答：

       传统观点都注重开发大企业客户，认为小微企业主信用差，容易形成违约。的确，纵观经济周期对小微、中小和大公司的影响，小微企业的风险平均较大。但是通过仔细分析和遴选客户，可以发现很多小微企业经营时间较长、持续稳定、初具规模，或者形成家族产业，无论是对于业务关系稳定、业绩优良的出口导向型小微企业，还是品牌优势突出、现金流充足的服务型小微企业，违约成本都较高，企业主通常不会轻易背信违约。但同时，我们也注意到不少企业在发展、壮大过程中，过高估计自身实力，在原来企业经营稳定、现金充裕的情况下，往往萌发跨越式发展、跨行业经营的想法。一些本来经营得很好的小微企业，由于涉足房地产投资、购买矿山等不熟悉的领域而导致投资亏损。因此，银行做风险管理一定要正确区分正常业务经营和跨行业、跨地区投资的企业，充分认识到跨行业投资、异地投资的小微企业存在的潜在风险。

      所属专题：专题2 零售小微和普惠金融与风险管理

      关键词：小微企业主，风险认知

      TGES零售小微和普惠金融研究中心