适者生存：构建中国化的风险管理体系（2011）

演讲嘉宾：何育田，渤海银行风险管理部总经理

演讲时间：2011（第七届）中国金融风险经济年度总论坛，专题论坛之七：中小银行风险管理专题论坛（第三届），2011年10月23日

观点综述：

一、“中国式”市场环境的特殊性

      “中国式”市场与欧美发达国家相比具有其特色：第一，更复杂的监管环境，更“微观”的监管政策。监管政策不仅帮助商业银行规定风险管理的“原则”，而且规定风险管理的“动作”。监管政策比经济数据对客户行为和银行业务的影响更大，同时又普遍存在所谓的“灰色区域”。第二，更为明显的地区差异，四个“增长极”发展战略，文化理念的地区差异、监管执行的地区差异、经济发展的地区差异等。第三，中国特色的房地产经济，尚待成熟的资本市场，灰色创新领域（非信贷业务、理财、表外业务）的竞争加剧，需要持续创新且脚踏实地的风险管理。第四，全社会的信用文化亟待培育，银行的全面风险管理文化有待建立，风险管理基础设施有待完善。第五，经济周期不完整，风险表现数据匮乏，基础数据缺失且质量普遍低下，数据驱动的量化模型的作用难以发挥。第六，大势所趋的战略转型。城镇化成为国家经济发展的重要内生动力。随着利率市场化的推进，金融领域的竞争格局将发生变化，银行利差承压，风险管理与风险定价将成为核心竞争力，金融脱媒是大势所趋。

二、渤海银行风险管理体系探索

      渤海银行是1996年至今国务院批准新设立的唯一一家全国性股份制商业银行，是第一家在发起设立阶段就引进境外战略投资者渣打银行的中资商业银行，是第一家总部设在天津的全国性股份制商业银行。渤海银行在整体经营与管理上采用中西方管理经验与本土环境相结合的方式，持续推进流程优化与产品创新，总行垂直集中风险管理与地区风险管理延伸相结合，促进风险文化、队伍、技术、流程、政策与管理体系的协同发展。差别化的风险政策、策略按照不同的客群、产品、行业、区域、渠道进行细分，避免一刀切。在分行层面，主要是按照总行的政策，明确操作细则、操作流程和规范动作，做到动作标准化。从流程银行的角度来说，风险管理实际上在整个信贷过程中，不仅仅是一个简单的审批问题，而是端对端、无缝衔接的流程管理。在风险文化方面，培育全员、全流程的风险管理文化。

（整理人：金颖婕）