一、关于智能风控框架

      文章《AI引领风控合规变革》提到，AI引领的智能风控框架包含四大项目，即AI+稽核、AI+法律、AI+风控、AI+反洗钱。对于智能风控的应用场景，陈兴盛专家在文中提到，包括投前的客户准入、授信审批、风险定价、贷款控制，投后的监控、资产安全、轻松处置等，但是实际上远远不止这些。

      其中，陈兴盛专家特别提到对抵质押品的估值，传统的做法是找外部公司来做，但是随着大数据、AI时代的来临，有一部分房地产公司基本上能够通过大数据或AI来做比较典型的抵质押品的估值，以便节省部分运营成本。此外，负责放款检查的机器人也是一个重要的应用，以这种标准化的流程来进行，这样人就可以去做一些更有用的事情。在投后阶段，陈兴盛专家指出，大数据的风险预警使我们能够更早知道企业是否要面临风险。从稽核的角度，主要有反欺诈、反舞弊和反洗钱，并有相关的模型。这里有一个智能的闭环管理，从风险预警开始；到是否需要预案、预案合不合适、之前有无类似事件，进行匹配，按照推荐的参考找寻最优的预案；到轻松处置阶段，可以通过大数据和AI的技术去抓取人流、物流和现金流，因为这三个因素对轻松策略的制定来讲非常有用。

      来源：2017（第十三届）中国金融风险经理年度总论坛-专题论坛六：科技、互联网与金融风险管理——陈兴盛《AI引领风控合规变革》

二、AI在对公风险管理场景的应用

      对于对公风险管理，陈兴盛专家强调准入门槛的识别，其中包括可以进入的有哪些、可以有多少额度、是否要退出，可以说是很传统的一个思路。但是现在引进了一些大数据和AI的技术。这一点对于系谱图和知识图谱还是比较重要的。传统上，一个集团在银行的风险管理基本上是人工，最多加上工商信息和担保信息来判断关联关系，但是现在通过大数据可以获取更丰富的数据来源。因此，要找出一个隐含的关系图谱。

      陈兴盛专家认为，在找出隐藏的关联关系之后，不可能对有关系的所有企业都报风险预警，因为有可能有一部分公司还是好的。因此，陈兴盛专家建议，要利用模型和机器学习的方法，在系谱图中找出与预警公司有关的、可能会被拖下水的企业，不同场景下，被拖垮的关联企业可能不一样。所以需要利用模型、利用系谱图，找出不同的情景下应该重点关注的企业。在传统情况下，数据不够丰富，没有比较灵活的机器学习，我们根本没办法分析得那么细。

      还有一个重点是风险预警。对于风险预警，陈兴盛专家表示，第一期是预警模型，用以覆盖全部的行业。第一期上线之后发现，不同的行业的预警信号可能是不一样的，由此可以做第二期。之后，陈兴盛专家发现，单一指标的解释能力比较弱，因为事件有前因后果，可能还有别的因素会导致企业无法继续运营。对此，历史的建模方法难以解决，因为它有时间序列的概念，不同场景的概念。因此要将AI的技术运用进去，一个企业变成出险企业的中间过程可能会发生很多事情，最后才能得出结论，在单一因子的时候有可能还下不了那么强的结论。陈兴盛专家提到，这是传统方法的弱点，也是第三期关注的重点，即做关联企业的风险传导的路径。

      来源：2017（第十三届）中国金融风险经理年度总论坛-专题论坛六：科技、互联网与金融风险管理——陈兴盛《AI引领风控合规变革》

三、AI在稽核和法律场景的应用

      陈兴盛专家表示，对于反欺诈，一共四个维度。第一层是一个黑名单机制。在风险管理部还没开始做这件事的时候，一个欺诈人员可能会在集团里多次进行欺诈。但是，当我们把黑名单集中起来共享之后，至少能避免被同一个欺诈人员前后骗两次。第二层，有了黑名单之后，在欺诈人员的特征的基础上，建立打分卡，或是去找出它的规则。第三层，有了规则系统之后还不够，因为最危险的欺诈不是个人欺诈，而是有组织的欺诈团体。因此，陈兴盛专家建议，要找出欺诈人员之间的关联，通过关联图谱去怀疑下一个可能的欺诈人员。虽然已经有了前三层，但必须得先发生过、有材料、有样本，才能抓住欺诈行为，所以我们永远是事后的，同时欺诈人员也在创新。因此，陈兴盛专家表示，在第四层中加入一个无监督学习，这是一个过滤的、迭代的过程和想法。此外，在稽核里面还有员工舞弊、资产安全、信息安全、投资异常交易和外部的欺诈等不同的应用场景。比如，对于员工舞弊，员工的一些异常行为，之前是考虑以前是否发生过，有了规则以后就可以通过机器学习来进行。

      对于法律合规，陈兴盛专家表示，这里面也有很多应用场景，比如说如果要诉讼一个案子，应该考虑找哪一个律师、去哪一个地方法院、之前有没有类似的事件发生过、能不能用AI的手段进行抓取，还有就是提供的证据是否充分、胜诉率到底有多高，这些都是能够AI化的。此外，AI+法律的五大模块包括司法的规则和知识图谱、法律政策的智能推荐、法律的风险智能提示、主体的智能法律画像等，其背后用到的知识图谱都是一样的。

      来源：2017（第十三届）中国金融风险经理年度总论坛-专题论坛六：科技、互联网与金融风险管理——陈兴盛《AI引领风控合规变革》