巴塞尔协议不是“老人俱乐部”,而是全球公认的银行业“国际宪章”,历经数十年全球金融市场的风雨波折,在不断吸取风险和危机的历史教训中动态发展的人类宝贵知识财富和金融发展指南。
过去二十年我国以银行业为代表并扩展到整个金融行业的巴塞尔协议实施和现代风险管理体系的建设,是我国波澜壮阔的经济改革开放进程中一道最为亮丽的风景,为我国现代金融理念提升、流程优化、系统建设、人才培养提供了重要的动力和指南,为金融机构资产质量和资本实力提升发挥了关键作用,同时也为发展中国家结合国情采用发达国家主导的市场经济规则探索了一条成功道路。
本书是对我国实施巴塞尔协议和建设风险管理体系二十年艰苦探索历程的历史性记载,收录了代表性机构和代表性人物的实践和观点,系统反映了改革开放以来自第一代现代风险管理体系建设开始的风险经理们负重前行的探索历程和思考轨迹。
本书也是天弈全球专家研讨(TGES)交流平台践行使命,通过持续近二十年组织专家交流来汇集整理、传承传播和发扬光大国内外资深(5070)华人专家数十年来的前沿探索和专业思想的代表性作品。
- 出版发行:民主与建设出版社
- 版 次:2021年4月第1版
- 印 次:2021年4月第1次印刷
- 开 本:710毫米×960毫米 1/16
- 印 张:84.75
- 字 数:1300千字
- 书 号:ISBN 978-7-5139-3212-7
- 包 装:精装
- 定 价:498.00元(上下卷)
借鉴国际经验,探索中国特色金融风险管理发展之路
金融是现代市场经济的核心,风险管理是金融的核心竞争力。改革开放以来,我国金融业取得了巨大的发展成就,金融风险管理也获得了长足的进步,并一直在积极探索中国特色金融风险管理发展之路。2003年3月,十届全国人大一次会议决定设立中国银行业监督管理委员会,并于次月挂牌成立。2003年12月,十届全国人大常委会第六次会议通过《中华人民共和国银行业监督管理法》,授权原中国银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监督管理。在党中央、国务院的坚强领导下,我作为首任主席参与了原中国银监会的创建工作,全力推动我国金融业改革开放,探索如何走出一条具有中国特色的金融风险管理发展之路。
中国特色金融风险管理是金融业风险管理客观规律和良好实践的中国化,是一个面向未来、不断发展和开放的风险管理体系。充分借鉴国际经验,紧密结合我国国情,积极推动新版本巴塞尔协议实施,完善银行业金融机构全面风险管理框架,形成宏观审慎与微观审慎监管相结合,覆盖信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等主要风险类型,具有前瞻性、逆周期特征的审慎监管指标体系,并全面推动其成果在银行业金融机构提高经营决策水平、风险管理能力和资本管理能力等方面发挥实质作用。巴塞尔协议的实施为银行业金融机构改进风险管理技术、提升国际竞争力提供了动力和工具,也为完善金融监管制度、提高监管有效性确立了标准。
走中国特色金融风险管理发展之路,既要结合国际最佳实践和我国实际,善用各种量化风险的工具方法,更要依法加强风险管理文化建设。通过将良好的风险管理文化根植于外部监管和内部治理,才能更好地实现外部监管与内部自律相互促进。这主要包括依法加强监管文化建设和依法加强对银行业金融机构公司治理建设两个方面。
依法加强监管文化建设包括三个至关重要的组成部分:清晰的监管目标、科学的监管理念和良好的监管标准。我高兴地看到,这些都已成为银行业监管的基本原则和行动指南,对于加强监管文化建设具有纲举目张的重要作用。
第一,清晰的监管目标是银行业监管的总体工作方向。即促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心,并在此基础上,设定四项具体的监管目标:通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益;通过审慎有效的监管,增进市场信心;通过宣传教育和信息披露,增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应风险的识别;努力减少银行业金融犯罪,维护金融稳定。
第二,科学的监管理念是实现监管目标所需遵循的工作思路。监管理念既是对监管实践经验的总结、归纳和提炼,又是监管的行动指南。通过践行“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念,遵循“准确分类-提足拨备-做实利润-资本充足”的持续监管思路,对银行业金融机构实施以风险为本的审慎有效监管。
第三,良好的监管标准是检测我们金融监管实践的准绳。即促进金融稳定和金融创新共同发展;努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;各类监管设限科学、合理,有所为、有所不为,减少一切不必要的限制;鼓励公平竞争,反对无序竞争;对监管者和被监管者实施严格、明确的问责制;高效、节约地使用一切监管资源。
作为中国特色金融风险管理的重要内容,依法加强对银行业金融机构公司治理建设,帮助其形成内在约束力。确保银行业金融机构运营稳健,最关键的是要提高其公司治理的科学性和内部控制的有效性,同时,有效的银行业金融机构监管,也必须建立在其良好的公司治理基础之上。如果没有高效规范的公司治理机制,银行业金融机构就不会有持久的良好声誉。因此,要引导银行业金融机构建立完善的公司治理机制,培养审慎合规的治理文化,持续探索有中国特色的现代金融企业制度。
一是建立董事会、监事会和高级管理层之间各司其职、有效制衡、协调运作的公司治理结构。加强董事会履职能力建设,确保董事会在银行业金融机构的战略决策中发挥核心作用。提高监事会的独立性,确保监事会对董事、高管人员依法履职行使监督职责。二是通过引进境内外战略投资者,实现股权多元化,提升经营管理水平和服务水准。积极创造条件为符合相关要求的银行业金融机构在境内外公开发行上市,使公司治理水平在外部和市场监督下不断提高。三是优化激励约束机制。充分发挥薪酬在银行业金融机构公司治理和风险管控中的导向作用,保持薪酬管理委员会的独立性。按照收益与风险兼顾、长期与短期激励并重的原则,积极推动建立有利于可持续发展战略目标的业绩考核机制。
最后,走中国特色金融风险管理发展之路,关键在人。我们需要兼具风骨与柔情的金融从业者,也需要德才兼备的合格监管者。因此,必须认真思考这样一个问题,如何有效地加快培养人才,以保证金融风险管理事业的持续健康发展。经过多年努力,我国已经涌现出一批从事风险管理工作的专业团队,为中国特色金融发展事业,提供了具有一定知识、技能和实践经验的人才队伍,但从我们承担的使命来说,还远远不够。
习近平总书记强调,不忘初心,方得始终。在当前,我们一定要继续坚定不移推进改革开放,借鉴国际经验,立足中国现实,走中国特色金融风险管理发展之路。本书汇集了近二十年来我国金融业界专家学者对于金融、风险和风险管理本质和规律的不懈探索和思考,既是对历史的回顾,也是对未来的前瞻,我想这些都是我们大家所欢迎并乐于学习的。