquo;美国国债持续上升其实并不可怕，因为我们可以持续印钱发债，只要有投资者愿意购买就行，国家是不会破产&rdquo;的原话是建立在三大基础之上的，第一是美国经济的持续增长，第二是全球市场对美元持续保持信心，第三是综合国力持续强势。只有这三个因素缺一不可，才能继续支撑美元的信用。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、关于SHC（综合霸权货币）</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家在文章中详细介绍了SHC（综合霸权货币）的核心思想。他提出，这是央行联合的多边主义的货币稳定机制，涉及到货币稳定、财政责任制、灵活汇率、独立央行的共识机制。和Libra相比，SHC由拥有英国和加拿大双重央行行长的身份的Mark Carney倡议显得更有说服力。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>此外，他还指出SHC货币数字化的一些具体问题。它只是国际货币体系里的一个新的合纵连横的目标，虽然其终极目标是世界货币，但是比较现实的做法是吸纳非美元、非欧元的发达经济体作为核心发展成员。在实施上，成员国的标准制定要吸取欧盟的经验，同时也要吸取欧元区的教训。若是吸取了欧元的教训，SHC概念很可能会成为一个维护成员国之间灵活的货币政策，同时又是一个协商平衡的机制。谢平专家还特别强调了金融监管部门的四大关注，即Privacy（隐私）、Consumer Protection（保护消费者）、AML（反洗钱）、Financial Stability（金融稳定/系统性风险）。他还指出，美联储也成立了一些研究小组和项目跟进数字基金、数字货币研究，但总体来说态度并不积极。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>四、智能契约作为SHC应用的切入点</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家通过对比区块链的操作交易和传统电子支付交易的速度表示，到目前为止，区块链技术和加密货币技术在具体的操作上有技术瓶颈。进一步，他通过简单提及UCC和UCP提出，如果电子UCP在行业中获得更大的发展势头，那UCC的第五条款的下一个修订版可能会反映在电子惯例，而在此之前，大多数信用证尚未数字化。因此，从微观的角度来说信用证智能或许能够作为SHC应用的切入点。信用证的基本原则就是它的独立性，在严格遵守这个原则的基础上进行扩展，并且涵盖信用证交易中所存在的与其他合同的关系。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>此外，谢平专家进一步指出，数字化的国际贸易会进一步确保银行在就业中保持竞争力，同时，区块链和智能合约目前也是一个比较热门的话题。因为这两种技术可能可以使贸易融资现代化，特别是在比较重要的环节（如单据的管理和付款）。区块链技术还可能会帮助各方面进行文件的管理，文件的储存在区块链上可以通过共识进行验证。此外，区块链和智能合约结合使用，能够进一步实现国际贸易当中的自动化。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家从信用证应用的角度对三者进行进一步的讨论。谢平专家指出，智能合约可以帮助改善包括信用证在内的贸易融资的互补技术，它有机会扮演自动执行部分信用证当中的关键角色，比如付款。因此，智能合约和区块链，以及物联网可以使信用证流程更加高效。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家还提及，业界也有必要对传统信用证的步骤进行相应的一些修改。申请人将主要负责起草信用证的条款，当中还应当包括由物联网跟踪的跟踪条件确定文件符合性的步骤，持有文件是自动生成还是手动上传，以及物联网是否检测到货物状态和实际实时问题。最后，智能合约应该做一个整体确认，确认每个文件符合规定化地向受益人分期发放付款。所以，在大多数情况下，智能合约、物联网可以替代信用证中发行人的主要责任，在各方之间起到一个中介作用和付款作用。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家建议，鉴于当事方寻求信用证的主要原因是缺乏信任，因此信用证行业和贸易融资应该朝着真正的不信任方向发展。更重要的是，该行业必须整合区块链、智能合约和物联网，以确保信用证在未来的数10年内仍然是可行的商业信用机制。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>五、数字货币的相关应用及内在信用</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家提到，未来的5年或10年或许会有几十种不同的支付方式，会更加多元化。在传统的信用卡支付以外，手机支付、视网膜、指纹、人脸识别、二维码（在中国已经很常见）、手表等支付方式可以作为未来比较有代表性的几种支付方式。在支付的环节有两个主要的概念，一是身份核实，生物指标或许会成为新的趋势；在授权方面，NFC（近场通讯）的功能也会越来越普及。在支付信息的传输方面，现在的趋势是代币化，或许有更进一步的提升空间和使用率。谢平专家还特别强调，尽管数字货币会越来越多元化，但它背后是法定货币和政府机构的信用在背书。最后，谢平专家还总结了八个字，即&ldquo;信用永恒，载体多变&rdquo;。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> ', 'elegant' => array(), 'userId' => '49', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561687433', 'updatedTime' => '1636594977', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 谢平，现任美国Visa B2B政策法规董事，主要负责B2B、区块链、加密支付领域的政策规划与行业准则开发与管理。原美国富国银行（Wells Fargo Bank）总行国际贸易金融部资深副总裁，贸易金融风控大数据平台Export Desk创建人。对富国银行在2008金融海啸中有效控制次贷坏账比例及成功并购美联银行做出重要贡献。</p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'), array('id' => '67', 'name' => '毕万英', 'thumb' => 'public://expert/2021/04-09/133557d2515b230431.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2021/04-09/133557d4a2ec608769.jpg', 'description' => '高腾国际资产管理有限公司总裁、CEO', 'about' => '高腾国际资产管理有限公司总裁、CEO。拥有22年国内外资产管理行业丰富经验。曾任工银瑞信副总经理；曾任嘉实基金首席风险官、投资决策委员会委员和风险管理委员会委员；曾先后任职于美国Vanguard Group、Evergreen Investments、ING Investment等知名资产管理公司。杜克大学MBA、匹兹堡大学工科硕士、CFA全球协会会员，曾任中国基金业协会和中国金融期货交易所专家顾问。', 'sticky' => null, 'weight' => '0', 'achievement' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、中外基金公司风险管理探讨</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 资产管理行业的范围非常广，以国内为例，包括银行资管、券商资管、保险资管等，同时也包括信托、公募基金以及私募基金。</span></p> <h4 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>&nbsp; &nbsp; （一）国内外基金公司风险管理的相同点</strong></span></h4> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基金公司作为资产管理行业的子行业，所面临的主要风险与该行业中的其他机构相类似。同时，它作为二级市场的主要参与者，不管是股票、债券或者衍生品，所面临的最大风险是投资风险，与投资决策的整个流程相辅相成。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;<strong>&nbsp;1、</strong></span><strong>基金公司面临的风险类别</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>投资风险分为几个方面：第一，市场风险，是指由宏观因素如利率、汇率或市场大的波动所带来的风险；第二，信用风险，是对单个股票或单个行业产生影响的风险；第三，流动性风险；除了投资风险外，公募基金也面临所有金融产品都有的风险：法律风险、合规风险，以及操作风险等，需要按照公司的章程制度或者监管法规来进行相应的风险管理。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;<strong> 2、</strong></span><strong>基金公司风险管理体系</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基金公司的风险管理体系同其他金融机构（比如银行、保险公司）一样，最常见的是4层的风险管理体系，从上至下或者从下至上。第一层是董事会，是公司的最高治理机构，下设公司治理或风险控制委员会。第二层是公司管理层，负责公司日常的经营管理，对公司的所有决策，不管是经营决策，还是风险管理决策，都负有一定的责任。第三层是法律稽核部和风险管理部，是风险管理的主力部门，对风险管理措施具体的制定和执行，或者是跟业务部门的合作，都负有主要责任。最后一层是一线的业务部门。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; <strong>&nbsp; 3、</strong></span><strong>深植于各个业务条线的风险管理职能</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基金公司从产品设计到投资、交易，再到绩效评估，是一个全流程的过程，因此需要风险管理经理全流程参与。第一步是产品设计阶段，此过程需要风险管理是因为公募基金是一个标准化的产品，一旦产品的要素确定下来，它的风险因素也相应确定。第二，第三步是要对市场、对投资标的做充分的基本面研究、量化研究，通过建立模拟组合的方式做好投资前的准备。第四，第五步偏执行层面，比如对于非标准化的交易，例如银行间交易和OTC交易，风险管理部可以参与对市场上流动性的分析、交易风险的分析等。最后一步是绩效评估，是很多基金公司风险管理部的一项重要工作，即对基金经理的业绩归因、基金组合的风险归因做定期的绩效评估。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; <strong>&nbsp; 4、</strong></span><strong>成熟的风险管理模型和系统</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>公募基金的风险管理是一个与量化分析、数据分析密不可分的专业，会用到很多成熟的风险管理系统与模型。国外常见的有Barra One、Factset、Bloomberg等，国内比较好的则有恒泰、万德。</span></p> <h4 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>&nbsp; &nbsp;&nbsp;（二）中外基金公司风险管理的差异</strong></span></h4> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>国内基金公司虽然只有20年的历史，但在起步阶段就很大程度上借鉴与参考了国外基金公司好的经验、规则，以及监管的顶层设计等。因此无论是公司治理还是信息披露，或者是公司的投研框架都与国外发展了四五十年的基金公司有很多相同之处。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从市场管理规模来看，美国和欧洲这些发达国家市场占主体。中国的市场过去几年增长非常快，一方面得益于改革开放，居民的财富效应在不断增长；另一方面得益于过去几年资管新规的出台，使得越来越多的资金从银行这类传统渠道转移出来，参与到二级市场（比如公募基金行业）中去。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从执行层面来看，中国目前还处在市场发展初期，因此在很多时候，无论是基金公司的管理人还是基金经理，都易受到短期的KPL绩效考核的影响，导致他们即使知道风险管理的相关常识以及规则的重要性，但在实际操作中也难免会出现一些脱节。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从基金行业的风险管理环境来看，境内外也存在差异。监管职能方面，国外的资产管理行业主要由证监会管理；而国内由于历史原因，银行资管、信托资管归银保监会管理，而券商资管、基金公司则归证监会管理。本质上看，这些资管行业的业务、风险特征比较类似，但由于是不同的监管体系，在规则与执行层面仍存在差别。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：2020TGES系列论坛-08：资产管理与投资风险管理《中外基金公司风险管理探讨》演讲文稿整理</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、海外资产管理公司风险管理框架</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>投资风险管理按时间前后可分为事前风险、事中合规风险与事后风险分析报告。投资风险管理除了一些必要的基本面分析和定性判断外，日常工作中我们往往通过量化分析的手段对历史数据进行衡量和分析，这包括四个部分：风险因子、风险量化、压力测试和业绩归因。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：2019TGES金融市场风险与投资风险管理高级研讨会:《海外资产管理公司风险管理框架》演讲文稿整理</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、股指期货类型产品的风险管理</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>增强收益型和主动管理的绝对收益产品，比较常见的采用股指期货等金融衍生品来规避下行风险和增强收益。风险管理部门应对参与股指期货交易相关产品的投资策略或套期保值的可行性、有效性，进行充分验证、及时评估，监控督促及时调整风险敞口，定期对投资效果，保证金比例等指标进行客观评估。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>股指期货集中了股票现货市场的风险，而且由于其杠杆性和保证金制度，风险得到放大和集中。具体投资实践中，股指期货主要涉及的风险包括：beta暴露风险、波动性风险、跟踪误差风险、市场风险、保证金风险、合约展期风险、流动性风险以及事件风险等。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》第15辑（总） 2011年 综合第5辑《绝对收益产品和股指期货的风险管理》演讲文稿整理<span style="text-align: justify;">&nbsp;</span></span></p> ', 'elegant' => array(array('src' => '/files/expert/expert_1609680937.jpg'), array('src' => '/files/expert/expert_1617865830.jpg'), array('src' => '/files/expert/expert_1617865842.jpg')), 'userId' => '52', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561953144', 'updatedTime' => '1642035311', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;毕万英，高腾国际资产管理有限公司总裁、CEO，CFA，拥有二十一年国内外资产管理行业丰富经验。毕先生曾任工银瑞信副总经理，负责分管公司风险管理、信息科技和基金运作业务；亦曾任嘉实基金首席风险官、投资决策委员会委员和风险管理委员会委员，并曾在美国ING投资管理公司（美洲区）、Vanguard先锋集团等公司任职。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;专业资格：杜克大学MBA、匹兹堡大学工科硕士、CFA全球协会会员，曾任中国基金业协会和中国金融期货交易所专家顾问。</p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'), array('id' => '68', 'name' => '李守伟', 'thumb' => 'public://expert/2021/01-04/0929531c1232122060.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2021/01-04/0929531ef8bf902671.jpg', 'description' => '申万宏源证券风险管理总部副总经理', 'about' => '现任申万宏源证券风险管理总部副总经理，主要负责全面风险管理体系建设、信用风险管理、流动性风险管理、资本管理、压力测试等方面工作。曾任宏源证券风险管理部市场风险部负责人，负责自营、资管等业务的市场风险管理工作。', 'sticky' => null, 'weight' => '0', 'achievement' => '<div style="border-left: 5px solid rgb(255, 114, 0); padding-left: 20px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px; font-weight: bold;">图书</span></span></div> <div style="height: 12px; float: left;">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2020，完善证券公司合规及风控体系研究，《创新与发展：中国证券业2019年论文集》第四期</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2020，李守伟：证券公司市场风险管理的新情况、新挑战，《天弈方圆：专家观点》</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2020，证券公司信用风险预警体系建设思考，《风险管理》第六期</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2019，证券公司全面风险管理的实践与思考，《2019（第十五届）中国金融风险经理年度总论坛》</span></span></p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 李守伟先生拥有资深的行业从业经验，在担任申万宏源证券风险管理总部总经理助理期间，主要负责全面风险管理体系建设、信用风险管理、流动性风险管理、资本管理、压力测试等方面工作。他曾任宏源证券风险管理部市场风险部负责人，负责自营、资管等业务的市场风险管理工作。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、市场信用风险现状</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>在2020（第十六届）中国金融风险经理年度总论坛的证券和投资类机构风险管理分论坛上，李守伟发表了《证券公司信用风险预警体系建设思考》（2020）专题演讲，他认为近几年经济下行压力较大，信用形势日益严峻，信用债、非标债权融资、股票质押融资违约事件频发，尤其是信用债违约状况愈发剧烈。对于证券公司来说，面临信用风险的业务主要包括自营投资业务/资产管理业务（信用债投资、非标债投资、债券逆回购、债券借贷）、信用类业务（股票质押、融资融券、约定回购）、场外衍生品业务（场外期权、收益互换）、经纪业务（债券质押式回购）以及投资银行业务（信用债包销）。</span></p> <h2 style="text-align: justify;">&nbsp;</h2> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、建立预警体系的重要性</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>他认为，建立预警体系有两个重要原因。首先，信用风险资产占比不断增加，包括收入、资产体量以及资本的占用。近年来，固定收益自营业务、信用等业务所形成的比重不断增加，对信用风险管理的需求已经愈发强烈</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第二，外部评级有局限性。基金仅仅依赖外部评级来做一些信用风险的评级和管理是不足的。第三，风险识别是第一道关。最优的风险管理是防患于未然，即争取尽早地准确识别风险，从而规避风险，或者提前采取风险防范措施。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>信用风险预警体系的建设目标：对还未实质违约的主体（交易对手、客户、发行人）的信用风险进行提前预警，前瞻性地识别主体信用风险。信用风险预警体系的建设原则：以公司风险偏好为基础，运用多种预警手段，兼顾命中率和误伤率。</span></p> <h2 style="text-align: justify;">&nbsp;</h2> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、预警体系建设思路及实践</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>李守伟先生在《证券公司信用风险预警体系建设思考》（2020）中提出，建立预警体系首先是要构造内部评级模型，包含一般企业模型、金融机构模型、个人模型三大类主体评级模型。整个内部评级体系主要考虑两方面因素&mdash;&mdash;财务因素和非财务因素。财务因素主要包括企业规模、杠杆比例、盈利能力、偿债能力、运营能力、发展能力。非财务因素主要包括行业前景、股东支持、融资渠道、政府级别、监管指标等。内部评级优势包括方法科学、覆盖面广、可以体现主体中长期信用情况。劣势主要为难以实现高频率的更新。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>鉴于内部评级的劣势，增加行业特有的指标跟踪相对来讲频率会高一些。通过设置三条红线和两个观察指标，前台业务部门可以更有效地进行投资企业的筛选。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>他同时提出隐含评级是指在市场价格的基础之上，综合发行人的信用评级、企业性质、行业特点、财务信息、偿债顺序、担保情况等信息提炼出的动态反映市场投资者对债券的客观信用评价。相对来说，隐含评级的跟踪频率会更高、更及时，也会对风险的敏感性更强。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>除了隐含评级以外，基于主体信用利差的风险预警规则和舆情预警规则也同样重要。舆情预警规则分为三步：第一，获取舆情数据；第二，通过语义识别、自然语言分析从海量舆情数据中找到有用的信息；第三，通过二次挖掘、规则摸索辨别信息的真伪及对主体的影响程度。通过外购的方式能解决舆情获取和语义识别的步骤，但是数据量仍旧较大，且对主体信用的影响程度仍旧无法确定，直接使用效率较低，因此内部要进行二次挖掘。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基本面和冲击面的预警手段均各有长短；最终希望综合基本面和冲击面的预警信息，对主体信用风险状况进行动态打分&mdash;&mdash;构建信用压力指数；根据信用压力指数对全市场主体进行划档，设定纳入高风险预警的得分阈值。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>四、全面风险管理的六个实践难点</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>在《风险管理》（2020年第6期）李守伟先生所作《证券公司全面风险管理的实践与思考》（2020）一文中，他指出全面风险管理的六个实践难点分别是：</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第一个难点在于业务一线的风险意识以及二线的风险管理主动性与前瞻性不足。在风险管理的三道防线中，经纪、自营及资产管理等业务部门是第一道防线，风险管理部门及专业条线职能部门是第二道防线，稽核审计等职能部门是第三道防线。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第二个难点在于整个证券行业的业务结构发生变化，要求风险管理的政策也相应发生变化。近年来，证券公司的净资产水平上升速度较快，业务收入结构也发生许多变化。以前是以经纪业务为主，即代理股票交易以赚取佣金收入，而现在自营业务收入已经超过通道业务贡献的收入。随着资本及资产水平的上升，重资产业务的收入占比会提高，相应的收入的波动性会增大，这对风险管理是很大的考验。因此，风险资源或经济资本的配置成为提升公司经营效率的关键。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第三个难点来自于信用风险事件的防范压力。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第四个难点来自于客户统一管理的难度。跨产品、跨业务、跨部门及跨主体的交易对手或客户的增加，使得客户关联关系越加复杂，对同一客户的管控难度增大。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第五个难点来自于境内外监管要求和市场环境的差异。这导致证券公司对境外子公司的管控难度增加。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第六个难点是信息系统的建设。近年来，业务迅速发展，风控技术也迅速更新。证券公司须根据公司业务发展和监管要求，不断完善与业务复杂程度和风控指标体系相适应的风险管理系统。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>五、健全全面风险管理体系的六个建议</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>他同时认为，关于健全全面风险管理体系的建议可分为六个方面展开。一是一线风控人员管理的加强，二是风险管理政策的优化，持续动态化风险管理政策。三是管控措施的完善，建立并完善统一客户、负面清单、内部评级等风险管控措施。四是子公司风险的穿透式管理，重视境外子公司风险穿透式管理，五是风险管理科技化水平的提升，六是持续夯实风险管理专业人才队伍。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> ', 'elegant' => array(array('src' => '/files/expert/expert_1615551788.png')), 'userId' => '54', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1562563867', 'updatedTime' => '1638155516', 'body' => '<p style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;李守伟，现任申万宏源证券风险管理总部副总经理，主要负责全面风险管理体系建设、信用风险管理、流动性风险管理、资本管理、压力测试等方面工作。曾任宏源证券风险管理部市场风险部负责人，负责自营、资管等业务的市场风险管理工作。</p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'))), 'siteNav' => '/standpoints/allstandpoint', 'bodyClass' => 'homepage expert-index'), array('title' => array(object(__TwigTemplate_a14696c247c0401cab25fe670f9e7793700be6fa543afba28e59794ca572632a), 'block_title'), 'meta' => array(object(__TwigTemplate_fe4afae5977b0f06c4a76ed2e793b538f76eab4e93d480fa9f0351ca689cdbd5), 'block_meta'), 'keywords' => array(object(__TwigTemplate_fe4afae5977b0f06c4a76ed2e793b538f76eab4e93d480fa9f0351ca689cdbd5), 'block_keywords'), 'description' => 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'首先来看几组数据。证券公司业务结构、盈利模式正在发生深刻的变化，经纪业务随着互联网金融的发展，竞争愈加激烈。2012年经纪业务行业平均佣金率万分之七点八，2018年下降了近一半，只有万分之三点几。相应地，经纪业务营业收入下降很快。与此同时，自营业务规模不断扩张。从前十大券商的自营业务数据可以看出，其自营业务收入也不断增加。2018年证券行业投资收益（含公允价值变动）达到800亿，并且在17年、18年的自营业务收入均超过了经纪业务。因为自营业务主要面临的风险是市场风险，所以在这种情况下，讨论市场风险管理非常', 'sticky' => 'index', 'weight' => '33', 'userId' => '54', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1562564289', 'updatedTime' => '1600059957', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;首先来看几组数据。证券公司业务结构、盈利模式正在发生深刻的变化，经纪业务随着互联网金融的发展，竞争愈加激烈。2012年经纪业务行业平均佣金率万分之七点八，2018年下降了近一半，只有万分之三点几。相应地，经纪业务营业收入下降很快。与此同时，自营业务规模不断扩张。从前十大券商的自营业务数据可以看出，其自营业务收入也不断增加。2018年证券行业投资收益（含公允价值变动）达到800亿，并且在17年、18年的自营业务收入均超过了经纪业务。因为自营业务主要面临的风险是市场风险，所以在这种情况下，讨论市场风险管理非常有意义。</p> <p><strong>一、市场风险管理的新情况、新挑战</strong></p> <p><strong>（一）业务模式多元化，风险计量复杂化</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;业务模式不断丰富，除权益类和非权益类的方向性投资业务外，还有场外衍生品、黄金租赁业务、新三板做市等业务，以及未来的科创板等新业务。这些业务的发展也对风险因子有相应的影响，比如说除以前的权益类风险因子外，还会出现商品、外汇等新风险因子。并且风险因子结构也会出现变化，除了原有的线性关系，还会出现非线性关系。此外，新三板、科创板股票估值的数据缺失或历史数据获取受限，，这就加大了衡量市场风险的挑战。</p> <p><strong>（二）&ldquo;黑天鹅&rdquo;风险事件频发</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;近年来，黑天鹅风险事件频发，增加了市场的异常波动。比如长生生物2017年造假事件爆发后，2019年暂停上市；康美药业会计错误揭露后，其市值暴跌70%。这些异常波动，对市场风险尾部管理带来巨大挑战。不止是股票价格异常波动对市场风险管理的影响，还有叠加对应主体债券的违约事件。</p> <p><strong>（三）业务风险交叉现象显著</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;证券公司很大一部分资产是来源于两融业务和股票质押业务。融资主体多数是投资公司和自然人，其第一还款来源能力弱，更多是依靠担保品。所以担保品质量好坏会影响融资主体履约情况。如果出现市场大幅下跌，就会出现大量违约。发生违约后，证券公司会采取强制平仓等措施，这些措施也会影响证券价值波动。</p> <p><strong>（四）融资形式多样化，负债管理重要性显现</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;2012年以来，行业杠杆率整体呈上升趋势。由于融资渠道多样化，证券公司负债来源更加多样化，比如衍生金融负债、黄金租赁等。负债多元化要求证券公司的市场风险管理应从以往的专注于资产端管理，转变为同时重视负债端的市场风险管理。</p> <p><strong>（五）资管新规整改压力大</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;2018年11月30日，证监会公布《证券公司大集合资产管理业务适用&lt;关于规范金融机构资产管理业务的指导意见&gt;操作指引》，对证券公司集合产品进行了规范。长期来看对行业发展有利，但短期来说，一些不符合新规要求的产品，存在整改压力。比如说报价式大集合产品需要对标公募基金进行整改、不符合《指引》投资者人数或净值要求、需逐步转为符合规定的私募资产管理计划产品。</p> <p><strong>（六）会计准则变更导致权益资产对利润指标影响不同</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;准则变动对权益类资产影响更大。原准则下，对于可供出售类的权益资产，公允价值变动计入&ldquo;资本公积-其他资本公积&rdquo;，不影响利润表（计提减值损失除外）；处置时，应将公允价值变动转出，计入投资损益,影响当期净利润。新准则下，非交易性权益资产可指定为&ldquo;以公允价值计量且其变动计入其他综合收益（FVOCI）&rdquo;的金融资产，指定后，该权益资产的累计利得或损失经由资产负债表下&ldquo;其他综合收益&rdquo;与&ldquo;留存收益&rdquo;两项调整，不影响利润表；该权益资产终止确认时，之前计入其他综合收益的累计利得或损失应从其他综合收益中转出，计入留存收益，成为所有者权益的部分，不影响当期利润。</p> <p><strong>（七）对子公司的市场等风险管控存在急迫性</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;近年来，受证券公司国际化、集团化的发展，以及监管在分类评级中境外子公司收入加分因素等影响，大多数公司加快了海外子公司布局。相应地，海外子公司拓展后，对证券公司风险管理能力提出更高要求。</p> <p><strong>（八）数据治理工作仍有待加强</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;在市场风险管理中，数据治理工作十分重要。目前有三大难点：一是场外期权等业务的定制化特点导致业务数据采集、整合难度大，出现大量游离在系统之外的手工数据；数据处理难度增加，降低了市场风险指标的计量与监控效率；二是部分子公司由于手工数据多、数据口径不统一等问题 ，难以进行穿透式管理；三是不同主体的关联关系数据难以获取。</p> <p><strong>二、面对新挑战的应对措施</strong></p> <p><strong>（一）建立完善的市场风险管理框架</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;一个完善的市场风险管理框架包括风险管理组织架构、市场风险偏好、市场风险管理办法、管理流程（识别、计量、评估、监控和报告）、经济资本计量与分配、数据和信息系统、风险管理文化等内容，需要不断进行优化和完善，以提高市场风险管理水平。</p> <p><strong>（二）持续优化风险管理政策和工具</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;具体包括四个方面：一是建立自上而下的资产配置决策程序，加强业务资金配置规划，并据此结合资本状况，调控债务种类和规模，做好资产负债期限的匹配；二是严格投资标的准入标准，加强事前排查，谨慎投资质押比例高的证券；三是建立舆情监控系统，增强对投资证券的舆情监控，当市场出现相关证券发行人负面信息时，能够早发现、早预警、早处置；四是构建企业关联图谱，提高不同主体之间关联关系识别能力，并加强同一客户集中度管控。</p> <p><strong>（三）做好新规落实要求</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;一方面，针对集合产品的整改，提前准备，明确整改进度，密切关注市场变化，稳步压缩产品规模，努力争取在过渡期顺利完成整改。另一方面，结合新会计准则要求，对交易性与非交易性权益资产的风险限额适当区分管理，制订有针对性的风险管理政策。</p> <p><strong>（四）加强子公司的风险管控</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;具体包括四个方面：一是加强对子公司风险管理工作的垂直管理，对子公司风险管理工作负责人进行提名、监督和考核，参与子公司重大事项、重大投资项目的决策；二是推动子公司建立流程清晰、制衡有效的管理机制，完善风险管理组织架构，建立健全风险管理制度体系等；三是根据证券公司整体风险偏好、容忍度等风险管理政策，结合子公司业务风险特性，从业务规模、风险损失限额、客户集中度等方面，设定子公司的风险限额指标；四是实现跨境、跨机构数据采集与系统对接，对市场等各专业风险信息进行统一汇总分析，有效评估证券集团总体风险状况，以及各子公司经营活动对证券集团的整体影响。</p> <p><strong>（五）重视数据治理和I</strong><strong>T</strong><strong>系统建设工作</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;一方面，建立健全数据治理和质量控制机制，制定数据标准体系，涵盖数据源管理、数据库建设、数据质量监测等环节，提高数据准确性、及时性、有效性，为市场风险管理提供扎实保障。另一方面，重视并加大IT系统投入，构建与业务复杂程度相适应，有效满足市场风险计量、监测和评估的信息系统。同时，要紧跟金融科技布局，探索研究大数据、人工智能等技术，构建智能化、一站式综合风险管理平台。</p> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => '|1|'), array('id' => '59', 'title' => '汤洪洋：市场风险和限额管理', 'subtitle' => '对保险公司而言，我们的监管体系是偿付能力监管体系，这个体系跟银行的资本充足率体系是比较类似的，即与巴塞尔协议的监管体系相似。就市场风险而言，定量分析属于第一支柱，其中也包括市场风险。我们的限额体系主要以量化为主，但是第二支柱和第三支柱也与定量分析相关。因为对保险公司来说，它的业务特别复杂，投资端它既像一家公募基金公司，同时它又能够从事投行业务，此外它还要考虑负债端。', 'originalThumb' => '', 'description' => '对保险公司而言，我们的监管体系是偿付能力监管体系，这个体系跟银行的资本充足率体系是比较类似的，即与巴塞尔协议的监管体系相似。就市场风险而言，定量分析属于第一支柱，其中也包括市场风险。我们的限额体系主要以量化为主，但是第二支柱和第三支柱也与定量分析相关。因为对保险公司来说，它的业务特别复杂，投资端它既像一家公募基金公司，同时它又能够从事投行业务，此外它还要考虑负债端。', 'sticky' => 'index', 'weight' => '32', 'userId' => '13', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1562289216', 'updatedTime' => '1594468437', 'body' => '<p align="justify"><strong>一、二代偿付能力充足率体系</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;对保险公司而言，我们的监管体系是偿付能力监管体系，这个体系跟银行的资本充足率体系是比较类似的，即与巴塞尔协议的监管体系相似。就市场风险而言，定量分析属于第一支柱，其中也包括市场风险。我们的限额体系主要以量化为主，但是第二支柱和第三支柱也与定量分析相关。因为对保险公司来说，它的业务特别复杂，投资端它既像一家公募基金公司，同时它又能够从事投行业务，此外它还要考虑负债端。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;根据监管规定，市场风险是指由于利率、权益价格、房地产价格、汇率等不利变动，导致保险公司遭受非预期损失的风险。在保险公司风险管理中最重要的一个问题是资产负债管理，因为保险公司的风险管理不仅仅是要考虑资产，还要考虑负债。银行的负债比较简单，可能就是一些存款、理财和CD等等，但保险公司的负债非常复杂。大家都知道一个保险合同，不管是年金、万能险还是分红险看起来都是非常复杂的，在这种情况下，构建一个保险公司的风险容忍度体系，其实是非常难的，因为它涉及的面太广。但是从监管来说，或者从真正实际操作来说，一个公司设置风险容忍度的主要目的是为了让公司存活下去健康发展，当然除此之外还包括社会责任，即保护客户、保护资产等等。因此在风险限额、风险管理体系里面，存活下去是最重要的。</p> <p align="justify"><strong>二、市场风险管理体系&mdash;&mdash;风险偏好体系</strong></p> <p align="justify"><strong>（一）风险偏好体系的影响因素</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;风险偏好体系受到多维度因素的影响，包括流动性、ALM、盈利、偿付能力、合规、声誉等等。对于流动性，如果银行流动性操作不好，就有可能会出现问题。最近其实有一些公司，因为包商事件的发酵，流动性出现了很大的问题，导致了人民银行和银保监会出面进行解决。资产负债管理方面，在制定风险限额体系时，不仅仅要考虑资产方，还要考虑负债方，因为保险现在基本上什么都能投，从股权、债权到衍生产品是全面放开的，只是要求的信用等级会相对高一点，比如我们投资债券，可能法律上就要求评级达到AA及以上。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;制定风险偏好体系的方法也有很多，包括自上而下、自下而上和混合使用等。各种方法也有自身优势，自上而下方法通过制定一套决策体系，自上而下进行传达，为每个部门、每个条线制定发展战略。自下而上方法则正好相反，从下至上进行汇总，根据各部门业务计划对资本的消耗和对公司的贡献向上汇总。但自下而上法存在一个问题，就是纷繁复杂。在实践操作中基本上都是两种方法混合使用，但是主要是从上往下推，因为从下往上推，相对来说是比较困难的，因为整个思想体系方法下位者掌握不好，所以从上往下相对来说是比较好的一个方式。</p> <p align="justify"><strong>（二）风险偏好体系的三个层面</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;对保险公司来说，风险偏好体系一般包括三个层面：第一是风险偏好，第二是风险容忍度，第三是风险限额，它们三者是一个层级关系。风险偏好说明了公司在盈利及增长和风险之间的权衡，它是最核心最根本的问题，是战略层面。在这之下，我们才会谈风险容忍度，它是针对具体风险的接受程度。第三个层面就是根据一二往下推的风险限额，在风险容忍度的范围内，不同业务类别，不同业务单元承受的风险的上限。对不同公司而言，风险偏好体系也各不相同，但是整体来说的，风险容忍度和风险限额是公司针对风险类型和业务条线风险暴露的容忍程度。这个设计起来的话，其实用到的方式是非常多的，包括压力测试，情景分析等等。</p> <p align="justify"><strong>（三）风险偏好体系的定性和定量陈述</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;具体到一个公司而言，公司的核心经营层，即董事会和股东大会，需要决定公司的风险偏好是什么，必须确定公司是稳健发展还是激进发展，是一个资产驱动型的保险公司，还是一个负债驱动型的保险公司或者是两个混合驱动的保险公司，不同的发展思路决定了公司走的路不同。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;最典型的一个例子就是安邦保险，大家都知道安邦是一家资产驱动型的保险公司，它通过资产推动业务发展，所以它发展地很快，但是现在却被银保监会接管了。因此，一家公司发展的风险偏好，决定了公司未来的发展结果。安邦走到今天这个结局，可以说是迟早的事。明天系的好几家保险公司也是如此，他们在制定风险战略和风险偏好的时候，就非常激进和粗犷，就是业务决定一切，发展决定一切，所以他们今天面临的局面应该来说是一个必然的结果。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;而像我们中华联合保险这种国企，风险偏好相对来说是比较低的，即实行稳健的风险偏好，防范重大风险等等。这是定性的描述，还有定量的描述，我们将偿付能力设定为在发生十年一遇风险事件的情况下综合偿付能力充足率不低于既定的目标，这是集团的偿付能力，对于子公司，产险、寿险，也会设定一个目标，这个目标是保证公司能生存下来同时有发展的一个前提。因为银保监会也有规定，保险公司偿付能力不达到一定标准，就会限制业务开展。例如，偿付能力不足120%，非标投资、信托投资或者是股权投资等等就会受到影响。第二个是盈利的问题，一个公司只有盈利才能发展，如果公司没有盈利，那么是没法长期生存下去的。流动性对保险公司来说，不像银行和券商要求这么高，但也不是没有这种风险，因为监管不会及时介入，因此公司仍然存在发生流动性问题的风险。</p> <p align="justify"><strong>（四）风险限额的设定</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;如果假设我们的偿付能力要达到200%，根据公司发展预测的盈利加上现有的资本金，可以得到一个分子，然后根据最低资本要求，就可以大致计算出风险限额，当然也要将业务发展考虑进去，因为保险公司对于三年规划五年规划，都是有明确的要求的，然后再把这个分解下去，根据一定的标准，我们就可以把它分解成为市场风险的风险限额，保险风险的风险限额和信用风险的风险限额等，然后再通过各种情景模拟、业务发展战略配置规划等等，对风险限额进行细分。例如可以分为利率风险的风险限额、权益风险的风险限额等，每个业务都会设定一个最高的风险限额。这是通过偿付能力设定风险限额。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;从利润的角度，设定各类投资资产的风险限额时，其实也会考虑到偿付能力。我们在做大类资产配置的时候，就会考虑到固定收益类产品和权益类产品，还有非标产品，它们配置的上限是多少？设定的风险限额是多少？例如，固收类产品我们要考虑它对公司的贡献是多少，同时还必须考虑它的久期，此外还要考虑历史的经验，即波动率和VAR值等。权益类产品其实相对简单一点，因为我们现在投资的主要都是一些股票和基金。对于非标产品，我们保险公司可以投信托，可以投资管产品，可以投ABS等等，这类产品相对来说控制是比较复杂的。我们基本上是按照规模和资产质量进行设定，即根据银行的五级分类，或者是保险公司的五级分类，规定不同种类投资规模不能超过一定的比例。此外，我们也会考虑到一些极端的情形，因为在目前的金融市场里，风险是越来越大的，风险控制也是越来越困难的。风险限额的设置还跟会计准则有关，保险公司现在的会计准则是IAS39，但是新的会计准则是IFRS9，这两种会计准则是不一样的。我们现在是两套准则都在做，所以在制定风险限额的时候，需要明确是在哪个准则下的。</p> <p align="justify"><strong>（五）敏感性指标、集中度指标和止损</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;除了风险限额指标以外，我们还有一些敏感性指标。这些敏感性指标既是监测指标也是监控指标，即这些敏感性指标达到了一定阶段以后，我们就要采取相应的措施。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;集中度也是非常关键的一个指标。前两年，房地产相关的非标产品我们做的比较多，因为非标产品里面房地产的收益是最高的。虽然房地产收益最高，但是受监管政策和经济形势的影响也是最大的，所以这一类业务我们一直高度重视。我们对这个业务的主要发展方向进行了明确规定，对地区和交易对手也进行了明确的集中度的规定。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;对于止损这一问题，各个公司管理可能是不太一样的。很多公司尤其是以业务导向为主的公司，它一般不太愿意止损。但是止损其实是非常重要的。根据伯恩斯坦或者霍华德对于风险的理解，认为金融资产的价格过高，没有安全边际，这就是风险，其实我认为也的确如此。因为一个资产不管是做非标还是标准的，只要价格足够低，安全边际就相对高，风险就非常小。在这种情况下，业务人员进行交易的时候，就面临一个问题，购买的可能是一个很好的股票或者组合，但买入价格太高了，这对我们来说一样是一个很大的风险。所以，整体上来说，止损一定要做。如果止损不做，再加上头寸不控制，会把一个公司推向万劫不复之地。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;以上是对保险公司的风险偏好体系和限额体系的介绍，从最高层到最底层，我们通过方方面面的控制，使得我们的业务朝着一个健康的方向发展下去。其中，活下去是最根本的，只有活下去才能发展，这是我对风控的一个理解。</p> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => null), array('id' => '58', 'title' => '毕万英：海外基金公司风险管理', 'subtitle' => '感谢陈教授提供这么好的一个交流学习的平台。今天我的分享内容是海外资产管理公司风险管理，主要分为两个部分：海外资产管理公司风险管理框架与海外风险管理的挑战与实践。', 'originalThumb' => '', 'description' => '2019TGES金融市场风险与投资风险管理高级研讨会', 'sticky' => 'index', 'weight' => '31', 'userId' => '52', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561959694', 'updatedTime' => '1594468440', 'body' => '<style type="text/css">.noinfo p{margin:5px auto;line-height:25px;} </style> <div class="noinfo"> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;感谢陈教授提供这么好的一个交流学习的平台。今天我的分享内容是海外资产管理公司风险管理，主要分为两个部分：海外资产管理公司风险管理框架与海外风险管理的挑战与实践。</p> <p align="justify"><strong>一、海外资产管理公司风险管理框架</strong></p> <p align="justify"><strong>（一）海外资产管理公司面临的风险类别</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;这里提到的海外资产管理公司，主要指投资于二级市场的资产管理公司，国内我们一般称之为公募基金管理公司。国内公募基金行业在过去20年历经了从无到有的过程，管理规模逐步稳健增长。目前国内的公募基金有十几万亿人民币的规模，如果加上阳光私募基金，以及银行资管、证券资管、保险资管、信托等从大资管行业来看，可能会有50-80万亿人民币的规模，而海外资产管理规模则更加庞大，大约在80-100万亿美元的总规模。</p> <p align="justify">国内公募基金公司虽然只有二十年的发展历史，但是起点还是比较高的，起步基本借鉴了海外成熟市场的公募基金治理架构和行业规范，比如高标准的信息披露制度、信托人和托管制度、严格的合规风控制度和流程等。基金公司的风险管理，包括但不限于投资风险、运营风险、合规风险、声誉风险的管理等。这其中投资风险管理最为重要，因为基金公司最核心的是产品的业绩，而要取得长期优秀稳健的投资业绩，良好的风险管理至关重要。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;投资风险主要包括市场风险、信用风险和流动性风险。市场风险也就是我们常说的beta风险，主要来自于宏观和市场整体影响，比如利率、汇率等财政金融政策、经济和资本市场各种政策和市场因素变化、比如最近大家关注的贸易战，对实体经济和股市都会带来一定影响。信用风险主要存在于固定收益市场，既包括债券信用风险，也包括交易对手风险、违约风险等。流动性风险在公募基金里存在两个层面，首先作为公募基金每日开放赎回，组合层面需要保持必要的流动性；其次在投资层面，公募基金投资的证券或债券也要保持良好的流动性。否则比如重仓股票长期停牌，会带来投资者套利风险和组合的投资风险。除投资风险外，操作风险、法律合规风险也是所有公募基金都会面临的风险，包括运营操作风险、信息技术风险、投资合规风险等等，这也是风险管理部门需要应对的挑战。</p> <p align="justify"><strong>（二）风险管理体系</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;基金的风险管理体系包括四道防线：第一道防线是业务部门，第二道防线是风险管理与合规部门，第三道防线是管理层、风险管理委员会、审计，第四道防线是董事会与风险控制委员会。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;公募基金作为大金融的一个子行业，与银行、证券、保险等金融机构相类似，都有风险管理的多道防线，业务部门与风险管理部门都要对风险管理负责。但在国内公募行业发展初期，关于风险管理的定位和授权不是很清晰，名义上风险管理部门是风险控制的第一责任人，但在执行过程中风险管理部门的权力和地位并不足以实现这一定位。2014年，基金业协会和证监会推出了《基金管理公司风险管理指引（试行）》，确定了业务部门和基金经理分别是业务风险与投资风险的第一责任人，风险管理的责权利更加清晰，从而更加有效地推动公募基金公司风险管理的沟通和执行效率。在宏观层面，公司的管理层及董事会层面设置风控委员会，旨在把控公司的风险管理政策和文化。基金公司的风险管理植根于各个业务条线，需要管理层、投资和业务部门、运营和技术部门以及风险部门的共同努力。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;产品线打造和管理是基金公司的核心竞争力之一。 良好的风险管理贯穿产品的整个生命周期。在产品设计期，需要完成有关潜在风险的交流，建立风险管理方案，评估投资策略风险程度；在投资研究期，需要做股票库、债券库管理与投研有效性跟踪；在组合构建期，需要衡量风险敞口，进行风险策略应用与投资组合风险评估；在投资交易期，需要对交易风险实时监控，同时评估和审批交易对手风险；在业绩分析期，要完成收益分析与业绩归因。</p> <p align="justify"><strong>（</strong><strong>三</strong><strong>）贝莱德的风险管理八大原则</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第一，风险管理要脚踏实地，应该嵌入到投资组合管理中，这样才能做得更有针对性，更有实效。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第二，风险管理是具有价值的，随着市场的发展、业务的复杂化多元化，做风险管理的人才的市场地位也会水涨船高。投资经理往往采用单向思维，相对更关注业绩表现，然而风险管理需要全局性的思考，在这个过程中从业者的管理能力、组织能力都会得到提升。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第三，在管理风险时，如果只是单纯降低风险，则只能算作机械的风险管理，更高层次的风险管理是在不减少风险敞口的前提下做一些调整，比如增加收益率，或者在降低风险敞口的同时不降低收益率，这是风险管理的专业人士比较擅长的量化的情景分析。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第四，风险管理机构应该是独立的，风险从业人员最好直接向公司CEO汇报，这样风险管理的执行力度才有保障。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第五，对于资产公司来说，信托责任最根本、最重要的是应该定义客户想要什么，资产管理公司应该服务于客户，但中国的基金并不能完全做到，很多国内的基金公司还处于产品导向，什么产品的市场好就卖什么产品，因此导致在重视客户方面做的还不够。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第六，自上而下的投资组合风险管理十分重要，整个组合即使平时表现再好，当严重风险事件发生时也会影响业绩，甚至影响公司品牌。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第七，需要保持警惕和怀疑，即保持不断学习、不断提高的心态，紧跟风险管理变化的最前沿。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第八，风险管理不是风险规避。风险管理是要将承担的风险控制在可接受的范围内，并不是杜绝风险，因为风险与收益是相互依存的关系，只有承担风险才会获得收益。</p> <p align="justify"><strong>（</strong><strong>四</strong><strong>）投资组合风险管理</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;基金公司的风险管理中，投资风险管理至关重要。在应对投资风险的实践中，按时间前后可分为事前风险、事中合规风险与事后风险分析报告。事前风险即为风险评估与风险管理策略的制定，涉及到公司风险管理制度、新产品风险评估、制定产品风险管理策略等等。事中合规风险即要坚守合规风控底线、维护投资者利益，这一部分包括产品合规、投资合规、交易权限与交易对手审批等，还涉及到交易和事前风险管理系统。事后风险分析报告指的是执行公司风险管理战略和产品风险管理策略，它包括每日风险指标报告与预警、每周业绩与风险暴露报告、定期风险管理委员会报告等等，也包括业绩与风险分析系统、风险管理系统、流动性管理系统、风险管理数据中心建设等。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;投资风险管理除了一些必要的基本面分析和定性判断外，日常工作中我们往往通过量化分析的手段对历史数据进行衡量和分析，这包括四个部分：风险因子、风险量化、压力测试和业绩归因。在风险因子方面，首先要确定投资策略主要的风险因子，不同策略的风险因子并不相同，它们包括但不限于久期、杠杆、利差、变现天数、国家、行业等等，在确定因子后，每日都需要监控风险因子的敞口和变化。在风险量化方面，需要将主要风险因子量化为指标，并确认容忍区间，它们包括VaR、Marginal Var、PV01、集中度、汇率利率等对冲敞口。在压力测试方面，需要定期对投资组合面临的主要风险因子进行压力测试，并且要包括历史事件压力测试与模拟事件压力测试，测评组合在相似市场情景下的表现情况，以便基金经理做好必要的应急准备。在业绩归因方面，要将投资组合业绩分解到主要风险因子，检验在风险因子上承担的风险是否带来了相应的收益，这一部分包括了绝对业绩归因与相对业绩归因。</p> <p align="justify"><strong>（</strong><strong>五</strong><strong>）海外成熟的风险管理模型和系统</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;好的风险管理是科学和艺术的结合，也是定性和定量两方面的结合。除了良好的顶层设计和风险管理文化外，也需要高效率高质量的风险管理系统来保驾护航。BlackRock（贝莱德）集团拥有近6万亿美元的资产管理规模，它的&ldquo;阿拉丁&rdquo;系统是全方位的资产管理服务平台，这一系统的强大之处不单单在于资产管理或风险管理某一方面的能力，而在于一体化的资产管理解决方案，可以为很多机构（特别是中小型机构）提供一体化的外包服务。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Barra系统也是资产管理行业通用的风险管理系统。MSCI Barra公司长期致力于多因子风险模型的研究，以研究主导系统的开发和应用，在其Barra One系统中提供跨资产类别、跨币种的风险和业绩分析平台，它的多因子归因和风险系统也被嵌入到其他系统，比如Factset，提供一站式组合分析和资产管理服务。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Axioma是近年基于云端的企业级风险管理系统，获得2018年&ldquo;Risk&rdquo;杂志最佳买方风险管理系统奖项，具有云端、智能、高交互性的特点，在风险模型的选择和构建上有很强的灵活性。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Factset具有全方位的全球公司财务数据，为它的风险和业绩分析提供更好的支持。同时也提供了强大的组合业绩风险分析功能，并且与Barra等专业系统服务商合作，打造综合化的资产管理分析与服务平台。截止2017年底，全球共有2000多家买方和卖方金融机构使用Factset的业绩和风险分析系统。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Bloomberg本身即为海外最大的金融市场数据提供商，也提供全球最大的交易执行系统（AIM）和最大的固定收益报价平台（FIT）。基于海量的金融数据，Bloomberg也提供良好的投资组合风险与业绩分析解决方案。</p> <p align="justify">&nbsp;</p> <p align="justify"><strong>二、海外风险管理的挑战与实践</strong></p> <p align="justify"><strong>（一）全球资产管理规模</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;全球资产管理规模主要集中在北美和欧洲，两者合计占比达到全球的80%左右。相比之下，中国资产管理规模占比仅有5%，但是中国保持着较高的资产管理规模增长率。随着国际资产管理行业对中国市场的高度重视，诸如MSCI、罗素等指数增加了中国的配置，以及中国资本市场加大对外开放，海外大型资产管理机构与国内公募基金公司之间的交流合作也与日俱增。</p> <p align="justify"><strong>（二）境内外</strong><strong>资产管理行业环境</strong><strong>差异</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;在资产管理行业的监管方面，北美、欧洲、北美、香港等采取的是综合监管和功能监管模式，只要从事资产管理行业，基本上都要持牌经营。而国内则为行业监管，公募基金、银行资管、保险资管、信托资管分别受不同行业部门监管；在交易市场和服务方面，海外市场各个交易平台24小时交易，存在较大汇率风险，而国内市场汇率风险则相对较低；在投资品种方面，海外存在丰富多元的场内外多空工具，而国内则以做多为主，缺乏多层次的对冲工具；在产品结构方面，海外表现为多层嵌套、风险剥离，而国内则相对简单清晰；在交易估值方面，海外基金管理人需要制定自己的定价和估值标准，而国内则有着统一的估值标准；在交易对手方面，海外存在Prime Broker角色，交易对手资产和专业服务差异化，而国内则相对同质化。</p> <p align="justify"><strong>（三）中资资产管理机构海外业务的挑战</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;中资资产管理机构在面对海外业务时，面对的挑战主要源自国内外的客观差异。国内金融行业相比海外市场还是在起步阶段，我们的金融产品多元性、丰富性、市场的深度和广度均有所不足，这也导致资本市场价格波动比较大，对风险管理从业人员也带来较大的困难和挑战。此外，国内从业者在国际人才和海外业务经验方面也存在一定不足，也会影响到中资机构在海外开展业务初期的竞争力。但随着越来越多的中资企业走出去，我们也看到在国际化的长足进步</p> <p align="justify"><strong>（四）风险模型与压力测试</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;量化模型分析对于日常的基金公司投资和风险管理是很有必要的，但也不能盲目迷信量化模型，特别是在市场极端情况下。比如2008年百年不遇的金融危机时，市场的波动性短时间内急剧增加，导致基金经理平时用来管理风险的模型可能会失效，这会使得基金经理或风险经理陷入两难境地。一方面，这个模型已经使用了很长时间并且行之有效，交易或风控策略一直以来基于模型给出的结果；另一方面，模型是基于历史数据给出的经验分析和理性判断，但特殊情况下特别是历史上从未发生的极端情况下，市场已经陷于恐慌和情绪化等非理性状态中，就不能再机械地依赖量化模型的判断和分析，而是更多需要common sense对市场有一个常识性的人为判断。但如果这个时候舍弃模型，转而相信多年从业积累的经验与常识，当金融危机过去之后基金经理又可能会陷入新的两难境地。这也是为什么我们要定期进行压力测试。在压力测试设定的历史情形或极端情形下，模拟分析出一旦极端情况发生对投资组合的影响，从而提前加以准备和应对，从而把通常情形下与极端情形下的风险管理得以更好地结合起来。</p> </div> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => null), array('id' => '57', 'title' => '谢平：交易银行在监管和金融科技双重压力下的前景与展望-兼论风险转移，行业动态与技术迷思', 'subtitle' => ' 今天想和大家聊聊交易银行在监管和金融科技双重压力下的展望及其风险规避，顺便讲讲技术的迷思。之前嘉宾提到了区块链中公私链关系，公私链的关系可以比作一个公共球场和私人俱乐部的关系。 时间允许的话，我还想就公私链的关系和大家讨论一下。', 'originalThumb' => '', 'description' => '2019TGES金融供给侧改革下信用风险管理发展高级研讨会', 'sticky' => 'index', 'weight' => '30', 'userId' => '49', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561687565', 'updatedTime' => '1594468443', 'body' => '<style type="text/css">.noinfo p{margin:5px auto;line-height:25px;} </style> <div class="noinfo"> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;今天想和大家聊聊交易银行在监管和金融科技双重压力下的展望及其风险规避，顺便讲讲技术的迷思。之前嘉宾提到了区块链中公私链关系，公私链的关系可以比作一个公共球场和私人俱乐部的关系。 时间允许的话，我还想就公私链的关系和大家讨论一下。</p> <p><strong>一、交易银行概念以及面临的监管环境</strong></p> <p><strong>（一）交易银行相关概念</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;交易银行，英文称之为Transaction&nbsp;Banking，和传统的Relationship&nbsp;Banking的不同之处在于，Transaction&nbsp;Banking以三大类交易为主。第一，交易银行主要业务是贸易融资。全球每年贸易融资额达16万亿美元左右，并且全球贸易融资不会因为贸易战而停滞。相反，从长远的角度看，全球贸易融资会更大程度地发展(非美元交易体系会有一个长期的探索与实践)。第二，交易银行支持跨境支付Cross Boarder Payment。第三个主要业务是传统的外汇交易。Relationship&nbsp;Banking主要讲求关系，其关系户发展是历史累积起来的，而Transaction&nbsp;Banking也涉及一些Relationship/关系，但更是以单笔交易为主，而非传统银行关系结构里的信贷，交易，存款以及资本市场服务的一揽子计划。</p> <p><strong>（二）交易银行面临的监管压力</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Transaction&nbsp;Banking面对合规监管环境更变下需要做出许多调整。 2008-2009金融海啸是Transaction&nbsp;Banking的分水岭，因为之前Transaction&nbsp;Banking所面对的合规监管压力并不大，只用做简单的KYC-Know Your Customer。而现在反洗钱、反恐等事件都导致了合规监管压力大增。近十年全球各大银行受到的合规罚款惊人，并且这些罚款与反恐、反洗钱、逃税有很大关系，比如说法巴、瑞信、摩根、渣打收到的罚单。由于反恐,反洗钱增大了Transaction&nbsp;Banking合规压力，从而导致了Transaction&nbsp;Banking交易成本上升，所以传统银行做出了战略调整，很多机构退出了Transaction&nbsp;Banking业务（或者大幅消减），这也是银行在收益和合规成本的权衡下做出的决定。另外一个原因是长臂管辖（Long-Arms Jurisdiction），这个话题近两年来大家越来越关注。Transaction&nbsp;Banking目前合规监管压力越来越大，原来对Transaction&nbsp;Banking的传统监管是以传统信用风险和流程审批为主，现在加入了反洗钱反恐反逃税以及经济制裁方面合规压力。</p> <p><strong>二、交易银行面临的F</strong><strong>intech</strong><strong>挑战</strong></p> <p><strong>（一）金融铁三角+1</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Transaction&nbsp;Banking合规压力是一方面，Fintech挑战是另一大方面。广义的Fintech是金融科技。说到这里，有必要解释一下金融铁三角+1的概念。所谓的铁三角：信用、资本与流通，所谓万法归宗，任何金融创新都离不开这三个方面。 信用是形而上的&ldquo;软件&rdquo;，流通则是形而下的&ldquo;硬件&rdquo;，而资本运作则是依靠这一软一硬（用中国古人智慧比喻可谓是一阴一阳）的两大基石得到了实施。另外，金融生态之外，政府政策影响力度越来越大，政府政策这个是铁三角+1的&ldquo;1&rdquo;。未来的金融创新一定要将金融铁三角和政府政策考虑周全。&nbsp;由于金融的系统性风险特殊性，和政策的限制，监管，金融创新只能在一个相对狭小的领域内进行，主要是支付创新和资本创新。</p> <p><strong>（二）具体实例</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;下面说几个例子，主要是科技大鳄和草台班子各自的盛宴。这两个方面是相对的，草台班子每年的规模也达到上千亿，但相比于大鳄就少了。先说苹果，Apple目前想通过信用卡业务进入零售银行领域。具体苹果卡没有上市，但概念是一张没有任何数字的钛合金卡片，只按照苹果要求指定，参与方还有高盛和万事达。这个产品正在被审核，预计下半年上马。高盛是传统投行，对传统的商业银行卡业务并不熟悉。于是高盛出资本，苹果出技术。实际上是收购了一家Fintech创新公司来做这个中台业务。但这个创新公司并没有做传统信用卡业务的经验。主要是高盛通过充足的资本来挖有经验的从业人员。具体要拭目以待。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;大鳄中另外一个案例是IBM和Maersk马士基。马士基是丹麦的一家拥有一百多年历史的全球最大的货物/海运公司。IBM和Maersk最近成立了一个项目，是贸易融资方面的合作。他们的合作目标宏大，想打造一体化贸易，物流同时提供金融服务的超级平台。毋庸置疑，这个计划也面临很多挑战，比如说将贸易运输打通以后，买卖家和运输方在平台同质化，这个在法律角度就有障碍。因为贸易归贸易，运输是运输，两大行业有很大不同，两者光是牵扯一张单据，就会牵涉无数复杂问题。另外一个是航商参与度。进入平台需要航商参与，参加平台，打个比方如果这个平台是淘宝，IBM和马士基相当于阿里，而参加平台只是少量船公司，船公司相当于天猫。淘宝不是只靠天猫获得成功，而是无数商家堆积起来成功的。所以这个问题在设计之初就有不小的挑战。还有一个问题是各国海关的参与程度，目前只有马士基这样的跨国巨头才能挑起这个大梁。第三个问题是金融问题，IBM和马士基要打造一个金融平台，就涉及金融风险规避问题。金融风险规避，又称风险转移，这个领域就有所谓的新旧观。以前的风险转移主要是通过关系网络来调整，主要是依托传统人际关系网络加金融机构背后信用作为依托，而现在随着区块链的成型，是否会出现人机大战？这个新旧观的变更的&ldquo;战场&rdquo;主要会在三个方面：Securitization证券化, Insurance保险, Forfaiting背书。目前这三个的做法主要还是通过传统金融机构之间关系，不是通过大的交易网络进行。而目前许多金融科技公司希望通过区块链来构造一个相对半私半公的交易关系。具体能否成功有待商榷，但是发展趋势是自动化和虚拟化。</p> <p><strong>三、金融创新领域的技术迷思</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;最后要讨论金融创新问题中技术的迷思。首先讲一下AI，我在这里泼泼冷水，AI本身未必有革命性，以及颠覆传统的作用。只能说目前AI在数据充足、信息确定性和完全性充足的情况下，通过深度学习来进行和逐步完善。有一个问题，AI是通过机器学习和数据分析进行工作的，但不具备人脑认知水平Cognitive Ability，所以AI无法创新或者具备灵性，只能在稳定情况下进行重复式计算。再说说API，API本身有很多安全风险以及系统不兼容问题。RTP/及时支付本身很红火，是目前金融科技公司可以介入较多的创新领域。但是，支付体系中，除了支付本身还包括清算和结算。目前为止，DLT分布式记账，看上去很美好，但实际上DLT系统以及及时支付有一个逻辑和哲学上的悖论-去中心化！目前清算结算体系本身是中心化的过程，而DLT是去中心化的。去中心化核心背后是自由主义/无政府主义，光想通过区块链技术神话是否能撼动目前全球金融风险管理中的重要稳定环节：结算清算体系，有待观察。因为目前金融监管方比起创新更加注重系统性风险。而在这个前提下，全球监管方首要考量还是系统性风险管理与稳定，而非创新。所以虽然技术能真正能改变世界，但其改变世界的速度未必会如此之快。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;所以我认为技术创新对于Transaction&nbsp;Banking的影响作用，既要还是解放思想上的条条框框，还得小心翼翼的摸着石头过河。这个过程中会有失败，在失败中汲取教训，再走向成功。我看好Transaction&nbsp;Banking的前景，主要是因为全球贸易融资和跨境支付呈上升的发展趋势，不会因为暂时的贸易纠纷而产生结构性变化。趋势已成，无法改变，Transaction&nbsp;Banking未来光明。</p> </div> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => null)), 'users' => array(array('id' => '36', 'name' => '汤洪洋', 'thumb' => 'public://expert/2019/07-16/105645d59528458228.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2019/07-16/105645d7b8c3235986.jpg', 'description' => '中华联合保险风险管理部总经理', 'about' => '中华联合保险风险管理部总经理。中国金融风险50人论坛成员，FRM。曾任中意人寿首席风险官，保监会资产证券化专家委员。参与保监会多项风险管理制度的起草和研究，在多种期刊报纸发表过多篇文章。主要研究方向有经济资本、保险公司偿付能力、投资的市场风险和信用风险和操作风险。', 'sticky' => 'index', 'weight' => '94', 'achievement' => '<div style="border-left:5px solid #ff7200;padding-left:20px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;font-weight:bold;">论文</span></span></div> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">2006，<a href="https://www.yunzhan365.com/57775742.html">运用经济资本 强化保险业风险管理</a>，《上海证券报》第B09版。</span></span></p> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 16px;">2006，</span><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">经济资本&mdash;&mdash;保险业风险管理新趋势，《保险研究》。</span></span></p> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">新会计准则对保险公司的影响，汤洪洋。</span></span></p> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">资产证券化风险浅析，汤洪洋。</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size: 16px;">风险管理考核体系，汤洪</span><span style="font-size: 16px;">洋。</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size: 16px;">市场风险，汤洪</span><span style="font-size: 16px;">洋。</span></span></p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、关于新会计准则实施的机遇与保险业的发展</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 新会计准则充分借鉴国际最新研究成果，也考虑到我国现行实务做法。它适当分离会计规定与监管要求，让保险合同准备金计量从监管精算规定回归公认会计原则，可以向投资者等提供更加具有决策有用性的会计信息；另外保费收入确认和保险合同准备金负债计量等内容实现了与其他会计准则的内在逻辑一致性。但是，新准则在实施中还存在不少挑战，例如在准备金计量方面考虑流动性风险、税收效应和信用风险缺乏科学的依据；中国目前的资本市场很难反映流动性溢价；信用评级开展时间短，较难做到独立客观的评级，保险公司信用特征的反映；税收效应对于不同阶段的保险公司起到的作用不一致，所以也很难确定和计量。另外，像分红险具体如何处理、风险边际的计量方法、是否执行税收递延等都有待具体研究解决。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2010年第1期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、关于城投债的信用风险</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>城投债并非因为有政府的信用担保而具有低风险的特性。我国目前的行政体制会间接诱使政府支出增长具有刚性，债务长期滚雪球式的积累会最终导致政府信用水平下降。随着企业债逐步完全市场化运作，城投债违约风险将会逐渐显露。同时，由于城市基础设施建设项目投融资规模较大，贷款往往来自多家银行，一旦发生违约，波及面较广。在此情况下，保险机构应当关注地方融资平台的负债风险，理性分析城投债的投资价值和风险收益，充分考虑宏观政策和经济发展对其债券还本付息能力的影响，重点关注发行人负债规模和主营业务现金流等财务状况、偿债资金来源的充分性、担保的有效性，切实防范城投债信用风险。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2010年第2期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、关于全面风险管理实践和挑战</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>所谓全面风险管理，是指企业围绕总体经营目标，通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系，包括风险管理策略、风险管理措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>中国全面风险管理所面临的挑战主要是，风险管理的治理结构还很不完善，现在很多公司虽然已成立了风险管理部门，但是风险管理部门的职责、内容、以及地位还是很不明确的，很多公司都处于摸索阶段。风险管理的发展趋势是一个从定性到定量的过程，关于定量方面，国内还处于起步阶段，已建立起完整的经济资本量化体系的公司更是凤毛麟角，因此，风险定量模型的建立从长期来看还处于一个逐步探索的阶段。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2011年第3期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>四、关于IFRS9对保险资金运用的影响</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>IFRS9金融工具的主要内容包括分类和计量、套期会计和减值的&ldquo;预期信用损失模型&rdquo;。IFRS9对金融资产的分类采用的是合同现金流量测试和业务模式测试标准，需要先判断是否满足合同现金流特征，在满足的基础上再根据业务模式进行划分。而IFRS9中对重分类的规定更加严格，公允价值计量类别与以摊余成本计量类别之间进行重分类的前提是主体有关金融资产的业务模式发生改变，从而之前的模式不再适用，并且IFRS9中对于可以重分类的金融资产也作了严格的规定，即以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产一经指定就不可重分类为其他类别，并且后续变动计入当期损益的金融资产与后续变动计入其他综合收益的金融资产之间也不可相互重分类。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>由于资产分类严格、重分类要求更高、计提预期减值甚至全生命周期的减值、以及估值方法的合理性等原因，IFRS9对投资业绩会产生一定的影响。由于会计准则制度发生了变化，整个内控体系也相应发生了变化，IAS39下的交易相对较随意，下单之后计入哪一分类均可。但是IFRS9下单之后需要做测试，只有检验通过测试才能选择具体放入哪一类，若通不过则只能放到以公允价值计量且其变动计入损益类，因此，需要给前台操作人员提供相关模板。同时整个流程也变得更加复杂，对系统建设要求更高。IFRS9对资产配置的影响很大。IFRS9下资产减值后实际资本相应减少，所以会降低保险公司的偿付能力，对投资决策的影响非常大。IFRS9对信用风险管理技术提出了更高的要求与挑战。在IFRS9下，对投资风格进行调剂的手段和空间比较小。鉴于保险公司的资金运用强调安全性，所以保险资金的投资风格很可能会趋于更加保守。另外，保险资管公司的投资业绩考核也会发生巨大的变化。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2019年第2期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>六、关于保险公司信用风险管理</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>目前保险公司面临的主要风险是市场风险，例如权益价格风险，利率风险（狭义的资产负债管理），但是随着经济社会的发展，信用风险也应当得到足够重视。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从风险结构上来说，产险公司的信用风险占35%，寿险公司的信用风险占12%，其市场风险占66%。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>目前的偿二代在评估信用风险类似的问题也存在于信用风险的计量上。目前的计量仍以利差风险和违约风险为整体框架，但相应的标准存在一些不足。新推出的IFRS9在计量方面更加科学，但是它只针对预期损失。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>信用风险的管理有着十分重要的地位。保险公司不能因为风险的存在而因噎废食，所以要以管理为主，对信用风险具有一定的容忍度。总的来说，保险公司对于风险偏好会有一定的态度，如保守或中性等。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2020年第4期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>七、关于市场风险和限额管理</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>根据监管规定，市场风险是指由于利率、权益价格、房地产价格、汇率等不利变动，导致保险公司遭受非预期损失的风险。在保险公司风险管理中最重要的一个问题是资产负债管理，因为保险公司的风险管理不仅仅是要考虑资产，还要考虑负债。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>风险偏好体系受到多维度因素的影响，包括流动性、ALM、盈利、偿付能力、合规、声誉等。对保险公司来说，风险偏好体系一般包括三个层面：第一是风险偏好，第二是风险容忍度，第三是风险限额，它们三者是不同层级关系。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>如果假设我们的偿付能力要达到200%，根据公司发展预测的盈利加上现有的资本金可以得到一个分子，然后根据最低资本要求，就可以大致计算出风险资本的限额。当然计算风险限额也要将业务发展考虑进去，因为保险公司对于三年规划、五年规划，都是有明确的要求的。然后再把这个限额分解下去，根据一定的标准，我们就可以把它分解成为市场风险的风险限额，保险风险的风险限额和金融风险的风险限额等，然后再通过各种情景模拟、业务发展战略配置规划等等，对风险限额进行细分。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2020年第5期。</span></p> ', 'elegant' => array(array('src' => '/files/expert/expert_1564049086.jpg'), array('src' => '/files/expert/expert_1564049092.jpg')), 'userId' => '13', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1558704596', 'updatedTime' => '1636535849', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp;<span style="color:#000000;"> 汤洪洋，<span style="font-family: &quot;Helvetica Neue&quot;, Helvetica, Arial, &quot;PingFang SC&quot;, &quot;Hiragino Sans GB&quot;, &quot;Microsoft YaHei&quot;, sans-serif; text-align: justify; text-indent: 28px;">中华联合保险风险管理部总经理。中国金融风险50人论坛成员，FRM。曾任中意人寿首席风险官，保监会资产证券化专家委员。</span>曾在瑞士丰泰和意大利圣保罗银行工作学习。中科院、人民大学和河北大学研究生企业导师，参与保监会多项风险管理制度的起草和研究，在《保险研究》《风险管理》和上海证券报发表多篇文章。主要研究方向有经济资本、保险公司偿付能力、投资的市场风险和信用风险和操作风险。</span></p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'), array('id' => '66', 'name' => '谢平', 'thumb' => 'public://expert/2020/12-18/1623208f32b2610517.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2020/12-18/16232194c2a6861239.jpg', 'description' => '美国Visa B2B政策法规董事', 'about' => '现任美国Visa B2B政策法规董事，主要负责B2B、区块链、加密支付领域的政策规划与行业准则开发与管理。原美国富国银行（Wells Fargo Bank）总行国际贸易金融部资深副总裁，贸易金融风控大数据平台Export Desk创建人。对富国银行在2008金融海啸中有效控制次贷坏账比例及成功并购美联银行做出重要贡献。', 'sticky' => null, 'weight' => '0', 'achievement' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp;</p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、关于法定货币</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 谢平专家在《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》一文中将法定货币从广义和狭义两个方面进行解读。他指出，法定货币的价值来自于持币者相信货币在将来的时间能够维持其购买力，但是货币本身并没有所谓的内在价值。同时，法定货币的价值在于它背后的信用，信用是价值的体现。在狭义上也是市场通过长期的实践对货币本身的认可、信心、币种本身的成功兑换，以及它兑换商品的服务和能力。在广义上来说，货币的信用是一个国家综合国力的体现。综合国力就是一种金融、经济、技术创新、司法保障的软实力，以及文化强实力的综合体现。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、关于经济总量</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家从国际货币基金在2019年对世界经济总量的统计出发提到一个比较有趣的现象就是，所有货币体系的价值是通过美元来体现的。这可以说是约定俗成，也可以说是美元霸权，但更主要的是美元体系是确实是市场认可的，是有实无名的世界货币。想取代美元地位的货币体系不在少数，但目前始终存在&ldquo;绕不开的美元&rdquo;这个问题。谢平专家认为巴菲特曾经所说的&ldquo;美国国债持续上升其实并不可怕，因为我们可以持续印钱发债，只要有投资者愿意购买就行，国家是不会破产&rdquo;的原话是建立在三大基础之上的，第一是美国经济的持续增长，第二是全球市场对美元持续保持信心，第三是综合国力持续强势。只有这三个因素缺一不可，才能继续支撑美元的信用。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、关于SHC（综合霸权货币）</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家在文章中详细介绍了SHC（综合霸权货币）的核心思想。他提出，这是央行联合的多边主义的货币稳定机制，涉及到货币稳定、财政责任制、灵活汇率、独立央行的共识机制。和Libra相比，SHC由拥有英国和加拿大双重央行行长的身份的Mark Carney倡议显得更有说服力。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>此外，他还指出SHC货币数字化的一些具体问题。它只是国际货币体系里的一个新的合纵连横的目标，虽然其终极目标是世界货币，但是比较现实的做法是吸纳非美元、非欧元的发达经济体作为核心发展成员。在实施上，成员国的标准制定要吸取欧盟的经验，同时也要吸取欧元区的教训。若是吸取了欧元的教训，SHC概念很可能会成为一个维护成员国之间灵活的货币政策，同时又是一个协商平衡的机制。谢平专家还特别强调了金融监管部门的四大关注，即Privacy（隐私）、Consumer Protection（保护消费者）、AML（反洗钱）、Financial Stability（金融稳定/系统性风险）。他还指出，美联储也成立了一些研究小组和项目跟进数字基金、数字货币研究，但总体来说态度并不积极。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>四、智能契约作为SHC应用的切入点</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家通过对比区块链的操作交易和传统电子支付交易的速度表示，到目前为止，区块链技术和加密货币技术在具体的操作上有技术瓶颈。进一步，他通过简单提及UCC和UCP提出，如果电子UCP在行业中获得更大的发展势头，那UCC的第五条款的下一个修订版可能会反映在电子惯例，而在此之前，大多数信用证尚未数字化。因此，从微观的角度来说信用证智能或许能够作为SHC应用的切入点。信用证的基本原则就是它的独立性，在严格遵守这个原则的基础上进行扩展，并且涵盖信用证交易中所存在的与其他合同的关系。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>此外，谢平专家进一步指出，数字化的国际贸易会进一步确保银行在就业中保持竞争力，同时，区块链和智能合约目前也是一个比较热门的话题。因为这两种技术可能可以使贸易融资现代化，特别是在比较重要的环节（如单据的管理和付款）。区块链技术还可能会帮助各方面进行文件的管理，文件的储存在区块链上可以通过共识进行验证。此外，区块链和智能合约结合使用，能够进一步实现国际贸易当中的自动化。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家从信用证应用的角度对三者进行进一步的讨论。谢平专家指出，智能合约可以帮助改善包括信用证在内的贸易融资的互补技术，它有机会扮演自动执行部分信用证当中的关键角色，比如付款。因此，智能合约和区块链，以及物联网可以使信用证流程更加高效。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家还提及，业界也有必要对传统信用证的步骤进行相应的一些修改。申请人将主要负责起草信用证的条款，当中还应当包括由物联网跟踪的跟踪条件确定文件符合性的步骤，持有文件是自动生成还是手动上传，以及物联网是否检测到货物状态和实际实时问题。最后，智能合约应该做一个整体确认，确认每个文件符合规定化地向受益人分期发放付款。所以，在大多数情况下，智能合约、物联网可以替代信用证中发行人的主要责任，在各方之间起到一个中介作用和付款作用。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家建议，鉴于当事方寻求信用证的主要原因是缺乏信任，因此信用证行业和贸易融资应该朝着真正的不信任方向发展。更重要的是，该行业必须整合区块链、智能合约和物联网，以确保信用证在未来的数10年内仍然是可行的商业信用机制。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>五、数字货币的相关应用及内在信用</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家提到，未来的5年或10年或许会有几十种不同的支付方式，会更加多元化。在传统的信用卡支付以外，手机支付、视网膜、指纹、人脸识别、二维码（在中国已经很常见）、手表等支付方式可以作为未来比较有代表性的几种支付方式。在支付的环节有两个主要的概念，一是身份核实，生物指标或许会成为新的趋势；在授权方面，NFC（近场通讯）的功能也会越来越普及。在支付信息的传输方面，现在的趋势是代币化，或许有更进一步的提升空间和使用率。谢平专家还特别强调，尽管数字货币会越来越多元化，但它背后是法定货币和政府机构的信用在背书。最后，谢平专家还总结了八个字，即&ldquo;信用永恒，载体多变&rdquo;。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> ', 'elegant' => array(), 'userId' => '49', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561687433', 'updatedTime' => '1636594977', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 谢平，现任美国Visa B2B政策法规董事，主要负责B2B、区块链、加密支付领域的政策规划与行业准则开发与管理。原美国富国银行（Wells Fargo Bank）总行国际贸易金融部资深副总裁，贸易金融风控大数据平台Export Desk创建人。对富国银行在2008金融海啸中有效控制次贷坏账比例及成功并购美联银行做出重要贡献。</p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'), array('id' => '67', 'name' => '毕万英', 'thumb' => 'public://expert/2021/04-09/133557d2515b230431.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2021/04-09/133557d4a2ec608769.jpg', 'description' => '高腾国际资产管理有限公司总裁、CEO', 'about' => '高腾国际资产管理有限公司总裁、CEO。拥有22年国内外资产管理行业丰富经验。曾任工银瑞信副总经理；曾任嘉实基金首席风险官、投资决策委员会委员和风险管理委员会委员；曾先后任职于美国Vanguard Group、Evergreen Investments、ING Investment等知名资产管理公司。杜克大学MBA、匹兹堡大学工科硕士、CFA全球协会会员，曾任中国基金业协会和中国金融期货交易所专家顾问。', 'sticky' => null, 'weight' => '0', 'achievement' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、中外基金公司风险管理探讨</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 资产管理行业的范围非常广，以国内为例，包括银行资管、券商资管、保险资管等，同时也包括信托、公募基金以及私募基金。</span></p> <h4 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>&nbsp; &nbsp; （一）国内外基金公司风险管理的相同点</strong></span></h4> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基金公司作为资产管理行业的子行业，所面临的主要风险与该行业中的其他机构相类似。同时，它作为二级市场的主要参与者，不管是股票、债券或者衍生品，所面临的最大风险是投资风险，与投资决策的整个流程相辅相成。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;<strong>&nbsp;1、</strong></span><strong>基金公司面临的风险类别</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>投资风险分为几个方面：第一，市场风险，是指由宏观因素如利率、汇率或市场大的波动所带来的风险；第二，信用风险，是对单个股票或单个行业产生影响的风险；第三，流动性风险；除了投资风险外，公募基金也面临所有金融产品都有的风险：法律风险、合规风险，以及操作风险等，需要按照公司的章程制度或者监管法规来进行相应的风险管理。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;<strong> 2、</strong></span><strong>基金公司风险管理体系</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基金公司的风险管理体系同其他金融机构（比如银行、保险公司）一样，最常见的是4层的风险管理体系，从上至下或者从下至上。第一层是董事会，是公司的最高治理机构，下设公司治理或风险控制委员会。第二层是公司管理层，负责公司日常的经营管理，对公司的所有决策，不管是经营决策，还是风险管理决策，都负有一定的责任。第三层是法律稽核部和风险管理部，是风险管理的主力部门，对风险管理措施具体的制定和执行，或者是跟业务部门的合作，都负有主要责任。最后一层是一线的业务部门。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; <strong>&nbsp; 3、</strong></span><strong>深植于各个业务条线的风险管理职能</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基金公司从产品设计到投资、交易，再到绩效评估，是一个全流程的过程，因此需要风险管理经理全流程参与。第一步是产品设计阶段，此过程需要风险管理是因为公募基金是一个标准化的产品，一旦产品的要素确定下来，它的风险因素也相应确定。第二，第三步是要对市场、对投资标的做充分的基本面研究、量化研究，通过建立模拟组合的方式做好投资前的准备。第四，第五步偏执行层面，比如对于非标准化的交易，例如银行间交易和OTC交易，风险管理部可以参与对市场上流动性的分析、交易风险的分析等。最后一步是绩效评估，是很多基金公司风险管理部的一项重要工作，即对基金经理的业绩归因、基金组合的风险归因做定期的绩效评估。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; <strong>&nbsp; 4、</strong></span><strong>成熟的风险管理模型和系统</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>公募基金的风险管理是一个与量化分析、数据分析密不可分的专业，会用到很多成熟的风险管理系统与模型。国外常见的有Barra One、Factset、Bloomberg等，国内比较好的则有恒泰、万德。</span></p> <h4 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>&nbsp; &nbsp;&nbsp;（二）中外基金公司风险管理的差异</strong></span></h4> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>国内基金公司虽然只有20年的历史，但在起步阶段就很大程度上借鉴与参考了国外基金公司好的经验、规则，以及监管的顶层设计等。因此无论是公司治理还是信息披露，或者是公司的投研框架都与国外发展了四五十年的基金公司有很多相同之处。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从市场管理规模来看，美国和欧洲这些发达国家市场占主体。中国的市场过去几年增长非常快，一方面得益于改革开放，居民的财富效应在不断增长；另一方面得益于过去几年资管新规的出台，使得越来越多的资金从银行这类传统渠道转移出来，参与到二级市场（比如公募基金行业）中去。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从执行层面来看，中国目前还处在市场发展初期，因此在很多时候，无论是基金公司的管理人还是基金经理，都易受到短期的KPL绩效考核的影响，导致他们即使知道风险管理的相关常识以及规则的重要性，但在实际操作中也难免会出现一些脱节。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从基金行业的风险管理环境来看，境内外也存在差异。监管职能方面，国外的资产管理行业主要由证监会管理；而国内由于历史原因，银行资管、信托资管归银保监会管理，而券商资管、基金公司则归证监会管理。本质上看，这些资管行业的业务、风险特征比较类似，但由于是不同的监管体系，在规则与执行层面仍存在差别。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：2020TGES系列论坛-08：资产管理与投资风险管理《中外基金公司风险管理探讨》演讲文稿整理</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、海外资产管理公司风险管理框架</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>投资风险管理按时间前后可分为事前风险、事中合规风险与事后风险分析报告。投资风险管理除了一些必要的基本面分析和定性判断外，日常工作中我们往往通过量化分析的手段对历史数据进行衡量和分析，这包括四个部分：风险因子、风险量化、压力测试和业绩归因。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：2019TGES金融市场风险与投资风险管理高级研讨会:《海外资产管理公司风险管理框架》演讲文稿整理</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、股指期货类型产品的风险管理</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>增强收益型和主动管理的绝对收益产品，比较常见的采用股指期货等金融衍生品来规避下行风险和增强收益。风险管理部门应对参与股指期货交易相关产品的投资策略或套期保值的可行性、有效性，进行充分验证、及时评估，监控督促及时调整风险敞口，定期对投资效果，保证金比例等指标进行客观评估。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>股指期货集中了股票现货市场的风险，而且由于其杠杆性和保证金制度，风险得到放大和集中。具体投资实践中，股指期货主要涉及的风险包括：beta暴露风险、波动性风险、跟踪误差风险、市场风险、保证金风险、合约展期风险、流动性风险以及事件风险等。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》第15辑（总） 2011年 综合第5辑《绝对收益产品和股指期货的风险管理》演讲文稿整理<span style="text-align: justify;">&nbsp;</span></span></p> ', 'elegant' => array(array('src' => '/files/expert/expert_1609680937.jpg'), array('src' => '/files/expert/expert_1617865830.jpg'), array('src' => '/files/expert/expert_1617865842.jpg')), 'userId' => '52', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561953144', 'updatedTime' => '1642035311', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;毕万英，高腾国际资产管理有限公司总裁、CEO，CFA，拥有二十一年国内外资产管理行业丰富经验。毕先生曾任工银瑞信副总经理，负责分管公司风险管理、信息科技和基金运作业务；亦曾任嘉实基金首席风险官、投资决策委员会委员和风险管理委员会委员，并曾在美国ING投资管理公司（美洲区）、Vanguard先锋集团等公司任职。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;专业资格：杜克大学MBA、匹兹堡大学工科硕士、CFA全球协会会员，曾任中国基金业协会和中国金融期货交易所专家顾问。</p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'), array('id' => '68', 'name' => '李守伟', 'thumb' => 'public://expert/2021/01-04/0929531c1232122060.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2021/01-04/0929531ef8bf902671.jpg', 'description' => '申万宏源证券风险管理总部副总经理', 'about' => '现任申万宏源证券风险管理总部副总经理，主要负责全面风险管理体系建设、信用风险管理、流动性风险管理、资本管理、压力测试等方面工作。曾任宏源证券风险管理部市场风险部负责人，负责自营、资管等业务的市场风险管理工作。', 'sticky' => null, 'weight' => '0', 'achievement' => '<div style="border-left: 5px solid rgb(255, 114, 0); padding-left: 20px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px; font-weight: bold;">图书</span></span></div> <div style="height: 12px; float: left;">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2020，完善证券公司合规及风控体系研究，《创新与发展：中国证券业2019年论文集》第四期</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2020，李守伟：证券公司市场风险管理的新情况、新挑战，《天弈方圆：专家观点》</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2020，证券公司信用风险预警体系建设思考，《风险管理》第六期</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2019，证券公司全面风险管理的实践与思考，《2019（第十五届）中国金融风险经理年度总论坛》</span></span></p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 李守伟先生拥有资深的行业从业经验，在担任申万宏源证券风险管理总部总经理助理期间，主要负责全面风险管理体系建设、信用风险管理、流动性风险管理、资本管理、压力测试等方面工作。他曾任宏源证券风险管理部市场风险部负责人，负责自营、资管等业务的市场风险管理工作。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、市场信用风险现状</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>在2020（第十六届）中国金融风险经理年度总论坛的证券和投资类机构风险管理分论坛上，李守伟发表了《证券公司信用风险预警体系建设思考》（2020）专题演讲，他认为近几年经济下行压力较大，信用形势日益严峻，信用债、非标债权融资、股票质押融资违约事件频发，尤其是信用债违约状况愈发剧烈。对于证券公司来说，面临信用风险的业务主要包括自营投资业务/资产管理业务（信用债投资、非标债投资、债券逆回购、债券借贷）、信用类业务（股票质押、融资融券、约定回购）、场外衍生品业务（场外期权、收益互换）、经纪业务（债券质押式回购）以及投资银行业务（信用债包销）。</span></p> <h2 style="text-align: justify;">&nbsp;</h2> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、建立预警体系的重要性</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>他认为，建立预警体系有两个重要原因。首先，信用风险资产占比不断增加，包括收入、资产体量以及资本的占用。近年来，固定收益自营业务、信用等业务所形成的比重不断增加，对信用风险管理的需求已经愈发强烈</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第二，外部评级有局限性。基金仅仅依赖外部评级来做一些信用风险的评级和管理是不足的。第三，风险识别是第一道关。最优的风险管理是防患于未然，即争取尽早地准确识别风险，从而规避风险，或者提前采取风险防范措施。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>信用风险预警体系的建设目标：对还未实质违约的主体（交易对手、客户、发行人）的信用风险进行提前预警，前瞻性地识别主体信用风险。信用风险预警体系的建设原则：以公司风险偏好为基础，运用多种预警手段，兼顾命中率和误伤率。</span></p> <h2 style="text-align: justify;">&nbsp;</h2> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、预警体系建设思路及实践</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>李守伟先生在《证券公司信用风险预警体系建设思考》（2020）中提出，建立预警体系首先是要构造内部评级模型，包含一般企业模型、金融机构模型、个人模型三大类主体评级模型。整个内部评级体系主要考虑两方面因素&mdash;&mdash;财务因素和非财务因素。财务因素主要包括企业规模、杠杆比例、盈利能力、偿债能力、运营能力、发展能力。非财务因素主要包括行业前景、股东支持、融资渠道、政府级别、监管指标等。内部评级优势包括方法科学、覆盖面广、可以体现主体中长期信用情况。劣势主要为难以实现高频率的更新。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>鉴于内部评级的劣势，增加行业特有的指标跟踪相对来讲频率会高一些。通过设置三条红线和两个观察指标，前台业务部门可以更有效地进行投资企业的筛选。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>他同时提出隐含评级是指在市场价格的基础之上，综合发行人的信用评级、企业性质、行业特点、财务信息、偿债顺序、担保情况等信息提炼出的动态反映市场投资者对债券的客观信用评价。相对来说，隐含评级的跟踪频率会更高、更及时，也会对风险的敏感性更强。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>除了隐含评级以外，基于主体信用利差的风险预警规则和舆情预警规则也同样重要。舆情预警规则分为三步：第一，获取舆情数据；第二，通过语义识别、自然语言分析从海量舆情数据中找到有用的信息；第三，通过二次挖掘、规则摸索辨别信息的真伪及对主体的影响程度。通过外购的方式能解决舆情获取和语义识别的步骤，但是数据量仍旧较大，且对主体信用的影响程度仍旧无法确定，直接使用效率较低，因此内部要进行二次挖掘。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基本面和冲击面的预警手段均各有长短；最终希望综合基本面和冲击面的预警信息，对主体信用风险状况进行动态打分&mdash;&mdash;构建信用压力指数；根据信用压力指数对全市场主体进行划档，设定纳入高风险预警的得分阈值。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>四、全面风险管理的六个实践难点</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>在《风险管理》（2020年第6期）李守伟先生所作《证券公司全面风险管理的实践与思考》（2020）一文中，他指出全面风险管理的六个实践难点分别是：</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第一个难点在于业务一线的风险意识以及二线的风险管理主动性与前瞻性不足。在风险管理的三道防线中，经纪、自营及资产管理等业务部门是第一道防线，风险管理部门及专业条线职能部门是第二道防线，稽核审计等职能部门是第三道防线。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第二个难点在于整个证券行业的业务结构发生变化，要求风险管理的政策也相应发生变化。近年来，证券公司的净资产水平上升速度较快，业务收入结构也发生许多变化。以前是以经纪业务为主，即代理股票交易以赚取佣金收入，而现在自营业务收入已经超过通道业务贡献的收入。随着资本及资产水平的上升，重资产业务的收入占比会提高，相应的收入的波动性会增大，这对风险管理是很大的考验。因此，风险资源或经济资本的配置成为提升公司经营效率的关键。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第三个难点来自于信用风险事件的防范压力。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第四个难点来自于客户统一管理的难度。跨产品、跨业务、跨部门及跨主体的交易对手或客户的增加，使得客户关联关系越加复杂，对同一客户的管控难度增大。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第五个难点来自于境内外监管要求和市场环境的差异。这导致证券公司对境外子公司的管控难度增加。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第六个难点是信息系统的建设。近年来，业务迅速发展，风控技术也迅速更新。证券公司须根据公司业务发展和监管要求，不断完善与业务复杂程度和风控指标体系相适应的风险管理系统。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>五、健全全面风险管理体系的六个建议</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>他同时认为，关于健全全面风险管理体系的建议可分为六个方面展开。一是一线风控人员管理的加强，二是风险管理政策的优化，持续动态化风险管理政策。三是管控措施的完善，建立并完善统一客户、负面清单、内部评级等风险管控措施。四是子公司风险的穿透式管理，重视境外子公司风险穿透式管理，五是风险管理科技化水平的提升，六是持续夯实风险管理专业人才队伍。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> ', 'elegant' => array(array('src' => '/files/expert/expert_1615551788.png')), 'userId' => '54', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1562563867', 'updatedTime' => '1638155516', 'body' => '<p style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;李守伟，现任申万宏源证券风险管理总部副总经理，主要负责全面风险管理体系建设、信用风险管理、流动性风险管理、资本管理、压力测试等方面工作。曾任宏源证券风险管理部市场风险部负责人，负责自营、资管等业务的市场风险管理工作。</p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'))), 'siteNav' => '/standpoints/allstandpoint', 'bodyClass' => 'homepage expert-index'), array('title' => array(object(__TwigTemplate_a14696c247c0401cab25fe670f9e7793700be6fa543afba28e59794ca572632a), 'block_title'), 'stylesheets' => array(object(__TwigTemplate_a14696c247c0401cab25fe670f9e7793700be6fa543afba28e59794ca572632a), 'block_stylesheets'), 'full_content' => array(object(__TwigTemplate_a14696c247c0401cab25fe670f9e7793700be6fa543afba28e59794ca572632a), 'block_full_content'), 'content' => 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&nbsp;业务模式不断丰富，除权益类和非权益类的方向性投资业务外，还有场外衍生品、黄金租赁业务、新三板做市等业务，以及未来的科创板等新业务。这些业务的发展也对风险因子有相应的影响，比如说除以前的权益类风险因子外，还会出现商品、外汇等新风险因子。并且风险因子结构也会出现变化，除了原有的线性关系，还会出现非线性关系。此外，新三板、科创板股票估值的数据缺失或历史数据获取受限，，这就加大了衡量市场风险的挑战。</p> <p><strong>（二）&ldquo;黑天鹅&rdquo;风险事件频发</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;近年来，黑天鹅风险事件频发，增加了市场的异常波动。比如长生生物2017年造假事件爆发后，2019年暂停上市；康美药业会计错误揭露后，其市值暴跌70%。这些异常波动，对市场风险尾部管理带来巨大挑战。不止是股票价格异常波动对市场风险管理的影响，还有叠加对应主体债券的违约事件。</p> <p><strong>（三）业务风险交叉现象显著</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;证券公司很大一部分资产是来源于两融业务和股票质押业务。融资主体多数是投资公司和自然人，其第一还款来源能力弱，更多是依靠担保品。所以担保品质量好坏会影响融资主体履约情况。如果出现市场大幅下跌，就会出现大量违约。发生违约后，证券公司会采取强制平仓等措施，这些措施也会影响证券价值波动。</p> <p><strong>（四）融资形式多样化，负债管理重要性显现</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;2012年以来，行业杠杆率整体呈上升趋势。由于融资渠道多样化，证券公司负债来源更加多样化，比如衍生金融负债、黄金租赁等。负债多元化要求证券公司的市场风险管理应从以往的专注于资产端管理，转变为同时重视负债端的市场风险管理。</p> <p><strong>（五）资管新规整改压力大</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;2018年11月30日，证监会公布《证券公司大集合资产管理业务适用&lt;关于规范金融机构资产管理业务的指导意见&gt;操作指引》，对证券公司集合产品进行了规范。长期来看对行业发展有利，但短期来说，一些不符合新规要求的产品，存在整改压力。比如说报价式大集合产品需要对标公募基金进行整改、不符合《指引》投资者人数或净值要求、需逐步转为符合规定的私募资产管理计划产品。</p> <p><strong>（六）会计准则变更导致权益资产对利润指标影响不同</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;准则变动对权益类资产影响更大。原准则下，对于可供出售类的权益资产，公允价值变动计入&ldquo;资本公积-其他资本公积&rdquo;，不影响利润表（计提减值损失除外）；处置时，应将公允价值变动转出，计入投资损益,影响当期净利润。新准则下，非交易性权益资产可指定为&ldquo;以公允价值计量且其变动计入其他综合收益（FVOCI）&rdquo;的金融资产，指定后，该权益资产的累计利得或损失经由资产负债表下&ldquo;其他综合收益&rdquo;与&ldquo;留存收益&rdquo;两项调整，不影响利润表；该权益资产终止确认时，之前计入其他综合收益的累计利得或损失应从其他综合收益中转出，计入留存收益，成为所有者权益的部分，不影响当期利润。</p> <p><strong>（七）对子公司的市场等风险管控存在急迫性</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;近年来，受证券公司国际化、集团化的发展，以及监管在分类评级中境外子公司收入加分因素等影响，大多数公司加快了海外子公司布局。相应地，海外子公司拓展后，对证券公司风险管理能力提出更高要求。</p> <p><strong>（八）数据治理工作仍有待加强</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;在市场风险管理中，数据治理工作十分重要。目前有三大难点：一是场外期权等业务的定制化特点导致业务数据采集、整合难度大，出现大量游离在系统之外的手工数据；数据处理难度增加，降低了市场风险指标的计量与监控效率；二是部分子公司由于手工数据多、数据口径不统一等问题 ，难以进行穿透式管理；三是不同主体的关联关系数据难以获取。</p> <p><strong>二、面对新挑战的应对措施</strong></p> <p><strong>（一）建立完善的市场风险管理框架</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;一个完善的市场风险管理框架包括风险管理组织架构、市场风险偏好、市场风险管理办法、管理流程（识别、计量、评估、监控和报告）、经济资本计量与分配、数据和信息系统、风险管理文化等内容，需要不断进行优化和完善，以提高市场风险管理水平。</p> <p><strong>（二）持续优化风险管理政策和工具</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;具体包括四个方面：一是建立自上而下的资产配置决策程序，加强业务资金配置规划，并据此结合资本状况，调控债务种类和规模，做好资产负债期限的匹配；二是严格投资标的准入标准，加强事前排查，谨慎投资质押比例高的证券；三是建立舆情监控系统，增强对投资证券的舆情监控，当市场出现相关证券发行人负面信息时，能够早发现、早预警、早处置；四是构建企业关联图谱，提高不同主体之间关联关系识别能力，并加强同一客户集中度管控。</p> <p><strong>（三）做好新规落实要求</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;一方面，针对集合产品的整改，提前准备，明确整改进度，密切关注市场变化，稳步压缩产品规模，努力争取在过渡期顺利完成整改。另一方面，结合新会计准则要求，对交易性与非交易性权益资产的风险限额适当区分管理，制订有针对性的风险管理政策。</p> <p><strong>（四）加强子公司的风险管控</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;具体包括四个方面：一是加强对子公司风险管理工作的垂直管理，对子公司风险管理工作负责人进行提名、监督和考核，参与子公司重大事项、重大投资项目的决策；二是推动子公司建立流程清晰、制衡有效的管理机制，完善风险管理组织架构，建立健全风险管理制度体系等；三是根据证券公司整体风险偏好、容忍度等风险管理政策，结合子公司业务风险特性，从业务规模、风险损失限额、客户集中度等方面，设定子公司的风险限额指标；四是实现跨境、跨机构数据采集与系统对接，对市场等各专业风险信息进行统一汇总分析，有效评估证券集团总体风险状况，以及各子公司经营活动对证券集团的整体影响。</p> <p><strong>（五）重视数据治理和I</strong><strong>T</strong><strong>系统建设工作</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;一方面，建立健全数据治理和质量控制机制，制定数据标准体系，涵盖数据源管理、数据库建设、数据质量监测等环节，提高数据准确性、及时性、有效性，为市场风险管理提供扎实保障。另一方面，重视并加大IT系统投入，构建与业务复杂程度相适应，有效满足市场风险计量、监测和评估的信息系统。同时，要紧跟金融科技布局，探索研究大数据、人工智能等技术，构建智能化、一站式综合风险管理平台。</p> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => '|1|'), array('id' => '59', 'title' => '汤洪洋：市场风险和限额管理', 'subtitle' => '对保险公司而言，我们的监管体系是偿付能力监管体系，这个体系跟银行的资本充足率体系是比较类似的，即与巴塞尔协议的监管体系相似。就市场风险而言，定量分析属于第一支柱，其中也包括市场风险。我们的限额体系主要以量化为主，但是第二支柱和第三支柱也与定量分析相关。因为对保险公司来说，它的业务特别复杂，投资端它既像一家公募基金公司，同时它又能够从事投行业务，此外它还要考虑负债端。', 'originalThumb' => '', 'description' => '对保险公司而言，我们的监管体系是偿付能力监管体系，这个体系跟银行的资本充足率体系是比较类似的，即与巴塞尔协议的监管体系相似。就市场风险而言，定量分析属于第一支柱，其中也包括市场风险。我们的限额体系主要以量化为主，但是第二支柱和第三支柱也与定量分析相关。因为对保险公司来说，它的业务特别复杂，投资端它既像一家公募基金公司，同时它又能够从事投行业务，此外它还要考虑负债端。', 'sticky' => 'index', 'weight' => '32', 'userId' => '13', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1562289216', 'updatedTime' => '1594468437', 'body' => '<p align="justify"><strong>一、二代偿付能力充足率体系</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;对保险公司而言，我们的监管体系是偿付能力监管体系，这个体系跟银行的资本充足率体系是比较类似的，即与巴塞尔协议的监管体系相似。就市场风险而言，定量分析属于第一支柱，其中也包括市场风险。我们的限额体系主要以量化为主，但是第二支柱和第三支柱也与定量分析相关。因为对保险公司来说，它的业务特别复杂，投资端它既像一家公募基金公司，同时它又能够从事投行业务，此外它还要考虑负债端。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;根据监管规定，市场风险是指由于利率、权益价格、房地产价格、汇率等不利变动，导致保险公司遭受非预期损失的风险。在保险公司风险管理中最重要的一个问题是资产负债管理，因为保险公司的风险管理不仅仅是要考虑资产，还要考虑负债。银行的负债比较简单，可能就是一些存款、理财和CD等等，但保险公司的负债非常复杂。大家都知道一个保险合同，不管是年金、万能险还是分红险看起来都是非常复杂的，在这种情况下，构建一个保险公司的风险容忍度体系，其实是非常难的，因为它涉及的面太广。但是从监管来说，或者从真正实际操作来说，一个公司设置风险容忍度的主要目的是为了让公司存活下去健康发展，当然除此之外还包括社会责任，即保护客户、保护资产等等。因此在风险限额、风险管理体系里面，存活下去是最重要的。</p> <p align="justify"><strong>二、市场风险管理体系&mdash;&mdash;风险偏好体系</strong></p> <p align="justify"><strong>（一）风险偏好体系的影响因素</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;风险偏好体系受到多维度因素的影响，包括流动性、ALM、盈利、偿付能力、合规、声誉等等。对于流动性，如果银行流动性操作不好，就有可能会出现问题。最近其实有一些公司，因为包商事件的发酵，流动性出现了很大的问题，导致了人民银行和银保监会出面进行解决。资产负债管理方面，在制定风险限额体系时，不仅仅要考虑资产方，还要考虑负债方，因为保险现在基本上什么都能投，从股权、债权到衍生产品是全面放开的，只是要求的信用等级会相对高一点，比如我们投资债券，可能法律上就要求评级达到AA及以上。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;制定风险偏好体系的方法也有很多，包括自上而下、自下而上和混合使用等。各种方法也有自身优势，自上而下方法通过制定一套决策体系，自上而下进行传达，为每个部门、每个条线制定发展战略。自下而上方法则正好相反，从下至上进行汇总，根据各部门业务计划对资本的消耗和对公司的贡献向上汇总。但自下而上法存在一个问题，就是纷繁复杂。在实践操作中基本上都是两种方法混合使用，但是主要是从上往下推，因为从下往上推，相对来说是比较困难的，因为整个思想体系方法下位者掌握不好，所以从上往下相对来说是比较好的一个方式。</p> <p align="justify"><strong>（二）风险偏好体系的三个层面</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;对保险公司来说，风险偏好体系一般包括三个层面：第一是风险偏好，第二是风险容忍度，第三是风险限额，它们三者是一个层级关系。风险偏好说明了公司在盈利及增长和风险之间的权衡，它是最核心最根本的问题，是战略层面。在这之下，我们才会谈风险容忍度，它是针对具体风险的接受程度。第三个层面就是根据一二往下推的风险限额，在风险容忍度的范围内，不同业务类别，不同业务单元承受的风险的上限。对不同公司而言，风险偏好体系也各不相同，但是整体来说的，风险容忍度和风险限额是公司针对风险类型和业务条线风险暴露的容忍程度。这个设计起来的话，其实用到的方式是非常多的，包括压力测试，情景分析等等。</p> <p align="justify"><strong>（三）风险偏好体系的定性和定量陈述</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;具体到一个公司而言，公司的核心经营层，即董事会和股东大会，需要决定公司的风险偏好是什么，必须确定公司是稳健发展还是激进发展，是一个资产驱动型的保险公司，还是一个负债驱动型的保险公司或者是两个混合驱动的保险公司，不同的发展思路决定了公司走的路不同。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;最典型的一个例子就是安邦保险，大家都知道安邦是一家资产驱动型的保险公司，它通过资产推动业务发展，所以它发展地很快，但是现在却被银保监会接管了。因此，一家公司发展的风险偏好，决定了公司未来的发展结果。安邦走到今天这个结局，可以说是迟早的事。明天系的好几家保险公司也是如此，他们在制定风险战略和风险偏好的时候，就非常激进和粗犷，就是业务决定一切，发展决定一切，所以他们今天面临的局面应该来说是一个必然的结果。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;而像我们中华联合保险这种国企，风险偏好相对来说是比较低的，即实行稳健的风险偏好，防范重大风险等等。这是定性的描述，还有定量的描述，我们将偿付能力设定为在发生十年一遇风险事件的情况下综合偿付能力充足率不低于既定的目标，这是集团的偿付能力，对于子公司，产险、寿险，也会设定一个目标，这个目标是保证公司能生存下来同时有发展的一个前提。因为银保监会也有规定，保险公司偿付能力不达到一定标准，就会限制业务开展。例如，偿付能力不足120%，非标投资、信托投资或者是股权投资等等就会受到影响。第二个是盈利的问题，一个公司只有盈利才能发展，如果公司没有盈利，那么是没法长期生存下去的。流动性对保险公司来说，不像银行和券商要求这么高，但也不是没有这种风险，因为监管不会及时介入，因此公司仍然存在发生流动性问题的风险。</p> <p align="justify"><strong>（四）风险限额的设定</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;如果假设我们的偿付能力要达到200%，根据公司发展预测的盈利加上现有的资本金，可以得到一个分子，然后根据最低资本要求，就可以大致计算出风险限额，当然也要将业务发展考虑进去，因为保险公司对于三年规划五年规划，都是有明确的要求的，然后再把这个分解下去，根据一定的标准，我们就可以把它分解成为市场风险的风险限额，保险风险的风险限额和信用风险的风险限额等，然后再通过各种情景模拟、业务发展战略配置规划等等，对风险限额进行细分。例如可以分为利率风险的风险限额、权益风险的风险限额等，每个业务都会设定一个最高的风险限额。这是通过偿付能力设定风险限额。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;从利润的角度，设定各类投资资产的风险限额时，其实也会考虑到偿付能力。我们在做大类资产配置的时候，就会考虑到固定收益类产品和权益类产品，还有非标产品，它们配置的上限是多少？设定的风险限额是多少？例如，固收类产品我们要考虑它对公司的贡献是多少，同时还必须考虑它的久期，此外还要考虑历史的经验，即波动率和VAR值等。权益类产品其实相对简单一点，因为我们现在投资的主要都是一些股票和基金。对于非标产品，我们保险公司可以投信托，可以投资管产品，可以投ABS等等，这类产品相对来说控制是比较复杂的。我们基本上是按照规模和资产质量进行设定，即根据银行的五级分类，或者是保险公司的五级分类，规定不同种类投资规模不能超过一定的比例。此外，我们也会考虑到一些极端的情形，因为在目前的金融市场里，风险是越来越大的，风险控制也是越来越困难的。风险限额的设置还跟会计准则有关，保险公司现在的会计准则是IAS39，但是新的会计准则是IFRS9，这两种会计准则是不一样的。我们现在是两套准则都在做，所以在制定风险限额的时候，需要明确是在哪个准则下的。</p> <p align="justify"><strong>（五）敏感性指标、集中度指标和止损</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;除了风险限额指标以外，我们还有一些敏感性指标。这些敏感性指标既是监测指标也是监控指标，即这些敏感性指标达到了一定阶段以后，我们就要采取相应的措施。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;集中度也是非常关键的一个指标。前两年，房地产相关的非标产品我们做的比较多，因为非标产品里面房地产的收益是最高的。虽然房地产收益最高，但是受监管政策和经济形势的影响也是最大的，所以这一类业务我们一直高度重视。我们对这个业务的主要发展方向进行了明确规定，对地区和交易对手也进行了明确的集中度的规定。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;对于止损这一问题，各个公司管理可能是不太一样的。很多公司尤其是以业务导向为主的公司，它一般不太愿意止损。但是止损其实是非常重要的。根据伯恩斯坦或者霍华德对于风险的理解，认为金融资产的价格过高，没有安全边际，这就是风险，其实我认为也的确如此。因为一个资产不管是做非标还是标准的，只要价格足够低，安全边际就相对高，风险就非常小。在这种情况下，业务人员进行交易的时候，就面临一个问题，购买的可能是一个很好的股票或者组合，但买入价格太高了，这对我们来说一样是一个很大的风险。所以，整体上来说，止损一定要做。如果止损不做，再加上头寸不控制，会把一个公司推向万劫不复之地。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;以上是对保险公司的风险偏好体系和限额体系的介绍，从最高层到最底层，我们通过方方面面的控制，使得我们的业务朝着一个健康的方向发展下去。其中，活下去是最根本的，只有活下去才能发展，这是我对风控的一个理解。</p> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => null), array('id' => '58', 'title' => '毕万英：海外基金公司风险管理', 'subtitle' => '感谢陈教授提供这么好的一个交流学习的平台。今天我的分享内容是海外资产管理公司风险管理，主要分为两个部分：海外资产管理公司风险管理框架与海外风险管理的挑战与实践。', 'originalThumb' => '', 'description' => '2019TGES金融市场风险与投资风险管理高级研讨会', 'sticky' => 'index', 'weight' => '31', 'userId' => '52', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561959694', 'updatedTime' => '1594468440', 'body' => '<style type="text/css">.noinfo p{margin:5px auto;line-height:25px;} </style> <div class="noinfo"> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;感谢陈教授提供这么好的一个交流学习的平台。今天我的分享内容是海外资产管理公司风险管理，主要分为两个部分：海外资产管理公司风险管理框架与海外风险管理的挑战与实践。</p> <p align="justify"><strong>一、海外资产管理公司风险管理框架</strong></p> <p align="justify"><strong>（一）海外资产管理公司面临的风险类别</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;这里提到的海外资产管理公司，主要指投资于二级市场的资产管理公司，国内我们一般称之为公募基金管理公司。国内公募基金行业在过去20年历经了从无到有的过程，管理规模逐步稳健增长。目前国内的公募基金有十几万亿人民币的规模，如果加上阳光私募基金，以及银行资管、证券资管、保险资管、信托等从大资管行业来看，可能会有50-80万亿人民币的规模，而海外资产管理规模则更加庞大，大约在80-100万亿美元的总规模。</p> <p align="justify">国内公募基金公司虽然只有二十年的发展历史，但是起点还是比较高的，起步基本借鉴了海外成熟市场的公募基金治理架构和行业规范，比如高标准的信息披露制度、信托人和托管制度、严格的合规风控制度和流程等。基金公司的风险管理，包括但不限于投资风险、运营风险、合规风险、声誉风险的管理等。这其中投资风险管理最为重要，因为基金公司最核心的是产品的业绩，而要取得长期优秀稳健的投资业绩，良好的风险管理至关重要。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;投资风险主要包括市场风险、信用风险和流动性风险。市场风险也就是我们常说的beta风险，主要来自于宏观和市场整体影响，比如利率、汇率等财政金融政策、经济和资本市场各种政策和市场因素变化、比如最近大家关注的贸易战，对实体经济和股市都会带来一定影响。信用风险主要存在于固定收益市场，既包括债券信用风险，也包括交易对手风险、违约风险等。流动性风险在公募基金里存在两个层面，首先作为公募基金每日开放赎回，组合层面需要保持必要的流动性；其次在投资层面，公募基金投资的证券或债券也要保持良好的流动性。否则比如重仓股票长期停牌，会带来投资者套利风险和组合的投资风险。除投资风险外，操作风险、法律合规风险也是所有公募基金都会面临的风险，包括运营操作风险、信息技术风险、投资合规风险等等，这也是风险管理部门需要应对的挑战。</p> <p align="justify"><strong>（二）风险管理体系</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;基金的风险管理体系包括四道防线：第一道防线是业务部门，第二道防线是风险管理与合规部门，第三道防线是管理层、风险管理委员会、审计，第四道防线是董事会与风险控制委员会。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;公募基金作为大金融的一个子行业，与银行、证券、保险等金融机构相类似，都有风险管理的多道防线，业务部门与风险管理部门都要对风险管理负责。但在国内公募行业发展初期，关于风险管理的定位和授权不是很清晰，名义上风险管理部门是风险控制的第一责任人，但在执行过程中风险管理部门的权力和地位并不足以实现这一定位。2014年，基金业协会和证监会推出了《基金管理公司风险管理指引（试行）》，确定了业务部门和基金经理分别是业务风险与投资风险的第一责任人，风险管理的责权利更加清晰，从而更加有效地推动公募基金公司风险管理的沟通和执行效率。在宏观层面，公司的管理层及董事会层面设置风控委员会，旨在把控公司的风险管理政策和文化。基金公司的风险管理植根于各个业务条线，需要管理层、投资和业务部门、运营和技术部门以及风险部门的共同努力。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;产品线打造和管理是基金公司的核心竞争力之一。 良好的风险管理贯穿产品的整个生命周期。在产品设计期，需要完成有关潜在风险的交流，建立风险管理方案，评估投资策略风险程度；在投资研究期，需要做股票库、债券库管理与投研有效性跟踪；在组合构建期，需要衡量风险敞口，进行风险策略应用与投资组合风险评估；在投资交易期，需要对交易风险实时监控，同时评估和审批交易对手风险；在业绩分析期，要完成收益分析与业绩归因。</p> <p align="justify"><strong>（</strong><strong>三</strong><strong>）贝莱德的风险管理八大原则</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第一，风险管理要脚踏实地，应该嵌入到投资组合管理中，这样才能做得更有针对性，更有实效。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第二，风险管理是具有价值的，随着市场的发展、业务的复杂化多元化，做风险管理的人才的市场地位也会水涨船高。投资经理往往采用单向思维，相对更关注业绩表现，然而风险管理需要全局性的思考，在这个过程中从业者的管理能力、组织能力都会得到提升。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第三，在管理风险时，如果只是单纯降低风险，则只能算作机械的风险管理，更高层次的风险管理是在不减少风险敞口的前提下做一些调整，比如增加收益率，或者在降低风险敞口的同时不降低收益率，这是风险管理的专业人士比较擅长的量化的情景分析。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第四，风险管理机构应该是独立的，风险从业人员最好直接向公司CEO汇报，这样风险管理的执行力度才有保障。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第五，对于资产公司来说，信托责任最根本、最重要的是应该定义客户想要什么，资产管理公司应该服务于客户，但中国的基金并不能完全做到，很多国内的基金公司还处于产品导向，什么产品的市场好就卖什么产品，因此导致在重视客户方面做的还不够。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第六，自上而下的投资组合风险管理十分重要，整个组合即使平时表现再好，当严重风险事件发生时也会影响业绩，甚至影响公司品牌。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第七，需要保持警惕和怀疑，即保持不断学习、不断提高的心态，紧跟风险管理变化的最前沿。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;第八，风险管理不是风险规避。风险管理是要将承担的风险控制在可接受的范围内，并不是杜绝风险，因为风险与收益是相互依存的关系，只有承担风险才会获得收益。</p> <p align="justify"><strong>（</strong><strong>四</strong><strong>）投资组合风险管理</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;基金公司的风险管理中，投资风险管理至关重要。在应对投资风险的实践中，按时间前后可分为事前风险、事中合规风险与事后风险分析报告。事前风险即为风险评估与风险管理策略的制定，涉及到公司风险管理制度、新产品风险评估、制定产品风险管理策略等等。事中合规风险即要坚守合规风控底线、维护投资者利益，这一部分包括产品合规、投资合规、交易权限与交易对手审批等，还涉及到交易和事前风险管理系统。事后风险分析报告指的是执行公司风险管理战略和产品风险管理策略，它包括每日风险指标报告与预警、每周业绩与风险暴露报告、定期风险管理委员会报告等等，也包括业绩与风险分析系统、风险管理系统、流动性管理系统、风险管理数据中心建设等。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;投资风险管理除了一些必要的基本面分析和定性判断外，日常工作中我们往往通过量化分析的手段对历史数据进行衡量和分析，这包括四个部分：风险因子、风险量化、压力测试和业绩归因。在风险因子方面，首先要确定投资策略主要的风险因子，不同策略的风险因子并不相同，它们包括但不限于久期、杠杆、利差、变现天数、国家、行业等等，在确定因子后，每日都需要监控风险因子的敞口和变化。在风险量化方面，需要将主要风险因子量化为指标，并确认容忍区间，它们包括VaR、Marginal Var、PV01、集中度、汇率利率等对冲敞口。在压力测试方面，需要定期对投资组合面临的主要风险因子进行压力测试，并且要包括历史事件压力测试与模拟事件压力测试，测评组合在相似市场情景下的表现情况，以便基金经理做好必要的应急准备。在业绩归因方面，要将投资组合业绩分解到主要风险因子，检验在风险因子上承担的风险是否带来了相应的收益，这一部分包括了绝对业绩归因与相对业绩归因。</p> <p align="justify"><strong>（</strong><strong>五</strong><strong>）海外成熟的风险管理模型和系统</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;好的风险管理是科学和艺术的结合，也是定性和定量两方面的结合。除了良好的顶层设计和风险管理文化外，也需要高效率高质量的风险管理系统来保驾护航。BlackRock（贝莱德）集团拥有近6万亿美元的资产管理规模，它的&ldquo;阿拉丁&rdquo;系统是全方位的资产管理服务平台，这一系统的强大之处不单单在于资产管理或风险管理某一方面的能力，而在于一体化的资产管理解决方案，可以为很多机构（特别是中小型机构）提供一体化的外包服务。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Barra系统也是资产管理行业通用的风险管理系统。MSCI Barra公司长期致力于多因子风险模型的研究，以研究主导系统的开发和应用，在其Barra One系统中提供跨资产类别、跨币种的风险和业绩分析平台，它的多因子归因和风险系统也被嵌入到其他系统，比如Factset，提供一站式组合分析和资产管理服务。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Axioma是近年基于云端的企业级风险管理系统，获得2018年&ldquo;Risk&rdquo;杂志最佳买方风险管理系统奖项，具有云端、智能、高交互性的特点，在风险模型的选择和构建上有很强的灵活性。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Factset具有全方位的全球公司财务数据，为它的风险和业绩分析提供更好的支持。同时也提供了强大的组合业绩风险分析功能，并且与Barra等专业系统服务商合作，打造综合化的资产管理分析与服务平台。截止2017年底，全球共有2000多家买方和卖方金融机构使用Factset的业绩和风险分析系统。</p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Bloomberg本身即为海外最大的金融市场数据提供商，也提供全球最大的交易执行系统（AIM）和最大的固定收益报价平台（FIT）。基于海量的金融数据，Bloomberg也提供良好的投资组合风险与业绩分析解决方案。</p> <p align="justify">&nbsp;</p> <p align="justify"><strong>二、海外风险管理的挑战与实践</strong></p> <p align="justify"><strong>（一）全球资产管理规模</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;全球资产管理规模主要集中在北美和欧洲，两者合计占比达到全球的80%左右。相比之下，中国资产管理规模占比仅有5%，但是中国保持着较高的资产管理规模增长率。随着国际资产管理行业对中国市场的高度重视，诸如MSCI、罗素等指数增加了中国的配置，以及中国资本市场加大对外开放，海外大型资产管理机构与国内公募基金公司之间的交流合作也与日俱增。</p> <p align="justify"><strong>（二）境内外</strong><strong>资产管理行业环境</strong><strong>差异</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;在资产管理行业的监管方面，北美、欧洲、北美、香港等采取的是综合监管和功能监管模式，只要从事资产管理行业，基本上都要持牌经营。而国内则为行业监管，公募基金、银行资管、保险资管、信托资管分别受不同行业部门监管；在交易市场和服务方面，海外市场各个交易平台24小时交易，存在较大汇率风险，而国内市场汇率风险则相对较低；在投资品种方面，海外存在丰富多元的场内外多空工具，而国内则以做多为主，缺乏多层次的对冲工具；在产品结构方面，海外表现为多层嵌套、风险剥离，而国内则相对简单清晰；在交易估值方面，海外基金管理人需要制定自己的定价和估值标准，而国内则有着统一的估值标准；在交易对手方面，海外存在Prime Broker角色，交易对手资产和专业服务差异化，而国内则相对同质化。</p> <p align="justify"><strong>（三）中资资产管理机构海外业务的挑战</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;中资资产管理机构在面对海外业务时，面对的挑战主要源自国内外的客观差异。国内金融行业相比海外市场还是在起步阶段，我们的金融产品多元性、丰富性、市场的深度和广度均有所不足，这也导致资本市场价格波动比较大，对风险管理从业人员也带来较大的困难和挑战。此外，国内从业者在国际人才和海外业务经验方面也存在一定不足，也会影响到中资机构在海外开展业务初期的竞争力。但随着越来越多的中资企业走出去，我们也看到在国际化的长足进步</p> <p align="justify"><strong>（四）风险模型与压力测试</strong></p> <p align="justify">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;量化模型分析对于日常的基金公司投资和风险管理是很有必要的，但也不能盲目迷信量化模型，特别是在市场极端情况下。比如2008年百年不遇的金融危机时，市场的波动性短时间内急剧增加，导致基金经理平时用来管理风险的模型可能会失效，这会使得基金经理或风险经理陷入两难境地。一方面，这个模型已经使用了很长时间并且行之有效，交易或风控策略一直以来基于模型给出的结果；另一方面，模型是基于历史数据给出的经验分析和理性判断，但特殊情况下特别是历史上从未发生的极端情况下，市场已经陷于恐慌和情绪化等非理性状态中，就不能再机械地依赖量化模型的判断和分析，而是更多需要common sense对市场有一个常识性的人为判断。但如果这个时候舍弃模型，转而相信多年从业积累的经验与常识，当金融危机过去之后基金经理又可能会陷入新的两难境地。这也是为什么我们要定期进行压力测试。在压力测试设定的历史情形或极端情形下，模拟分析出一旦极端情况发生对投资组合的影响，从而提前加以准备和应对，从而把通常情形下与极端情形下的风险管理得以更好地结合起来。</p> </div> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => null), array('id' => '57', 'title' => '谢平：交易银行在监管和金融科技双重压力下的前景与展望-兼论风险转移，行业动态与技术迷思', 'subtitle' => ' 今天想和大家聊聊交易银行在监管和金融科技双重压力下的展望及其风险规避，顺便讲讲技术的迷思。之前嘉宾提到了区块链中公私链关系，公私链的关系可以比作一个公共球场和私人俱乐部的关系。 时间允许的话，我还想就公私链的关系和大家讨论一下。', 'originalThumb' => '', 'description' => '2019TGES金融供给侧改革下信用风险管理发展高级研讨会', 'sticky' => 'index', 'weight' => '30', 'userId' => '49', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561687565', 'updatedTime' => '1594468443', 'body' => '<style type="text/css">.noinfo p{margin:5px auto;line-height:25px;} </style> <div class="noinfo"> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;今天想和大家聊聊交易银行在监管和金融科技双重压力下的展望及其风险规避，顺便讲讲技术的迷思。之前嘉宾提到了区块链中公私链关系，公私链的关系可以比作一个公共球场和私人俱乐部的关系。 时间允许的话，我还想就公私链的关系和大家讨论一下。</p> <p><strong>一、交易银行概念以及面临的监管环境</strong></p> <p><strong>（一）交易银行相关概念</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;交易银行，英文称之为Transaction&nbsp;Banking，和传统的Relationship&nbsp;Banking的不同之处在于，Transaction&nbsp;Banking以三大类交易为主。第一，交易银行主要业务是贸易融资。全球每年贸易融资额达16万亿美元左右，并且全球贸易融资不会因为贸易战而停滞。相反，从长远的角度看，全球贸易融资会更大程度地发展(非美元交易体系会有一个长期的探索与实践)。第二，交易银行支持跨境支付Cross Boarder Payment。第三个主要业务是传统的外汇交易。Relationship&nbsp;Banking主要讲求关系，其关系户发展是历史累积起来的，而Transaction&nbsp;Banking也涉及一些Relationship/关系，但更是以单笔交易为主，而非传统银行关系结构里的信贷，交易，存款以及资本市场服务的一揽子计划。</p> <p><strong>（二）交易银行面临的监管压力</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Transaction&nbsp;Banking面对合规监管环境更变下需要做出许多调整。 2008-2009金融海啸是Transaction&nbsp;Banking的分水岭，因为之前Transaction&nbsp;Banking所面对的合规监管压力并不大，只用做简单的KYC-Know Your Customer。而现在反洗钱、反恐等事件都导致了合规监管压力大增。近十年全球各大银行受到的合规罚款惊人，并且这些罚款与反恐、反洗钱、逃税有很大关系，比如说法巴、瑞信、摩根、渣打收到的罚单。由于反恐,反洗钱增大了Transaction&nbsp;Banking合规压力，从而导致了Transaction&nbsp;Banking交易成本上升，所以传统银行做出了战略调整，很多机构退出了Transaction&nbsp;Banking业务（或者大幅消减），这也是银行在收益和合规成本的权衡下做出的决定。另外一个原因是长臂管辖（Long-Arms Jurisdiction），这个话题近两年来大家越来越关注。Transaction&nbsp;Banking目前合规监管压力越来越大，原来对Transaction&nbsp;Banking的传统监管是以传统信用风险和流程审批为主，现在加入了反洗钱反恐反逃税以及经济制裁方面合规压力。</p> <p><strong>二、交易银行面临的F</strong><strong>intech</strong><strong>挑战</strong></p> <p><strong>（一）金融铁三角+1</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;Transaction&nbsp;Banking合规压力是一方面，Fintech挑战是另一大方面。广义的Fintech是金融科技。说到这里，有必要解释一下金融铁三角+1的概念。所谓的铁三角：信用、资本与流通，所谓万法归宗，任何金融创新都离不开这三个方面。 信用是形而上的&ldquo;软件&rdquo;，流通则是形而下的&ldquo;硬件&rdquo;，而资本运作则是依靠这一软一硬（用中国古人智慧比喻可谓是一阴一阳）的两大基石得到了实施。另外，金融生态之外，政府政策影响力度越来越大，政府政策这个是铁三角+1的&ldquo;1&rdquo;。未来的金融创新一定要将金融铁三角和政府政策考虑周全。&nbsp;由于金融的系统性风险特殊性，和政策的限制，监管，金融创新只能在一个相对狭小的领域内进行，主要是支付创新和资本创新。</p> <p><strong>（二）具体实例</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;下面说几个例子，主要是科技大鳄和草台班子各自的盛宴。这两个方面是相对的，草台班子每年的规模也达到上千亿，但相比于大鳄就少了。先说苹果，Apple目前想通过信用卡业务进入零售银行领域。具体苹果卡没有上市，但概念是一张没有任何数字的钛合金卡片，只按照苹果要求指定，参与方还有高盛和万事达。这个产品正在被审核，预计下半年上马。高盛是传统投行，对传统的商业银行卡业务并不熟悉。于是高盛出资本，苹果出技术。实际上是收购了一家Fintech创新公司来做这个中台业务。但这个创新公司并没有做传统信用卡业务的经验。主要是高盛通过充足的资本来挖有经验的从业人员。具体要拭目以待。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;大鳄中另外一个案例是IBM和Maersk马士基。马士基是丹麦的一家拥有一百多年历史的全球最大的货物/海运公司。IBM和Maersk最近成立了一个项目，是贸易融资方面的合作。他们的合作目标宏大，想打造一体化贸易，物流同时提供金融服务的超级平台。毋庸置疑，这个计划也面临很多挑战，比如说将贸易运输打通以后，买卖家和运输方在平台同质化，这个在法律角度就有障碍。因为贸易归贸易，运输是运输，两大行业有很大不同，两者光是牵扯一张单据，就会牵涉无数复杂问题。另外一个是航商参与度。进入平台需要航商参与，参加平台，打个比方如果这个平台是淘宝，IBM和马士基相当于阿里，而参加平台只是少量船公司，船公司相当于天猫。淘宝不是只靠天猫获得成功，而是无数商家堆积起来成功的。所以这个问题在设计之初就有不小的挑战。还有一个问题是各国海关的参与程度，目前只有马士基这样的跨国巨头才能挑起这个大梁。第三个问题是金融问题，IBM和马士基要打造一个金融平台，就涉及金融风险规避问题。金融风险规避，又称风险转移，这个领域就有所谓的新旧观。以前的风险转移主要是通过关系网络来调整，主要是依托传统人际关系网络加金融机构背后信用作为依托，而现在随着区块链的成型，是否会出现人机大战？这个新旧观的变更的&ldquo;战场&rdquo;主要会在三个方面：Securitization证券化, Insurance保险, Forfaiting背书。目前这三个的做法主要还是通过传统金融机构之间关系，不是通过大的交易网络进行。而目前许多金融科技公司希望通过区块链来构造一个相对半私半公的交易关系。具体能否成功有待商榷，但是发展趋势是自动化和虚拟化。</p> <p><strong>三、金融创新领域的技术迷思</strong></p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;最后要讨论金融创新问题中技术的迷思。首先讲一下AI，我在这里泼泼冷水，AI本身未必有革命性，以及颠覆传统的作用。只能说目前AI在数据充足、信息确定性和完全性充足的情况下，通过深度学习来进行和逐步完善。有一个问题，AI是通过机器学习和数据分析进行工作的，但不具备人脑认知水平Cognitive Ability，所以AI无法创新或者具备灵性，只能在稳定情况下进行重复式计算。再说说API，API本身有很多安全风险以及系统不兼容问题。RTP/及时支付本身很红火，是目前金融科技公司可以介入较多的创新领域。但是，支付体系中，除了支付本身还包括清算和结算。目前为止，DLT分布式记账，看上去很美好，但实际上DLT系统以及及时支付有一个逻辑和哲学上的悖论-去中心化！目前清算结算体系本身是中心化的过程，而DLT是去中心化的。去中心化核心背后是自由主义/无政府主义，光想通过区块链技术神话是否能撼动目前全球金融风险管理中的重要稳定环节：结算清算体系，有待观察。因为目前金融监管方比起创新更加注重系统性风险。而在这个前提下，全球监管方首要考量还是系统性风险管理与稳定，而非创新。所以虽然技术能真正能改变世界，但其改变世界的速度未必会如此之快。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;所以我认为技术创新对于Transaction&nbsp;Banking的影响作用，既要还是解放思想上的条条框框，还得小心翼翼的摸着石头过河。这个过程中会有失败，在失败中汲取教训，再走向成功。我看好Transaction&nbsp;Banking的前景，主要是因为全球贸易融资和跨境支付呈上升的发展趋势，不会因为暂时的贸易纠纷而产生结构性变化。趋势已成，无法改变，Transaction&nbsp;Banking未来光明。</p> </div> ', 'type' => 'expert', 'sourceUrl' => '', 'tags' => null)), 'users' => array(array('id' => '36', 'name' => '汤洪洋', 'thumb' => 'public://expert/2019/07-16/105645d59528458228.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2019/07-16/105645d7b8c3235986.jpg', 'description' => '中华联合保险风险管理部总经理', 'about' => '中华联合保险风险管理部总经理。中国金融风险50人论坛成员，FRM。曾任中意人寿首席风险官，保监会资产证券化专家委员。参与保监会多项风险管理制度的起草和研究，在多种期刊报纸发表过多篇文章。主要研究方向有经济资本、保险公司偿付能力、投资的市场风险和信用风险和操作风险。', 'sticky' => 'index', 'weight' => '94', 'achievement' => '<div style="border-left:5px solid #ff7200;padding-left:20px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;font-weight:bold;">论文</span></span></div> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">2006，<a href="https://www.yunzhan365.com/57775742.html">运用经济资本 强化保险业风险管理</a>，《上海证券报》第B09版。</span></span></p> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0); font-size: 16px;">2006，</span><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">经济资本&mdash;&mdash;保险业风险管理新趋势，《保险研究》。</span></span></p> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">新会计准则对保险公司的影响，汤洪洋。</span></span></p> <div style="height:12px; float:left">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size:16px;">资产证券化风险浅析，汤洪洋。</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size: 16px;">风险管理考核体系，汤洪</span><span style="font-size: 16px;">洋。</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color:#000000;"><span style="font-size: 16px;">市场风险，汤洪</span><span style="font-size: 16px;">洋。</span></span></p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、关于新会计准则实施的机遇与保险业的发展</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 新会计准则充分借鉴国际最新研究成果，也考虑到我国现行实务做法。它适当分离会计规定与监管要求，让保险合同准备金计量从监管精算规定回归公认会计原则，可以向投资者等提供更加具有决策有用性的会计信息；另外保费收入确认和保险合同准备金负债计量等内容实现了与其他会计准则的内在逻辑一致性。但是，新准则在实施中还存在不少挑战，例如在准备金计量方面考虑流动性风险、税收效应和信用风险缺乏科学的依据；中国目前的资本市场很难反映流动性溢价；信用评级开展时间短，较难做到独立客观的评级，保险公司信用特征的反映；税收效应对于不同阶段的保险公司起到的作用不一致，所以也很难确定和计量。另外，像分红险具体如何处理、风险边际的计量方法、是否执行税收递延等都有待具体研究解决。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2010年第1期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、关于城投债的信用风险</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>城投债并非因为有政府的信用担保而具有低风险的特性。我国目前的行政体制会间接诱使政府支出增长具有刚性，债务长期滚雪球式的积累会最终导致政府信用水平下降。随着企业债逐步完全市场化运作，城投债违约风险将会逐渐显露。同时，由于城市基础设施建设项目投融资规模较大，贷款往往来自多家银行，一旦发生违约，波及面较广。在此情况下，保险机构应当关注地方融资平台的负债风险，理性分析城投债的投资价值和风险收益，充分考虑宏观政策和经济发展对其债券还本付息能力的影响，重点关注发行人负债规模和主营业务现金流等财务状况、偿债资金来源的充分性、担保的有效性，切实防范城投债信用风险。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2010年第2期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、关于全面风险管理实践和挑战</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>所谓全面风险管理，是指企业围绕总体经营目标，通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系，包括风险管理策略、风险管理措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>中国全面风险管理所面临的挑战主要是，风险管理的治理结构还很不完善，现在很多公司虽然已成立了风险管理部门，但是风险管理部门的职责、内容、以及地位还是很不明确的，很多公司都处于摸索阶段。风险管理的发展趋势是一个从定性到定量的过程，关于定量方面，国内还处于起步阶段，已建立起完整的经济资本量化体系的公司更是凤毛麟角，因此，风险定量模型的建立从长期来看还处于一个逐步探索的阶段。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2011年第3期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>四、关于IFRS9对保险资金运用的影响</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>IFRS9金融工具的主要内容包括分类和计量、套期会计和减值的&ldquo;预期信用损失模型&rdquo;。IFRS9对金融资产的分类采用的是合同现金流量测试和业务模式测试标准，需要先判断是否满足合同现金流特征，在满足的基础上再根据业务模式进行划分。而IFRS9中对重分类的规定更加严格，公允价值计量类别与以摊余成本计量类别之间进行重分类的前提是主体有关金融资产的业务模式发生改变，从而之前的模式不再适用，并且IFRS9中对于可以重分类的金融资产也作了严格的规定，即以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产一经指定就不可重分类为其他类别，并且后续变动计入当期损益的金融资产与后续变动计入其他综合收益的金融资产之间也不可相互重分类。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>由于资产分类严格、重分类要求更高、计提预期减值甚至全生命周期的减值、以及估值方法的合理性等原因，IFRS9对投资业绩会产生一定的影响。由于会计准则制度发生了变化，整个内控体系也相应发生了变化，IAS39下的交易相对较随意，下单之后计入哪一分类均可。但是IFRS9下单之后需要做测试，只有检验通过测试才能选择具体放入哪一类，若通不过则只能放到以公允价值计量且其变动计入损益类，因此，需要给前台操作人员提供相关模板。同时整个流程也变得更加复杂，对系统建设要求更高。IFRS9对资产配置的影响很大。IFRS9下资产减值后实际资本相应减少，所以会降低保险公司的偿付能力，对投资决策的影响非常大。IFRS9对信用风险管理技术提出了更高的要求与挑战。在IFRS9下，对投资风格进行调剂的手段和空间比较小。鉴于保险公司的资金运用强调安全性，所以保险资金的投资风格很可能会趋于更加保守。另外，保险资管公司的投资业绩考核也会发生巨大的变化。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2019年第2期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>六、关于保险公司信用风险管理</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>目前保险公司面临的主要风险是市场风险，例如权益价格风险，利率风险（狭义的资产负债管理），但是随着经济社会的发展，信用风险也应当得到足够重视。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从风险结构上来说，产险公司的信用风险占35%，寿险公司的信用风险占12%，其市场风险占66%。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>目前的偿二代在评估信用风险类似的问题也存在于信用风险的计量上。目前的计量仍以利差风险和违约风险为整体框架，但相应的标准存在一些不足。新推出的IFRS9在计量方面更加科学，但是它只针对预期损失。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>信用风险的管理有着十分重要的地位。保险公司不能因为风险的存在而因噎废食，所以要以管理为主，对信用风险具有一定的容忍度。总的来说，保险公司对于风险偏好会有一定的态度，如保守或中性等。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2020年第4期。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>七、关于市场风险和限额管理</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>根据监管规定，市场风险是指由于利率、权益价格、房地产价格、汇率等不利变动，导致保险公司遭受非预期损失的风险。在保险公司风险管理中最重要的一个问题是资产负债管理，因为保险公司的风险管理不仅仅是要考虑资产，还要考虑负债。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>风险偏好体系受到多维度因素的影响，包括流动性、ALM、盈利、偿付能力、合规、声誉等。对保险公司来说，风险偏好体系一般包括三个层面：第一是风险偏好，第二是风险容忍度，第三是风险限额，它们三者是不同层级关系。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>如果假设我们的偿付能力要达到200%，根据公司发展预测的盈利加上现有的资本金可以得到一个分子，然后根据最低资本要求，就可以大致计算出风险资本的限额。当然计算风险限额也要将业务发展考虑进去，因为保险公司对于三年规划、五年规划，都是有明确的要求的。然后再把这个限额分解下去，根据一定的标准，我们就可以把它分解成为市场风险的风险限额，保险风险的风险限额和金融风险的风险限额等，然后再通过各种情景模拟、业务发展战略配置规划等等，对风险限额进行细分。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》杂志2020年第5期。</span></p> ', 'elegant' => array(array('src' => '/files/expert/expert_1564049086.jpg'), array('src' => '/files/expert/expert_1564049092.jpg')), 'userId' => '13', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1558704596', 'updatedTime' => '1636535849', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp;<span style="color:#000000;"> 汤洪洋，<span style="font-family: &quot;Helvetica Neue&quot;, Helvetica, Arial, &quot;PingFang SC&quot;, &quot;Hiragino Sans GB&quot;, &quot;Microsoft YaHei&quot;, sans-serif; text-align: justify; text-indent: 28px;">中华联合保险风险管理部总经理。中国金融风险50人论坛成员，FRM。曾任中意人寿首席风险官，保监会资产证券化专家委员。</span>曾在瑞士丰泰和意大利圣保罗银行工作学习。中科院、人民大学和河北大学研究生企业导师，参与保监会多项风险管理制度的起草和研究，在《保险研究》《风险管理》和上海证券报发表多篇文章。主要研究方向有经济资本、保险公司偿付能力、投资的市场风险和信用风险和操作风险。</span></p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'), array('id' => '66', 'name' => '谢平', 'thumb' => 'public://expert/2020/12-18/1623208f32b2610517.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2020/12-18/16232194c2a6861239.jpg', 'description' => '美国Visa B2B政策法规董事', 'about' => '现任美国Visa B2B政策法规董事，主要负责B2B、区块链、加密支付领域的政策规划与行业准则开发与管理。原美国富国银行（Wells Fargo Bank）总行国际贸易金融部资深副总裁，贸易金融风控大数据平台Export Desk创建人。对富国银行在2008金融海啸中有效控制次贷坏账比例及成功并购美联银行做出重要贡献。', 'sticky' => null, 'weight' => '0', 'achievement' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp;</p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、关于法定货币</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 谢平专家在《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》一文中将法定货币从广义和狭义两个方面进行解读。他指出，法定货币的价值来自于持币者相信货币在将来的时间能够维持其购买力，但是货币本身并没有所谓的内在价值。同时，法定货币的价值在于它背后的信用，信用是价值的体现。在狭义上也是市场通过长期的实践对货币本身的认可、信心、币种本身的成功兑换，以及它兑换商品的服务和能力。在广义上来说，货币的信用是一个国家综合国力的体现。综合国力就是一种金融、经济、技术创新、司法保障的软实力，以及文化强实力的综合体现。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、关于经济总量</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家从国际货币基金在2019年对世界经济总量的统计出发提到一个比较有趣的现象就是，所有货币体系的价值是通过美元来体现的。这可以说是约定俗成，也可以说是美元霸权，但更主要的是美元体系是确实是市场认可的，是有实无名的世界货币。想取代美元地位的货币体系不在少数，但目前始终存在&ldquo;绕不开的美元&rdquo;这个问题。谢平专家认为巴菲特曾经所说的&ldquo;美国国债持续上升其实并不可怕，因为我们可以持续印钱发债，只要有投资者愿意购买就行，国家是不会破产&rdquo;的原话是建立在三大基础之上的，第一是美国经济的持续增长，第二是全球市场对美元持续保持信心，第三是综合国力持续强势。只有这三个因素缺一不可，才能继续支撑美元的信用。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、关于SHC（综合霸权货币）</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家在文章中详细介绍了SHC（综合霸权货币）的核心思想。他提出，这是央行联合的多边主义的货币稳定机制，涉及到货币稳定、财政责任制、灵活汇率、独立央行的共识机制。和Libra相比，SHC由拥有英国和加拿大双重央行行长的身份的Mark Carney倡议显得更有说服力。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>此外，他还指出SHC货币数字化的一些具体问题。它只是国际货币体系里的一个新的合纵连横的目标，虽然其终极目标是世界货币，但是比较现实的做法是吸纳非美元、非欧元的发达经济体作为核心发展成员。在实施上，成员国的标准制定要吸取欧盟的经验，同时也要吸取欧元区的教训。若是吸取了欧元的教训，SHC概念很可能会成为一个维护成员国之间灵活的货币政策，同时又是一个协商平衡的机制。谢平专家还特别强调了金融监管部门的四大关注，即Privacy（隐私）、Consumer Protection（保护消费者）、AML（反洗钱）、Financial Stability（金融稳定/系统性风险）。他还指出，美联储也成立了一些研究小组和项目跟进数字基金、数字货币研究，但总体来说态度并不积极。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>四、智能契约作为SHC应用的切入点</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家通过对比区块链的操作交易和传统电子支付交易的速度表示，到目前为止，区块链技术和加密货币技术在具体的操作上有技术瓶颈。进一步，他通过简单提及UCC和UCP提出，如果电子UCP在行业中获得更大的发展势头，那UCC的第五条款的下一个修订版可能会反映在电子惯例，而在此之前，大多数信用证尚未数字化。因此，从微观的角度来说信用证智能或许能够作为SHC应用的切入点。信用证的基本原则就是它的独立性，在严格遵守这个原则的基础上进行扩展，并且涵盖信用证交易中所存在的与其他合同的关系。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>此外，谢平专家进一步指出，数字化的国际贸易会进一步确保银行在就业中保持竞争力，同时，区块链和智能合约目前也是一个比较热门的话题。因为这两种技术可能可以使贸易融资现代化，特别是在比较重要的环节（如单据的管理和付款）。区块链技术还可能会帮助各方面进行文件的管理，文件的储存在区块链上可以通过共识进行验证。此外，区块链和智能合约结合使用，能够进一步实现国际贸易当中的自动化。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家从信用证应用的角度对三者进行进一步的讨论。谢平专家指出，智能合约可以帮助改善包括信用证在内的贸易融资的互补技术，它有机会扮演自动执行部分信用证当中的关键角色，比如付款。因此，智能合约和区块链，以及物联网可以使信用证流程更加高效。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家还提及，业界也有必要对传统信用证的步骤进行相应的一些修改。申请人将主要负责起草信用证的条款，当中还应当包括由物联网跟踪的跟踪条件确定文件符合性的步骤，持有文件是自动生成还是手动上传，以及物联网是否检测到货物状态和实际实时问题。最后，智能合约应该做一个整体确认，确认每个文件符合规定化地向受益人分期发放付款。所以，在大多数情况下，智能合约、物联网可以替代信用证中发行人的主要责任，在各方之间起到一个中介作用和付款作用。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家建议，鉴于当事方寻求信用证的主要原因是缺乏信任，因此信用证行业和贸易融资应该朝着真正的不信任方向发展。更重要的是，该行业必须整合区块链、智能合约和物联网，以确保信用证在未来的数10年内仍然是可行的商业信用机制。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>五、数字货币的相关应用及内在信用</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>谢平专家提到，未来的5年或10年或许会有几十种不同的支付方式，会更加多元化。在传统的信用卡支付以外，手机支付、视网膜、指纹、人脸识别、二维码（在中国已经很常见）、手表等支付方式可以作为未来比较有代表性的几种支付方式。在支付的环节有两个主要的概念，一是身份核实，生物指标或许会成为新的趋势；在授权方面，NFC（近场通讯）的功能也会越来越普及。在支付信息的传输方面，现在的趋势是代币化，或许有更进一步的提升空间和使用率。谢平专家还特别强调，尽管数字货币会越来越多元化，但它背后是法定货币和政府机构的信用在背书。最后，谢平专家还总结了八个字，即&ldquo;信用永恒，载体多变&rdquo;。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：TGES2020前沿讲座系列11：金融科技核心技术与应用&mdash;&mdash;谢平《区块链在智能合约、银行信用证和信用转移三位一体发展中的应用》</span></p> ', 'elegant' => array(), 'userId' => '49', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561687433', 'updatedTime' => '1636594977', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 谢平，现任美国Visa B2B政策法规董事，主要负责B2B、区块链、加密支付领域的政策规划与行业准则开发与管理。原美国富国银行（Wells Fargo Bank）总行国际贸易金融部资深副总裁，贸易金融风控大数据平台Export Desk创建人。对富国银行在2008金融海啸中有效控制次贷坏账比例及成功并购美联银行做出重要贡献。</p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'), array('id' => '67', 'name' => '毕万英', 'thumb' => 'public://expert/2021/04-09/133557d2515b230431.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2021/04-09/133557d4a2ec608769.jpg', 'description' => '高腾国际资产管理有限公司总裁、CEO', 'about' => '高腾国际资产管理有限公司总裁、CEO。拥有22年国内外资产管理行业丰富经验。曾任工银瑞信副总经理；曾任嘉实基金首席风险官、投资决策委员会委员和风险管理委员会委员；曾先后任职于美国Vanguard Group、Evergreen Investments、ING Investment等知名资产管理公司。杜克大学MBA、匹兹堡大学工科硕士、CFA全球协会会员，曾任中国基金业协会和中国金融期货交易所专家顾问。', 'sticky' => null, 'weight' => '0', 'achievement' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、中外基金公司风险管理探讨</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 资产管理行业的范围非常广，以国内为例，包括银行资管、券商资管、保险资管等，同时也包括信托、公募基金以及私募基金。</span></p> <h4 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>&nbsp; &nbsp; （一）国内外基金公司风险管理的相同点</strong></span></h4> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基金公司作为资产管理行业的子行业，所面临的主要风险与该行业中的其他机构相类似。同时，它作为二级市场的主要参与者，不管是股票、债券或者衍生品，所面临的最大风险是投资风险，与投资决策的整个流程相辅相成。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;<strong>&nbsp;1、</strong></span><strong>基金公司面临的风险类别</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>投资风险分为几个方面：第一，市场风险，是指由宏观因素如利率、汇率或市场大的波动所带来的风险；第二，信用风险，是对单个股票或单个行业产生影响的风险；第三，流动性风险；除了投资风险外，公募基金也面临所有金融产品都有的风险：法律风险、合规风险，以及操作风险等，需要按照公司的章程制度或者监管法规来进行相应的风险管理。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;<strong> 2、</strong></span><strong>基金公司风险管理体系</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基金公司的风险管理体系同其他金融机构（比如银行、保险公司）一样，最常见的是4层的风险管理体系，从上至下或者从下至上。第一层是董事会，是公司的最高治理机构，下设公司治理或风险控制委员会。第二层是公司管理层，负责公司日常的经营管理，对公司的所有决策，不管是经营决策，还是风险管理决策，都负有一定的责任。第三层是法律稽核部和风险管理部，是风险管理的主力部门，对风险管理措施具体的制定和执行，或者是跟业务部门的合作，都负有主要责任。最后一层是一线的业务部门。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; <strong>&nbsp; 3、</strong></span><strong>深植于各个业务条线的风险管理职能</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基金公司从产品设计到投资、交易，再到绩效评估，是一个全流程的过程，因此需要风险管理经理全流程参与。第一步是产品设计阶段，此过程需要风险管理是因为公募基金是一个标准化的产品，一旦产品的要素确定下来，它的风险因素也相应确定。第二，第三步是要对市场、对投资标的做充分的基本面研究、量化研究，通过建立模拟组合的方式做好投资前的准备。第四，第五步偏执行层面，比如对于非标准化的交易，例如银行间交易和OTC交易，风险管理部可以参与对市场上流动性的分析、交易风险的分析等。最后一步是绩效评估，是很多基金公司风险管理部的一项重要工作，即对基金经理的业绩归因、基金组合的风险归因做定期的绩效评估。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; <strong>&nbsp; 4、</strong></span><strong>成熟的风险管理模型和系统</strong></span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>公募基金的风险管理是一个与量化分析、数据分析密不可分的专业，会用到很多成熟的风险管理系统与模型。国外常见的有Barra One、Factset、Bloomberg等，国内比较好的则有恒泰、万德。</span></p> <h4 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>&nbsp; &nbsp;&nbsp;（二）中外基金公司风险管理的差异</strong></span></h4> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>国内基金公司虽然只有20年的历史，但在起步阶段就很大程度上借鉴与参考了国外基金公司好的经验、规则，以及监管的顶层设计等。因此无论是公司治理还是信息披露，或者是公司的投研框架都与国外发展了四五十年的基金公司有很多相同之处。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从市场管理规模来看，美国和欧洲这些发达国家市场占主体。中国的市场过去几年增长非常快，一方面得益于改革开放，居民的财富效应在不断增长；另一方面得益于过去几年资管新规的出台，使得越来越多的资金从银行这类传统渠道转移出来，参与到二级市场（比如公募基金行业）中去。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从执行层面来看，中国目前还处在市场发展初期，因此在很多时候，无论是基金公司的管理人还是基金经理，都易受到短期的KPL绩效考核的影响，导致他们即使知道风险管理的相关常识以及规则的重要性，但在实际操作中也难免会出现一些脱节。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>从基金行业的风险管理环境来看，境内外也存在差异。监管职能方面，国外的资产管理行业主要由证监会管理；而国内由于历史原因，银行资管、信托资管归银保监会管理，而券商资管、基金公司则归证监会管理。本质上看，这些资管行业的业务、风险特征比较类似，但由于是不同的监管体系，在规则与执行层面仍存在差别。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：2020TGES系列论坛-08：资产管理与投资风险管理《中外基金公司风险管理探讨》演讲文稿整理</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、海外资产管理公司风险管理框架</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>投资风险管理按时间前后可分为事前风险、事中合规风险与事后风险分析报告。投资风险管理除了一些必要的基本面分析和定性判断外，日常工作中我们往往通过量化分析的手段对历史数据进行衡量和分析，这包括四个部分：风险因子、风险量化、压力测试和业绩归因。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：2019TGES金融市场风险与投资风险管理高级研讨会:《海外资产管理公司风险管理框架》演讲文稿整理</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、股指期货类型产品的风险管理</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>增强收益型和主动管理的绝对收益产品，比较常见的采用股指期货等金融衍生品来规避下行风险和增强收益。风险管理部门应对参与股指期货交易相关产品的投资策略或套期保值的可行性、有效性，进行充分验证、及时评估，监控督促及时调整风险敞口，定期对投资效果，保证金比例等指标进行客观评估。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>股指期货集中了股票现货市场的风险，而且由于其杠杆性和保证金制度，风险得到放大和集中。具体投资实践中，股指期货主要涉及的风险包括：beta暴露风险、波动性风险、跟踪误差风险、市场风险、保证金风险、合约展期风险、流动性风险以及事件风险等。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>来源：《风险管理》第15辑（总） 2011年 综合第5辑《绝对收益产品和股指期货的风险管理》演讲文稿整理<span style="text-align: justify;">&nbsp;</span></span></p> ', 'elegant' => array(array('src' => '/files/expert/expert_1609680937.jpg'), array('src' => '/files/expert/expert_1617865830.jpg'), array('src' => '/files/expert/expert_1617865842.jpg')), 'userId' => '52', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1561953144', 'updatedTime' => '1642035311', 'body' => '<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;毕万英，高腾国际资产管理有限公司总裁、CEO，CFA，拥有二十一年国内外资产管理行业丰富经验。毕先生曾任工银瑞信副总经理，负责分管公司风险管理、信息科技和基金运作业务；亦曾任嘉实基金首席风险官、投资决策委员会委员和风险管理委员会委员，并曾在美国ING投资管理公司（美洲区）、Vanguard先锋集团等公司任职。</p> <p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;专业资格：杜克大学MBA、匹兹堡大学工科硕士、CFA全球协会会员，曾任中国基金业协会和中国金融期货交易所专家顾问。</p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'), array('id' => '68', 'name' => '李守伟', 'thumb' => 'public://expert/2021/01-04/0929531c1232122060.jpg', 'originalThumb' => 'public://article/2021/01-04/0929531ef8bf902671.jpg', 'description' => '申万宏源证券风险管理总部副总经理', 'about' => '现任申万宏源证券风险管理总部副总经理，主要负责全面风险管理体系建设、信用风险管理、流动性风险管理、资本管理、压力测试等方面工作。曾任宏源证券风险管理部市场风险部负责人，负责自营、资管等业务的市场风险管理工作。', 'sticky' => null, 'weight' => '0', 'achievement' => '<div style="border-left: 5px solid rgb(255, 114, 0); padding-left: 20px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px; font-weight: bold;">图书</span></span></div> <div style="height: 12px; float: left;">&nbsp;</div> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2020，完善证券公司合规及风控体系研究，《创新与发展：中国证券业2019年论文集》第四期</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2020，李守伟：证券公司市场风险管理的新情况、新挑战，《天弈方圆：专家观点》</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2020，证券公司信用风险预警体系建设思考，《风险管理》第六期</span></span></p> <p style="margin-left: 40px;"><span style="color: rgb(0, 0, 0);"><span style="font-size: 16px;">2019，证券公司全面风险管理的实践与思考，《2019（第十五届）中国金融风险经理年度总论坛》</span></span></p> ', 'attachachieve' => '', 'viewpoint' => '<p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; 李守伟先生拥有资深的行业从业经验，在担任申万宏源证券风险管理总部总经理助理期间，主要负责全面风险管理体系建设、信用风险管理、流动性风险管理、资本管理、压力测试等方面工作。他曾任宏源证券风险管理部市场风险部负责人，负责自营、资管等业务的市场风险管理工作。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>一、市场信用风险现状</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>在2020（第十六届）中国金融风险经理年度总论坛的证券和投资类机构风险管理分论坛上，李守伟发表了《证券公司信用风险预警体系建设思考》（2020）专题演讲，他认为近几年经济下行压力较大，信用形势日益严峻，信用债、非标债权融资、股票质押融资违约事件频发，尤其是信用债违约状况愈发剧烈。对于证券公司来说，面临信用风险的业务主要包括自营投资业务/资产管理业务（信用债投资、非标债投资、债券逆回购、债券借贷）、信用类业务（股票质押、融资融券、约定回购）、场外衍生品业务（场外期权、收益互换）、经纪业务（债券质押式回购）以及投资银行业务（信用债包销）。</span></p> <h2 style="text-align: justify;">&nbsp;</h2> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>二、建立预警体系的重要性</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>他认为，建立预警体系有两个重要原因。首先，信用风险资产占比不断增加，包括收入、资产体量以及资本的占用。近年来，固定收益自营业务、信用等业务所形成的比重不断增加，对信用风险管理的需求已经愈发强烈</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第二，外部评级有局限性。基金仅仅依赖外部评级来做一些信用风险的评级和管理是不足的。第三，风险识别是第一道关。最优的风险管理是防患于未然，即争取尽早地准确识别风险，从而规避风险，或者提前采取风险防范措施。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>信用风险预警体系的建设目标：对还未实质违约的主体（交易对手、客户、发行人）的信用风险进行提前预警，前瞻性地识别主体信用风险。信用风险预警体系的建设原则：以公司风险偏好为基础，运用多种预警手段，兼顾命中率和误伤率。</span></p> <h2 style="text-align: justify;">&nbsp;</h2> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>三、预警体系建设思路及实践</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>李守伟先生在《证券公司信用风险预警体系建设思考》（2020）中提出，建立预警体系首先是要构造内部评级模型，包含一般企业模型、金融机构模型、个人模型三大类主体评级模型。整个内部评级体系主要考虑两方面因素&mdash;&mdash;财务因素和非财务因素。财务因素主要包括企业规模、杠杆比例、盈利能力、偿债能力、运营能力、发展能力。非财务因素主要包括行业前景、股东支持、融资渠道、政府级别、监管指标等。内部评级优势包括方法科学、覆盖面广、可以体现主体中长期信用情况。劣势主要为难以实现高频率的更新。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>鉴于内部评级的劣势，增加行业特有的指标跟踪相对来讲频率会高一些。通过设置三条红线和两个观察指标，前台业务部门可以更有效地进行投资企业的筛选。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>他同时提出隐含评级是指在市场价格的基础之上，综合发行人的信用评级、企业性质、行业特点、财务信息、偿债顺序、担保情况等信息提炼出的动态反映市场投资者对债券的客观信用评价。相对来说，隐含评级的跟踪频率会更高、更及时，也会对风险的敏感性更强。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>除了隐含评级以外，基于主体信用利差的风险预警规则和舆情预警规则也同样重要。舆情预警规则分为三步：第一，获取舆情数据；第二，通过语义识别、自然语言分析从海量舆情数据中找到有用的信息；第三，通过二次挖掘、规则摸索辨别信息的真伪及对主体的影响程度。通过外购的方式能解决舆情获取和语义识别的步骤，但是数据量仍旧较大，且对主体信用的影响程度仍旧无法确定，直接使用效率较低，因此内部要进行二次挖掘。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>基本面和冲击面的预警手段均各有长短；最终希望综合基本面和冲击面的预警信息，对主体信用风险状况进行动态打分&mdash;&mdash;构建信用压力指数；根据信用压力指数对全市场主体进行划档，设定纳入高风险预警的得分阈值。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>四、全面风险管理的六个实践难点</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>在《风险管理》（2020年第6期）李守伟先生所作《证券公司全面风险管理的实践与思考》（2020）一文中，他指出全面风险管理的六个实践难点分别是：</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第一个难点在于业务一线的风险意识以及二线的风险管理主动性与前瞻性不足。在风险管理的三道防线中，经纪、自营及资产管理等业务部门是第一道防线，风险管理部门及专业条线职能部门是第二道防线，稽核审计等职能部门是第三道防线。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第二个难点在于整个证券行业的业务结构发生变化，要求风险管理的政策也相应发生变化。近年来，证券公司的净资产水平上升速度较快，业务收入结构也发生许多变化。以前是以经纪业务为主，即代理股票交易以赚取佣金收入，而现在自营业务收入已经超过通道业务贡献的收入。随着资本及资产水平的上升，重资产业务的收入占比会提高，相应的收入的波动性会增大，这对风险管理是很大的考验。因此，风险资源或经济资本的配置成为提升公司经营效率的关键。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第三个难点来自于信用风险事件的防范压力。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第四个难点来自于客户统一管理的难度。跨产品、跨业务、跨部门及跨主体的交易对手或客户的增加，使得客户关联关系越加复杂，对同一客户的管控难度增大。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第五个难点来自于境内外监管要求和市场环境的差异。这导致证券公司对境外子公司的管控难度增加。</span></p> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>第六个难点是信息系统的建设。近年来，业务迅速发展，风控技术也迅速更新。证券公司须根据公司业务发展和监管要求，不断完善与业务复杂程度和风控指标体系相适应的风险管理系统。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> <h2 style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><strong>五、健全全面风险管理体系的六个建议</strong></span></h2> <p style="text-align: justify;"><span style="color:#000000;"><span style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span>他同时认为，关于健全全面风险管理体系的建议可分为六个方面展开。一是一线风控人员管理的加强，二是风险管理政策的优化，持续动态化风险管理政策。三是管控措施的完善，建立并完善统一客户、负面清单、内部评级等风险管控措施。四是子公司风险的穿透式管理，重视境外子公司风险穿透式管理，五是风险管理科技化水平的提升，六是持续夯实风险管理专业人才队伍。</span></p> <p style="text-align: justify;">&nbsp;</p> ', 'elegant' => array(array('src' => '/files/expert/expert_1615551788.png')), 'userId' => '54', 'status' => 'published', 'createdTime' => '1562563867', 'updatedTime' => '1638155516', 'body' => '<p style="text-align: justify;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;李守伟，现任申万宏源证券风险管理总部副总经理，主要负责全面风险管理体系建设、信用风险管理、流动性风险管理、资本管理、压力测试等方面工作。曾任宏源证券风险管理部市场风险部负责人，负责自营、资管等业务的市场风险管理工作。</p> ', 'type' => 'senior', 'opened' => '1'))), 'siteNav' => '/standpoints/allstandpoint', 'bodyClass' => 'homepage expert-index'), array('title' => array(object(__TwigTemplate_a14696c247c0401cab25fe670f9e7793700be6fa543afba28e59794ca572632a), 'block_title'), 'stylesheets' => array(object(__TwigTemplate_a14696c247c0401cab25fe670f9e7793700be6fa543afba28e59794ca572632a), 'block_stylesheets'), 'full_content' => array(object(__TwigTemplate_a14696c247c0401cab25fe670f9e7793700be6fa543afba28e59794ca572632a), 'block_full_content'), 'content' => 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    in vendor/symfony/symfony/src/Symfony/Component/HttpKernel/HttpKernel.php at line 144 
    141.         $arguments = $this->resolver->getArguments($request, $controller);
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    146.         // view
    147.         if (!$response instanceof Response) {
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    in vendor/symfony/symfony/src/Symfony/Component/HttpKernel/HttpKernel.php at line 64 
    61.         $request->headers->set('X-Php-Ob-Level', ob_get_level());
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    67.                 $e = new BadRequestHttpException('The request headers contain conflicting information regarding the origin of this request.', $e);
24. at HttpKernel ->handle (object(Request), '1', true)
    in vendor/symfony/symfony/src/Symfony/Component/HttpKernel/DependencyInjection/ContainerAwareHttpKernel.php at line 69 
    66.         $this->container->set('request', $request, 'request');
    68.         try {
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    71.             $this->container->set('request', null, 'request');
    72.             $this->container->leaveScope('request');
25. at ContainerAwareHttpKernel ->handle (object(Request), '1', true)
    in vendor/symfony/symfony/src/Symfony/Component/HttpKernel/Kernel.php at line 185 
    182.             $this->boot();
    183.         }
    185.         return $this->getHttpKernel()->handle($request, $type, $catch);
    186.     }
    188.     /**
26. at Kernel ->handle (object(Request))
    in web/app_dev.php at line 40 
    37. $kernel->loadClassCache();
    38. $request = Request::createFromGlobals();
    39. $kernel->setRequest($request);
    40. $response = $kernel->handle($request);
    41. $response->send();
    42. $kernel->terminate($request, $response);