答：

      金融科技目前是很大的热点，但金融科技的发展还存在很大限制。这主要是由于我国金融还没有完全实现市场化。对于传统金融行业来说，由于监管对不良率、收益、拨备覆盖率的要求和限制，产品都相对比较标准，造成了传统金融行业资产的同质化，产品和定价都没有太大差异。这实际上不利于金融科技的发展，因为只有在完全市场化环境竞争相对激烈的情况下，才能真正体现金融科技给传统金融的赋能，才能体现出由于新科技的应用而降低的成本在定价差异方面的竞争力。因此，就国内的监管形式而言，金融科技的效益并不能够特别明显地体现出来。

      第二，是基于整个国内的信用环境。当下金融科技是一个比较热门的行业，所以大家都纷纷想投入到金融科技行业中，但金融科技实际上需要长期的积累和投入，行业本身的利润率也并非很高，同时金融科技对专业化的要求很高，这实际上是一个非常大的挑战。在美国，金融科技这个名词不是很热，各行业之间分工非常明确，可以实现专业的公司做专业的事。

      关键词：金融科技，AI

      TGES金融科技与科技风险管理研究中心