答：

一、现代金融的本质和特点：基于风险和科技驱动的金融（Risk-based and Technology-driven Finance）

     （一）Risk-based。风险是损失发生之前的状态，是金融机构经营的资源（盈利的机会/可能性），是企业和社会发展的必需品。金融机构都是经营风险的机器，风险管理（以承担风险为前提）是其核心竞争力。金融机构从其产品、业务、定价、准入、管理、绩效、治理到监管，都是risk-based。金融的本质是风险承担和管理，而管理风险的最重要手段是数据和科技。

      （二）Technology-driven。早在上世纪七八十年代，金融机构的中台就已经表现出科技驱动的特点，其对科技的应用早于前台，比前台更加复杂，要求更高。前台科技是中台科技向业务领域的延展。财务、风险、科技、审计甚至合规等传统中后台部门的作用和运行在RBTDF时代显得日益前置化，从而可能导致新型的金融机构组织架构的变革。从历史上看，不仅是最近的一二十年，整个现代金融发展就是金融科技驱动的发展。

二、金融供给能力和风险管理能力很大程度取决于数据和科技能力

      金融供给能力和风险管理能力很大程度取决于数据和科技能力，其表现不仅在于金融服务的触达（前台业务），更在于金融服务的决策（中台风险）；不仅在于信息对称问题的解决，更在于不对称信息下的风险决策，如定价、额度、激励等方面。

      中国的To C业务发展较好、规模比较大，To B业务仍有较大的发展空间，从To C 到To B的发展需要数据与科技能力。前台业务科技到中台风险科技（包括监管合规科技）的发展需要数据与科技能力，金融科技的发展最终应该是中台部门主导。

      推动金融科技发展的同时应重视对金融科技本身风险的关注，应将数据、网络、软硬件、外包、治理和组织架构、战略、文化和团队等方面的风险，纳入全面风险管理体系。此外，还应重视金融科技（和风险）的全员教育和高管教育。

三、金融高管关于金融科技应该关注的主要问题

       基于风险管理和金融供给能力建设的视角，提出以下金融高管关于金融科技应该关注的主要问题，与大家进行探讨。（一）金融科技发展对金融产品及其需求者和市场竞争环境的影响？（二）金融科技发展对于本机构发展战略的影响是什么？金融科技如何支持机构转型发展？（三）金融科技发展给中后台管理带来哪些机遇和挑战？（四）金融科技发展给全面风险管理带来哪些挑战？（五）金融科技发展给监管合规带来哪些挑战？（六）金融科技发展对于本机构治理结构和组织体系的影响是什么？（七）金融科技发展对于人才团队及其知识结构现代化的影响是什么？（八）如何利用外部资源有效开展金融科技应用系统性建设？等等。

       关键词：金融供给侧改革，供给侧改革，金融科技

       TGES金融科技与科技风险管理研究中心