2020，廉洁金融文化本土化建设探索，《中国银行业》第7期。

      作为一家国际性银行，渣打银行的廉洁金融文化建设经过了在全球多个市场多年的实践，以严格的三道防线建设降低了岗位兼容的风险，严格的问责机制降低了“有权”岗位的寻租空间，从集团到区域和市场子行自上而下的独特矩阵制组织架构设置极大地减少了“关键人”的腐败风险，按照职业经理人方向建设的人才培养和发展战略降低了“关系”和“人情”的风险。近年来，该行将在国际上建立了人人有授权，但是很难有人可越权的标本兼治、预防为主的廉洁金融文化建设治理体系。

一、三驾马车砥砺前行，引领廉洁金融文化

      首先，董事会高度重视，秉承品牌价值理念，坚守“为所当为”价值观。董事会带头承诺对员工行为准则的遵守，始终将干部和员工的能力和诚信建设列为对高管层的基本要求。

      其次，高管层砥砺前行，在全行建立“标本兼治、预防为主”的整体工作思路，在管理建设和组织架构上不断强化，在全面风险管理体系建设的基础上，大力将廉洁金融文化建设揉进其中。具体来说，将合规和金融罪案作为第二道防线，主导制度建设并且在部门设立反腐败、反贿赂的专员，不仅全面的协调和治理，对第三方管理、人力资源、公司事务品牌、财务等等在各自领域也设立了相应的具体的要求，共同构建银行的第二道防线。各业务部门和职能部门切实落实将有关的要求嵌入到产品和业务流程当中形成坚固的第一道防线，包括不断巩固制度建设，主要将反腐败反贿赂的管理制度、利益冲突的管理制度、行为管理的制度以及员工行为准则等等都进行了细化的管理标准。通过三道防线制定完善的风险管理制度和流程并进行有关的评估和有效的设施，将反腐反贿赂和员工的行为管理嵌入到对员工全流程的管理当中。第二方面是动态的调整组织架构。为了进一步提高廉洁管理的有效性，我们也在既有的三道防线基础上设立了专门的反腐败反贿赂的管理专员。一方面连接整个渣打集团的相关要求，培训协同全球网络，对容易产生腐败和贿赂的高风险领域进行从集团到各个国家再到各个分行的协同管理。

      最后，党建工作积极引领，走出了一条国际性银行进行两新组织创新的党建之路。属地管理为主，在总行以及大部分核心业务所在的上海设立了党总支，党员人数也达到了几百人。共产党员工在各个重要的岗位上有为，党建活动丰富多彩，卓有成效，成为上海的先进员工。各位共产党员从我做起，向我看齐，发挥先锋模范带头作用明显。在将党员培养成骨干的双培工程中，也探索实践，获得了多方面的肯定。

二、国际经验本土优化，纵横结合密织控网

      渣打银行的廉洁金融文化建设是基于全球多个市场的多年实践，所以三道防线的建设中岗位兼容的风险是极大降低的。由于严格的问责机制，也确实降低了有权岗位的寻租空间。从集团到各国区域的国家支行自上而下的独特的矩阵制组织架构，极大地降低和减少了关键人员的腐败的风险。其次，按照职业经理人方向建设的人才发展战略，使得员工关系和人情风险得到了极大的降低。目前，渣打银行基本上做到了人人有授权，但是人人难以越权的良好基础。比如，中资银行的信贷审批权对于渣打银行的总行及分行行长来说，都是接触不到的，存在严格的防火墙，都是由专业的信贷职业经理人审批团队来进行管理的。哪怕是用人方面、有关的重大的事项及项目、采购以及决策权方面都是相互制衡的，矩阵式的组织架构从制度上天然地起到较好的防火墙作用。具体内容将从以下几个方面阐述。

      第一，走双结合之路，依托集团要求建基础，优化内化国内要求。首先，将廉洁管理纳入到全面风险管理框架，具体是依托于金融罪案的风险管理框架、行为风险管理框架、超出风险管理框架，嵌入并且制定了相关的标准，同时考虑到整个集团管理大部分都在新兴市场，经验较多，学习交流并将它反哺到这个制度上面，相应的落实在中国。再次，流程管理方面我们确实尽了最大努力，在员工和中间商、供应商的馈赠款待、赞助、捐赠、疏通费等各个流程管理方面，都加入了反腐败和反贿赂的审批流程。同时，涉及公职人员和客户的时候，立即会有反腐败反贿赂的专员介入，清除预警以后才可以进入下一步的审批环节。最后，行为准则方面结合英国行为金融行为监管的5项行为问题的监管要求和中国银保监会的员工管理有关的监管具体规则。从识别、控制、监督、文化等方面都落实了相应措施。

      第二，业务条线和分行管理的横竖结合管理，比如设立了一些客户接触点的有关监测体系，因为我们认为很多时候产生腐败、贿赂等行为方面的问题，主要产生在跟客户接触的过程当中，甚至于把监管部门及政府部门也列为客户接触点，设立了有关的全流程的客户接触点的各种点状的监测体系。

三、标本兼治以预防为主，关口前移重行为管理

      该部分核心就是通过行为管理促进廉洁金融教育及文化建设，首先是狠抓制度和流程反腐，防范高风险事件的发生，三道防线真正的发挥作用，也要具体落实在这一方面。

      其次，狠抓员工行为管理，着力管控关口前移。第一，员工培训实行全覆盖，反腐败反贿赂的相关考试要求每年都要考80分以上才可以通过，而且还有合格的证书。第二，从基本的意识方面，前中后台员工行为的整个管理的全周期都进行了覆盖。在人员方面，从入职前后的新人期、成长期到离职期有关的培训、警示教育是全流程的，包括入职前的招聘就防止有任何的腐败行为，招聘时候相关的一些管控点都上升到区域甚至集团层面来进行管理。第三，抓源头，着力疏导出成效。对每一个发生的问题要寻找根源，并进行了许多疏导相关措施。第四，重监督，监测手段不断提升，重视每一个举报的线索，从来没有发生过举报人因为信息泄露从而导致打击报复的情况等等。同时，严格实行防火墙，独立的调查团队对受举报部门进行调查，并聘用了一些有舞弊审查师资格的专业人士，同时引进国际有经验的同事参加进行联合调查。由此，对于员工来讲，也是有极大的震慑的作用。

      来源：2020（第十六届）中国金融风险经理年度总论坛-19：风险治理、文化、战略与全面风险管理《金融廉洁文化即员工行为管理初探》演讲文稿整理