一、证券行业金融科技应用现状

       与银行业相比较，证券行业的科技水平是落后的，最关键的一个因素在于巴塞尔协议对银行有相应的要求，所以从某种意义上将银行业整体的科技水平提高了。虽然巴塞尔是针对监管资本设定的，但是为了实施整个巴塞尔协议，一家银行将不得不加大对科技的投入，相应对数据的整合思考也会比较深。例如，工商银行的整个科技投入比证券行业全行业的投入都要大。

       回过头来看证券行业，在科技方面的投入实际上是严重依赖于厂商的。严重依赖厂商带来的一个后果是，导致证券行业本身同质化严重，在科技研发方面也是同质化严重，这是从根本上阻碍证券行业加大科技研发投入的原因。

       就目前来看，证券行业在金融科技方面也在做很多布局，可以分成以下几个层次：

       首先，在企业云应用方面，目前在整个证券行业，云技术已经产生了巨大的影响，而在今后这一影响可能会进一步加大。现在采用私有云技术的企业仍然占大多数，因为对于公有云技术，目前还存在一些监管方面的要求和安全方面的问题，这一点是大多数企业所担心的。

       其次，在数据变现能力方面，目前证券行业也在思考这个问题。为保证数据的变现能力，最关键的就在于构建一个稳定、合法的供应链。假设一家公司有十几家子公司散落在不同部门，每家子公司都有非常多有用的信息，但这些有用的信息并没有真正被共享起来。如果某一家子公司针对某一企业进行了一个调查，给出了一个非常否定的答案，即拒绝和主体进行业务往来，一旦做出这个决策以后，这个信息对做出决策的这家子公司基本上就没有什么价值了，但这个信息对于其他的子公司可能是非常有价值的。那么问题就来到了如何建立负面信息共享，实际上区块链机制是可以做到这一点的。如果能够建立一种机制，能把所有负面信息首先采集起来，然后通过智能搜索得出结论，这样数据变现能力就可以实现了。

       最后，在智能自动化方面，在证券行业，无论是清算还是运维都需要将其用起来。真正的人工智能，无论是在交易领域，还是在客户市场领域，证券行业都在做一些尝试。但是，智能未必能给我们带来全面的赋能，有的时候不要想象智能化就一定能够给出一个全面的解决方案，但是智能只要在某一方面能够帮助我们，能够进行一定的赋能，那么它仍然具有广阔的发展前途。

二、金融科技与传统信息技术区别

       传统信息技术主要是通过对业务和管理的电子化过程，从而提升管理效率和业务效率。

       金融科技是指机构运用移动互联网、云计算、大数据、人工智能等各项能够应用于金融领域的技术，帮助提升金融行业运转效率，重塑传统金融产品、服务与机构组织。金融科技一方面可以帮助传统金融机构转型，另一方面通过技术的迭代和创新，发展出传统机构无法模仿和提供的、高壁垒的新产品和新服务。

       在管理效率和业务效率的提升上，现在金融科技可以做到将业务、运营和技术进行一个全面的整合。在整个运营的环节中，金融科技都能够增强我们的服务能力。并且金融科技是一个持续的、迭代的过程，随着时间的推进，它能为客户提供更好的服务。

       因此，金融科技发展一定需要更多的跨界和跨学科的人才，从专业的角度来看，金融科技确实是包括了很多学科的一个综合领域。

三、金融科技业务发展目标

       在零售板块，证券行业需要做到APP平台建设，优化客户体验，丰富内容供给，增强客户粘性；其次，加强互联网产品和服务的建设，通过金融科技手段精准服务客户；第三，为零售分支机构实现精准展业和客户服务赋能；第四，积极探索零售业务向财富管理转型，推进以金融科技为支持的多元收入模式；最后，加强内外部联动，持续开展互联网引流。

       在大资管板块，应当利用互联网，构建通畅信息交互平台，搭建资产管理的上线基础；此外，通过大数据分析等技术应用，完成用户多维度数据收集、用户特性分析，进行资产配置；最后，运用智能算法、投资组合优化等理论量化模型，实现产品量化分析，为用户制定个性化投资参考。

       在投资银行板块，投资领域是证券行业最主要的领域，需要推动大投行体系客户信息、商业机会、项目信息等大数据化，洞察商业机会和协同业务推进；推动投行信息协同共享、社交、即时处理能力；同时，以市场大数据为基础，为投行业务选择目标企业及持续跟进提供决策依据。

       在风控板块，一是通过“大数据风控”、“智能风控”优化风险模型和算法，持续改善风险管理方法；二是利用大数据化解风险信息不对称问题，从源头防范关联风险交叉传导，提升风险管理前瞻性。

       在合规与运营板块，要做到利用大数据和人工智能等技术，提高法务合同审核管理效率，提升异常交易、员工执业、反洗钱等活动中违法违规行为识别和监控的有效性。要通过金融科技，优化运营流程，提升流程无纸化、智能化、自动化程度，降低人力成本和运营成本，提高运营效率。

四、从数据治理到数字化治理

       数字化治理是指对公司向客户和员工所提供的数字化服务进行治理，企业主推的任何产品或功能都需要通过该审核，审核团队要检验产品或功能是否可以进行整合，项目推进需要什么资源去支持，产品的收益情况。数字化治理人员需要在系统产品不断增加的同时，持续对数字平台进行监控，并将新增系统功能整合到数字平台中去。审核主要有以下要点：

       1. 变更控制：任何高风险的变更都应该被有效识别，治理委员会应该对变更所涉及系统的方方面面进行质询，这其中包括是否建立有效的备份、是否进行了穿透测试，必要时也可以建议进行压力测试。

       2. 安全审核：一次单点攻击或者公共事件都可能影响到，哪怕是最忠实的支持者对你公司的信任。治理委员会应该对安全测试的结果进行审核。

       3. 责任制：治理委员会要和数据服务的相关利益方共同承担责任。

       4. 业务连续性：随着金融机构对数字化服务依赖性的日益增加，应该确保所有相关系统均制定了业务连续性计划，并且这些计划被定期的检测。经常有一些公司没有及时对业务连续性计划进行检测，或者检测不全面，没有涵盖公司重要基础设施的最新要素。业务连续性检测不足的一个例子是数据备份缺失。

       5. 进度：公司内时常会出现两个项目的实施出现冲突的情况。这里一个最佳做法是避免在同一天进行两个重要的变更或升级。委员会应该提前查验这些变更，然后基于升级的风险、成本、以及紧迫性做出决定。

       最后，打个比方，银行好比是渔船，各个分支机构好比是撒出去的捕鱼网。渔网可以捕捉到很多鱼，但同时也掺杂了很多靴子、旧轮胎及其他杂物，此外也无法确定这些鱼的品类。数字化就像是用鱼叉捕鱼，首先要确定目标，再用鱼叉直接捕捉这些价值更高的鱼种。在银行里，CAO（首席分析官）负责判断哪种鱼是我们想要的、在海洋的哪个区域可以捕捉到它们、以及我们需要什么样的鱼饵；而CDO（首席数据官）就是那个下海捕鱼的人。以这种方式捕捉到10条鱼的价值，等同于花费整整30天时间使用渔网捕到鱼的价值，这个效率就是数字化方式的意义所在。